安徽舒城农村合作银行

1、安徽舒城农村合作银行2010年年度报告目 录第一节 重要提示- 2页第二节 基本情况简介- 2页第三节 股本变动及股东情况- 5页第四节 法人治理情况-7页第五节 董事会报告-9页第六节 监事会报告- 17页第七节 财务会计报告-18页第一节 重要提示1本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。2本年度报告正文及摘要已经本行2010年度股东大会审议通过。3安徽清合会计师事务所根据国内审计准则审计并出具了无保留意见的审计报告。本行董事长张春喜，行长王祥圣，副行长孔凡宏、朱卫星，财务会计部门负责人彭天宝保证年

2、度报告中财务会计报告的真实、完整。第二节 基本情况简介【法定中文名称】 安徽舒城农村合作银行 【法定英文名称】 Anhui Shucheng Rural Cooperative Bank.【法定英文简称】 Shucheng Rural Cooperative Bank.【法定代表人】 张春喜【注册地址】 舒城县城关镇桃溪路89号邮政编码：231300联系 真 址：c【主营业务范围】 吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款

3、项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。【其他相关资料】首次注册登记日期：2007年12月26日地点：舒城县城关镇桃溪路89号注册资本：人民币20800万元税务登记号码：皖地税六字 342425705003818号舒国税六字 342425705003818号组织机构代码：70500381-8聘请的审计机构名称：安徽清合会计师事务所审计机构办公地址：合肥市庐江路124号创元大厦七楼【部门与分支机构设置】（一）本行除设董事长室、监事长室、行长室外，总行机关另设个人业务部、企业业务部、电子银行部、资产业务部、授信审查审批部、财务会计部、综合管理部、人力资源部、监察

4、保卫部、事后监督部、合规与风险管理部、内部审计部12个职能部门。（二）分支机构基本情况截至报告期末，本行下辖营业部1家，支行28家，分理处16家，机构总数45家。撤销安徽舒城农村合作银行桃溪路分理处，并入安徽舒城农村合作银行营业部。具体情况如下： 安徽舒城农村合作银行各支行分布一览表机 构 名 称营 业 场 所 地 址总行营业部舒城县城关镇桃溪路89号安徽舒城农村合作银行城关支行舒城县城关镇东门街13号安徽舒城农村合作银行城冲支行舒城县城冲乡沙埂街道109号安徽舒城农村合作银行柏林支行舒城县柏林乡乡政府西侧安徽舒城农村合作银行孔集支行舒城县城关镇舒六三路孔集派出所斜对面安徽舒城农村合作银行合安

5、路支行舒城县城关镇龙津啤酒厂大门右侧安徽舒城农村合作银行梅河路支行舒城县城关镇梅河路县政府对面安徽舒城农村合作银行桃溪支行舒城县桃溪镇三沟街道合安路11号安徽舒城农村合作银行五显支行舒城县五显镇农贸市场北端安徽舒城农村合作银行张母桥支行舒城县张母桥镇中大街114号安徽舒城农村合作银行春秋支行舒城县春秋乡供电所斜对面安徽舒城农村合作银行阙店支行舒城县阙店乡阙店街道99号安徽舒城农村合作银行庐镇支行舒城县庐镇乡庐镇街桥西50米安徽舒城农村合作银行河棚支行舒城县河棚镇中大街38号安徽舒城农村合作银行干汊河支行舒城县干汊河镇周瑜商城斜对面安徽舒城农村合作银行舒茶支行舒城县舒茶镇合安路176号安徽舒城农

6、村合作银行山七支行舒城县山七镇温泉街27号安徽舒城农村合作银行千人桥支行舒城县千人桥镇中心医院西侧安徽舒城农村合作银行晓天支行舒城县晓天镇舒晓路58号安徽舒城农村合作银行五里支行舒城县城关镇房管局西侧安徽舒城农村合作银行万佛湖支行舒城县万佛湖镇种子公司右侧安徽舒城农村合作银行棠树支行舒城县棠树乡西塘街道43号安徽舒城农村合作银行汤池支行舒城县汤池镇温泉大道大转盘南30米安徽舒城农村合作银行南港支行舒城县南港镇合安路100号安徽舒城农村合作银行马河口支行舒城县马河口镇办事处右侧安徽舒城农村合作银行杭埠支行舒城县杭埠镇新杭大道27号安徽舒城农村合作银行古城支行舒城县城关镇龙津大道0298号安徽舒城

