中国邮政理财考试试题

1、单项选择1 .最经常使用也是最主要的洽谈地点客户的办公地点2 .与客户确认来访前,如果正是客户较为繁忙的时间,也可以通过短信简要说 明来意.3 .其他条件相同情况下,以外币计价的债券的风险高于以本币计价的风险,风险来 自于汇率风险4 .银行人员应该如何宣传分红保险的分红情况？分红是不确定的5 .以下哪个理财产品可以看做是债券与期权的结合可转换公司债券6 .市场价格为90元,期限3年,面额为100元的债券,其即期收益率为6.67%,那么 其息票率为0.06 7 .信托行为的发生必须由委托人和受托人进行约定.8 .以下关于保本基金,说法错误的选项是如果投资者提前赎回基金,依然享有保本承 诺的损失9

2、 .老往夫妇即将退休,子女也已独立,有丰厚的根底,支出较少,那么他们处于生 命周期的家庭成熟期10 .我行的外币理财产品对于客户来讲,属于低风险产品.11 .目前,各家银行的个人外汇理财产品实际上都是结构性存款12 .参谋式维护的核心是发挥客户经理对客户的参谋,咨询,维护功能,谋求 双方的长期信任与合作.13 .道德风险是指客户经理在追求自身利益最大化时,做出有损于客户利益的 行为.14 .以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作水平丧失为给付保险金条件, 按约定对被保险人在一定时期内收入减少或者中断的健康保险失能收入损失保 险15 .银行有权根据产品规模决定暂停接受申购财富鑫鑫向荣,如果银

3、行行使该权利,将提前2个工作日进行公告.16 .从外汇交易数量来看,由国际贸易而产生的外汇交易占整个外汇交易的比重不断减少17 .以下费用中,不属于基金销售过程中发生的,由投资者自己承当的费用是基 金效劳费18 .理财产品宣传材料可以不在醒目位置提示客户不保证收益19 .目前总行负责财富系列理财产品的研发工作20 .我行理财业务资格是由中国证券监督治理委员会和中国银行业监督治理委员会21 .全国“金雁奖营销评选活动开始于2021年22 .商业银行个人理财业务治理暂行方法明确规定个人理财业务是指商业银行 为个人客户提供财务分析、财务规划、投资参谋等专业化效劳活动.23 .我行坚持效劳三农,效劳中

4、小企业,效劳城乡居民的大型零售商业银行定 位.24 .主要针对投保人发生疾病和意外所造成的费用所产生的保险需求是紧急预备 金25 .大堂揽客作用不包括有助于提升员工士气26 .受托人违反规定,利用信托财产为自己谋取利益的,所得利益归入信托财产27 .以下不属于理财参谋效劳的业务存款业务28 .客户经理应该根据客户需求想客户推荐产品29 .在促成营销的话术中,用暗示启发的手法点明产品优势,亮点,只要客户表示赞同就到达促成目的的方法是暗示启发法30 .以下我行哪一种人民币理财产品以每月为周期计算投资收益月月升31 .“金种子产品成立之初投资起点是30万32 .没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系

5、统完成国债发行,交易及兑付的债券是记账式国债33 .以下通货膨胀率是引起外部营销风险的经济因素.34 .中国邮政储蓄银行有限恻然公司成立于2007年3月35 .商业银行应当对客户风险承受水平进行评估,确定客户风险承受水平评级,由低到高至少包括5级36 .汇率风险是代客境外理财产品的主要风险.37 .国债面值以人民币元为单位,国债交易金额须为百元的整数倍38 .意向客户表要以月为单位填写保存,并随着销售活动的开展每日更新,在填写时,客户经理需记录“有效客户 39 .我行金苹果专户人民币理财产品目前针对机构客户开放40 .一般情况下,变动收益证券比固定收益证券收益高,风险大41 .截止2021.6

6、月底,我行到期财富系列理财产品未到达预期收益率的有0只42 .我行目前可以面对机构客户销售的国债是凭证式国债43 .我行以下产品系列中,风险等级相对居中的个人理财产品是创富系列44 .我行发行的邮银财富御享理财产品的理财资金投向不包括股票45 .期权联结型理财方案的附加收益是银行支付的理财方案期权费收益46 .保险产品理财产品不包括以下金融期权47 .营销体系建设工作的牵头部门是渠道治理部48 .关于个人理财说法不正确的个人理财业务是一般性业务咨询效劳49 .目标客户是指客户经理通过市场细分后所确定的重点营销对象50 .假设某开放式基金于2002年1月1日成立,那么基金宣传推介材料里应登载最近

7、个完整会计年度的业绩“5 51 .与客户接触时,事先预约可防止吃闭门 52 .人民币理财销售人员从事理财产品销售活动,遵循以下原那么不包括公平对待客户原那么53 .不属于货币市场的金融工具股票54 .财富鑫鑫向荣产品风险等级PR255 .目前我行外币理财产品为“非保本浮动收益型56 .约访时,首选通过拨打座机方式联络客户57 .对于那些难以直接联系,或者不便直接联系的客户,可以采用引见约访的方法58 .影响股票价格的因素是股票投资风险之源,其中系统风险可由以下哪个银色引起央行调高再贴现率59 .下面属于我行出售的邮银财富御享理财产品的特征的是风险很高60 .中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体

