农村信用社“阳光信贷”实施方案

1、XX农村信用社邙日光信贷”实施方案各县区联社（农合行）：为全面贯彻落实科学发展观，支持社会主义新农村建设，促 进我市农村信用社进一步规范管理、提高效率、防范风险，更好 地为客户提供优质、高效的信贷服务，进一步提升服务形象， 根据省联社XX农村合作金融机构“阳光信贷”管理办法要求并 结合XX联社实际，特制定本方案。一、实施“阳光信贷”的主要意义“阳光信贷”是指各级行、社采取多种方式将各类贷款的 办贷流程、申贷条件、定价方式、限时服务等内容，以及客 户经理姓名、联系方式、岗位职责、监督电话等信息公布于 众，接受社会公众的有效监督，督促各级行、社合规办贷， 高效办贷，增强借贷双方合作互信的一种贷款行

2、为。随着国家在农村金融领域政策的不断放宽，以村镇银行为代表的新型农村金融机构已经对原本在农村处于优势地位的农信 社形成了前所未有的挑战。农信社要想继续保持农村金融主力军 的地位，牢牢掌控优质客户资源，就必须创新服务手段，以优质 服务来赢得客户，“阳光信贷公开、透明、高效”的办贷特色可以 让农信社获得竞争的主动权。实施“阳光信贷”有利于提升行业形象。通过实行信贷过程阳 光化管理，提高信贷业务透明度，增加必要的社会监督，必将有 助于树立良好的企业形象。 有利于促进业务拓展。通过畅通贷款 申请渠道，公开信贷流程、服务内容，公布包片信贷人员联系方 式，实行“首问负责制”等，有助于解决“客户不知找谁贷款

3、”、“没有 熟人贷不到款”等问题，促进贷款营销。有利于实现便民惠民。 通过实行公开服务、限时服务、违规处罚，提高办贷效率，真正 达到便民惠民，吸引优质客户。有利于培育健康的信贷文化。通 过实行信贷阳光化运作， 可以抑制信贷人员权力寻贷及潜在的道 德风险，杜绝违法乱纪行为，培育健康的信贷文化。有利于防控 信贷风险。通过公开贷款条件、操作流程、服务承诺以及设立投 诉电话等，接受社会公众的有效监督，促进信贷管理规范化，防 控信贷风险，实现业务可持续发展。二、实施“阳光信贷”的具体措施（一）加强领导，大力推行。市联社领导要求将推行“阳光信贷” 工作作为一项重要工程来抓，统一领导，统一布署，市联社针对

4、工作需要成立 “阳光信贷”工作领导小组。组长：李维林 副组长：李汉民、赵国成、张斌 成员：张功林、段天贵、曾小蕊、钱庆山、段荣梁 领导小组办公室下设信贷管理科。（二）实施“八公开”，推行透明化服务。各县级行、社要从 改进服务方式抓起， 面向社会公开服务承诺内容。 各信贷服务网 点要实行信贷服务“八公开”。一是贷款品种公开：及时将贷款品 种向社会公众进行宣传和推广； 二是贷款基本申报条件公开： 明 确贷款基本申报条件、申报方式、申报资料的具体内容和要求， 并向社会公开发布；三是贷款办理流程公开：制定标准化、规范 化的贷款操作流程， 并向社会公开发布； 四是贷款定价方式公开： 建立科学合理的贷款利

5、率定价机制， 并向社会公开发布； 五是贷 款收费项目公开： 对办理贷款过程中涉及的收费项目、 收费标准 向社会公开发布； 六是客户经理信息公开： 明确客户经理岗位职 责和岗位行为规范， 并向社会公开发布； 七是贷款监督方式公开： 建立“阳光信贷”监督机制。设立专门的投诉电话、意见箱、网站 通道等接受社会公众的投诉和建议， 并指定专门的部门和人员负 责处理并及时反馈；八是贷款服务承诺公开：制定“阳光信贷”服 务承诺，并向社会公开发布。服务承诺应包括廉洁办贷承诺、限 时服务承诺、 优质服务承诺等内容。 明确限时服务承诺要严格按 照XX农村合作金融机构“阳光信贷”管理办法的规定：“原则上， 基层网点

6、审批权限内的贷款从受理完整的申报资料到审批要在 5 日内办结； 县级行、 社审批权限内的贷款要在 7 日内办结； 市州 行、社（办事处）审批权限内的贷款要在 15 日内办结；跨市州 社团贷款要在 30 日内办结。”各县级行、社落实信贷服务“八公开”要做到不打折扣、充分 透明，要以网点宣传牌、对外门户网站、地方政务网站、地方主 要报纸、 电视专题宣传等多种形式向社会发布公开服务信息。 各 县级行、社办贷网点的“八公开”宣传牌必须于 3 月底前上墙，网 站、报纸、 电视等媒体宣传要选择一种或多种在 4 月底前实施到 位。（三）根据“八公开”要求规范公布服务程序，杜绝“人为障 碍”。各信贷服务网点必

