银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟49

1、银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 49（ 总分： 100.00 ，做题时间： 90 分钟 ）、 不定项选择题 （ 总题数： 40 ，分数： 100.00）1. 个人独资企业的投资人对企业债务 （分数： 2.50 ）A. 以出资额为限承担责任B. 以企业财产为限承担责任C. 以其个人财产承担无限责任VD. 以其个人财产承担连带无限责任解析： 解析 个人独资企业， 是指依照本法在中国境内设立， 由一个自然人投资， 财产为投资人个人所有， 投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。2. 根据个人独资企业法的规定，投资人自行清算的，应当在清算前 15 日内书面通知债权人，无法通知的，应

2、当予以公告。债权人应当在法定期间内向投资人申报债权，该期间为（分数： 2.50 ）A. 接受通知的债权人在接到通知之日起 30 日内，B. 接受通知的债权人在接到通知之日起 30 日内，C. 接受通知的债权人在接到通知之日起 15日内,D. 接受通知的债权人在接到通知之日起 15日内, 解析：解析 债权人应当在接到通知之日起 30日未接到通知的债权人在公告之日起60日内V未接到通知的债权人在公告之日起90日内未接到通知的债权人在公告之日起30日内未接到通知的债权人在公告之日起60日内，未接到通知的应当在公告之日起60日内，向投资人申报其债权3. 下列关于个人独资企业解散后原投资人责任的表述中,

3、符合个人独资企业法规定的是分数： 2.50 ）A. 原投资人对个人独资企业存续期间的债务不再承担责任1 年内未向债务人提出偿债请求的,2 年内未向债务人提出偿债请求的,5 年内未向债务人提出偿债请求的,B. 原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任,但债权人在 该责任消灭C. 原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任,但债权人在 该责任消灭D. 原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任,但债权人在 该责任消灭 V解析： 解析 根据规定,个人独资企业解散后,原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责 任,但债权人在 5 年内未向债务人提出偿债请求的,该责任消灭。4. 下列关于

4、普通合伙企业合伙人财产份额转让的说法中,正确的是 。（分数： 2.50 ）A. 合伙人之间可以自由转让各自的财产份额,无须经其他合伙人同意,也不需要通知其他合伙人B. 合伙人不得将其财产份额转让给合伙企业合伙人以外的人C. 合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的,须经其他合伙人一致同意VD. 在任何情况下,合伙人均不得以其财产份额出质解析： 解析 本题考核合伙企业财产份额转让的规定。根据规定,除合伙协议另有约定外,合伙人向合伙 人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时,须经其他合伙人一致同意。合伙人之间转让 在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，应当通知其他合伙人，因此选项AB的表

5、述错误。合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的,须经其他合伙人一致同意,未经其他合伙人一致同意,合伙人以其在合伙 企业中的财产份额出质的，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任，因 此选项 D 的表述错误。5. 甲是某普通合伙企业的合伙人， 因飞机失事死亡，其子乙 12岁为唯一继承人。 根据合伙企业法律制度的 规定，下列表述中，正确的是 。（分数： 2.50 ）A. 乙因继承当然成为合伙企业的普通合伙人B. 乙只能要求分割甲在合伙企业的财产份额C. 经全体合伙人同意，乙可以成为普通合伙人D. 全体合伙人未能一致同意的，合伙企业应当将甲的财产份额退还给乙V解析：解析选项

6、AC:普通合伙人应具备承担无限连带责任的能力，因此，继承人为无民事行为能力人 或者限制民事行为能力人的，不可能取得普通合伙人资格；选项BD:普通合伙人的继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，经全体合伙人一致同意，可以依法成为有限合伙人，普通合伙企业依法 转为有限合伙企业； 全体合伙人未能一致同意的， 合伙企业应当将被继承合伙人的财产份额退还该继承人。6. 王某以个人名义兴办了一个木制品加工厂， 在申请设立企业登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资，对此以下观点正确的有 。（分数： 2.50 ）A. 该加工厂为个人独资企业 VB. 该加工厂实为合伙企业C. 王某应以个人财产对企业债务

7、承担无限责任D. 王某应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任VE. 王某应以家庭共有财产对企业债务承担有限责任解析： 解析 个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依 法以家庭共有财产对企业债务承担无限责任。7. 某个人独资企业决定解散，并进行清算。该企业财产状况如下：企业尚有可用于清偿的财产10 万元；欠缴税款 3 万元；欠职工工资 1 万元；欠社会保险费用 0.5 万元；欠甲公司到期债务 5 万元；欠乙未到期债 务2 万元。根据个人独资企业法 的规定，该个人独资企业在清偿所欠税款前，应先行清偿的款项有 。（分数： 2.50 ）A. 所欠职工工资 1 万

