银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-23-1

1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力 -23-1（ 总分： 100.00 ，做题时间： 90 分钟 ）一、单项选择题 （ 总题数： 30，分数： 60.00）1. 托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责，可见托收属于 。（分数： 2.00 ）A. 商业信用VB. 银行信用C. 政府信用D. 个人信用解析： 解析 托收属于商业信用，银行对托收款项能否收到不承担责任。2. 同业拆借市场在金融市场体系中属于 范畴。（分数： 2.00 ）A. 资本市场B. 长期资金融通市场C. 贷款市场D. 货币市场 V解析： 解析 银行间同业拆借市场、债券回购市场和票据市场均属于货币市场。3. 全面风险管

2、理体系有三个维度，不包括 。（分数： 2.00 ）A. 企业的内控 VB. 企业的目标C. 全面风险管理要素D. 企业的各个层级解析： 解析 全面风险管理体系有三个维度，第一是企业的目标，第二是全面风险管理要素，第三是企业 的各个层级。4. 增发 会分散原股东的控制权。（分数： 2.00 ）A. 普通股 VB. 无表决权的优先股C. 可赎回公司债券D. 普通债券解析： 解析 持有普通股的股东具有参与公司决策的表决权。持有无表决权的优先股的股东、持有可赎回公司债券的债权人和普通债券的债权人均不能参与公司决策， 所以只有增发普通股会分散原股东的控制权。5. 申请个人经营贷款的经营实体一般不包括 。

3、（分数： 2.00 ）A. 个体工商户B. 个人独资企业投资人C. 合伙企业合伙人D. 有限公司法人代表 V解析： 解析 申请个人经营贷款的经营实体一般包括：个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙 人等。6. 负债是指过去的交易或事项形成的现时义务，履行该义务预期会导致经济利益流出银行。其中“现时义 务”是指 。（分数： 2.00 ）A. 或有事项形成的义务B. 未来发生交易形成的义务C. 现行条件下已承担的义务 VD. 无约定条件形成的义务解析： 解析 “现时义务”， 指对“义务”在时间方面的约定。 现行条件下已承担的义务， 在时间上与“现 时”相吻合。7. 按照巴塞尔新资本协议，若某

4、银行风险加权资产为10000 亿元，则其核心资本不得 。（分数： 2.00 ）A. 高于 800 亿B. 低于 800 亿元C. 高于 400 亿元D. 低于400亿元 V解析： 解析 银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。8. 指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的无形资产造成损失的风险。（分数： 2.00 ）A. 市场风险B. 声誉风险 VC. 操作风险D. 合规风险解析： 解析 声誉风险是指由于意外事件、 银行的政策调整、 市场表现或日常经营活动所产生的负面结果， 可能对银行的声誉产生影响从而造成损失的风险。9. 以下关于项目贷款的

5、说法错误的是 。（分数： 2.00 ）A. 项目贷款即固定资产贷款B. 项目贷款是中长期贷款，不得用于项目临时周转 VC. 项目贷款一般包括四个类型D. 项目贷款是为了弥补企业固定资产循环中出现的现金缺口解析： 解析 固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。10. 二手车贷款的贷款期限不得超过 。（分数： 2.00 ）A. 1 年B. 3 年 VC. 5 年D. 7 年解析： 解析 二手车贷款的贷款期限 （含展期 ）不得超过 3年。11. 银行外汇牌价表中的现钞买入价是指 。（分数： 2.00 ）A. 中国人民银行公布的当日外汇牌价B. 银行买入外汇的价格C. 居民

6、个人到银行换取外汇的价格D. 银行买入外币现钞的价格V解析： 解析 银行外汇牌价表中的现汇买入价 / 现钞买入价 /现汇卖出价 /现钞卖出价都是以银行为主体的 表示方法。其中，现钞买入价是指银行买入外币现钞的价格。12. 记过属于处罚措施中的 。（分数： 2.00 ）A. 刑事责任B. 行政处罚C. 行政处分 VD. 吊销执照解析： 解析 行政处分分为：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。13. 商业银行已经或者可能发生信用危机， 严重影响存款人利益时， 可以对该银行实行接管的机构是 （分数： 2.00 ）A. 国务院B. 财政部C. 银监会 VD. 证监会解析： 解析 商业银行已经或者可能

