互联网事业中心保险产品运营管理制度

1、互联网事业中心保险产品运营管理制度类别：二级（总公司通用）发布时间：8月10日编码：ZYHLWSCB0401目录制定目的2适用范围2规范事项2第一章总则2第二章基础信息管理3第三章日常业务及项目评估3第四章新项目管理4第五章项目关停管理5第六章活动及宣传管理6第七章互联网产品上线管理9第八章互联网三方营销活动及宣传管理11第九章互联网三方渠道管理13第十章活动复盘13第十一章关于调研与规划标准14考核条款15附则16附件制定目的为了促进互联网保险业务健康发展，规范互联网保险运营行为，控制运营过程中业务风险点，根据中华人民共和国保险法及中国保监会互联网保险业务监管暂行指引等法律、行政法规，参照互

2、联网保险业务管理指引修订制定本规定以规范我司互联网保险业务的开展。适用范围本制度适用于公司制度的建设和管理，各所属公司、机构参照执行。规范事项第一章总则第一条本指引所称互联网保险业务，是指（下称“我司”）依托互联网和移动通信等技术，通过自营网络平台、第三方网络平台等订立保险合同、提供保险服务的业务。本指引所称自营网络平台，是指我司总部管理部门直接运营的健康的官网绪动官网、官方微信公众号、官方小程序以及官方AP陵，PC端和移动端销售我司保险产品的网络销售平台。本指引所称第三方网络平台，是指除自营网络平台外，在互联网保险业务活动中，为保险消费者和保险机构提供网络技术支持辅助服务的网络平台，以及拥有

3、保险经纪资格的银行渠道电子银行端。第二条开展互联网保险业务，涉及产品运营、活动运营、客户运营、项目运营、营销活动均应遵守本指引的有关规定，严格把控流程中的操作风险。应根据业务发展的需求，科学评估风险管控能力，合理确定适合互联网运营方法及业务流程，不能确保风险管控的，应及时予以调整第三条与我司合作的第三方网络平台经营合作开展上述保险业务的，涉及产品运营、活动运营、客户运营均应遵守本指引的有关规定，严格把控流程中的操作风险。第二章基础信息管理第四条对正式签订合作协议的项目，互联网事业中心应建立基础信息表，包含：合作类型、协议名称、合作起止日期、费用结构。第五条互联网事业中心建立合作项目、营销活动信

4、息反馈机制，对项目、活动进展对部门长每周进行汇报，对于已到期或即将到期的项目情况第一时间向相关部门总进行汇报。第三章日常业务及项目评估第六条互联网事业中心对正式运行中的各业务、项目进行季度的考评,建立预警管理评估及日常管理指标要求。第七条根据业务及项目类型，预警管理评估分别设有：健康、异常、整改三个级别，从而有效控管投产比，降低项目运营风险。（一）业务及项目通过每季度的考评，评估结果为健康项目表示综合状况良好，项目可持续运营。（二）异常表示项目综合状况较弱，项目需进行重点关注，若两次考评均为异常，项目进入每日关注名单，对项目进行强监督。（三）整改表示项目综合状况极差，被列入“整改”类别，给予此

5、类项目为期90个工作日整改期，由互联网事业中心及相关业务、技术部门跟进、追踪及反馈。通过90个工作日的整改期但仍考评结果为异常时，将再予以最后一次90个工作日整改期，若未能获得健康考评结果时，则将调整管理人员或重新评估进行关转停第四章新项目管理第八条新项目立项时，互联网事业中心负责对新项目进行考察，评估新项目的各项运行情况。互联网事业中心在评估考察时，须根据项目背景、项目规划、立项原因、立项效果、需求摘要、预算等维度新项目立项评估意见，提供业务可行性分析报告。第九条互联网事业中心根据项目级别对项目立项汇报评估意见。（一）对于日常系统优化、不涉及外包项目采购，需将项目评估意见提交至市场运营部总经

6、理、互联网事业中心总经理审核，同意项目开展将由互联网事业中心通过邮件正式提交至项目相关方，并组织项目开展。（二）对于重大项目互联网基础建设、系统优化、涉及外包项目采购，需将项目拟定方案由互联网事业中心通过OAE式提交，公司总裁审核通过，同意项目开展后，组织项目开展。第十条互联网事业中心新项目立项步骤：（一）根据业务需求编制立项资料：业务项目可行性分析报告、项目汇报文件、项目投入产出及费用清单、项目预算表等；（二）提交OA流程申请，并提交立项资料至对接人；（三）上会对立项项目进行汇报，由总裁审核通过，同意项目开展后，由互联网事业中心提交申请项目预算、提交OA审批；（四）OA审批通过，互联网事业中