8、元 VB. 所欠社会保险费用 0.5 万元 VC. 所欠甲公司到期债务5万元D. 所欠乙未到期货款2万元E. 税款最先清偿解析： 解析 本题考查点是个人独资企业解散。个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：（1）所欠职工工资和社会保险费用； （2） 所欠税款； （3） 其他债务。8. 合伙协议对合伙人财产份额的转让的相关问题没有约定，下列各项中，有关普通合伙企业在存续期间合伙人将其在合伙企业中财产份额转让的说法，正确的有 。（分数： 2.50 ）A. 向其中一方合伙人转让时，无需通知，也无需征得其他合伙人的同意B. 向其中一方合伙人转让时，无需征得其他合伙人的同意，但应通知其他合伙人VC

9、. 向合伙人以外的人转让时，应通知其他合伙人，但无需征得其他合伙人的同意D. 向合伙人以外的人转让时，应征得其他合伙人的一致同意VE. 合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额，同等条件下。 其他合伙人有优先购买权V解析： 解析 合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，应当通知其他合伙人。合伙企业 存续期间，除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份 额时，须经其他合伙人一致同意。 合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额，同等条件下，其他合伙人有优先购买权。9. 理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括

10、等级，并可根据实际情况进一步细分。（分数： 2.50 ）A. 三个B. 四个C. 五个 VD. 六个解析： 解析 理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情 况进一步细分。10. 风险评级为 的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 10 万元人民币。（分数： 2.50 ）A. 一级和二级B. 二级和三级C. 三级和四级VD. 四级和五级解析： 解析 风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10 万元人民币。11. 理财产品宣传销售文本应当全面、 客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实， 以下哪种情况是违规的 ?（分数： 2.

11、50 ）A. 在宣传销售文本中明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证B. 登载单位或者个人的推荐性文字 VC. 在理财产品宣传销售文本中使用模拟数据并注明D. 在提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”等表述解析： 解析 理财产品宣传销售文本不得登载单位或者个人的推荐性文字。12. 商业银行对超过 岁（ 含） 的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、 相关投资经验等因素。（分数： 2.50 ）A. 55B. 60C. 65 VD. 70解析： 解析 商业银行对超过 65岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄

12、、相关 投资经验等因素。13. 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是 。（分数： 2.50 ）A. 与本行存款进行搭配销售 VB. 对理财计划期限作出调整C. 对理财计划的币种进行转换D. 选择最终支付货币和工具解析：解析 保证收益理财计划或相关产品中高于同期存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保 证收益。附加条件包括：理财计划期限调整：币种转换：最终支付货币和工具的选择权利等。14. 客户，再次购买理财产品时， 应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估， 评估结果应当由客户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。（分数： 2.5

13、0 ）A. 超过三个月未进行风险承受能力评估的B. 超过半年未进行风险承受能力评估的C. 发生可能影响自身风险承受能力情况的 VD. 超过一年未进行风险承受能力评估的 VE. 超过二年未进行风险承受能力评估的解析：解析 超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买 理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认； 未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。15. 商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列 情形。（分数： 2.50 ）A. 通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利VB. 将理财产品与其

14、他产品进行捆绑销售 VC. 采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品 VD. 通过理财产品进行利益输送 VE. 销售人员代替客户签署文件V解析： 解析 以上选项均属于商业银行从事理财产品销售活动禁止事项。16. 商业银行开展理财产品销售业务有下列 情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第 74 条规定采取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款：涉嫌犯罪的， 依法移送司法机关。(分数： 2.50 )A. 违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的VB. 泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的VC. 挪用客户资产的 VD. 利用理财业务洗

15、钱VE. 利用理财业务逃税V解析：解析 商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改 正，除按照办法第 74 条规定采取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款；涉嫌犯 罪的，依法移送司法机关：(1) 违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的；(2) 泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的；(3) 挪用客户资产的；(4) 利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；(5) 其他严重违反审慎经营规则的。17. 对商业银行通过本行电话银行销售理财产品的相关规定，以下 描述是错误的。(分数： 2.50 )A. 销售人员可以是不具有理

16、财从业资格的人员， 销售过程应当使用统一的规范用语， 妥善保管客户信息， 履行相应的保密义务 VB. 商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意C. 销售过程的风险确认可以低于网点标准 VD. 销售过程应当录音并妥善保存E. 从业人员应明确告知客户销售的是理财产品，不得误导客户解析： 解析 销售人员应当是具有理财从业资格的银行人员，销售过程应当使用统一的规范用语，妥善保 管客户信息，履行相应的保密义务。商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意， 明确告知客户销售的是理财产品，不得误导客户：销售过程的风险确认不得低于网点标准，销售过程应当 录音并妥善保存。18.

