银行业从业人员资格考试个人贷款-104

1、银行业从业人员资格考试个人贷款-104（总分：100.00，做题时间：90分钟）一、B单选题/B（ 总题数：30,分数：45.00）1. 以下关于个人征信安全管理的说法，不正确的是 。A.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权« B.商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告C.个人信息不如银行存款安全D.商业银行如果违反规定可以被处以1万元以上3万元以下的罚款（分数:1.50 ）A.B.C. VD.解析：解析存续着个人信用报告的数据库是非常安全的。个人信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的，

2、在这个过程中没有任何人的干预，由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统，个人信息如同银行存款一样安全。2. 个人使用征信系统查询个人信用报告可以到 查询，或直接向征信中心提岀书面查询申请。* A.中国人民银行分支行征信管理部门* B.任意一家商业银行« C.当地银监会分支机构« D.县级以上人民政府（分数:1.50 ）A. VB.C.D.解析：解析个人使用征信系统查询个人信用报告可以到当地的中国人民银行分支行征信管理部门查询,或直接向征信中心提岀书面查询申请。3. 以下关于个人消费贷款的表述，不正确的是 。* A.个人汽车贷款所购车辆按

3、用途可以划分为二手车和商用车* B.根据贷款性质的不同可以将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款C.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则* D.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则（分数：1.50 ）A. VB.C.D.解析：解析个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车；按注册登记情况可以划分为新车 和二手车。4. 下列关于催收公积金个人住房不良贷款的说法，错误的是 。« A.承办银行需协助公积金管理中心对不良信贷进行催收B.逾期180天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收C.借款人超9

4、0天不履行还款义务的，贷款行应向借款人发岀提前还款通知书，要求其提前偿还全部借款« D.贷款逾期180天以上的，贷款银行将对抵押物进行处置（分数:1.50 ）A.B. VC.D.解析：解析公积金个人住房贷款中贷款银行一般采取的催收措施有：逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收。如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息。如果在“提前还款通知书”确定的 还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议。逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置；处分抵押

5、物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。5. 根据商品房销售管理办法，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过 的，买受人有权退房。«A.3%* B.5%«C.7%* D.10%（分数:1.50 ）A. VB.C.D.解析：解析根据商品房销售管理办法，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与 产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过3%的，买受人有权退房。6. 以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，不正确的是 。* A.非微利项目的小额担保贷款，不享受财

6、政贴息* B.下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上小幅上浮* C.微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息* D.逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息（分数：1.50 ）A.C.D.解析：解析下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。7. 按照划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人二手房住房贷款。« A.贷款对象« B.资金来源« C.住房交易形态« D.贷款利率的确定方式（分数:1.50 ）A.B.C. VD.解析：解析按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款

7、、个人二手房住房贷款。 目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。8. 抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查的内容为。« A.抵押物的合法性* B.抵押物未来价值的变化« C.抵押人对抵押物占有的合法性« D.抵押物价值与存续状况（分数:1.50 ）A.B. VC.D.解析：解析采取抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查抵押物未来价值的变化。9. 李梅同学考上的大学每年的学费是10000元，专业学制是4年，根据国家助学贷款管理办法，李梅同学可以申请国家助学贷款的总额度是 元。«A.20000* B.24000

8、«C.40000* D.超过 40000（分数:1.50 ）A.B. VC.D.解析：解析新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高不超过6000元，总额度按正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定。10. 钢铁厂向银行贷款，当地公立医院 提供担保。« A.可以* B.不可以« C.只要银行接受就可以« D.有相应的财产能力就可以（分数:1.50 ）A.B. VC.D.解析：解析公立医院属于以公益为目的的事业单位，不可以提供担保。11. 借款人无力偿还贷款属于 。« A.可疑贷款« B.损失贷款« C.次级贷款

9、71; D.关注贷款（分数:1.50 ）A.B.C. VD.解析：解析贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类。其中，次级贷款是指借款人的正常收入已 不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保 险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息。12. 个人汽车贷款签约和发放中的主要操作风险不包括 。* A.合同凭证预签无效、合同制作不合格* B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款* C.未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式等发放贷款D.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证（分数：1.50 ）A.B.C.D. V解析：解析D项属于支

10、付管理中的风险。13. 个人汽车贷款的贷后档案管理内容不包括 * A.档案的收集整理和归档登记 B.档案的借（查）阅管理«C.档案的移交和接管« D.档案的留存（分数:1.50 ）A.B.C.D. V解析：解析贷后档案管理包括：档案的收集整理和归档登记；档案的借（查）阅管理；档案的移交和接管；档案的退回和销毁。14. 下列不属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是 。A.抵押品执行的政策性限制 B.对境外人士购房的限制« C.对楼盘建设规划的限制* D.对购房人资格的政策性限制（分数:1.50 ）A.B.C. VD.解析：解析政策风险是指政府的金融政策或相关法律、法

