机关服务企业年--外汇产品演示

1、应对全球危机挑战应对全球危机挑战 共谋银企合作双赢共谋银企合作双赢外汇业务产品演示连云港分行国际业务部连云港分行国际业务部前言前言 开发区凭借独特的区域优势和政策优势，日益成为我市外向型经济的高地。工商银行连云港分开发区凭借独特的区域优势和政策优势，日益成为我市外向型经济的高地。工商银行连云港分行致力于服务地方经济，服务外向型企业，凭借自身丰富的业务经验和多元化的产品，满足企业行致力于服务地方经济，服务外向型企业，凭借自身丰富的业务经验和多元化的产品，满足企业在国际结算、融资和理财方面的综合需求。在国际结算、融资和理财方面的综合需求。 受世界金融危机的影响，全球经济进入了衰退，中国无疑也和其它

2、国家一样受到了严重的冲受世界金融危机的影响，全球经济进入了衰退，中国无疑也和其它国家一样受到了严重的冲击。击。从去年从去年1111月份开始，我国外贸进出口出现了负增长，月份开始，我国外贸进出口出现了负增长，0808年年1111月份下降月份下降9%9%，1212月份下降月份下降11%11%，0909年前年前2 2个月我国进出口总值同比下降个月我国进出口总值同比下降27.227.2, ,其中出口下降其中出口下降21.121.1, ,进口下降进口下降34.234.2，中国外贸连续中国外贸连续第四个月出现负增长。第四个月出现负增长。2 2月当月我国贸易顺差月当月我国贸易顺差48.4148.41亿美元亿

3、美元, ,环比下降环比下降87.62% 87.62% 。 投资、消费、出口是中国经济发展的三驾马车，为了应对外部需求减少的不利局面，国家对投资、消费、出口是中国经济发展的三驾马车，为了应对外部需求减少的不利局面，国家对外贸政策进行了调整，外贸政策进行了调整，2008年以来国家已多次提高服装纺织等劳动密集型产品以及技术含量和附年以来国家已多次提高服装纺织等劳动密集型产品以及技术含量和附加值高的机电产品出口退税率，今年享受该待遇的商品种类将进一步扩大。外汇管理当局将一般加值高的机电产品出口退税率，今年享受该待遇的商品种类将进一步扩大。外汇管理当局将一般企业出口货款预收汇比例由原来的企业出口货款预收

4、汇比例由原来的10%调整为调整为25%，来料加工收汇比例由，来料加工收汇比例由20%提高到提高到30%，目的，目的都是为了刺激出口，保持国民经济增长。都是为了刺激出口，保持国民经济增长。 合理运用银行众多的外汇金融产品，可以帮助企业加速资金周转，解决资金需求，实现资产合理运用银行众多的外汇金融产品，可以帮助企业加速资金周转，解决资金需求，实现资产保值增值。下面从国际贸易融资、外汇交易等方面对我行部分外汇产品作简要介绍。保值增值。下面从国际贸易融资、外汇交易等方面对我行部分外汇产品作简要介绍。常用的出口类国际贸易融资产品常用的出口类国际贸易融资产品 打包贷款、发票融资、托收押汇、出口押汇与贴现、

5、打包贷款、发票融资、托收押汇、出口押汇与贴现、福费廷。福费廷。 1 1、打包贷款、打包贷款 打包贷款的期限：打包贷款期限为放款之日起至信用证有效期后一个打包贷款的期限：打包贷款期限为放款之日起至信用证有效期后一个 月，最长不超过一年。月，最长不超过一年。 打包贷款金额一般为信用证金额的打包贷款金额一般为信用证金额的80%80%。2 2、发票融资、发票融资 约定以赊销的方式（约定以赊销的方式（T/TT/T）进行结算，备货出运后，可将商业发）进行结算，备货出运后，可将商业发票以及其他商业单据（如海运提单等）提交工商银行，发票上加注票以及其他商业单据（如海运提单等）提交工商银行，发票上加注应收账款收

