IT系统建设金融机构大规模投入的刚性需求

1、IT系统建设金融机构大规模投入的刚性需求近年来,金融机构在IT系统建设上的投资保持了高速扩张的态势.国际数据公司 IDC发布 的报告显示,2022年中国银行业IT解决方案市场规模为121.7亿元,1比2022年增长了 20.7%,预计未来5年该市场将继续保持年均20%Z上的增长速度,到2022年市场规模到达 324.4亿元.2022年中国保险行业IT解决方案市场规模为21.97亿元,2较两年前增长 25.8%,预计未来5年该市场规模将以年均25.3%的速度增长,至U 2022年市场规模到达68 亿元.一资产治理机构IT系统面面观本文所讨论的IT系统之效劳对象限定于国内的资产治理机构,主要包括银

2、行理财部门、券 商资产治理机构、公募基金机构、保险资产治理机构和信托公司等.根据功能的不同,资产治理机构的IT系统大体可以分为渠道类、业务类和治理类三种.其 中,渠道类IT系统提供机构与个人或企业用户的交易界面.渠道业务需要现金处理、支 付、自助交易、票据处理等硬件设备,还包括 系统、网上银行、第三方存管等以软件为 主的系统,主要供给厂商包括宇信易诚、中软国际、柯莱特、旧M等.业务类IT系统处理核心的投资交易和会计核算,以软件系统为主,主要供给厂商包括恒生电子、金证股份、铭 创软件、中汇亿达、兆尹科技等.治理类 IT系统包括风险治理、客户关系治理CRM、决 策支持、办公自动化等以软件为主的系统

3、,主要供给厂商包括旧gSAR用友软件、神州数码等.需要指出的是,大型金融机构如四大银行由于规模较大、业务复杂,其对 IT系统定制 化的需求较多,所以核心业务系统多由自有技术团队开发,软件厂商提供软件外包开发效劳 或者销售技术.相对而言,中小机构的IT研发力量有限,业务条线也更加单一,会更多地 进行外部采购.此外,现有大局部资产治理机构的IT子系统之间尚未完全实现集中化、一体化,而多是由 不同的子系统甚至不同厂商的子系统组成.这主要是由于资产治理业务模式尚处在快速变化 的阶段,在实务中往往是由业务条线先提出需求,IT部门再进行开发或外部采购,业务模 式的不确定性使IT系统统一规划、统一部署的难度

4、加大.另外,采用多家开发商的产品也 可以使资产治理机构防止对单一开发商过度依赖以至于降低自身的议价水平.尽管行业普遍认为,是资产治理行业的快速开展导致了目前IT系统呈现分散化的现状,但是从行业长远开展来看,如果机构最高治理层能够在最开始就意识到资产治理业务的重要性、IT系统作为全流程各项业务支撑点的重要性,标准化、集中化、独立性的IT系统建设也不是妄想.事实上,不管是交易还是风险限制,优异、统一的 IT架构设计都将有事半功倍的效果,比 如跨产品、跨市场,甚至全球范围跨品种交易,都需要平台架构有着足够的前瞻性和包容 性.单一地建立一些东西很容易,但要到达全面建设的程度就相当困难了.优异的架构需要

5、 在产品创立初期就花费很多精力.一银行理财IT系统银行理财业务主要由银行资产治理部或金融市场部等部门主导,图1展示了银行理财业务前台销售-投资治理-产品估值-后台结算账务的全流程和配套系统.简单地说,产品研发部门 首先通过授权系统报批新产品,获得授权之后在内部销售系统上录入产品信息,决定产品的 销售渠道和产品出售流程；资金通过销售渠道募集完成后,使用不同的交易系统进行交易下 单、风险限制和分析.渠道个金业务对公业务电子银行银行理财H系统一结算账务系统理财业务系统金融巾场部 资产治理部投资运作 交易录入 风险合规 投资分析 台账系统销售治理系统客户治理产品销售 销售流程 治理绩效考核内部交易系统

6、信贷治理系统 票据治理系统 信托贷款治理外部交易系统本币外币外部客户信息系统信息披露产品净值申购赎回公告图1银行理财IT系统示意对于风险限制,以类贷款业务为例,依托强大、统一的 IT系统支持,目前一些银行可以做 到每日/每周更新追踪企业的财务数据、资产质量变迁以及评级变化,将理财产品风险治理 嵌入银行的日常生产系统.通过对企业工程的密切跟踪,建立风险预警和应急反响机制,力 求做到在风险发生之前进行提前反响、及时处理.此外,中国银监会?关于标准商业银行理财业务投资运作有关问题的通知?简称“8 号 文要求：“每个理财产品与所投资资产标的物的对应,做到每个产品单独治理、建 账和核算.通过后台的台账系统,银行理财部门完全可以满足上述要求,对每一笔资产的 记录覆盖整个生命周期.以中国工商银行开发的治理系统为例,虽然每种理财产品进入投资 运作环节后会通