贷后管理的问题及建议

1、贷 后 管 理 的 问 题 及 建 议贷后管理是从信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过 程的信贷管理行为。是信贷管理的一项基础工作， 包括贷款用途监管、 风险预警与处理、到期处理、档案管理等内容。贷后管理体现了信贷全程风险管理的最终结果。是控制风险、防止不良贷款发生的重要一环。如果贷后管理不到位，贷款的前期调查、 贷中审批审查的所有努力都将归于零。是以贷款风险管理为核心，通 过一定的组织形式、方法制度、人员配备等，对贷款本身，借款人， 担保等因素进行跟踪检查分析，及时发现贷款存在的问题并采取相应的管理措施，以达到防范、控制和化解贷款风险，提高信贷资产质量 的目的。贷款管理也是每一个信贷公

2、司在业务监管过程中最为核心的问 题，是每一笔业务最为重视的环节，关系着整个公司的兴衰，贷后管 理是信贷业务的必然结果。阿喀琉斯是荷马史诗 伊利亚特中的英雄，传说在他出生之时， 母亲抓着他的脚踵将他倒提着浸在一条名为斯提克斯的冥河里，这样使他身上被河水浸到的部分变得刀枪不入，但脚踵没有浸到，因此留下了致命之处。在后来特洛伊战争中，太阳神阿波罗用箭射中了阿喀 琉斯的脚后跟，断送了这位勇士的性命。在经济环境变化较快的今天，作为企业一一贷后管理的对象，企 业经营环境日益复杂多变，影响因素广泛，导致客户的经营财务状况是不断变化的。可能在审批授信时客户经营财务状况良好，但由于行业政策的影响、客户投资失误的

3、影响等，会引起客户的经营财务状况发生较大不利变化。特别是社会信用逐渐缺失的今天，贷后管理就要 从根源抓起，跟踪客户所属行业、客户本身经营财务状况，客户商业 信用的变化，及时发现可能不利于贷款按时归还的问题，并提出解决问题的措施。在今年的“十二五”期间全国小贷行业主要指标增速已在逐年下降，如贷款余额从超过 20%年增长速度下降到负增长，2016年全国小 贷行业主要指标，季季全面负增长。在近几年的发展中，全国小额贷 款公司出现了融资难、风险高、税负重、监管错位等问题，生存状况 严峻。自2005年我国第一家小贷公司诞生以来，贷后管理一直是我国 信贷管理的薄弱环节，由于在信贷经营中存在的惯性思维和管理

4、方 式，当前的贷后管理工作仍然存在着许多问题。目前一些公司绝大多数的管理方式仍然停留在 20多年以前的水平，PC机、Excel文档、 纸质文件等传统落后的运营方式。这种粗放式管理导致近期连续出现的几大风险贷款案例，也为我们敲响了警钟，正因为我们贷款行业的“严格把关”，哪一个环节出 现问题都将影响贷款的到期回收率和公司收益，还会牵连相关人员收到处罚。为进一步做好小贷公司风险防控工作，根据中贷协“2017年创新驱动小贷公司可持续发展行动计划”：中贷协依托地方协会专委会， 在全国范围内开展风险防控经验案例征集活动；并形成全国小贷公司行业风险防控典型经验案例精选。在大的市场环境、政策导向的产业背景下，目的是为提高小贷 行业前瞻性风险防控意识，将风控理念和风控技术嵌入经营的各个 环节，包括人力防控、技术防控、制度防控等方面。把信贷管理从 传统的粗放式变为精细化管理。近日，全国15省市小额贷款行业协会负责人、省市金融办相关负责人齐聚，探讨小贷行业面临的严峻现实，谋划走出突围的路径。面对小贷公司的种种阻碍， 一些专业软件公司把握市场动向，研制开发一批贷款管理软件，成为小型贷款公司的大福音。目的是将新一代信贷管理方式融入到实际操作中，从业务、财务、风控等多方面 逐步替代传统方法。突破阻碍，助力小微贷转型升级！完善的贷后管理，不仅能控制资产质量，更能