8、变更为中国邮政储蓄银行股份有限责任公司时间2021.1.21 61 .以下四种投资工具中,风险最低的国库券62 .以下关于账户贵金属业务说法不正确的选项是“5*2463 .穿着工装时,衣长约盖过臀部的4/5为宜64 .一般而言,客户资金的投资期限越长,能够承受的投资风险越高65 .上海黄金交易所挂盘合约中,Au T D的标准标的实物规格为99.95%,重量 3千克的金锭66 .下面关于上海黄金交易所的延期补偿费制度,说法不正确的“AgA D67 .以下理财产品中,那个系列是我行最新推出的新系列产品邮银财富御享系列68 .商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时培训69 . 2021年,邮储

9、银行共计发行期外汇理财产品1670 .国债质押业务正式上线后,个人客户即可在信贷窗口进行申请办理71 .我行中低端客户占整个客户群的比例较大72 .邮储银行的公司客户是指与我行发生业务关系的各企事业单位及政府相关,其 中以企业单位为主73 .某客户认购日日升100000份,日日升年化收益率为1.7%,持有30天赎回,此 时客户本金加收益金额约为10014074 .客户甲于2021年5月1日购置凭证式国债20210203,金额为10000元,该券 种期限为3.73%,到期一次性还本付息,该券种的计息规定如下：从购置之日起,1年期和3年期凭证国债持有时间不满半年不计付利息,满半年不满 1年按0.3

10、6% 计息,3年期凭证国债持有时间满1年不满2年按1.71%计息.满2年不满3年按 2.52%计息.假设客户甲于2021年10月1日提前兑取该笔20210203,那么其自己账户 将收到的金额为1000075 .以下有关保证收益型理财方案,描述不正确的在最低收益理财方案中,最低 收益水平是以同期银行定期利率的下限76 .截止2021年底,我行代理保险业务累计效劳客户已达6100万户77 .我行“天富系列理财产品的投资治理人以投资参谋为主78 .以下我行发行的理财产品中,属于私人银行业务是以上答案都不对天富79 .客户经理的岗位工资实行月薪80 .假设国债客户要求,我行国债系统可为其出单,但出单卷

11、中的后续交易均需先办理收单交易后再办理81 .可行性研究是决定能否实施营销方案的重要依据82 .以下关于结构性理财方案的论述中,错误的一项为哪一项结构性理财方案的收益率 通常与银行存款利率相等83 .穿着工装时,裤长以盖过鞋跟的2/3为宜84 .兼具债券和股票特性的融资工具是可转换公司债券85 .客户经理要根据不同的拜访目的的决定会谈时间,如正式商谈合作事宜,那么以上班时间为宜86 .客户经理是指我行从事客户维护与开发,密切我行于客户之间的相互联系和合作,为客户提供金融效劳的专职营销人员87 .我国除股票以外最大的投资市场是黄金市场88 .从外汇交易数量来看,由国际贸易而产生的外汇交易占整个外

12、汇交易的比重不断减少89 . 营销中,客户经理的第一句话是否能够吸引客户是 营销继续进行 的关键90 .投资于面额为100元,期限为5年,息票率为5%勺国债,假设想获得4%勺到期收 益率,那么应该以什么价格入该债券.104.4591 .在银行营业机构向客户销售保险产品的人员应该是取得保险销售资格的银行销售人员92 .我行专门为客户度身定制的人民币理财产品金苹果系列93 .国债业务营业日为94 .外汇期货交易的是指在约定的日期,根据已经锁定的汇率,用美元买卖一定数量的另外一种货币95购置金苹果理财产品的机构客户需满足在我行的公司系统中,开户已满“两个工作日96 .基金宣传推介材料可以登载该基金,

13、基金治理人治理的其他基金的过往业绩,但基金合同生效缺乏6个月的除外97 .我国当前的资金信托业务不包括财产治理信托98 .通常所说的股票行情,即股票价格是指股票的市场价值99 .排除国家法定节假日的情况,下面那个时可不是上海黄金交易所的交易时间周五 22.00100穿着工装时,裤长以盖过鞋跟的2/3为宜101与客户讨价还价的原那么不包括适当让步102 .不对个人理财业务造成影响的经济环境因素是货币政策103 .反映基金操作策略的指标为基金股票周转率104 . 约方的目的是争取面谈时机105 .财富债券系列销售文件不包括理财销售合同106 .个人信息表填写者是“客户经理107 .外部营销风险是指

14、由于带来的营销风险“经济因素108 .人民币理财销售人员从事理财产品销售活动,遵循以下原那么不包括为客户保密109 .结构性理财规划方案不包括遗产规划110 .以下金融交易中属于货币市场交易的工程是你在银行购置了9800元短期国库券111 .我行月月开人民币理财产品的申购赎回期间是每月的1-27112 .衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活的转让债券的难易程度的指 标是流动性113 .基金销售机构负责基金销售业务的检查稽核人员应当及时检查基金销售业务的 合法合规情况,并于年度结束1个季度内完成上年度监察稽核报告,予以存档 备查.114 .邮储银行的公司客户是指我行发生业务关系的各企事业

