房地产开发项目贷款申请报告(大纲)

1、房地产开发项目贷款申请报告（大纲）一、项目主办单位概况（一）主办单位名称、法定地址、营业范围 主办单位名称： 经济类型： 法定地址： 经营范围： （二）合资各方名称、注册国家、法定地址和法定代表人姓 名、国籍（1）（2）（3）（三）项目总投资、注册资本、各方出资比例、出资方式 （1）投资总额： （ 2）注册资本： （ 3）注册资本出资方式： （ 4）投资方贷款： （四）合营期限、利润分配（五）审批单位二、项目概况（一）项目背景 （二）项目内容 三、项目工程建设（一）主体工程（ 1）工程概况： 设计单位： 工程总用地面积： 建筑面积： 建筑层数： 建筑物最高处高度： 绿化面积： 容积率： 建筑密

2、度：停车数： 2）工程特点 二）公用工程1）给排水系统： 2）供电系统： 3）热力系统： 4）天然气系统： 5）弱电系统： 6）道路： （三）环保与消防四、市场营销评估五、企业资信评价六、投资总额及资金来源评估（一）评估依据（二）项目投资总额（三）项目建设及用款计划（四）项目资金来源七、项目财务效益评估（一）评估依据（二）主要数据的确定（三）收入及成本（四）利润与税金（五）盈利能力分析（六）清偿能力分析八、不确定分析 （一）项目的敏感因素（二）临界点分析九、贷款风险评估 （一）申请贷款的种类、金额、期限 （二）抵押物及其估价（三）抵押贷款风险的评估（四）贷款偿还能力的评估十、评估结论和建议经测

3、算分析，本项目的财务效益好，抗风险能力较强。只要销 售价格合理，营销得力，可以按计划完成销售任务，回收资金。因 此，该项目偿还贷款是有保证的。详见表 1。表 1 主要经济指标表序号名称单位数据备注设计规模1房地产开发产品总建筑面平方米2积平方米商品房销售平方米其中：住宅平方米服务用房平方米汽车库车位经济数据1总投资万元2开发产品投资万元其中：财务费用万元3资金筹措万元其中：资本金万元借款万元4经营收入万元年平均5经营税金及附加万元年平均6总成本费用万元年平均7利润总额万元年平均8所得税万元年平均9税后利润万元年平均10土地增值税万元年平均财务评价指标1商品房投资利润率2商品房投资利税率3商品房

4、资本金净利润率4全部投资内部收益率（所5得税前）年6全部投资投资回收期（所7得税前）年89全部投资内部收益率（所得税后） 年贷款期起全部投资投资回收期（所 得税后） 资本金内部收益率 长期借款偿还期（房地产 投资）附表 1 项目总投资估算表单位：万元序号项目开发产品估算说明1开发建设投资1112131415土地费用 前期工程费 基础设施建设费 建筑安装工程费 公共配套设施建设费16171819110111112开发间接费管理费用 销售费用 开发期税费 其他费用 不可预见费 财务费用2经营资金3项目总投资313233开发产品成本 固定资产投资 经营资金附表 2 投资使用计划与资金筹措表单位：万元

5、序号 项目 合计 1 2 3 4 5 611112131415总投资自营资产投资 自营资产投资借款建设期 利息自营资产投资方向调节税 经营资金开发产品投资其中：不含财务费用财务费用2资金筹措2122232425251252253资本金 预售收入 预租收入 其他（股东贷款） 借款 固定资产投资长期借款 自营资产投资人民币借款 房地产投资人民币借款 自营资产投资外币借款 房地产投资外币借款 自营资产投资建设期利息 借款 经营资金人民币借款附表 3 售房收入与经营税金及附加估算表单位：万元序号项目合计1234561售房收入111111可销售面积（平方 米） 平均售价（元平 方米） 销售比例（）2经营

6、税金及附加212223营业税 城市维护建设税 教育费附加3土地增值税4商品房销售净收入附表 4 损益表单位：万元序号项目合计1234561经营收入111213商品房销售收入 房地产租金收入 自营收入2经营成本2122商品房经营成本 出租房经营成本（摊销）3出租房经营费用4自营部分经营费用5自营部分折旧、摊销6自营部分财务费用7经营税金及附加8土地增值税9利润总额10弥补以前年度亏损11应纳税所得额12所得税13税后利润 职工奖励及福利基金 储备基金 企业发展基金14加：年初未分配利润15可供投资者分配的利润16应付利润a方 b方 c方17年末未分配利润附表 5 财务现金流量表（全部投资）单位：

7、万元序号项目合计1234561现金流入111213售房收入 租房收入 自营收入14151617其他收入 回收固定资产余值 回收经营资金 净转售收入2现金流出2122232425262728固定资产投资（含方向税） 开发产品投资（不含财务费用） 经营资金自营部分经营费用出租房经营费用 经营税金及附加 土地增值税 所得税3净现金流量累计净现金流量4所得税前净现金流量累计所得税前净现金流量计算指标 所得税前 所得税后 内部收益率（ firr ） 财务净现值（ fnpv） 投资回收期 基准收益率（ i（c 下标）附表 6 财务现金流量表（资本金）单位：万元21资本金22预售（租）收入用于开发产品23投

8、资24自营部分经营费用25出租房经营费用26经营税金及附加27土地增值税28所得税29长期借款本金偿还210流动资金借款偿还211短期借款本金偿还212其他（股东贷款）职工奖励及福利基金净现金流量累计净现金流量计算指标 内部收益率（ firr ） 财务净现值（ fnpv）基准收益率（ i（c 下标）附表 7 长期借款还本付息估算表单位：万元序号项目合计1234561长期借款偿还11年初借款本息累计12131415本金 建设期利息 本年借款 本年应计利息 本年还本付息还本付息 年末借款本息累计2房地产投资人民币借款2122232425年初借款本息累计 本金 建设期利息 本年借款 本年应计利息 本

9、年还本付息 还本 付息年末借款本息累计3还本资金来源313233343536上年余额摊销折旧利润 可利用售房收入 其他4偿还等额还款本金5偿还长期贷款本金能力6长期借款偿还期（年）注：有效利率 509。附表 8 资金来源与运用表单位：万元序号项目合计1234561资金来源11 12 13 14 15 16 17 18 19 110 111 112商品房销售收入 房地产租金收入 自营收入 自营资产长期借款 自营资产经营资金借款 房地产投资借款 短期借款 资本金 其他 回收固定资产余值 回收经营资金 净转售收入2资金运用212223自营固定资产投资（含方向 税） 自营固定资产建设期利息24 25 26 27 28 29 210 211 212 213 214 215 216 217房地产投资（含财务费用） 经营资金 自营部分经营费用 自营部分财务费用 出租房经营费用 经营税金及附加 土地增值税 所得税 应付利润 自营资产长期借款本金偿还 自营资产经营资金借款偿还 房地产长期借款本金偿还 偿还其他应付款（股东贷款） 短期借款本金偿还 职工奖励及福利基金3盈余资金4累计盈余资金附表 9 资产负债表单位：万元序号项目1234561资产11111112流动资产总额 应收账款 存货113114121314其中：在建开发产品 现金 累计盈余资金 在建工程 固定资产