7、心将项目需求提交至相关部门，组织项目开展。第十一条项目运营中互联网事业中心负责各部门的协调工作，包括协调人力配备、培训、管理、督导监督辅导，督促与确保项目运营工作正常进行，对运营阶段出现的问题进行记录。第十二条新项目自然过渡至项目验收阶段，互联网事业中心及有关部门（如有）负责组织、协调各部门开展新项目的验收工作。验收内容主要包含：项目需求、项目效果、项目评估等。第十三条互联网事业中心须根据各部门验收情况提交新项目运营评估报告及项目验收评估表。若评估结果为合格，则新项目自然过渡至正式运营期；若评估结果为不合格，则在评估报告中提出亟待整改建议，并提报至各级领导进行审批，整改时间为期90个工作日，对

8、仍未能达到验收标准的项目，互联网事业中心给予关停的建议，并提报至总经理室进行决策。第五章项目关停管理第十四条项目关停发起：由总经理室决策、互联网事业中心主动申请关停均可发起项目关停流程。第十五条项目关停流程发起后，由互联网事业中心对该项目的整体运营状况进行评估并给出是否关停意见。第十六条互联网事业中心将评估报告呈交总部领导审核，总经理室驳回关停的项目将继续运营；审核通过，同意关停的项目由互联网事业中心通过OA下发正式的工作通知书。第十七条互联网事业中心下发正式工作通知书，要求业务相关部门规定期限之内根据处理事项追踪表完成相应关停工作，包括协议、人员、渠道、数据等。第十八条业务相关部门各项关停工

9、作完成之后，报互联网事业中心初步验收。未通过验收的，根据整改意见继续进行关停工作；通过初步验收的，由互联网事业中心发起业务相关部门进行会签，包含：协议、人员、渠道关闭、数据处理、财务费用结算等。项目关停工作正式完成。第六章活动及宣传管理第十九条开展营销/运营活动时，互联网事业中心负责对营销/运营活动及宣传进行事前考察，评估活动各项情况。第二十条在评估考察时，互联网事业中心须根据营销/运营活动及宣传的背景、活动方案、活动目的、活动效果预估、活动需求摘要、活动预算等维度提交评估意见。第二十一条互联网事业中心根据营销/运营活动及宣传的级别进行汇报申请。（一）对于重大营销活动及宣传、涉及外部采购，需将

10、项目评估报告呈交总裁审核，总裁审核通过，同意营销活动开展由互联网事业中心通过OA正式提交活动申请，并组织活动开展，互动宣传方案、文案及图片均需通过业务相关部门审核。（二）对于日常营销活动、不涉及外包采购，需将项目评估提交至部门总审核，同意项目开展将由互联网事业中心通过邮件正式提交至项目相关方，并组织项目开展，活动宣传方案、文案及图片均需通过业务相关部门审核。第二十二条营销/运营活动及宣传评估步骤：（一）据业务需求编制营销活动&a传资料：活动可行性分析报告、活动方案、活动预期投入产出及费用清单、项目预算表等；（二）根据活动&a传重要程度区分，重要营销活动及宣传提交总裁汇报，日常营

11、销活动提交至事业部总经理汇报，审批通过后提交。磔报审批；（三）OA签报审核通过，将活动及宣传需求分析表提交至相关部门，组织活动开展（若涉及外部采购，流程参考项公司财务部门流程）；（四）活动宣传方案、文案及图片均需通过业务相关部门审核，审核内容包括且不仅限于保险产品文案、活动方案、活动时间、活动平台、宣传图片、宣传文案、字体等；审核部门包括且不仅限于产品精算部、客服服务部、合规部、核保部、品牌部等；审核范围包括且不仅限于主体渠道、三方合作渠道；（五）审核部门职责：1、产品精算部：负责对产品文案、保险责任及相关描述审核，如有异议反馈修改意见。2、呼叫中心：负责对活动方案、活动时间、活动平台、宣传图