15、单位及政府机关,其中 以企业单位为主115 .客户经理在使用信件进行约访时,应该打印自己的名字116.2021年,我行共计发行期外汇产品“ 17、16"117 .代客境外理财产品的收益和风险是由客户承当118 .根据生命周期理论,个人在成熟期的理财特征为愿意承当一些风险,有理财 规划和目标119 .目前我行代销国债业务收入不包括密码挂失手续费120 .信托的根本职能是财产治理121.2021年,财政部,人民银行对凭债进行改革,规定凭债仅对个人投资者 出售,机构投资者不得够买122 .商业银行代销信托方案时,承当代理资金收付责任123 .以下我行出售的产品中,风险评级最高的是金种子12

16、4 .金融市场首次出售给公众时形成的交易市场是证券发行市场125 .非保本浮动收益型理财产品,保证126 .在生涯规划中,结焙准备金,购换房基金及创业基金的筹措属于中期理财目 标127 .选择公司客户时,对于国家政策扶持,经营状况良好,资金周转正常的朝 阳行业可优先选择128 .我行金苹果专户人民币理财产品认购起点为5000万129 .投资者预期股票价格将上升,于是预先买入该股票,如果股票价格上升,使可 以将先前买入的卖出获利,这种交易方式多头交易130 .客户经理不仅能为客户提供专业的理财,信贷,投资等效劳,而且可以为 各类客户提供更加个性化,人性化的金融解决方案131 .根据客户获取收益方

17、式的不同,理财方案可以分为保证收益型理财方案和 “保本浮动收益132 .金融市场的聚敛功能是指金融市场具有资金蓄水池的作用133 .我行出售的第一支人民币理财产品是创富 1号134 .投资者可于开放日申购财富鑫鑫向荣产品,申购资金将于当日开始计息135 .申购新股票型理财方案属于“衍生工具联结型产品136 .外汇期货交易是指约定的日期,根据已经确定的汇率,用美元买卖一定数 量的另外一种货币.137 .经营信息,企业主个人信息,治理层个人信息是公司客户的信息要素138 .保证型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额,通常建议将投保人意外伤 害保险保险额设定为自身年收入10-20139 .理财产品

18、销售代理保险产品,一下那个行为不正确重点推荐银行手续费高的 理财产品140 .我行第一支代销信托方案产品是中信一号代销信托方案141 .对于客户经理来讲,是最直接且最关键的营销风险“道德142 .我行发行的邮银财富御享理财产品是建立在健全的内部限制制度的根底上,下 列制度中不符合我行理财产品内部限制标准的是分别治理143多项选择题1.以下我行那种人民币理财产品机构客户可以认购日日升、金苹果、2分析客户信息的方法一般包括A客户概括分析,B客户需求分析、C客户价值 分析3 .信托的派生职能社会投资、社会福利、融通资金、中介效劳4 .金苹果人民币专户理财产品是我行针对机构客户资金规模大、风险规模要求

19、高、流动性高5 .销售人员从事理财产品销售活动中不得有诋毁其他机构产品或人员；违规接受 客户；散步虚假信息6 .客户经理的工作制度包括A,B,C,D,E,F,G7 .商业银行应该建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价治理制度8 .国债发行的三大渠道银行柜台的国债出售、银行间债券市场的国债招标发行,交易所发行国债9 .以下理财产品中具有保本性的货币基金、政府性金融债券、央行票据、政府债券10 .财富鑫鑫向荣的投资方向国债、央票、债券回购11 .客户经理通过中介介绍有可能需要银行效劳的对象,常见全部选择A政府部门12 .目前我行代销国债包括储蓄电子、储蓄凭证13 .每次在柜面购置 我行人民币

20、理财需客户签字的协议书,风险揭示书,产品说 明书14 .根据业务水平我行客户经理可分为见习、高级、初级、中级、资深15 .风险承受水平评估依据至少应当包括16 .以下对看跌期权的执行价格的理财正确的选项是17 .分析客户信息的方法一般包括18 .卖盘交易交国际上流行的外汇保证金交易缺少机制19 .假设某客户想要购置储蓄银行日日开理财产品,那么目前可以购置的渠道有柜台、网银、 银行客户端“理财规划系统、 银行？ ？ 20.2021年,财政部,人民银行对凭证国债进行改革,规定凭证式国债仅对个人投资者出售行政机关、企事业单位,社会团体,以上全是等机构不得购置21 .投资者在购置债券时,应当从以下哪方