7、农村合作银行高峰支行舒城县高峰乡陶湾窑厂对面安徽舒城农村合作银行百神庙支行舒城县百神庙镇百兴街18号安徽舒城农村合作银行八里分理处舒城县棠树乡八里机械厂对面安徽舒城农村合作银行白马宕分理处舒城县百神庙镇白马宕街农贸市场东侧20米安徽舒城农村合作银行城南分理处舒城县城关镇龙津大道413号安徽舒城农村合作银行范店分理处舒城县万佛湖镇范店供电站对面安徽舒城农村合作银行枫香树分理处舒城县春秋乡舒桐路19K碑前方100米安徽舒城农村合作银行龙舒路分理处舒城县城关镇龙舒路106号安徽舒城农村合作银行三里分理处舒城县城关镇春秋路24号安徽舒城农村合作银行舒三分理处舒城县杭埠镇舒三五联村毛宕组1号东侧安徽舒城

8、农村合作银行新街分理处舒城县干汊河镇新街卫生院斜对面安徽舒城农村合作银行姚河分理处舒城县汤池镇姚河大桥北150米安徽舒城农村合作银行凤池苑分理处舒城县城关镇舒三路与广厦路交叉口安徽舒城农村合作银行秦桥分理处舒城县柏林乡移动接收塔东侧安徽舒城农村合作银行龙王庙分理处舒城县舒茶镇龙王庙街龙王庙小学对面安徽舒城农村合作银行长冲分理处舒城县张母桥镇长冲粮站北侧安徽舒城农村合作银行城北分理处舒城县城关镇桃溪路225号安徽舒城农村合作银行东街分理处舒城县桃溪镇东大街5号第三节 股本变动及股东情况一、股本情况本行发起设立的总股本20800股。包括法人股13854股，占股份总额的66.61%；自然人股6946

9、股，占股份总额的%，（其中：本行职工股2239股，占股份总额的6%），本年度经安徽舒城农村合作银行董事会审议通过并报银监分局备案，同意股东转让股本金6276元。报告期内本行股本及股权结构未有变动。二、股东情况（一）至2010年底股东总数1311户。其中法人股19户，自然人股1292户。（二）最大十名法人股持股12734万元，占总股本的%。 单位：万元序号股东名称股东 性质报告期内增减报告期末持股数总股本占比1安徽海汇担保 股份制020002安徽华鑫房地产开发 股份制020003舒城县城镇建设投资有限责任公司国 有020004安徽金信科技担保 股份制020009.65舒城金海岸旅游发展有限责任公

10、司股份制019806安徽舒城富瑞德投资有限责任公司股份制010007舒城县大江贸易 股份制05008安徽信达建筑安装 股份制05009舒城诚信包装材料 股份制050010安徽省舒城县通达实业有限责任公司股份制0254合计012734（三）最大十名自然人持股1000万元，占总股本的%。 单位：万元序号股东姓名报告期末持股数总股本占比股份质押或冻结数1李后文10002刘方胜1000.4803沈 虎1000.4804汪世斌1000.4805韦 衡1000.4806文良为1000.4807吴理光1000.4808杨士成1000.4809叶祖圣1000.48010赵从圣1000.480 合 计10000

11、三、本行员工情况截至2010年12月31日本行在岗正式员工489人。按年龄结构划分，35岁以下的占50%,35岁以上的占50% ；按文化结构分，大专及以上员工占比58%，大专以下占比32%；按职称结构分，中级及以上职称人员占比19%，中级以下职称人员占比81%。第四节 法人治理情况一、法人治理的概况本行严格按照公司法、商业银行法等相关法律法规的要求，始终致力于进一步健全法人治理制度，完善法人治理结构。形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的法人治理结构，按章程规定，各层次在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了本行的规范运作，未发生违法违规情况。（一）关于股东与

12、股东大会2010年2月9日，召开了召开一届五次股东代表大会，本次大会应到代表53名，实到代表49人，出席会议的股东（含代理人）共计持有股份19504.40万元，占总股份%。大会以举手方式表决，审议通过了安徽舒城农村合作银行董事会工作报告、安徽舒城农村合作银行监事会工作报告、关于2009年度舒城农村合作银行财务决算情况及2010年度财务预算的报告、2010年度经营计划目标方案（草案）等议案，股东大会实行了律师见证制度，由安徽龙鼎律师事务所两位律师进行了现场见证并出具了法律意见书。2010年5月27日，召开了第一届股东代表大会临时会议，本次大会应到代表53名，实到代表53人，大会听取了安徽舒城农村