6、款权让渡给工商银行应收账款收款权让渡给工商银行, ,工商银行据此提供短期外币融资。工商银行据此提供短期外币融资。 发票融资金额一般为对外索偿额的发票融资金额一般为对外索偿额的80%80%。 融资期限按正常收汇期确定，最长不超过融资期限按正常收汇期确定，最长不超过180180天。天。3 3、出口托收押汇、出口托收押汇 在出口跟单托收项下办理交单后，在收到进口商付款之前，办在出口跟单托收项下办理交单后，在收到进口商付款之前，办理出口托收押汇融资。理出口托收押汇融资。 融资比例一般为对外索偿额的融资比例一般为对外索偿额的80%80%。 融资期限按正常收汇期确定，最长不超过融资期限按正常收汇期确定，最

7、长不超过180180天。天。 4 4、信用证项下出口押汇与出口贴现、信用证项下出口押汇与出口贴现 出口押汇业务是指银行有追索权地对信用证项下出口单据（包出口押汇业务是指银行有追索权地对信用证项下出口单据（包括即期单据和远期未承兑括即期单据和远期未承兑/ /承诺付款单据）进行的融资。承诺付款单据）进行的融资。 出口贴现业务是指银行有追索权地对出口信用证项下已经开证出口贴现业务是指银行有追索权地对出口信用证项下已经开证( (保兑保兑) )银行承兑银行承兑/ /承诺付款的远期单据进行的融资。承诺付款的远期单据进行的融资。 信用证条件：信用证条件： 1 1、信用证未限制其他银行为议付行；、信用证未限制

8、其他银行为议付行； 2 2、开证行（保兑行）在我行的代理行授信额度充足；、开证行（保兑行）在我行的代理行授信额度充足； 3 3、信用证项下单据不存在不符点、信用证项下单据不存在不符点; ;或单据虽存在不符点但单据或单据虽存在不符点但单据已被开证行（保兑行）明确书面同意接受。已被开证行（保兑行）明确书面同意接受。 符合以上条件的出口押汇和出口贴现不占用客户授信额度，占符合以上条件的出口押汇和出口贴现不占用客户授信额度，占用代理行授信额度。用代理行授信额度。 不符合上述条件的出口押汇与贴现占用客户授信。不符合上述条件的出口押汇与贴现占用客户授信。 5 5、福费廷、福费廷 在远期信用证项下交单后，收

9、到开证行承兑电文，为公司提供在远期信用证项下交单后，收到开证行承兑电文，为公司提供无追索权的福费廷融资。无追索权的福费廷融资。 特点：银行无追索权；可以在融资结汇时出具出口收汇核销专用特点：银行无追索权；可以在融资结汇时出具出口收汇核销专用联，加快出口退税速度；是远期信用证项下的融资；公司无需评级联，加快出口退税速度；是远期信用证项下的融资；公司无需评级授信。授信。 国际贸易融资的优点国际贸易融资的优点 与一般人民币流动资金贷款相比，国际贸易融资具有以下优点：与一般人民币流动资金贷款相比，国际贸易融资具有以下优点：1、对应于企业逐笔国际贸易项下单证流、物流和现金流，因此信贷准、对应于企业逐笔国

10、际贸易项下单证流、物流和现金流，因此信贷准入条件较低。入条件较低。2、国际贸易融资业务发放币种主要为外币尤其是美元，由于目前外币、国际贸易融资业务发放币种主要为外币尤其是美元，由于目前外币贷款利率处于历史低位，企业可大大节省融资成本。贷款利率处于历史低位，企业可大大节省融资成本。3、出口类国际贸易融资发放后可以立即结汇，防范了汇率风险。、出口类国际贸易融资发放后可以立即结汇，防范了汇率风险。4、福费廷、买断型国际保理业务可以在融资发放时出具出口核销专用、福费廷、买断型国际保理业务可以在融资发放时出具出口核销专用联，加快出口退税速度。联，加快出口退税速度。 主要的进口类国际贸易融资产品：进口开证