21、面考虑债券的风险利率风险,违约风险,通货膨胀风险,在投资风险,提前赎回风险22 .风险承受水平评估依据至少应当包括财务状况,投资经验,投资目的,收益 预期,风险偏好23 .销售人员应该根本具备的知识和技能24 .以下是通过间接法获取客户信息的途径有“银行留存,问卷调查,客户在 办理业务25 .投资者购置财富鑫鑫向荣,计算收益的日期包括“申购当日,本金及收益 到账日,权益登记日,赎回确认日26 .个人客户选择有的本行客户及其他行的个人优质客户“有较大利润奉献, 具有开发潜力,有较好忠诚度27 .分析客户信息的方法一般包括客户的概括、“价值.需求28 .判断题1我行发现的第一只现金治理工具是日日开

22、错2 .客户经理不准将客户信息带离银行 对3 .信托方案能够运用于包括资本市场、货币市场和产业市场在内的广阔领域对4 .上海黄金交易所引用了限仓制度来调节实物供需矛盾.错5 .善于提问可以准确而有效地了解到客户的真正需求,从而为客户提供他们所需的 产品和效劳对6 .财富系列理财产品没有期限超过1年的产品错7 .在综合理财效劳活动中,客户授权银行代表客户根据合同约定的投资方向和方 式,进行投资和资产治理,投资收益与风险由风险银行承当.错8 .我行采取任何一支债券为销售我行外币理财产品所募集的资金投资作匹配.错9在系统中认购金苹果理财产品的流程与机构客户认购我行其他理财产品的流程基 本一样对10

23、.经客户签字确认的销售文件,商业银行和客户双方均应留存.对11 .邮银财富御享理财产品是由我行自助运作的新系列产品.错12 .要想准确的寻找到目标客户,首先就要了解客户有哪些需求.对13 .市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生 重大影响的,应当及时向客户进行信息披露.对14 .义务性支出也称为强制性支出,是收入中必须优先满足的支出,在家庭理财 上,主要包括日常生活根本开销,贷款分期还款额,续期保费支出等对 15期货的保证金交易制度使得其信用风险比价格因素相同的远期的高错16 .我行第一只全国发行的人民币理财产品是创富 1号错17 .公司客户选择要考虑客户所在的行

24、业,业务类型,经营状况,并通过对外部环 境和自身条件的分析,根据所掌握资源的种类、性质、程度以及所效劳客户的类型 进行综合评定.对18 .财富鑫鑫向荣每日开放时间为早 9点至晚5点错19 .转介绍不仅是一种非常有效和高效的客户拓展方法.对20 .信用挂钩型理财方案的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩,如 果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件,那么投资者没有任何收益对 21.和客户交往,选择适宜的礼品,在适当的时间,适当的场合送给客户,能够对 双方的交往起到润滑的作用.对22 .客户经理如果一味的阻止客户提出拒绝理由,会引起客户更大的不满对23 .市场组合的风险溢价等于市场组合

25、的期望收益率与无风险收益率的差对24银行营业机构开办代理保险业务应取得?保险兼业代理业务许可证?对25 .善于捕捉和抓住一切成交的时机往往比一个完美的推介展示来的更为直接和有效对26 . 调查是直接获取客户信息的途径对27 .营销关系中,最高居次应该是将产品与客户在知识结构上建立稳固的关系,使 客户成为长期忠实的消费者对28 .每种货币的每个合约的金额是可以根据投资者的要求而改变.错29 .最后时限法就是利用人们怕买不到的心里,人们常对越是得不到,买不到的东西,越想得到它,买到它.对30 .优先股的收益率是固定的,所以其风险与同一公司发行的公司债券的风险相同错31 .客户在我行办理“理财类业务

26、签约业务后,必须同时进行风险承受水平评估 错32 .商业银行根据相关法律和国家政策规定,需要对已约定的收费工程、条件.标 准和方式进行调整时,应当根据有关规定进行信息披露前方可调整,客户不接受 的,不允许客户根据销售文件的约定提前赎回理财产品错33 .不得通过电视、电台渠道进行具体理财品的宣传对34 .公司破产时,公司债券的清偿顺序于优先股是并列的错35 .商业银行应当增强对理财产品宣传销售文本制作和发放的治理,宣传销售文本 应当有商业银行总行统一治理和授权,分支机构可以照情况制作和分发宣传销售文 本错36 .保本浮动收益理财方案是指商业银行根据约定条件向客户保证本金支付,本金 以外的投资风险

27、由客户与银行共同承当,并依据实际投资收益情况确定客户实际收 益水平的理财方案错37 .我行专门为客户度身定制的人民币理财产品是财富御享系列错38 .非保本浮动收益理财方案是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,而且并不保证客户本金平安的理财方案.对39 .投资者购置股票最主要的目的是获得资产的保值,免受通货膨胀风险错40 .可行性研究是觉得是否实施营销方案的重要依据对41 .投资者购置股票时,假设开出的价格比拟高而且时间上比拟早,就有更大的可能购得股票对42 .市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产说重大影响对43 .市场利率下降,投资者就不愿加大

