2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规(提高练习2)

1、() 。1. 国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括A. 国债一般为短期债券B. 国债只能在银行间债券交易市场发行C. 国债的利息不用缴纳所得税D. 国债的二级市场非常发达，交易方便E. 国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险1 .【答案】CDE解析：国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在 一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，而且国债的二级市场非常发达，交易方便，其利息收入不用缴纳所得税。除金融机构外，凡持有有效身份证件的个人以及企业或事业社团法人，均可在商业银 行柜台开立国债托管账户并

2、进行国债买卖。2. 下列属于侵害金融管理秩序的是() 。A. 侵犯银行管理秩序B.侵犯货币管理秩序C. 侵犯证券管理秩序D.侵犯保险管理秩序E. 侵犯信贷管理秩序2 .【答案】ABCDE解析：金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种 秩序都属于侵害金融管理秩序。3 . 出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有() 。A. 提货担保B. 减免保证金开证C. 福费廷D. 国际保理E. 打包放款3 .【答案】CDE解析：A、B选项属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务。4 . 司法实践中，对挪用资金行为追

3、究刑事责任的数额起点为 () 。A. 挪用本单位资金数额在B. 挪用本单位资金数额在C. 挪用本单位资金数额在D.挪用本单位资金数额在E. 挪用本单位资金数额在5 千元以上 1 万元以下的1 万元至3万元以上，超过 3个月未还的1 万元至3万元以上，进行营利活动的5 千元至2万元以上，进行非法活动的8 千元至2万元以上，进行营利活动的4. 【答案】BCD解析：司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在1 万元至 3 万元以上， 超过 3 个月未还的 ; 挪用本单位资金数额在 1 万元至3 万元以上， 进行营利活动的 ; 挪用本单位资金数额在5 千元至 2 万元以上

4、， 进行非法活动的。5. 银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有() 情形之一的，依法给予行政处分 ; 构成犯罪的，依法追究刑事责任。A. 违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为B. 滥用职权、玩忽职守的其他行为C. 违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为D.未按照规定进行信息披露的E. 违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为5. 【答案】ABCE解析：根据银行业监督管理法第四十三条的规定，银行业监督管 理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的， 依法给予行政处分 ; 构成犯罪的， 依法追究刑事责任：违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内

5、的业务品种的 ; 违反规定对银行业金融机构进行现场检查的 ; 未依照本法第二十八条规定报告突发事件的 ; 违反规定查询账户或者申请冻结资金的 ; 违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的 ; 违反本法第四十二条规定对有关单位或者个人进行调查的 ; 滥用职权、玩忽职守的其他行为。 D 选项的未按照规定进行信息披露是对银行业金融机构的约束。6. 商业汇票持票人可以 () 。A. 对外支付B.到期委托银行收款C. 办理转贴现D.到期委托银行付款E.持有该票据到银行申请贴现6.【答案】ADE解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为

6、银行汇票和商业汇票：前者是由出票银行签发的。商业汇票是由出票人签发的 ; 后者又分为商业承兑汇票( 由银行以外的付款人承兑) 和银行承兑汇票 ( 由银行承兑) 两种。7. 中国银行业监督管理委员会的监管对象包括 () 。A. 金融租赁公司B. 信托投资公司C. 基金公司D.保险公司E. 政策性银行7.【答案】ABE解析：银行业监督管理法第二条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理

7、公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经目务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。基金公司归中国证监会监管，保险公司归中国保监会监管。8. 下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是()。A. 制定并执行风险为本的合规管理计划B. 审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C. 组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E. 收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标8.【答案】ABCDE解析：以上选项所述内容均是合规管理部门应履行的职责。9

8、. 单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为 () 。A. 银行承兑汇票保证金B. 商业承兑汇票保证金C. 信用证保证金D.黄金交易保证金E. 外汇交易保证金9. 【答案】ACD。 解析： 保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。按照保证金担保对象的不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。10. 目前，我国开办的国内贸易融资业务有() 。A. 发票融资B. 国内信用证C. 国内保理D.项目贷款E.银团贷款10.【答案】A

9、BC解析：国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产进行的融资。目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。11. 从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务是() 。A. 打包贷款B. 出口押汇C. 提货担保D.出口票据贴现E. 出口托收融资11. 【答案】ABCDE。 解析： 信用证和托收派生出许多带有融资功能的服务， 如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。12. 下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有()

10、。A. 下发监管意见书B. 要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划C. 要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务D.要求商业银行限制固定资产购置E. 严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务12 .【答案】ABDE解析：对资本不足的商业银行，中国银监会可以采取的纠正措施有：下发监管意见书 ; 要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内， 制定切实可行的资补充计划 ; 要求商业银行限制资产的增长速度; 要求商业银行降低风险资产的规模 ; 要求商业银行限制固定资产购置; 严格审批或限制商业银行增设新机构、 开办新业务。 C

11、 选项是中国银监会对资本充足银行的干预措施。13 . 下列关于信用卡的说法中，不正确的有() 。A.我国发行银行一般给予持卡人3050天的免息期B. 准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保C. 信用卡分为准贷记卡和贷记卡D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用E. 当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支13 .【答案】AE。解析：我国发卡银行一般给予持卡人2056天的免息期；当备用金账户余额不足以支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。14 . 商业银行发行金融债券应具备() 条件。A. 具有良好的公司治理机制B.资本充足率不低于8%C

12、. 最近3 年连续盈利、没有重大违法、违规行为D.贷款损失准备计提充足E.风险监管指标符合监管机构的有关规定及中国人民银行要求的其他条件14 .【答案】ACDE解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治 理机制；核心资本充足率不低于4%;最近3年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定; 最近 3 年没有重大违法、违规行为 ; 中国人民银行要求的其他条件。15 . 下列关于个人助学贷款的规定，正确的有) 。A. 个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B. 国家助学贷款期限最长不得超过 5 年C. 国家助学贷款发放金额为2000 元D.可发放给

13、经济确实困难的普通本专科学生(含高耳R生)、研究生E. 可用于支付学杂费和生活费15. 【答案】ADE。 解析： 国家助学贷款的贷款额度为按照每人每学年不超过 6000 元的标准，贷款期限最长不得超过10 年。16. 金融犯罪的特殊主体包括() 。A. 自然人B. 单位C. 银行D.银行工作人员E. 其他金融机构16 .【答案】CDE解析：金融犯罪的一般主体，包括自然人和单位；金融犯罪的特殊主体包括银行或其他金融机构及其工作人员。17 . 票据诈骗罪侵犯的客体包括() 。A. 汇票B. 本票C. 支票D.提单E. 债券17 .【答案】ABC解析：票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇

14、票、本 票和支票。广义的票据包括各种有价证券和凭证，如股票、债券、提单等。18 . 下列 () 情形出现时，公司必须进行清算。A. 公司营业期限届满而解散B. 股东大会决议解散C. 公司合并或分立需要解散D.公司被依法吊销营业执照E. 公司破产18.【答案】ABDE。 解析： 公司因营业期限届满解散、 股东大会决议解散或因合并、 分立，被吊销营业执照而解散的，除公司合并、分立免于清算外，其他情形出现时必须进行清算， 清理债权债务。公司破产时必须进行清算。19. 远期外汇交易的优点在于() 。A. 可以完成两国货币之间的交易B. 可以获得一定的期权费C. 可以用来套期保值和投机D.能够对冲汇率在未来下降的风险E.能够对冲汇率在未来上升的风险19.【答案】C