11、、进口主要的进口类国际贸易融资产品：进口开证、进口TTTT融资、进融资、进口押汇、各类海外代付、保函、提货担保、提单背书等。口押汇、各类海外代付、保函、提货担保、提单背书等。常用的进口类国际贸易融资产品常用的进口类国际贸易融资产品1 1、进口开证、进口开证A A、代理行网络广泛，速度快，可实时到达全球；、代理行网络广泛，速度快，可实时到达全球；B B、我行资信好，市值排名全球第一大银行，信用证接受程度高；、我行资信好，市值排名全球第一大银行，信用证接受程度高；C C、可办理的信用证种类丰富，除普通的即期、远期信用证外，还有、可办理的信用证种类丰富，除普通的即期、远期信用证外，还有迟期付款信用证

12、、买方远期信用证等；迟期付款信用证、买方远期信用证等；2 2、进口、进口TTTT融资融资 在货到付款在货到付款TTTT结算方式下，企业提供进口报关单、进口贸易合结算方式下，企业提供进口报关单、进口贸易合同、商业发票、运输单据等相关资料，我行提供外币融资并对外付同、商业发票、运输单据等相关资料，我行提供外币融资并对外付款。款。 我行办理的进口我行办理的进口T/TT/T融资业务具有还款期限灵活、价格优等优点。融资业务具有还款期限灵活、价格优等优点。可以满足企业的外汇资金周转需求，及时对外履行付款义务。可以满足企业的外汇资金周转需求，及时对外履行付款义务。 融资期限最长融资期限最长120120天。天

13、。 3 3、进口押汇、进口押汇 分为进口信用证押汇和进口代收押汇。分为进口信用证押汇和进口代收押汇。进口押汇指我行开立的进口押汇指我行开立的信用证以及在我行办理的进口代收业务，当企业需要对外支付款项信用证以及在我行办理的进口代收业务，当企业需要对外支付款项时，我行提供短期外币融资并对外付款的行为。时，我行提供短期外币融资并对外付款的行为。 工商银行进口押汇业务手续简便、还款期限灵活，可以满足企工商银行进口押汇业务手续简便、还款期限灵活，可以满足企业的资金周转需求，及时对外履行付款义务业的资金周转需求，及时对外履行付款义务 。 融资期限最长融资期限最长120120天。天。4 4、海外代付、海外代

14、付 分为进口分为进口TTTT代付、进口信用证代付、进口代收代付。与前面所述代付、进口信用证代付、进口代收代付。与前面所述进口进口TTTT融资、进口押汇的区别在于代付业务是国外银行提供的融资。融资、进口押汇的区别在于代付业务是国外银行提供的融资。 优点：当国外融资价格优于国内价格或国内市场外汇资金紧缺优点：当国外融资价格优于国内价格或国内市场外汇资金紧缺时，可以取得相对低廉的融资利率。时，可以取得相对低廉的融资利率。 缺点：根据中国外汇法规要求，缺点：根据中国外汇法规要求，9090天以上海外代付列入外债管天以上海外代付列入外债管理，因此融资期限一般控制在理，因此融资期限一般控制在9090天以内。

15、另外最近所得税管理办法天以内。另外最近所得税管理办法要求，国外银行从中国取得融资利息收入需缴纳要求，国外银行从中国取得融资利息收入需缴纳7%-10%7%-10%不等的所得不等的所得税，外国银行会将这部分成本转稼给国内进口商。税，外国银行会将这部分成本转稼给国内进口商。5、对外保函、对外保函 分为非融资类保函和融资保函。非融资类保函主要有付款保函、分为非融资类保函和融资保函。非融资类保函主要有付款保函、预付款保函、投标保函、履约保函等；融资保函指借款保函。预付款保函、投标保函、履约保函等；融资保函指借款保函。 非融资类保函保证金收取比例：非融资类保函保证金收取比例：A+A+级客户收取级客户收取1