28、投资,对债券需求减少,债券价格下降错44 .转介绍不仅是一种非常有效和高效的客户拓展方法,还极有助于维系客户,扩 大销售范围对45 .财富鑫鑫向荣收益计算方法,预期期末收益=赎回理财本金*对应预期最高年化 收益率*实际存续天数/365 对46 .信托可以因受托人破产而终止对47 .我行于大型商业银行相比,代理贵金属业务的交易手续费较低对48 .循循善诱发的目的是客户从“需要作出大的选择诱导到“仅仅做的一个小选 择上来对49 .我行全部天富系列产品都应用了 CPPI保本策略错50 .邮银财富御享理财产品是由我行自主运作的新系列产品错51 .信托方案能够运用于包括资本市场,货币市场和产业市场在内的

29、广阔领域对52 .总行从2021年期开展全国“金鹰奖营销评选活动,促进邮储银行各项业务持 续开展错53 .对于某些产品,客户经理如果能够提出一些优惠方案,客户往往易于接受,这 叫优惠诱导法对54 .根据业务规定,客户在我行办理业务时,客户风险承受评测有效期为基金6个月,理财12个月对55 .金融资产的期望收益率是过期各期实际收益率的平均值错56 .正面沟通难以继续时,最好不要直接了当一开口就让别人买产品,而应该旁敲侧击对57 .在通货膨胀期间,储蓄类理财产品的实际收益空间率可能是负的对58 .目标客户是指客户经理通过客户分类后所确定的重点营销对象错59 .我行的销售外币理财业务时应严格遵守风险

30、最小化原那么错60 .客户经理是我行从事产品的研发,买点分析,市场定位,推广方案筹划等工作提供业务支撑的治理人员错61 .如果客户预期市场未来利率水平仍将进一步降低,那么理财经理可以建设客户购置期限较长的理财产品已躲避收益下行带来的损失对62 .营销筹划方案是通过前期调查,帮助客户正确的识别需求,满足期望,实现远 景和到达目标的方法和举措对63 .个人客户购置“金种子人民币理财茶农的上限时100万人民币对64 .保本浮动收益理财方案属于保证收益理财方案的一种错65 .债券是有债务人向债权人出具的在约定的时间承当还本付息义务的书面凭证.对66 .我行月月开人民币理财产品的目标客户为机构客户错67

31、 .结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合对68 . 调查是直接获取客户信息的途径对69 .银行不可以代客投资于商品类投资衍生产品,对冲基金以及国际公认评价机构评级BB级以下的证券错、70 .客户赞同金融产品的价值时是提出成交请求的最正确时机对71 .客户经理不准带客户在银行凭证及合同上签字对72 .目前我行客户在认购人民币理财产品时不需要缴纳认购费、申购费对73 .参谋式维护的 核心是发挥客户经理对客户的参谋,咨询,维护功能,谋求双方 的长期信任与合作对74 .以某客户投资20万元为例,如果客户2021年5月31日申购20万元,2021年 8月30日全部赎回,2021年8月31

32、日赎回确认,存续天数为93天,假设期间邮 储银行于2021年7月1日起改为3.8%一对75 .从事代理保险业务的销售人员,应当取得中国保监会颁发的?保险销售人员资 格书?对76 .富足干可以用财富除以欲望来衡量对77 .客户不能再网银上购置邮银财富御享理财产品错78 .可以用协方差来度量各种金融资产的收益率之间的相互关联程度对79 .投诉是客户对产品和效劳不满意的一种集中表现对80 .投资者持有财富鑫鑫向荣实际存续天数为自客户申购成功之日起至赎回确认之日止期间的天数对81 .我行“天富系列人民币理财产品设定了 “固定治理费浮动业绩报酬的治理费提取方式,可对投资参谋的投资行为形成正向鼓励对82

33、.财富系列理财产品没有市场风险错83 .正面沟通难以继续时,最好不要直截了当一开口就让别人买产品.而应该旁敲侧击对84 .产品经理是指我行从事客户维护与开发,密切我行于客户之间的相互联系和合作,为客户提供金融效劳的专职营销人员.错85 .目前我行日日升能异地赎回对86 .平安感可以用保证除以危险的概念来衡量,在同样的危险发生概率下,平安感 需求强烈者需要较多的保证对87 .现货即期合约在成交后马上完成资金和货权的划转错88 .不同外币种类的外币合约,期合约都是不一样对89 .此阿福债券系列理财产品适合于无投资经验的投资者对90 .政治因素和突发事件是金融产品的系统性风险的一个来缘对91 .我行

34、日日升人民币理财产品的销售手续费收入水平在全部人民币理财产品中是 最局错92 .信托法规定,受托人除依照本法规定取得报酬外们可以利用信托财产为自己谋 取利益对93 .市场组合的贝塔系数是1 对94 .可转换债券是债券和期权的组合,兼具有债券和股权的性质对95 .客户经理要让客户始终抱有这样的熟悉,客户购置产品的根本原因是这种产品 能够满足他的需求对96 .客户满意度反映了客户对过去购置经历的意见和想法对97 .协议储蓄并非理财产品,严禁作为理财产品想客户推介对单项选择题1 .邮储银行的公司客户是指与我行发生业务关系的各企事业单位及政府机 关,其中以为主.答案：A A.企业单位B.政府机关C.事