17、 国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于 人。(分数： 2.50 )A. 10B. 20C. 30 VD. 40解析： 解析 国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人 员不少于 30 人。19. 独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于 人。(分数： 2.50 )A. 10 VB. 20C. 30D. 40 解析： 解析 独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人 员不少于 10 人。20. 客户身份资料自业务关系结束当

18、年计起至少保存 年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存 年。分数：2.50 )A.15；15 VB.20；20C.15；20D.20；30解析： 解析 客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存 15 年，与销售业务有关的其他资料自业务 发生当年计起至少保存 15 年。21. 下列不属于基金宣传推介材料的禁止规定的是 。（分数： 2.50 ）A. 违规承诺收益或者承担损失B. 预测该基金的证券投资业绩C. 登载基金过往业绩 VD. 登载单位或者个人的推荐性文字解析：解析基金宣传推介材料禁止性规定：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；预测基金的证券 投资业绩；违规承诺收益或者承担损

19、失；诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构。或者其 他基金管理人募集或管理的基金：夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、 有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述；登载 单位或者个人的推荐性文字；中国证监会规定禁止的其他情形。22. 宣传推介材料包括 。（分数： 2.50 ）A. 信函 VB. 户外广告 VC. 公开出版资料 VD. 互联网资料 VE. 电视 V解析：解析基金宣传推介材料包括：公开出版资料；宣传单、手册、信函、传真、非指定信息披露 媒体上刊发的与基金销售相关的公告等面向公众的宣传资料；海报、户外广告；电视、

20、电影、广播、 互联网资料、公共网站链接广告、短信及其他音像、通讯资料：中国证监会规定的其他材料。23. 基金管理人、代销机构从事基金销售活动，不得有下列 情形。（分数： 2.50 ）A. 采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金VB. 以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平 VC. 挪用基金销售结算资金 VD. 承诺利用基金资产进行利益输送VE. 以低于成本的销售费用销售基金V解析：解析基金管理人、代销机构及其工作人员在从事基金销售活动时，不得有下列情形：以排挤竞 争对手为目的，压低基金的收费水平；采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金； 以低于成本的销售费用销

21、售基金； 承诺利用基金资产进行利益输送； 进行预约认购或者预约申购 （ 基 金定期定额投资业务除外），未按规定公告檀自变更基金的发售日期；挪用基金销售结算资金；基金宣 传推介材料禁止性规定的情形：中国证监会规定禁止的其他情形。24. 保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由承担。（分数： 2.50 ）A. 保险人 VB. 被保险人C. 保险兼业代理人D. 投保人解析： 解析 保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。25. 商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过 家保险公司 （ 以单独法人机构为计算单位 ）开展保险业务

22、合作。（分数： 2.50 ）A. 1B. 2C. 3 VD. 4解析： 解析 商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过 3家保险公司 （以单独法人机构为计算单 位） 开展保险业务合作。26. 保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、 签名等情况进行复核， 不属于不得承保的情况。（分数： 2.50 ）A. 发现产品不适合B. 信息不真实C. 客户无投保意愿D. 签名模糊 V解析： 解析 保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核， 发现产品不适合、信息不真实、客户无投保意愿等问题不得承保。27. 商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括 。（分数： 2.50 ）A

23、. 投保提示书 VB. 投保单VC. 保险单VD. 产品说明书VE. 现金价值表V解析： 解析 商业银行向投保人提供的完整合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产 品说明书、现金价值表等。28. 保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循 原则。（分数： 2.50 ）A. 自愿 VB. 公开C. 公平D. 诚实信用 VE. 保守秘密解析：解析 保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循自愿和诚实 信用原则。29. 理财师进行保险业务销售时，需遵守 的原则。（分数： 2.50 ）A. 销售前需要了解客户 VB. 销售中要透明公

24、开，有依有据 VC. 销售后要建立归档制度 VD. 积极处理客户投诉 VE. 后续跟踪处理解析： 解析 理财师进行保险业务销售时，需遵守“销售前需要了解你的客户”“销售中要透明公开，有 依有据”“销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉”的原则。30. 每一只理财计划至少配备 名理财经理， 负责该理财计划的管理、 协调工作， 并于理财计划结束时制作运行效果评价书。（分数： 2.50 ）A.1 VB. 2C. 3D. 4 解析： 解析 每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划 结束时制作运行效果评价书。31. 银行开展银信理财合作，应当遵守 规定。（分数：

25、2.50 ）A. 充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试VB. 理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述C. 书面或口头告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息D. 银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应 VE. 严格遵守商业银行个人理财业务管理暂行办法等监管规定V解析：解析 未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高 收益率”或意思相近的表述：B项错误。书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息； C 项错误。32. 银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在 等方面的匹配。（分数： 2.50 ）A. 时点VB. 期限VC. 金额VD. 数量E. 地点解析： 解析 银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等 方面的匹配。33. 商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于 人。（分数： 2.50 ）A. 1B. 2C. 3D.4 V解析： 解析 商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从