16、0%10%（含）以上的（含）以上的保证金；保证金；A A级客户收取级客户收取20%20%（含）以上的保证金；（含）以上的保证金；A-A-级客户收取级客户收取30%30%（含）以上的保证金（含）以上的保证金 。 非融资类保函手续费按保函有效余额按季收取，其中：付款保非融资类保函手续费按保函有效余额按季收取，其中：付款保函函0.2%0.2%，投标保函，投标保函0.1%0.1%，预付款保函和履约保函为，预付款保函和履约保函为0.15%0.15%。外汇交易类产品外汇交易类产品 外汇交易产品主要有即期外汇交易产品主要有即期/ /远期结售汇、即远期结售汇、即/ /远期外汇买卖、对远期外汇买卖、对公理财产品

17、和债务风险管理等。以下对我行远期结售汇业务作简要公理财产品和债务风险管理等。以下对我行远期结售汇业务作简要介绍。介绍。 远期结售汇是指银企之间签订远期结售汇合约，约定将来办理远期结售汇是指银企之间签订远期结售汇合约，约定将来办理结汇或售汇的外汇币种、金额、汇率和期限，合约到期日再按照约结汇或售汇的外汇币种、金额、汇率和期限，合约到期日再按照约定的币种、金额、汇率办理的结汇或售汇业务。定的币种、金额、汇率办理的结汇或售汇业务。 优点：优点：锁定了将来结售汇的汇率，规避了人民币汇率风险，方锁定了将来结售汇的汇率，规避了人民币汇率风险，方便企业成本核算。便企业成本核算。 我行可办理一年以内的多种期限

18、的远期结售汇业务，期限有我行可办理一年以内的多种期限的远期结售汇业务，期限有7 7天、天、2020天和天和1 1个月、个月、2 2个月至个月至1212个月共个月共1414个期限。个期限。 远期结售汇需缴纳履约保证金比例：远期结售汇需缴纳履约保证金比例：6 6个月以内（含）个月以内（含）3 3；6 6个个月以上月以上1 1年以内（含）年以内（含）5 5。 信用等级为信用等级为A A级以上企业可申请免保证金，但需要占用与保证金级以上企业可申请免保证金，但需要占用与保证金等额的代客资金业务专项授信额度。等额的代客资金业务专项授信额度。 比较：比较：4 4月月2 2日外汇交易市场开盘时，美元即期结汇汇

19、率为日外汇交易市场开盘时，美元即期结汇汇率为6.82046.8204，即期，即期购汇汇率购汇汇率6.84786.8478；3 3个月远期结汇价个月远期结汇价6.82076.8207，3 3个月远期购汇价个月远期购汇价6.85836.8583；6 6个个月远期结汇价月远期结汇价6.82156.8215，6 6个月远期购汇价个月远期购汇价6.85976.8597。 本外币结构性存款本外币结构性存款 对于企业账户上临时闲置的人民币、美元或欧元资金，通过我对于企业账户上临时闲置的人民币、美元或欧元资金，通过我行特色产品行特色产品结构性存款，帮助企业取得高于活期存款利息的收益，结构性存款，帮助企业取得高于活期存款利息的收益，并保持资金较高的流动性并保持资金较高的流动性, ,本金本金100%100%保障，我行每周三发行一次。保障，我行每周三发行一次。 案例：人民币案例：人民币7 7天期结构性存款，起点金额天期结构性存款，起点金额5050万元人民币。万元人民币。 交易期间：交易期间：2009.04.01-2009.04.082009.04.01-2009.04.08 与欧元兑美元汇率挂钩与欧元兑美元汇率挂钩,