35、业单位D.国 有企业2 .与客户确认来访前,如果正是客户较为繁忙的时间,也可以通过简要说明来意.答案：C A. B.信件C.短信D.拜访3 . 2021年初,我行发行了首期美元理财产品,品牌为答案：B A.会聚宝B.储会聚财C.汇得盈D.安享回报4 .穿着工装时,裤长以盖过鞋跟的为宜.答案：C A. 1/2 B. 1/3 C. 2/3 D. 1/45 .目前,已成为我行标准的资产池产品,并能够对整个理财业务的 开展起到重要的推动和支撑作用是：答案：C A.财富B.日日升C.鑫鑫 向荣D.月月开6 .客户经理在打 时,应当答案：C A.保持严肃B.偶尔微笑C.始终保持微笑D.面无表情7 .兼具债

36、券和股票特性的融资工具是答案：C A.商业票据B.银行贷款C.可转换公司债券D.回购协议8 .某客户认购日日升100000份,日日升年化收益率为1.7%,持有30 天赎回,此时客户本金加收益的金额约为答案：C A. 100120 B. 100130 C. 100140 D. 1001509 .以下有关保证收益型理财方案,描述不正确的有.答案：D A.商业银行使用保证收益理财方案附加条件所产生的风险由客户 承当B.在固定收益理财方案中,由于资金运营得当,超过固定收益局部的收益归 商业银行所有C.最低收益理财方案是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收 益的局部由银行和客户按合同约定分配D.在最低

37、收益理财方案中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的10 .上海黄金交易所挂盘合约中,Au T D的标准标的实物规格为答案：D A.成色不低于99.99%,重量不低于1千克的金锭B.成色不低 于99.99%,重量不低于3千克的金锭C.成色不低于99.95%,重量不低于1千克 的金锭D.成色不低于99.95%,重量不低于3千克的金锭11 .客户甲于2021年5月1日购置凭证式国债20210203,金额为10000 元,该券种期限为3年,票面年利率3.73%,到期一次性还本付息,该券种的计息 规定如下：从购置之日起,1年期和3年期凭证式国债持有时间不满半年不计付利 息；满半年不满1年按0

38、.36%计息3年期凭证式国债持有时间满1年不满2年按 1.71%计息；满2年不满3年按2.52%计息.假设客户甲于2021年10月1日提前兑 取该笔20210203,那么其资金帐户将收到的金额为答案：B A. 10000 B. 9990 C. 9980 D. 990012 .受托人违反规定,利用信托财产为自己谋取利益的,所得利益归 入.答案：C A.委托人固有财产B.受益人固有财产C.信托财产D.受托人 固有财产13 .假设国债客户要求,我行国债系统可为其出单,但出单券种的后续 交易均需先办理交易后再行办理.答案：B A.出单B.收单C.提前兑取 D.赎回14 .金种子产品成立之初初始投资的投

39、资起点是答案：B A. 5 万元B. 30 万元C. 50 万元D. 100 万元15 .截至2021年底,我行代理保险业务累计效劳客户已达.答案：C A. 1000 万户B. 3500 万户C. 6100万户D. 7200 万户16 .以下话术米用了最后时限法的是.答案：B A.早些办理就早些获得收益. B.您正好赶上我们活动期,过了 这个活动期,就没有礼品赠送了. C.您是选择定投基金A还是基金B? D.这 两个产品都是免申购和赎回手续费的,您要不要看看？17 .对于客户经理来说,是最直接且最关键的营销风险.答案：A A.操作风险B.道德风险C.客户风险D.市场风险18 .我行天富系列理财

40、产品的投资治理人以为主.答案：D A.总行资金部B.银行同业C.信托公司D.投资参谋19 .财富鑫鑫向荣的产品类型为答案：A A.非保本浮动收益B.保本保收益C.保本浮动收益D.以上都 不是20 .以下关于结构性理财方案的论述中,错误的一项为哪一项答案：C A.结构性理财方案的最终目标是实现客户理财效用最大化B.结构性理财方案需综合考虑各种投资理财手段C.结构性理财方案的收益率通常与银行定期存款利率相等 D.量身定做是结构性理财方案的一个重要特征21 .我行客户占整个客户群的比例较大答案：C A.中端B.高端C.中低端D.中高端22 .期权联结型理财方案的附加收益是银行支付的理财方案答案：A

41、A.期权费收益B.投资收益C.综合收益D.保证金存款收益23 .商业银行应当向销售人员提供每年不少于小时的培训答案：B A. 10 B. 20 C. 15 D. 2524 .财富系列理财产品的特点不包括.答案：C A.低风险B.收益稳健C.高风险D.期限灵活25 .客户经理要根据不同的拜访目的决定会谈时间,如正式商谈合作 事宜,那么以时间为宜.答案：D A.放假B.休闲C.休息D.上班26 . 2021年,我行共计发行期外汇理财产品答案：D A. 15 B. 16 C. 17 D. 1827 .甲是一名公务员,未焙,有3年的股票投资经验,因担忧在投资 过程中赔钱而影响工作,目前只将钱存入银行；

