信用社综合业务系统代理业务操作管理办法

1、农村信用社综合业务系统代理业务操作管理办法第一章 总 则第一条 为了规范综合业务系统的代理业务，确保客户及农村信 用合作社的资金安全，根据 XX 农村信用社代理业务管理规定及 综合业务系统的功能，制定本操作管理办法。第二条 各县（市）联社、信用社要积极开展代理业务，拓宽代 理业务的范围，以增强农村信用合作社的资金实力，增加收入。第二章 代理业务的机构、人员第三条 参加综合业务系统网络的具有独立法人资格的县（市） 联社、信用社具有与委托人签订代理协议的资格。第四条 县（市）联社、信用社的下辖分社、储蓄所、营业部 作为具体业务办理机构。第五条 各业务网点配备经过培训合格的人员担任代理业务操 作。第

2、三章 代理业务的业务范围第六条 综合业务系统中代理业务范围包括：批量代收代付业 务，单笔代缴费业务。1、代收代付业务包括代付业务和代收业务。对代收代付业务的 管理，通过对批量编号、工号、批量明细、授权号的维护和管理来实 现。此类业务要采用批量入帐方式，从而提高工作效率。代收业务是代委托单位收款， 即指记帐动作为一贷多借的代理业务。如：代收水电费等。代付业务是代委托单位付款，即是一借多贷的代理业务。如：代 付工资等。2、代缴费业务是由信用社代委托单位收款，缴费客户到信用社 属下网点缴纳费用（如：学费、保险费、BP机台费、有线电视费等） 其特点是收费时间不统一，缴费客户不固定，一般是现金缴费等。代

3、 缴费业务分为实时代缴和非实时统一， 缴费客户不固定， 一般是现金 缴费等，代缴费业务分为实时代缴和非实时代缴。第四章 代理业务的签订程序第七条 委托人与县（市）联社或信用社确定代理意向后，由委 托人向县（市）联社或信用社递交代理业务委托书；县（市）联社或 信用社审查委托事项的合法性、委托的可行性、委托的明确性、代理 手续费支付标准的合理性。 然后根据自身的代理条件和权利确定是否 进行代理，并以书面形式函告委托人。第八条 双方本着以协商、诚实守信、互利互惠为原则，签定代 理业务协议书，主要内容包括：（ 1 ）代理业务和事项的名称；（ 2 ）代理的方式和业务范围；（ 3 ）双方的权利和义务；（

4、4）代理手续费的标准及支付方式；（ 5 ）违约责任；（ 6 ）代理业务时效；7）代理业务的终止或解除；8）双方认为需要约定的其他事项。第五章 代理业务的操作第九条 根据协议书开展代理业务的操作（一）代收代付业务1、委托人按时把委托数据提供县（市）联社或信用社，可以用 文字或文字加软盘形式提供。 网点操作人员要认真核对， 委托人所提 供的文字数据资料应包含下列内容：（1）入帐的单位帐号、单位名称、代收或代付金额、是否使用 工号，授权编号；（2）工号清单中包括：工号、姓名、帐号、金额；使用软盘录 入的必须对软盘文件进行查看，核对与清单内容是否一致；（3）所有资料加盖单位公章和经办人印章；2、操作人

5、员然后根据下列流程进行上机操作：（1）初次代理，用代理业务管理生成批量编号；（2）再次代理同一业务，用代理初始清理明细金额、并置未入 帐状态；（3）根据委托人如提供的是文字数据用明细管理手工录入，如 提供软盘数据用软盘格式管理、明细软盘管理录入；（4）无误后进行代理入帐；（5）进行清单打印、客户回单打印等工作。3、上机操作时必须做到认真核对，杜绝错误。4 、出现问题要及时与委托人沟通协商解决， 并及时向上级汇报二、代缴费业务1、实时代缴费：指综合业务系统直接与委托人的缴费电脑系统 联网，当缴费人在信用社网点缴费时， 系统直接对委托人的数据库进 行访问完成缴费业务。2、非实时代缴费：指委托人预先

6、把数据交信用社或县（市）联 社，信用社按名单逐笔收费。3、代缴费业务要注意滞纳金的管理。4、操作人员然后根据下列流程进行上机操作：（1）初次代理用代缴费项目管理生成批量编号：（2）根据代理项目的情况进行人员资料管理、滞纳金管理、数 据管理等；（3）缴费客户来缴费时用缴费交易收款；（4）及时把缴费情况反馈委托人。5、对于实时缴费项目，操作员要确保本网点与委托单位数据网 络保持畅通，否则不能进行缴费交易。第六章 代理业务的注意事项第十条 代理业务的记帐规定一、代收代付业务（批量代理业务）中的记帐不是一记双迄，要 先借后贷。代付业务一定先借记委托人帐户，检查是否足额支付，如 是足额支付，再进行批量贷

7、记，借贷金额必须相等， 不允许造成垫支二、做综合业务系统批量代理的代理入帐交易前必须用明细管理进行统计、核对未入帐的金额、人数是否相符，同时检查明细的资料 是否正确，确保一切资料无误后才可入帐。三、代理入帐时要准确选择即时入帐，还是申请入帐。四、缴费交易中客户可用现金或凭帐户转帐交纳费用， 用现金缴 费，一记双讫；若转帐缴费，只完成单边贷记。要另外用取款交易先 借记客户帐。五、代收业务入帐后， 出现某些帐户因余额不足或被冻结等原因 而无法入帐，要打印出未入帐清单交委托单位处理。六、代付业务若出现个别客户无法入帐， 客户收入的金额小于单 位支出金额，由柜员填写存款单。将多余金额转回单位帐户。第十

8、一条 代理业务的打印规定 代收代付业务1 、打印单位入帐清单并加盖转讫章给收款单位。2、打印客户回单给收款单位。3、打印空的代理表，交收款单位作为下次批量代理时填上金额 作原始凭证。4、打印未入帐清单。5、代付业务的新开户，打印的存折或存单要与清单上的新开户 人数、金额核对一致后加盖公章，由委托单位相关人员核对签收。第十二条 授权管理 代收业务必须经过被收款客户的授权， 要确保授权的真实性和合法性。1、授权的建立 代收业务中收款单位对应的缴款单位或私人客户必须到信用社 或收款单位填写授权书：在信用社填写：客户填写授权书，授权书说明缴款客户的开户行、 帐号、户名、授权内容、授权的起止日，到期后授

9、权自动失效。客户 还必须提交有效的证件 （身份证、 军人证、中国护照） 和信用社存折， 由柜员验证， 证件的姓名必须和户名一致。 若单位授权还必须加盖公 章和经办人印章，柜员折角验证。在收款单位填写： 为保证授权的合法性，除上述要求外，还要提 交授权者（存折的户主）的存折、身份证的复印件。帐户挂失补发后，要求客户重新授权，柜员核对后进行修改。2、授权的解除由客户填写一式两联授权解除申请书， 柜员核对后解除。 授权解 除申请书一份代办所留存，一份申请所留存。3、授权书的管理授权书一式三联， 若在代收所填写：第一联代收所保管、第二联 交客户、第三联交收款单位；若为公共批量：缴款客户可在信用社任 一网点完成授权，而不是要到受理批量的