11、规发生重大变化或是有重要的举措岀台。引起 市场波动，从而给商业银行带来的风险。比较常见的政策风险有：对境外人士购房的限制；对购房人 资格的政策性限制；抵押品执行的政策性限制。15. 在个人住房贷款业务中，贷款签约环节的主要风险点不包括 。* A.未对合同签署人及签字进行核实* B.合同文本中出现不规范行为* C.未签订合同或签订无效合同* D.未按贷款合同规定发放贷款（分数:1.50 ）A.B.C.D. V解析：解析未按贷款合同的规定发放贷款属于贷款发放环节的风险，不属于贷款签约环节的主要风险点16. 银行的营销渠道中最重要的是 。* A.合作单位营销* B.网点机构营销* C.网上银行营销D

12、.营销人员营销（分数:1.50 ）A.B. VC.D.解析：解析网点营销是指银行在全国直接投资设立分支机构而构成的直接营销网，在网点机构的银行工作人员与客户面对面交易。由于银行产品和服务的特殊性，银行的营销以直接营销的渠道为主。目前，这种方式是银行信贷产品最重要的营销渠道，可被看作银行形象的载体。17. 为公司和个人提供各种产品和全面服务的营销渠道属于 营销渠道。« A.全方位« B.专业性«C.高端化«D.零售型（分数：1.50 ）A. VB.C.D.解析：解析全方位网点机构营销渠道为公司和个人提供各种产品和全面的服务。18. 小王申请将原住房抵押贷款

13、转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%则小王。* A.可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元B.可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元* C.可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元* D.不能获得抵押授信贷款（分数：1.50 ）A.B.C.D. V解析：解析小王可能获得的贷款最大额度为60X 50%=30万元），小王原住房抵押贷款剩余本金32万元,根据规定，经贷款银行核定的贷款额度小王原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。19. 个人经营性贷款的特征不包括

14、。* A.贷款期限相对较短* B.贷款用途单一* C.影响因素复杂* D.风险控制难度较大（分数：1.50 ）A.B. VC.D.解析：解析个人经营类贷款的特征包括：贷款期限相对较短；贷款用途多样，影响因素复杂；风 险控制难度较大。20. 以质押的贷款在贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。« A.汇票B.个人凭证式国债« C.国债* D.存款单（分数:1.50 ）A.B. VC.D.解析：解析个人质押贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次期限贷款利率执行，各银行可在中国人 民银行规定的范围内上下浮动。但以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。21.

15、个人汽车贷款信用风险主要表现为 。* A.借款人恶意逃债B.个人征信系统不完善* C.借款人信用欺诈* D.借款人还款能力降低和还款意愿变化（分数:1.50 ）A.B.C.D. V解析：解析个人汽车贷款信用风险主要表现为借款人还款能力降低和还款意愿变化。22. 国家助学贷款采取的方式。* A.先收本、后收息，全部到期、利随本清* B.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放* C.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放* D.借款人一次申请、贷款银行一次审批、多户核算、分次发放（分数:1.50 ）A.B. VC.D.解析：解析国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行

16、一次审批、单户核算、分次发放”的方式。23. 以下关于个人教育贷款特征的说法，错误的是« A.具有社会公益性B.政策参与程度较高C.多为信用类贷款* D.风险度相对较低（分数:1.50）A.B.C.D. V解析：解析个人教育贷款的特征为：具有社会公益性，政策参与程度较高；多为信用类贷款。风险度相 对较高。24. 国家助学贷款管理办法规定，贷款期限最长不得超过 年。«A.2«B.4«C.6«D.10（分数:1.50 ）A.B.C.D. V10解析：解析国家助学贷款管理办法规定，借款人必须在毕业后6年内还清，贷款期限最长不得超过年。25. 区域市场

17、的管理属于职能型营销组织中 级的职责。* A.总行* B.分行* C.支行* D.代表处（分数:1.50 ）A.B. VC.D.解析：解析我国银行的营销组织职责与银行的总、分行制密不可分，不同级别的银行承担不同职责。行主要职责是管理；分行主要职责是区域市场的管理；支行主要负责实施具体营销。26. 个人住房装修贷款的用途不包括对 的支付。* A.厨卫设备款 B.家具家电款C. 相关的装修材料D. 家庭装潢和维修工程的施工款（分数:1.50 ）A.B. VC.D.解析：解析个人住房装修贷款可以用于支付家庭装修和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。27. 个人耐用消费品贷款起点一般为人民

18、币 元。«A.1000«B.2000«C.5000«D.10000（分数:1.50 ）A.B. VC.D.解析：解析个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2000元，最高额不超过10万元。借款人用于购买耐用消费品的首期付款额不得少于购物款的20% 30%28. 个人旅游消费贷款的贷款期限一般为 年。«A.1 2* B.1 3«C.2 3* D.1 5（分数:1.50 ）A.B. VC.D.解析：解析个人旅游消费贷款的贷款期限一般为13年，最长不超过5年（含5年），具体期限根据借款人性质分别确定。29. 下岗失业人员小额担保贷款的贷款延长期