42、乙是一名个体工商户,有一女儿正 在上幼儿园,一年前开始炒股,对于股市的大涨大落,乙并不是很在意.关于甲、 乙的风险承受水平和风险容忍态度,以下说法正确的选项是.A.甲的风险承受水平高于乙,风险容忍态度高于乙B.甲的风险承受水平低于乙,风险容忍态度高于乙 C.甲的风险承受水平低于乙,风险容忍态度低于乙 D.甲的风险承受水平高于乙,风险容忍态度低于乙28 .全国金雁奖营销评选活动开始于.答案：B A. 2007 B. 2021 C. 2021 D. 202129 . 一般情况下,投资者利用保证金就可以买卖一个合同A. 一百美元B. 一千美元C. 一万美元D.十万美元30 .获取客户的信息是面对大堂

43、中所有客户展开的.答案：B A.问卷调查B.大堂调查C. 调查D.拜访调查31 .以下对资本市场的特征的描述正确的选项是答案：A A.风险性高,收益也高B,收益高,平安性也高C.流动性低, 风险性也低D.风险性低,平安性也低32 .要以月为单位填写保存,并随着销售活动的开展每日更 新.在填写时,客户经理需记录有效客户,即具有潜在销售时机的客户,并每周回 顾分析.每月结束时,客户经理需要分析每一位意向客户的销售状态,将尚未完成 业务的意向客户转至下月表格,防止遗漏.答案：C A.客户资料表B.工作日程表C.意向客户表D.客户信息表33 .客户经理的岗位工资实行.答案：B A.周薪B.月薪C.季薪

44、D.年薪34 .以下我行发行的理财产品中,属于私人银行业务的是.A.财富债券系列B.天富系列C.邮银财富御享系列D.以上答案都不对35 .人民币理财宣传材料不包括.答案：B A.宣传单B.银监会治理方法C.海报D.短信36 .理财产品宣传材料可以不在醒目位置提示客户答案：C A.投资须谨慎B.理财非存款C.不保证收益D.产品有风险37 .以下费用中,属于基金治理过程中发生的费用的是.答案：D A.认购费B.申购费C.赎回费D.托管费38 .可行性研究是决定能否的重要依据.答案：D A.客户分类B.获取客户信息C.客户需求分析D.实施营销方 案39 .国债质押业务正式上线后,个人客户即可在进行申

45、请并办理.答案：B A.对公窗口 B.信贷窗口 C.国债窗口 D.我行无此业务40 .假设市场的无风险利率是1%股票市场未来有三种状态：牛 市、正常、熊市,对应的发生概率为0.2, 0.6, 0.2;作为市场组合的股票指数现在是在5100点,当未来股票市场处于牛市时将会到达6000点,正常时将会到达5600点,熊市时将会到达4300点；股票X在牛市时的预期收益率为20%在正常时 预期收益率14%在熊市时预期收益率为-12%,市场组合的预期收益率是答案：B A. 0.0392 B. 0.0627 C. 0.0452 D. 0.084二、多项选择题41 .财富鑫鑫向荣的投资方向包括答案：ABD A

46、.国债B.央票C.私募股权D.债券回购42 .根据投资对象不同,证券投资基金可以分为答案：ABCD A.股票型基金B.债券型基金C.货币市场基金D.混合基 金E.对冲基金43 .以下描述中,属于我行天富系列人民币理财产品特点的是A.潜在的高收益空间B.可100喊资于股票C.投资参谋治理经验丰富 D. 有硬保本机制E.有效的鼓励机制44 .获取客户信息的途径包括.答案：AB A.直接获取B.间接获取C.主动获取D.被动获取45 .客户经理的职级变动,主要是依据.A.业务水平B.营销业绩C.工作态度和水平D.执行制度情况46 .理财人员考核指标包括答案：BCD A.工资上下B.客户投诉情况C.销售

47、业绩D.误导销售E. 工作时间长短47 .财富债券系列理财产品的期限可以是.答案：ABCD A. 1个月B. 2 个月C. 10 个月D. 20 个月48 . 2021年,财政部、人民银行对凭证式国债进行改革,规定凭证 式国债仅对个人投资者出售,、和等机构投资者不得购置.答案：ABCD A.企事业单位B.行政机关C.社会团体D.以上均是49 .销售人员从事理财产品销售活动,不得有以下情形答案：ABC A.诋毁其他机构的理财产品或销售人员B.散布虚假信息,扰乱市场秩序C.违规接受客户全权委托,私自代理客户进行理财产品认购、中 购、赎回等交易 D.正确引导客户购置适合的理财产品 E.预约客户购置即

48、将发 售的理财产品50 .体态礼仪主要包括.答案：ABC A.站B.坐C.走D.跑三、判断题51 .各级治理机构、营业机构和代理保险业务治理人员、销售人员不得在合 作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益.答 案：A A.正确B.错误52 .每种货币的每个合约的金额是可以根据投资者的要求而改变.答案：B A.正确B.错误53 .经客户签字确认的销售文件,商业银行和客户双方均应留存.答案：A A.正确B.错误54 .在综合理财效劳活动中,客户授权银行代表客户根据合同约定的 投资方向和方式,进行投资和资产治理,投资收益与风险由银行承当.答案：B A. 正确B.错误55 .