13、合作银行2010年1至4月份经营情况；以举手方式表决，审议通过了郑耀强同志因工作原因辞去本行董事会的议案、补选张春喜同志任安徽舒城农村合作银行董事的议案，股东大会实行了律师见证制度，由安徽龙鼎律师事务所两位律师进行了现场见证出具了法律意见书。（二）关于董事与董事会本行各位董事严格遵守其公开做出的承诺，忠实、诚信、勤勉履行职责。董事会按照公司法、商业银行法和中国银监会等有关法律法规的要求，致力于进一步健全法人治理制度，完善法人治理结构，认真履行章程赋予的工作职责，忠实执行股东大会通过的各项决议。不断提高董事会决策的科学性，领导各专门委员会按照相应的工作细则开展运作，充分调动和发挥行长经营管理的积

14、极性，在加快与现代商业银行接轨步伐方面取得了一定成效。（三）关于监事和监事会监事会按照法律法规及本行章程规定认真履行股东大会赋予的职责，紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作流程的合规性、合法性和风险性等工作重心，对本行经营活动以及高管人员履行职责的合法合规性进行监督，维护本行及股东的合法权益。（四）关于利益相关者本行能够充分尊重和维护员工、客户等其他利益相关者的合法权益，共同推动本行持续、健康的发展。（五）关于信息披露本行不断提高信息披露的及时性、准确性和完整性，并确保所有股东都有平等的机会获得信息，本行能够严格按照有关规定，及时披露大股东的详细资料和股份变化情况。二、本行的决策体系

15、本行最高的权利机构是股东大会，通过董事会进行决策、管理，由监事会行使监督职能，高管人员受聘于董事会，对日常经营管理全面负责，实行一级法人体制，各支行均为非独立核算单位，其经营活动根据总行授权进行，并对总行负责。第五节 董事会报告一、报告期内总体经营情况回顾资产、负债总额增长较快。报告期末，本行资产总额亿元，较年初增加亿元，增长%；总负债达亿元，较年初增加亿元，增幅%。各项存款保持较好增长势头。报告期末，各项存款余额亿元，较年初净增亿元，增长率为%。 贷款增长也保持较好增长势头，不良贷款比例有所下降。报告期末，各项贷款余额亿元，较年初净增亿元，增长率为%。报告期末，全行五级分类不良贷款余额亿元，

16、占比7.88%，较上年个百分点。全年实现利润总额40万元,较上年万元，同比%。（一）资产、利润、费用、各项业务发展情况、主要的财务指标如下：1资本的构成(核心资本和附属资本)及其变化情况 单位：万元、%项 目2009年2010年风险资产总额加权风险资产核心资本净额附属资本-资本净额核心资本充足率资本充足率11.362利润总额、净利润、主营业务利润、其他业务利润、营业利润、投资收益等年度利润指标 单位：万元、%项 目2009年2010年一、营业收入二、营业支出三、营业税金及附加四、营业利润加：营业外收入减：营业外支出加：以前年度损益调整0五、利润总额减：所得税净利润（二）报告期内主营业务收入情况

17、1主营业务收入构成情况 单位：万元、%项 目2009年占比2010年占比占比增减贷款利息收入-0.78金融机构往来收入0.46手续费收入0.410.15其他营业收入00000投资收益-合计100100-2本行提供的金融产品与服务，主要包括存款、贷款、银行卡、代收代付及其他中间业务等。报告期内各项业务均实现了较快的增长。3本行在核准的经营范围内依法合规地开展各项业务经营活动，存贷款业务、债券投资业务、同业存放以及结算、代理业务等为收入的主要来源。（三）经营中出现的问题与困难及解决方案报告期内，本行在经营中面临的主要困难和问题是：国家持续实施宏观调控，金融危机导致外部环境的影响，同业竞争压力日益加