7、须公开不同贷款类别的基本条件、资料 需求、业务介绍、操作流程、客户须知等内容。“信贷服务大厅” 各项制度必须在“八公开”服务承诺事项的基础上细化并公开上 墙，主要包括： 1 、阳光信贷承诺服务牌。包括：农村信用 社信贷承诺服务、信贷服务产品及办理流程、借款客户须知、保 证人须知等。此项工作要求在 4 月底前完成。 2、信贷业务操 作流程牌。包括：小额信用贷款、农户联保贷款、保证贷款、 质押贷款、 抵押贷款、 最高额抵押循环贷款等基本信贷业务的客 户准入条件、业务操作流程等具体内容。整个程序要严格规范， 从制度上保证信贷服务工作规范、有序进行。此项工作要求在 4 月底前完成。（四）完善服务设施，

8、增强服务手段。根据各县级行、社的 实际情况，在办贷中心或营业网点服务窗口设立“贷款受理”专岗 并设置贷款需求登记簿，接受客户的贷款咨询和贷款申请登记。 既要突出服务特色和优势， 又要体现人文理念， 给群众和客户提 供一个集中、开放、透明的信贷场所，实现零距离接触，面对面 服务。信贷服务必须有专人接受咨询、有接待座椅和茶水、有信 贷产品资料。（五）要建立“阳光信贷”值班制度、服务事项登记制度，进 一步规范信贷人员的行为。各县级行、社所辖信用社、营业部、 公司经营部负责人每周至少坐班一天。 营业期间由指定的内勤人 员或信贷人员轮流值岗， 接受客户的贷款咨询和按照有关规定提 交的贷款申请材料， 及时

9、将客户的贷款申请材料交给相应片区的 信贷员，或由分管主任 （信贷负责人） 指定信贷员开展贷前调查、 答复并负责办结。（六）聘请社会监督员，监督“阳光流程” 。为进一步改善服 务态度，提高服务质量，密切与农户的联系，不断提升我市联社 的信贷服务水平， 各县级行、 社应聘请当地有一定社会地位和名 望的干部群众担任社会监督员 （必要时可以邀请各县级行、 社行 风评议监督员兼任） ，从贷户的申请、信贷员的调查、贷款的回 复、贷款的办理、贷款的收回等流程进行全方位的监督，从而进 一步拓宽监督渠道， 完善和扩大监督网络， 更好地接受社会的监 督，促进农村信用合作事业的进一步发展，不断促进“阳光办贷” 效率

10、。此项工作要求在 5 月 10 日前完成。（七）要建立违规处罚机制。对于群众举报的冷、推、拖等 不文明办贷、不依法办贷、不廉洁办贷的，或未按贷款限时服务 承诺办理业务，尤其是在贷款发放过程中存在吃、拿、卡、要的 工作人员， 稽核监察部门一经查实， 要给予相关人员相应的经济 处罚或行政处分。各县级行、社要组织辖内信贷从业人员认真学习并贯彻落实 “阳光信贷五严禁”，塑造良好的职业形象。 “五严禁”具体内容要在 3 月底前公开上墙。1、严禁直接或变相向借款客户索取好处费。信贷从业人 员不得接受借款客户礼品、 礼金和购物卡； 不得向借款客户兜售 商品谋取利益； 不得接受借款客户的吃请等娱乐消费活动；

11、不得 让借款客户派车、派饭、派钱、派物。2、严禁经商办企业。信贷从业人员不得以任何方式参与经 商、办企业。3、严禁不合理收费。不得擅自提高或降低贷款利率；不 得擅自增设收费项目，向借款客户收取不合理的费用。4、严禁向关系人发放优于其他借款人同类贷款条件的贷5、严禁授意或指使借款客户违规达到借款条件。三、实施“阳光信贷”工程的几点要求（一）加强组织领导。各县级行、社要从战略高度，充分认 识推行“阳光信贷”工作的重要性，将推行“阳光信贷”工作作为一 项重要工程来抓，并与辖内开展的信用村、镇、信用户建设结合 起来 ,统一领导，统一布署。要成立“阳光信贷”工作领导小组，要 明确目标、明晰责任、措施到位

12、，稳妥有序地推进“阳光信贷”工 作，努力把“阳光信贷”打造成我市农村信用社的贷款管理品牌。 各县级行、社要加强信贷队伍建设，整合信贷队伍、优化队伍结 构，充分认识推行“阳光信贷”工作的重要性，要统一集中办公， 执行信贷员协办制度，提高信贷业务透明度，做到公开、透明， 接受社会监督。此项工作要求在 3 月底前完成。（二）坚持按章操作。各单位在推行“阳光信贷”工作中，要 全面落实贷款“三查”等信贷管理制度，规范信贷操作流程，正确 处理好“阳光信贷”与按章操作的关系，严禁逆程序操作。同时， 要认真按照档案管理要求，加强对信贷档案及“阳光信贷”相关文 档的管理，不断提升风险管控水平。（三）建立激励机制。各社、部要建立、健全“阳光信贷”工 作的激励考核机制， 有效提升贷款营销的积极性， 改善服务质量。 在关注信贷人员的业务营销数量指标的同时， 更应注重改善服务 方式和提升服务质量。（四）强化宣传力度。各社、部要加强宣传引导，利用信用 社点多面广，直接面向“三农”的优势，通过宣传页、宣传牌及面 对面讲解等方式， 充分调动社会力量参与的积极性， 营造浓厚的 推进氛围。各单位主任要认真总结和推广好的做法和先进经验， 定时向市联社“阳光信贷”