49、客户经理是我行从事产品的研发、卖点分析、市场定位、推广方 案筹划等工作,提供业务支撑的治理人员.答案： B A.正确B.错误56 .在通货膨胀期间,储蓄类理财产品的实际收益率可能是负的答案：A A.正确B.错误57 .正面沟通难以继续时,最好不要直截了当一开口就让别人买产 品,而应该旁敲侧击.答案：A A.正确B.错误58 .我行月月开人民币理财产品的目标客户为机构客户.答案： B A. 正确B.错误59 .营销筹划方案是通过前期调查,帮助客户正确地识别需求、满足 期望、实现远景和到达目标的方法和举措.答案： A A.正确B.错误60 .可行性研究是决定能否实施营销方案的重要依据.答案： A

50、A. 正确B.错误61 .我行在销售外币理财业务时应严格遵守风险最小化原那么答案：BA.正确B.错误62 .如果客户预期市场未来利率水平仍将进一步降低,那么理财经理 可以建议客户购置期限较长的理财产品以躲避收益率下行带来的损失.答案：A A.正确B.错误63 .我行全部天富系列产品都应用了 CPPI保本策略.答案：B A. 正确B.错误64 .保本浮动收益理财方案属于保证收益理财方案的一种.答案： B A.正确B.错误65 .目标客户是指客户经理通过客户分类后所确定的重点营销对象.答案：B A.正确B.错误66 .商业银行根据相关法律和国家政策规定,需要对已约定的收费项 目、条件、标准和方式进

51、行调整时,应当根据有关规定进行信息披露前方可调整； 客户不接受的,不允许客户根据销售文件的约定提前赎回理财产品.答案： B A. 正确B.错误67 .结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合.答案：A A.正确B.错误68 .通话结束时要使用再见、咱们下次再谈等礼貌的结束语.答案：A A.正确69 .个人客户购置金种子人民币理财产品的上限是100万元人民币.答案：B B.错误70 .债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承当还本付息义务 的书面凭证答案：A A.正确B.错误5 .商业银行应当对客户风险承受水平进行评估,确定客户风险承受水平评 级,由低到高至少包括答案：C A. 4

52、级B. 3级C. 5级D. 6级6 .客户经理因故辞职或转岗,应提前提出申请,并于提出申请当日脱 离本岗位工作.答案：B A. 15 日B. 一个月C.三个月D.半年7 .某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的以下关于债券收益的论 述,其中不正确的选项是答案：B A.投资债券的收益有两局部,分别是利息收入和价差收益B.由于债券可以自由流通,所以债券的期限是无关紧要的因素C.债券的投资风险高于银行存款到低于股票D.投资债券时,要想获得高收益,不可防止地要承当高风 险8 .目前商业银行开展的贵金属业务暂不包含以下的哪一项答案：D A.代理贵金属B.实物贵金属C.账户贵金属D.精炼贵金属 10.

53、以下哪一项不属于财产保险范围.答案：A A.医疗保险B.利润损失保险C.工程保险D.农业保险12 .以下属于正确的效劳用语的是.答案：B A.这么简单的事,你都不会 B.我叫XX,是邮储银行的客户 经理,请问老板贵姓？ C.墙上贴着呢,你不会看吗？ D.不是告诉你了吗？怎么 还不明白？13 .我行发行的邮银财富御享理财产品是建立在健全的内部限制制度的根底 之上的,以下制度中不符合我行理财产品内部限制标准的是.答案：A A.分别销售B.分别治理C.分别核算D.分别计账14 .代客境外理财产品的收益和风险由承当答案：A A.客户B.银行C.境内机构D. A、B、C15 .衡量债券持有人按自己的需要

54、和市场世界状况灵活地转让债券的难易程 度的指标是答案：C A.归还性B.收益性C.流动性D.平安性17 .销售人员在为客户办理理财产品认购手续前,不应当做以下哪个事项答案：A A.告诉客户风险小,可以担保收益 B.向客户介绍理财产品销 售业务流程、收费标准及方式等 C. 了解客户风险承受水平评估情况、投资期限和 流动性要求D.确认客户抄录了风险确认语句18 .选择公司客户时,对于国家政策扶持、经营状况良好、资金周转正常的行业可优先选择.答案：A A.朝阳B.夕阳C.新兴D.衰落19 .王女士 35岁,已焙,有一个6岁的女儿,家庭平均年收入40万元,有 住房一套,每月房贷6千元,女儿上各类特长培训班月支出 3千元,方案让女儿高 中毕业后出国留学,目前年储蓄 4万元,方案55岁退休,余寿20年,王女士理财 价值观更接近的类型是.答案：D A.蚂蚁族偏退休型客户B.蟋蟀族偏当前享受型客户C.蜗牛族偏购房型客户 D.慈乌族偏子女型客户20 .客户经理