19、限最长不得超过 年。* A.1* B.2* C.3* D.5（分数:1.50 ）A. VB.C.D.经担保机构1年。解析：解析下岗失业人员小额担保贷款的贷款期限最长不超过2年，借款人提出延长期限,同意继续提供担保的，可按中国人民银行的规定延长还款期限一次。延长期限最长不得超过30. 以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是 。 A.中华人民共和国贷款通则将外籍人排除在个人住房贷款对象之外 B.外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍C.境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象« D.外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍（分数:1.50）A.B.C.D. V解析：解析外籍自

20、然人申请住房贷款不存在法律上的障碍。二、B多选题/B（ 总题数：10,分数：40.00）31. 商用房贷款贷前调查内容包括 。* A.材料一致性* B.借款人身份 C.借款人经济状况的调查 D.贷款用途及相关合同、协议的调查* E.担保情况的调查（分数:4.00 )A.VB.VC.VD.VE.V解析：解析A、B、C D、E五项均为商用房贷款贷前调查内容。32. 农户小额信用贷款中农户资信评定等级分为 * A.优秀* B.较好* C. 一 般* D.较差* E.极差（分数:4.00 ）A. VB. VC. VD.E.解析：解析农户小额信用贷款中农户资信评定等级分为优秀、较好、一般三个信用等级。3

21、3. 法人的分类包括。« A.企业法人« B.机关法人« C.社会团体法人« D.非企业法人« E.事业单位法人（分数:4.00 )A.VB.VC.VD.E.V解析：解析法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人、社会团体法人四类。34. 公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别有* A.承担风险的主体不同* B.资金来源不同* C.贷款对象不同«D.贷款利率不同* E.审批主体不同（分数：4.00 ）A. VB. VC. VD. VE. V解析：35. 属于银行市场环境中宏观环境的有 * A.经济与技术环境* B.政治与法

22、律环境* C.社会与文化环境* D.信贷资金的供求状况E.银行同业竞争对手的实力与策略（分数:4.00 ）A. VB. VC. VD.E.解析：解析银行市场环境中宏观环境包含：经济与技术环境、政治与法律环境、社会与文化环境。D E属于微观环境。36. 在个人住房贷款业务中，银行主要的合作机构包括 。A.会计师事务所« B.房地产评估公司« C.担保公司 D.律师事务所* E.房地产开发商（分数：4.00 ）A.B. VC. VD. VE. V解析：解析个人住房贷款业务不涉及会计师事务所，所以A选项不符合题意。37. 银行进行贷后检查的过程中，主要检查借款人的 。* A.借款

23、人是否提供了虚假的证明材料而取得贷款« B.抵押物是否出现毁损、灭失、价值减少现象* C.保证人是否失去担保能力D.借款人是否按合同约定用途使用贷款* E.借款人是否卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，足以影响其偿债能力的（分数：4.00 ）A. VB.C.B. VC. V解析：解析贷后检查中对借款人的检查，发现借款人出现下列情况的，应限期要求借款人进行纠正，对 借款人拒绝纠正的，应提前收回已发放贷款的本息，或解除合同，并要求借款人承担违约责任。借款人 提供了虚假的证明材料而取得贷款的；借款人未按合同约定用途使用贷款的；借款期内，借款人累计 一定月数（包括计划还款当月）未偿还贷款本息和

24、相关费用的；借款人拒绝或阻碍贷款银行对贷款使用情 况实施监督检查的；借款人卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，足以影响其偿债能力的；借款人发 生其他足以影响其偿债能力的事件的。38. 根据迈克尔波特的竞争战略理论，商业银行可以通过 策略来达到营销目的。* A.分层营销« B.产品差异 C.大众营销D.情感营销« E.交叉营销（分数:4.00 ）A. VB. VC. VD. VE. V解析：解析根据美国著名管理学家迈克尔波特的竞争战略理论。商业银行可以通过以下几种策略来达 到营销目的：低成本策略；产品差异策略；专业化策略；大众营销策略；单一营销策略；情 感营销策略；分层营销策略

25、；交叉营销策略。39. 贷后管理原则的主要内容包括 。« A.对借款人账户进行监控B.将贷款过程管理中的各个环节进行分解« C.要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务* D.要求客户签订并承诺一系列事项* E.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任（分数：4.00 ）A. VB.C.D.B. V解析：解析贷后管理原则的主要内容包括：监督贷款资金按用途使用：对借款人账户进行监控； 强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性；明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的 法律责任。将贷款过程管理中的各个环节进行分解属于全流程管理原则的内容。要求贷款人在合同等协议 文件中清晰规定自身的权利义务、要求客户签订并承诺一系列事项属于协议承诺原则的内容。40. 下列关于个人信用贷款的贷款对象，说法正确的有 。* A.在中国境内有固定场所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民* B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力* C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录* D.在贷款