货币银行学(金院)

1、分类实物货币金属货币代用货币：纸币、银行券（区别）货币信用货币：银行券、银行存款当代信用货币：纸票、辅币、银行存款、电子货币法律定义本质定义狭义m1Chp1、导论定义职能定义(货币与货币制度)广义m2职能和流通手段或交易媒介作用价值尺度或记账单位支付手段或延期偿付标准作用贮藏手段作为经济、政策变量的作用铸币定义首要：货币金属、本位货币（本位币和辅币区别）货币单位、价格标准货币制度要素通货的铸造、发行、流通程序金属准备银本位制平行本位制金银复本位制双本位制格雷欣法则类型、演变金币本位制：自由铸造、兑换、输入出金本位制金块本位制：银行券有限制兑换黄金、不自由铸造但输入出黄金金汇兑本位制：银行券兑换

2、成外汇、殖民地布雷顿森林体系人民币制度不兑现的信用货币制度 信用定义 直接信用 融资方式 间接信用间接信用信用与融资方式金融机构Chp1、导论信用、金融机构Chp2、chp4商业信用（直接）融资形式银行信用（间接）国家信用消费信用金融市场银行的产生：货币经营业、区别，主要途径金融机构的产生和分类金融管理机构和金融运行机构金融机构的性质存款类金融机构和非银行金融机构政策性金融机构和商业性金融机构存款性存款性金融机构和非存款性金融机构投资性契约性政策性降低交易成本Chp2金融机构降低逆向选择和道德风险金融机构的功能进行期限整合分散融资风险金融机构的职能和作用金融机构的发展集中与垄断战后银行集中与垄

3、断的新特点现代金融机构体系发展趋势中央银行商业银行存款性金融机构储蓄银行现代金融体系信用合作社保险公司非银行金融机构投资银行（证券公司）财务公司基金会组织国际货币基金组织IMF国际金融机构世界银行IBRD国际清算银行BLS区域性：亚洲开发银行ADB现行银行我国金融体系的建立巩固和发展非金融机构形成渊源货币资金暂时闲置现象金融市场的基本原理短缺联系金融市场的价格结构交易主体Chp3金融市场货币市场和资本市场（chp4）初级市场和刺激市场性质和特征金融工具107种类：短期：商业汇票、银行汇票、银行本票、国库券、大面额可转让定期存单长期：债券、股票承兑：商业、银行金融市场的交易方式：票据流通背书11

4、5票据市场贴现现货交易金融市场的交易方式：证券交易134信用交易期货交易期权交易 要点：理性投资者和无风险套利、价格有效 有效市场假说两种定义：内部、外部 金融市场理论的发展三种状态：弱、中、强意义和挑战市场组合回报率协方差大，回报率高资本资产定价模型CAPM多样化套利定价理论APT：买进卖出的资产具有相同的因素敏感度，套利行为不会承担任何因素风险，宏观期权定价理论OPT：未来总结：资本资产的价格形成与虚拟性质本质利息理论 利息的分配职能作用利率定义市场利率和（计划）官方利率利息体系 利率的种类固定利率和浮动利率信用业务与金融工具的利率Chp4、利率原理（chp3）期限结构利率结构97风险结构

5、：溢价存贷利差结构马克思利率水平的决定89古典学派的储蓄投资决定理论西方经济学可贷资金利率理论凯恩斯的流动性偏好理论决定利率水平的因素利率对投资影响利率机制信用影响经济杠杆作用中国利率体制性质单一银行制西方商业银行组织形式总分行制 业务经营范围分类Chp5 商业银行管理总分行制商业银行概述我国商业银行的机构设置 按行政区、同城不重复分业型向混业型商业银行发展趋势存差和贷差资产负债表头寸各项存款：活期、定期，储蓄存款：活期、定期存款业务 存款业务创新负债业务与所有者权益央行：再贴现、再抵押、信用放款153借款业务同业拆借负债（资金来源）发行资本债券国际金融市场借款股本所有者权益资本盈余、溢价未分

6、配利润公积金风险、补偿性准备金商业银行的主要业务库存现金存款准备金现金、储备资产 同业存放托收未达款同业拆放资产业务（资金运用） 放款业务 用途：资本、商业、消费者信贷 短期、中期、长期条件：信用，担保：保证、抵押、质押，票据贴现投资业务结算业务信托业务租赁业务代理业务与经营业务商业银行的主要业务 承兑业务中间业务表外业务放款承诺担保业务利用衍生金融工具业务与信用业务关系原则：安全性、流动性、收益性资产管理内容储备资产管理：一线、二线贷款管理商业银行管理投资管理负债管理资产负债管理净利差=利息收入-利息支出核心：利率管理缺口率、缺口：利率敏感性资产-利率敏感性负债资本金管理：巴塞尔协议、中国商

7、业银行的贷款五级分类中央银行的产生和发展建设中央银行的必要性性质中央银行制度中央银行的性质和职能192发行银行职能银行的银行政府的银行中央银行制度的类型中央银行与金融监管我国的中央银行制度发行库与发行基金调拨负债：准备金负债：货币发行货币发行业务业务库与现金调拨存款准备金中央银行的主要业务对商业银行业务信贷清算国库对政府业务公开市场国际储备目标378成因：信用、市场、操作、流动性金融风险373覆盖范围：非系统性、系统性金融监管372金融监管的原则379金融监管机制：主体、对象、内容、手段手段概念国际收支平衡表国际收支国际收支状况：贸易、经常性、总、基本差额24国际收支调节Chp7对外金融关系基本特征外汇自由、非自由外汇与汇率标价法汇率官方汇率、市场汇率种类贸易汇率、金融汇率买入价、卖出价、中间价即期汇率、远期汇率名义汇率、实际汇率、有效汇率汇率制度人民币汇率制度的形成与改革货币供应量262、货币层次央行资产负债表和基础货币供给机制货币供给机制存款型公司资产负债表与信用扩张机制商业银行派生存款机理Chp8货币供求货币供给模型货币供给模型 交易型数量学说传统货币数量学说余额型数量学说（剑桥）货币需求理论244凯恩斯货币需求理论 流动性偏好论凯恩斯货币需求理论发展现代货币数量论模式货币政策的最终目标选择Chp9货币政策选择依据 利率货币政策的中介目标353中介目标体系 货币供应量1