7、发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机 构可以对该银行实行接管。我国银行业监督管理机构是银监会。14. 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是 。（分数： 2.00 ）A. 国家对贷款的管理制度B. 国家对金融机构的准入管理制度 VC. 国家对存款的管理制度D. 国家的银行管理制度解析： 解析 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是国家对金融机构的准入管理制度。15. 贷后管理的期限是 。（分数： 2.00 ）A. 从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止 VB. 从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止C. 从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止D. 从贷款问题出现之日到贷款本息

8、收回之时为止解析： 解析 贷后管理的期限是从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止。16. 金融市场功能不包括 。（分数： 2.00 ）A. 融通货币资金B. 优化资源配置C. 风险分散D. 保险功能 V解析：解析 金融市场一方面为社会上资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的富余 一方提供了投资机会，为资金的需求方和供给方搭起了一座桥梁。融资功能是金融市场的基本功能，至于 其他功能均从融资功能中衍化出来的， 如优化资源配置、 风险分散、 定价功能。 保险不属于金融市场业务。17. 某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚， 但是该业务人员认为自己并没有违反

9、规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是 。（分数： 2.00 ）A. 向媒体披露证据证明自己的清白B. 向公安部门反映情况C. 按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉 VD. 向部门所有同事发送邮件争取声援解析：解析 争议处理原则要求银行业从业人员对所在机构纪律处分有异议时，应按照正常渠道反映和申 诉。首先应通过内部调解，向上一级主管部门反映问题。而不是通过媒体披露事实或擅自对外披露这样的 行为。18. 下列说法中，错误的是 。（分数： 2.00 ）A. 商业秘密既指技术信息，也包括经营信息B. 客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息C. 客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状

10、况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D. 银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信 息 V解析： 解析 根据我国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保管客户开户资料及交易信息 5 年以上， 并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助，这也包括提供相关的客户信息及交易 信息。19. 以下 10 个行业中，属于国民经济第三产业的有 。邮政业 采矿业 电力 金融业 渔业 建筑业 交通运输 燃气供应业 房地产业 技术服 务业（分数： 2.00 ）A. 4 个B. 5 个 VC. 6 个D. 7 个解析： 解析 第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产

11、业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和 供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。20. 在个人消费额度贷款时，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的。（分数： 2.00 ）A. 30%B. 50%C. 90% VD. 100%解析： 解析 在个人消费额度贷款时，借款人提供银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资 格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。质押额度一般不超过借款人提 供的质押权利凭证票面价值的 90%；抵押额度一般不超过抵押物评估价值的70%；保证额度和信用额度根据借款人的信用等级确定。21. 以下有关货

12、币政策的说法，不正确的是 。（分数： 2.00 ）A. 我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B. 现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量 VC. 货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现D. M1 被称为狭义货币，是现实购买力解析： 解析 我国货币政策的操作目标是基础货币、中介目标是货币供应量。22. 下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是 。（分数： 2.00 ）A. 信用证是一种无条件的银行支付承诺B. 信用证处理的是单据，而不是相关货物 VC. 信用证业务的出口商承担首要付款责任D. 信用证依附于贸易合同解析： 解析 信用证是银行根据申请人的

13、要求，向受益人开立的载有一定金额。在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺，A选项错误。信用证的主要特点包括：信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。 B选项正确。D选项错误。银行在信用证业务中为出口商按信用证条款的要求提交的合格的单证承担首要付 款责任。 C 选项错误。23. 信用证项下不附有商业单据的是 。（分数： 2.00 ）A. 可撤销信用证B. 不可撤销信用证C. 跟单信用证D. 光票信用证 V解析： 解析 信用证指银行有条件的付款承诺，按不同标准的分类有：进口和出口信用证、可撤销和不可 撤销