18、大，资本约束不断增强，给经营活动增加了较大的困难；产品和服务的核心竞争能力有待提高；内控管理还存在薄弱环节；不良资产压降任务艰巨。 针对上述经营中出现的问题和困难，本行在报告期内主要做了以下方面的工作： 1适应宏观政策变化和银行业监管要求，强化资本约束，突出结构调整，保持适度信贷规模，优化信贷结构，以服务“三农”为宗旨，倾力服务县域经济。2改善金融服务，以信息科技网络为支撑，以主动贴身为营销方式，以健全各项业务制度为举措，全力打造区域精品银行。3深入开展“标准基层行社创建活动”和“合规建设推进年活动”，坚持以人为本，员工队伍和企业文化建设扎实推进，同时以学习实践科学发展观为契机，深入开展了党风

19、廉政建设教育活动。4改进信贷管理模式，不断完善授权授信管理等各项内控管理制度，构建信贷风险管理体制框架，强化信贷风险管理。多措并举，加大不良资产盘活清收力度。5实施经营战略转型，注重质量效益的内涵发展，推进业务和产品创新，大力发展中间业务，截至2010年底，我行累计发放借记卡近67451张，ATM自助机具达20台，并布放POS终端121台，同时，积极做好“农汇通工程”推广、征信宣传等工作，大大改善县域的结算环境和信用环境。6积极推进案件专项治理，健全和完善内控制度，坚持安保监管两手抓，确保安全稳健经营，夯实管理基础。 二、银行主要业务情况（一）报告期末前十名贷款客户情况 单位：万元，%客户名称

20、年末贷款余额占贷款总额比例占资本净额比例安徽文峰置业 30000.89 舒城县中小企业创业基地投资建设 29500.87 安徽省恒泰房地产开发有限责任公司28000.83 安徽华森木业 28000.83 安徽舒怡市政工程 27000.80 安徽友勇米业 19900.59 舒城县亿龙钢结构有限责任公司19900.59 安徽舒城新素宝粮油收储 19800.58 安徽华强羽绒 19800.58 安徽省舒城县青云精米加工有限责任公司19000.56 合计240907.12（二）报告期末贷款主要行业分布情况（贷款投放前五位） 单位：万元，%行 业年末贷款余额占贷款总额的比例农、林、牧、渔业66.77 制

21、造业11.15 建筑业7.10 批发和零售业3.41 房地产业2.59 合 计（三）报告期末贷款五级分类情况及贷款准备的计提情况 单位：万元，%贷 款金 额贷款损失专项准备提取比例实际提取贷款损失专项准备金额正常类-关注类2%308.04 次级类25%708.79 可疑类50%11,918.80 损失类8100%8.00 合 计-（四）报告期内无重组贷款。（五）报告期末，抵贷资产余额万元，占全部非信贷资产的0.27%。抵贷资产均为房屋。（六）不良资产情况1报告期末不良资产包括不良贷款和不良非信贷资产两类，具体是：（1）不良贷款报告期末，本行各项贷款余额万元。按五级分类统计，次级类贷款万元，可疑

22、类贷款万元，损失类贷款 8万元。不良贷款合计万元，占比7.88%，较年初个百分点。（2）非信贷资产报告期末，非信贷资产余额为万元，其中不良非信贷资产万元,占全部非信贷资产的 0.27%，较上年下降0.8个百分点。2解决不良资产拟采取的措施：（1）以“金融服务家家到”活动为切入点，提高贷款营销和服务水平，彻底转变信贷人员的思想观念。（2）加大对不良贷款的清收考核力度。严格按照安徽舒城农村合作银行不良贷款管理办法，加大不良贷款考核力度，坚决考核兑现处理到人。（3）根据安徽舒城农村合作银行2010年不良贷款清收工作方案的要求，总部对支行实行领导包片、部门包点，对不良贷款反弹较为严重的重点支行派出工作

23、组，明确职责，采取高压态势，协助和督促支行化解不良贷款；同时强化对支行行长和信贷员的考核，力推不良贷款清收工作顺利开展。（4）针对我行的不良贷款存在“三名”贷款和贷款转移他人较多的实际情况，我行委托一家软件公司开发一套指纹考核系统，彻底解决难以鉴别借款人身份的问题。（5）适时调整信贷资产结构，引导信贷资金逐步进入低风险、好管理的行业，一是严格按照银监会“一个指引，三个办法”投放企业类贷款和个人大额贷款，二是开办个人按揭、建房等个人消费类贷款。 （6）继续规范信贷基础管理工作，我行将以安徽舒城农村合作银行信贷业务操作手册为蓝本，继续做好信贷基础工作的检查和规范工作。（7）加强非信贷资产的风险管理

