信用社信贷员绩效考核方案

1、信用社信贷员绩效考核方案为了切实转换经营机制，充分调动信贷人员的工作积极性，真正体现按劳分配的原则，提高信贷人员积极性，促进我公 司持续有效发展，特制订本办法。一、考核对象：从事信贷业务人员（按组分配，每组两人）二、考核期间：三、考核内容：根据地域经济发展情况，结合利息回收率、 不良贷款绝对额下降数（含委托清收，下同）和信贷资料收 集和管理的质量等因素综合考虑，以及不良贷款现金清收和 盘活等。四、考核原则：坚持实事求是、公平、公正和奖惩相结合的 考核原则，严禁弄虚作假。五、绩效工资考核方式（一）内部管理考核。1. 处置不良贷款类指标新增贷款不良率W 1%新增贷款不良率=新增不良贷款余额+新增贷

2、款余额X 100%。该指标等于 1%奖励 100 元，小于 1%每降 0.2 个百分点再原 有的绩效上增加 20 元，以此类推， 大于 1% 每增加 0.2 个百 分点扣 20 元，以此类推，扣完为止。新增贷款不良率达到 2%时，信贷人员只收不贷；新增贷款不良率达到4%时，待 岗清收。清收不良贷款计划完成率清收不良贷款（含委托清收）计划完成率=清收不良贷款实际数+清收不良贷款计划数X100% 。清收不良贷款计划完成率 =清收不良贷款计划完成率X 30 o按实现程度给与奖励，上不封顶。 （各信贷人员清收不良贷 款任务数附后）2. 贷款利息 （包括正常和关注贷款 ）收回率贷款利息收回率=贷款利息实

3、际收回数-贷款利息应收回数X100%贷款利息收回率基数为 98%。该指标等于98%得200元；小于 98% 每降 1 个百分点扣除 20 元；大于 98% 每增加一个 百分点增加20元。3. 基础管理类指标贷款档案管理 贷款档案的全面性、完整性和管理的规范性比率=贷款档案的全面性、完整性和管理的规范性的实际数+应建贷款档案总数X100% o新增贷款 100% ，存量贷款 90% ，每减一个百分点相应扣除20 元，扣完为止；相反没增加一个百分点奖励 20 元，以此 类推。贷款档案的全面性、完整性和管理的规范性，以领导的核算 标准为中心。贷前调查管理贷前调查报告规范率 =贷前调查报告规范数+贷前调

4、查报告总数X100%。新增贷款 100% ，每减一个百分点相应减 10 元，扣完为止； 相反没增加一个百分点奖励 10 元，以此类推。贷前调查报告规范性标准参照个人调查报告格式 、企业 贷款调查报告格式及个人调查报告格式 （适用于信用、 保证贷款）的主要内容。贷后检查管理 （4 分）。贷后检查及时性比率 =贷后检查及时性实际数+贷后检查及时性总数X 100%。新增贷款 100% ，存量贷款 90% ，每减一个百分点相应扣除10 元，扣完为止；相反没增加一个百分点奖励 10 元，以此 类推。贷款催收管理收回送达催收通知书比率=收回送达催收通知书实际数*应送达催收通知书总数X 100%。新增和未超

5、过诉讼时效不良贷款 100% ，每减一个百分点扣 除 80 元，扣完为止；相反没增加一个百分点奖励 80 元，以此类推。催收时间和方式按照利辛县天童贷款催收管理办法规定 的标准执行。（二）不良贷款现金清收、盘活实行费用计提制考核。1. 不良贷款现金清收、盘活标准不良贷款现金清收指将不良贷款本息以货币形式收回（含 还清后再贷，再贷按新增贷款考核） ；不良贷款盘活指通过债务重组、注入资金等方式，增强债 务主体归还贷款本息的可能性， 或通过借新还旧完善抵 （质） 押登记（含有足够代偿能力的保证人提供担保）等形式，使 贷款形态由不良转化为正常。不良贷款盘活必须同时具备以 下条件：一是债务主体合格，社企

6、关系正常；二是借款人生 产经营活动正常，能按时支付利息；三是重新办理了贷款手 续；四是贷款担保有效。不良贷款还清再贷和盘活须由天童贷款逐笔审核确认（或不 贷），方可作为考核依据。2. 不良贷款清收、盘活的要求各社必须按季详细填写信贷员贷款考核清单，盘活情况详细注明；盘活的不良贷款以原放款责任人为第一责任人；2009 年 1 月 1 日新增贷款， 到期必须收回本息， 不允 许换据，即使换据仍视同不良贷款；2009 年 1 月 1 日以前借新还旧、 换据的贷款， 在换据时必须结清利息；盘活的每笔贷款，其利息收入不得低于应提取奖励金额。3. 现金清收不良贷款的奖励费用标准 清收已核销呆帐贷款本息的，

7、 按收回本息的 20% 提取奖励 费用；清收委托不良贷款本息的， 按收回本息的 15% 提取奖励费 用；清收 2012 年 1 月 1 日以前形成的不良贷款本息的，按收 回本息的 3% 提取奖励费用（包括典当贷款） 。4. 盘活不良贷款奖励费用标准盘活 2011 年 12 月 31 日以前形成的不良贷款本息，可在 盘活金额的 1.5% 以内提取奖励费用；盘活 2012 年 1 月 1 日至 2012 年 12 月 31 日形成的不良 贷款本息，可在盘活金额的 1% 以内提取奖励费用；六、考核兑现 根据绩效考核结果和奖惩规定，分别计算信贷人员的薪酬收 入、特别奖励和赔偿，按程序报经天童贷款股东会

8、绩效考核 领导小组批准后予以兑现绩效工资个人部分 80% ，剩余 20% 作为风险基金在存入“其他应付款”科目分人专户存储（ 其中“职工风险金”占10% 。“职工风险金”的兑现、使用，按月兑现 ）（一）现金收回的不良贷款按季考核兑现；盘活的不良贷款计提费用年末一次性考核兑现。（二）内部管理按实际绩效工资内部管理考核兑现绩效工资 =（本组信贷员绩效总额+本组信 贷员系数和）x 50% X该信贷员的系数x（实际奖罚+ 100 ）。（三）计提和奖励的费用， 其中 30% 作为本公司的业务费用， 70% 用于个人绩效工资。用于本公司的业务费用，凭合规的发票、履行正常的登记、 审批制度进行报销。个人绩效工资月末兑现。七、考核程序及其他（一）本公司按月分人统计现金清收、盘活不良贷款情况， 并与有关报表核对一致