14、信用证、跟单商业信用证和光票信用证、可转让和不可转让信用证、即期和远期信用证等，其中光票 信用证不附有商业单据。所以选 D。24. 票据的出票日期必须使用中文大写， 10月 20日的正确写法为 。（分数： 2.00 ）A. 零壹拾月零贰拾日VB. 拾月贰拾日C. 壹拾月贰拾日D. 壹拾月零贰拾日解析： 解析 票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期。在填写月、日时，月为壹、 贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加零。25. 下列关于金融市场的功能，说法不正确的是 。（分数： 2.00 ）A. 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B. 金融市场参与者通过组合投

15、资可以分散非系统风险C. 金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能VD. 金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和局面 解析： 解析 商品价格等重要价格信号的决定是商品市场的功能。26. 下列关于再贴现的说法中，不正确的是 。（分数： 2.00 ）A. 规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向B. 通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本，干预和影响市场利率及货币供求C. 我国于 1996 年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现VD. 再贴现是中央银行传统的三大货币政策工具之一解析： 解析 我国于 1986 年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。27

16、. 除计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。（分数： 2.00 ）A. 定期存款B. 活期存款 VC. 通知存款D. 定活两便存款解析：解析 除活期存款在每季结息时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多 长，一律不计复利 （ 其余都是单利 ）。28. 明知是作废的汇票、本票、支票而使用，属于 。（分数： 2.00 ）A. 票据诈骗罪 VB. 金融凭证诈骗罪C. 伪造、变造金融票证罪D. 非法出具金融票证罪解析： 解析 明知是作废的汇票、本票、支票而使用属于票据诈骗罪。29. 关于中国保险业监督管理委员会的职能，下列说法正确的是 。（分数： 2.00 ）A. 对银行

17、业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处B. 对证券业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处C. 确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备 和黄金储备D. 依法监管保险公司的偿付能力和市场行为；负责保险保障基金的管理，监管保险保证金；根据法律和 国家对保险资金的运用政策，制定有关规章制度，依法对保险公司的资金运用进行监管V 解析：解析选项A为中国银行业监督管理委员会的职能；选项 B为中国证券监督管理委员会的职能；选 项C为中国人民银行的职能。30. 私人银行客户是指金融净资产达到 万元人民币及以上的银行客户。（

18、分数： 2.00 ）A. 400B. 500C. 600 VD. 700解析：二、多项选择题 （ 总题数： 15，分数： 30.00）31. 商业银行合规风险管理指引所称的法律法规与规范包括（分数： 2.00 ）A. 法律 VB. 行政法规 VC. 自律性组织的行业准则 VD. 国际惯例E. 职业操守 V解析： 解析 商业银行合规风险管理指引规定，商业银行经营所需遵循的法律法规与规范包括：适用 于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、D的国际惯例不具有法律效力行为守则和职业操守。选项32. 我国货币市场主要包括 （分数： 2.00 ）A. 票

19、据市场 VB. 股票市场C. 黄金市场D. 银行间同业拆借市场E. 银行间债券回购市场 解析： 解析 我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场33. 金融市场的发展对商业银行的经营管理提出挑战，表现在 。（分数： 2.00 ）A. 金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大VB. 金融市场会放大商业银行的风险事件 VC. 金融市场结构越来越复杂，会增加金融市场的竞争程度D. 大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源VE. 大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失V解析： 解析 金融市场发展对商业银行的挑战： （

20、1） 随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波 动对银行资产和负债价值的影响会不断加大， 银行经营管理特别是风险管理的难度也将越来越大。 （2） 金融 市场会放大商业银行的风险事件。 （3） 随着资本市场的发展，一方面，大量储蓄者将资金投资于资本市场， 会减少银行的资金来源；另一方面，大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成 银行优质客户的流失。34. 实现抵押权的主要方式为 。（分数： 2.00 ）A. 以抵押物折价受偿 VB. 拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿VC. 变卖抵押物以变卖所得价款受偿VD. 要求债务人变卖其他财产受偿E. 要求担保人变卖其他财产受偿解析：解

21、析 债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协 议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现 方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。35. 下列措施中属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有 。（分数： 2.00 ）A. 剥夺政治权利B. 取消董事、高级管理人员任职资格VC. 禁止从事银行业工作VD. 经济处罚 VE. 责令停业整顿 V解析： 解析 剥夺政治权利属于刑事责任，是对触犯刑法的自然人或单位适用的刑事制裁措施。它不由银 监会行使。 B、 C、 D、 E 四项都属