24、，提高非信贷资产质量,深挖潜力创效益。一是保持合理现金库存，减少不必要资金占用；二是加强固定资产（在建工程）、抵债资产的管理，提高生产效率，把握时机及时处置闲置资产；三是加强应收款项管理，建立应收款项台账管理制度、按季清查应收账款，在清查核实的基础上，对确实不能收回历史遗留问题造成的垫款作为坏账损失，并及时按规定进行处理；四是加强财务管理，增收节支，做实利润，努力扩大消化历史坏账的财务能力；五是强化内控管理，规范财务核算，防止新生风险的发生。（七）报告期末表外项目中可能对财务状况和经营成果造成影响的是，签发银行承兑汇票万元，银行承兑汇票保证金敞口部分已全部落实担保措施。三、内部控制制度的完整性

25、、合理性与有效性说明本行自成立以来，始终遵循审慎经营的原则，贯彻资本约束的经营理念，以防范风险为出发点，立足地方经济建设，以市场为导向，效益为目标，在保持各项业务持续稳定发展的同时，坚持改革与创新并举、质量与效益并重，根据各项业务的发展，按照“内控优先”的原则，致力于业务创新和业务操作流程的再造，不断建立和完善内部控制制度，优化内部控制环境，内部控制体系逐步得到完善。建立了各项业务的规章制度和操作规程，内部控制制度基本渗透到本行各项业务过程和各个操作环节，基本覆盖所有部门和岗位。报告期内，本行对各项业务的开展实施了多层面的监督、检查和审计稽核，保证了各项业务规章制度和操作规程的贯彻、落实，并组

26、织各业务部门和基层各支行开展了操作风险的自我排查，对现行各项制度进行检查，报告期内共梳理操作规范、制度、办法129项，进一步明确了各项业务的操作依据和行为准则。本行目前内部控制制度基本完整、合理、有效。四、报告期内投资情况报告期末，长期投资科目余额5110万元，其中入股安徽省农村信用社联合社股权投资60万元，对安徽叶集试验区农村信用社联合社股权投资1000万元,本期增加对安徽舒城正兴村镇银行股权投资4050万元。五、财务状况、经营成果（主要财务指标增减变动幅度及原因） 单位：万元、%项 目报告期末增长幅度主要原因总资产17.22贷款增加总负债存款增加所有者权益根据国家相关规定进行利润分配净利润

27、本年因享受涉农贷款利息收入所得税优惠，所得税支出较上年下降。六、董事会日常工作情况报告期内董事会共召开4次会议，主要内容如下：（一）2010年1月26日，召开一届九次董事会，审议并通过了安徽舒城农村合作银行董事会信息科技管理职责（草案）、高经管理人员绩效分配（草案）、舒城永久建材 股权转让、关于成立安徽舒城农村合作银行信息科技风险管理委员会和信息科技管理委员会等决议。（二）2010年5月27日召开一届十次董事会，审议并通过了2009年年度报告、召开2010年临时股东代表大会、郑耀强同志辞去董事会相关职务、成立合规部门及合规部门负责人等决议、。（三）2010年8月16日，召开一届十一次董事会，审

28、议并通过了董事长对行长授权、晓天万佛湖城关3支行固定资产投资项目、开办电子银行业务等决议。（四）2010年12月24日，召开一届十二次董事会，审议并通过了2011年度董事长对行长授权书（草案）、2010年度会计决算（草案）、2010年度利润分配方案（草案）、股东股权转让有关事宜、2011年度稽核计划（草案）等议案。七、2011年本行业务经营目标如下： （一）计划各项存款净增18%，年末达56亿元；（二）计划各项贷款净增18%，年末达40亿元，贷占存比例控制在75%以内；（三）贷款损失准备充足率保持在150%以上，拨备覆盖率达120%以上，力争达到150%，资本充足率9%以上；（四）计划年末收入达3.8亿元；（五）计划新发行银行卡10万张，年末达17万张；新增自助设备17台，年末达36台；新发展特约商户200户，年末达300户；发展个人网上银行用户10000个，企业网上银行用户300个。（六）不良率年末控制在6.5%以内。八、围绕上述目标任务，2011年本行将着重做好以下工作:（一）深入推进改革，为组建商业银行搭建平台。（二）加快推进流程再造，提升企业品牌价值（三）、加快业务拓展，提升市场竞争力（四）不断完善审计稽核方式，提升合规风险管控能力（五）强