中小企业融资难成因探讨

1、中小企业融资难成因讨论近些年来我国中小企业得到了迅猛开展，但中小企业融资难的呼声也越来越高。在当前宏观调控政策的影响下，中小企业融资难题目更加突出。一、目前中小企业融资难的原因分析造成中小企业贷款难的主要因素既有来自中小企业自身缺陷的制约，又有金融部分经营机制不健全，货币政策工具作用发挥不充分的制约，还有来自社会信誉担保体系不健全，中介效劳体系不完善等诸多因素的制约。(一)中小企业自身的缺陷是造成贷款难的主要因素1、中小企业自身的经营状况及财务治理不标准是其融资难的主要原因。一方面，中小企业规模小、实力弱，普遍存在着资本缺乏的状况，缺少可供抵押的资产。另一方面，大多数中小企业财务报表随意性大、

2、真实性差、透明度不高，缺乏经审计部分成认的财务报表和良好的连续经营记录，银行难以把握企业家底，不敢轻易放款。2、中小企业缺乏把握先进技术的治理人才，产品质量差。3、部分中小企业信誉观念淡薄，以种种方式悬空、逃废银行债务，严重影响了中小企业的整体信誉形象。(二)金融部分运营机制不健全是造成中小企业贷款难的重要因素1、国有贸易银行的运营机制和治理体制制约了信贷投向的选择。在经营战略上，国有贸易银行将经营重点放在了大城市大客户上，信贷资金更多地流向了国有大型企业，制约了对中小企业的投进。2、严格的授权、授信制度制约了基层行的信贷行为。目前县市级贸易银行只有贷款推荐权，没有贷款发放权，与经济开展对资金

3、需求的时效性不相适应。3、重约束、轻鼓励的贷款第一责任人制度严重影响了放贷积极性，使基层信贷职员只重视躲避风险，不重视信贷营销。4、贷款审批权限的高度集中与中小企业点多、面广、相对分散之间的矛盾及审批程序的复杂化与中小企业资金需求高频率、小金额、快周转、强时效之间的矛盾影响了中小企业贷款积极性。中小企业到银行申请贷款，手续繁杂，贷款本钱较高。5、金融机构消极办理准贷款业务，加剧了信贷资金紧张程度。由于获利较低和惧怕风险，有的金融机构均对创办银行承兑、贴现等准贷款业务持消极态度。6、现行的监管机制，在一定程度上制约了农村金融机构对中小企业的信贷支持力度。另外，社会担保体系不健全，政策法规不完善也

4、是造成中小企业贷款难的客观原因。二、解决中小企业融资难的对策要为中小企业开展创造良好的经营环境，拓宽中小企业融资渠道，需要政府、金融部分以及社会各方共同努力，全方位改进对中小企业的效劳。只有多管齐下，综合治理，才能促进中小企业更快、更好地开展。(一)建立完善政府及社会各部分的效劳体系，为中小企业融资提供有效效劳1、政府治理部分要采取实在措施推进中小企业开展，努力改善中小企业融资的外部环境，下大力气整治社会信誉环境。政府部分要始终倡导信誉立业、信誉兴业的理念，努力培养中小企业诚信经营、正当取信的企业形象。果断打击制裁逃废银行债务行为。2、建立健全信誉担保体系，实在解决中小企业贷款担保难题目。由财

5、政部分牵头、财政和企业共同出资建立担保公司，也可以考虑由行会、商会、银行、保险等为主体，结合筹建效劳于不同对象的信誉担保机构，实在解决中小企业担保难的题目，以解除金融部分的后顾之忧。3、树立全新融资理念。政府及企业要转变融资观念，逐步降低对间接融资的依靠，加大直接融资的比重，建立多层次市场体系，拓宽中小企业融资渠道。一是激活民间资本。引导独资企业实行股份制，引导股份制企业扩大股份，大量吸纳民间资本。在企业自愿的条件下，由政府协调，推动一样产业的民企进展内部资源整合，组成新的产业团体，增强企业开展实力;二是努力扩大招商引资。采取零租金、送、拍卖等多种方式，吸纳外资，搞活企业。扩大招商引资领域，实

6、行资源*，促进招商引资;三是要积极开展资本市场，疏通股市渠道。努力营造上市环.境，为那些成长性较高，但规模小、效益好的中小企业提供新的融资场所。二中小企业要更新意识，强化治理，进步产品科技含量一是要进步治理程度，打破传统的家族式的经营治理形式，建立现代企业制度。要建立健全各项规章制度，强化内部财务治理，标准经营，自我约束，进步企业消费经营的透明度，保证会计信息的真实性和正当性，进步企业可信度；二是要强化信誉意识，树立良好信誉。中小企业在获得银行信贷支持的同时，必须努力增强信誉观念，进步自觉还贷意识；使企业存款、贷款、结算及经营活动都置身于银行的监视之下，以获得银行更多的支持。三完善银行信贷治理

7、体制，为中小企业的开展提供有效的金融效劳首先金融机构要转变观念，强化对中小企业的效劳意识，加大对中小企业的信贷支持力度。一要改进贷款授权授信制度，疏通中小企业贷款瓶颈。适当下放贷款权限，容许基层行在核定的贷款额度内自主审查发放贷款，减少对客户的治理层次，简化审批程序，加快审批速度；二要完善中小企业信誉评级体系，科学公正地反映中小企业的资信状况和偿债才能；三要健全贷款营销的约束和鼓励机制，鼓励信贷职员积极培育和开展中小企业客户，增加对中小企业的信贷投进。其次人民银行要加大窗口指导作用，加大对中小企业的货币政策支持力度。一是发挥对贸易银行的“窗口指导作用，从贷款投向投量、资产质量、信贷创新以及效劳意识等方面，对贸易银行建立一套科学公正的综合评价体系，以强化指导工具的约束力，防止贸易银行的非理性行为抵消货币政策工具的作用；二是利用中心银行在货币政策传导方面的上风，建立和完善中小企业信誉治理信息支持系统，充分发挥人民银行在政府、企业和银行间的桥梁纽带作用；三是灵敏运用再贷款、再贴现等货币政策工具，引导金融机构通过票据融资方式加大对中小企业的信贷投进，并适当降低再贷款、再贴现利率，增强利率弹性，调动金融机构对中小企业信贷投进