22、于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施。36. 银行代收代付业务分为 。（分数： 2.00 ）A. 代理基金业务B. 委托收款 VC. 资产托管D. 托收承付 VE. 代收水电费解析：解析只有B、D选项属于代收代付业务。37. 下列关于存款业务的说法，正确的有 。（分数： 2.00 ）A. 存款是一种信用行为 VB. 存款是银行最主要的资金用途C. 存款业务按存款期限可分为定期存款和活期存款VD. 存款业务可分为人民币存款和外币存款VE. 存款业务是银行的传统业务 V解析：解析存款是银行最主要的资金来源，所以B选项说法有误。38. 根据公司法的规定，有限责任公司董事会的职责包括 。

23、（分数： 2.00 ）A. 对公司增加或者减少注册资本作出决议B. 决定公司内部管理机构的设置 VC. 执行股东会决议VD. 制定公司的基本管理制度VE. 组织变更、解散、清算、修改公司章程解析：解析B、C、D三项都属于董事会职责。但是公司注册资本是不轻易变动的，要进行任何变更都需 由公司股东大会作出决议，并由代表2/3以上表决权的股东通过，并需进行相应变更登记。E选项也是由股东大会决定的。39. 关于表见代理的理解正确的有 。（分数： 2.00 ）A. 表见代理的后果由代理人承担B. 对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果VC. 表见代理涉及三方当事人VD. 相对人主观上必须为善意

24、VE. 表见代理实质上是广义无权代理的一种 V解析： 解析 表见代理是指对于无权代理人的代理行为，如果善意相对人有理由相信其有代理权，则可以 向本人主张代理的效力，要求本人承担责任；表见代理被认定成立后，其在法律上产生的后果同有权代理 的法律后果一样，即由被代理人对代理人实施的代理行为承担民事责任。40. 商业银行的利益相关者包括 。(分数： 2.00 )A. 股东 VB. 董事 VC. 高级管理人员 VD. 客户 VE. 职工 V解析： 解析 商业银行的利益相关者除了包括股东、董事、高级管理人员及监事以外，还包括存款人及其 他债权人、职工、客户、供应商、社区等。41. 以下说法正确的有 。(

25、分数： 2.00 )A. 公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会 VB. 企业债券管理机构为国家发展与改革委员会 VC. 公司债券和企业债券在证券登记结算公司统一登记托管D. 公司债券的发债主体是中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业E. 公司债券的信用风险一般高于企业债券 V解析：解析 公司债券在证券登记结算公司统一登记托管，但是企业债券是由国家发展与改革委员会监督 管理；公司债券的发债主体为按照中华人民共和国公司法设立的公司法人，在实践中，其发行主体为 上市公司。42. 根据物权法的规定，下列财产不得作为抵押物的有 。(分数： 2.00 )A. 土地所有权 VB. 正在建造的房

26、屋C. 已确定购置但尚未购置的生产设备D. 学校教学楼 VE. 荒地承包经营权解析：解析 可以做抵押物的财产： (1)建筑物及其土地附着物； (2)建设用地使用权； (3)交通运输工具； (4) 荒地等土地承包经营权； (5) 生产设备、原材料、半成品和成品； (6) 正在建造的建筑物、 船舶和航空器； (7) 法律和行政法规未禁止抵押的其他财产。注意“将有”动产也可以作为抵押物。 但土地所有权， 学校等 以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施不得抵押。43. 按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施 巴塞尔新资本协议 的 条件，因此，中国银监会确立了 原则。分数： 2.00 )A. 分类实施VB. 分层推进VC. 分步达标VD. 循序渐进E. 东部地区率先实施解析： 解析 我国实施巴塞尔新资本协议确定的原则是分类实施、分层推进和分步达标。44. 银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的 。(分数： 2.00 )A. 所在区域的信用环境 VB. 财务状况VC. 信用记录VD. 收入来源VE. 风险承受能力 V解析： 解析 “了解客户”原则要求银行业从业人员应当根据风险控制的要求，了解客户的财务状况、业 务状况、业务单据及客户的风险承受能力。“授信尽职”原则要求银行业