12、片、宣传文案就呼叫中心审核关注点进行审核，如有异议反馈修改意见。3、合规部：负责对活动方案、产品文案、宣传图片及文案的合规性进行审核，如有异议反馈修改意见。4、核保部：负责对活动及产品文案进行审核，如有异议反馈修改意见。5、品牌部：负责对活动方案、宣传图片、宣传文案、字体等进行审核，如有异议反馈修改意见。6、信息中心：负责对页面功能点，开发排期等进行审核，如有异议反馈修改意见。（六）内容产出内容产出，内容撰写应合法合规，逻辑清晰合理，符合市场运营规范；涉及公司内部商业机密的内容不得私自外传；不得撰写、传播法律命令禁止的内容。（七）运营优化原则运营优化应本着合理、合法、合规，结果导向进行；跟进、

13、监督各类活动时应及时向各执行岗位反馈活动进行状态，并及时撰写运营优化方案；协调工作时要有耐心，有责任心，积极践行传帮带精神。（八）运营数据管理1、数据提取须认真、严谨，杜绝数据错误、数据泄露等情况发生；2、撰写数据分析报告时应合理、客观、全面、逻辑清晰；3、调研、规划类报告内容应该有高度、有内涵，不得撰写口语化内容，不得出现低级错误。（九）线上活动管理1、线上活动管理应本着合理、合法、合规，结果导向进行；2、跟进、监督各类线上活动时应及时向各执行岗位反馈活动进行状态，并及时跟进优化工作；3、协调工作时要有耐心，有责任心，积极践行传帮带精神。（十）创意设计管理1、平面设计稿取材需使用可商用设计模

14、板2、设计稿对外发布前不得私自外传3、不得制作、传播法律命令禁止的设计内容（十）视频制作管理1、视频制作应合法合规，逻辑清晰合理，符合市场运营规范。2、涉及公司内部商业机密的内容不得私自外传。3、不得撰写、传播法律命令禁止的内容。4、视频制作应选用合法授权的制作素材。（十一）社交运营体系搭建1、撰写行业调研报告时应合理、客观、全面、逻辑清晰。2、调研报告为公司财产，严禁司机外传。3、调研、规划类报告内容应该有高度、有内涵，不得撰写口语化内容，不得出现低级错误。第二十三条项目运营过程中互联网事业中心负责协调各部门开展营销活动，包括协调人力、培训、管理、督导监督辅导，督促与确保项目运营工作正常进行

15、，对运营阶段出现的问题进行记录。第二十四条活动完成阶段，互联网事业中心及有关部门（如有）负责组织、协调各部门开展新项目的验收工作。验收内容主要包含：活动效果、相关数据评估等。第七章互联网产品上线管理第二十五条发起产品上线时，互联网事业中心负责对互联网三方渠道上线产品进行事前考察，评估产品上线情况并做上线准备。第二十六条在评估考察时，须充分评估产品上线核心开发状况、承接服务系统平台情况、渠道前端开发情况、三方销售产品形式、产品合规性、可操作性、合法性等维度。第二十七条互联网事业中心根据产品内容、上线平台及上线时间召开三方渠道产品上线业务沟通会。在会充分沟通产品形态、产品上线平台、产品上线时间、合

16、作形式、业务相关部门需求沟通，会议通过确认各沟通事项，由互联网事业中心通过邮件正式提交需求至业务相关方，并组织项目开展。第二十八条互联网事业中心搜集各业务相关方提交的产品相关资料，提交至互联网三方渠道前端，资料包括且不仅限于：1、产品条款；2、核保规则、投保规则；3、产品说明书（如有）；4、产品费率表（非必须）；5、扣款知情同意书；6、人身保险投保提示书；7、投保声明；8、健康告知；9、产品编码；10、产品备案号。第二十九条互联网事业中心应充分审核互联网三方前端产出，包括且不见于产品宣传页、投保页及测产品功能，确保产品页面的真实性、合规性、准确性、可操作性；所有前端产品宣传均需通过业务相关部门

17、审核，审核内容包括且不仅限于保险产品文案、宣传图片、宣传文案、字体等；审核部门包括且不仅限于产品精算部、客服服务部、合规部、核保部、品牌部第三十条互联网三方渠道产品上线流程步骤：（一）跟据业务需求提交渠道上线产品的需求，需求内容包括且不仅限于：产品名称、产品上线平台、预期上线时间；产品需求接收部门包括且不仅限于：产品精算部、客服服务部、核保部、互联网渠道部门、财务部。（二）需求接收部门根据业务需求，提供相应文件，包括且不仅限于：1、产品精算部：1、产品条款；2、产品说明书；3、费率表；4、产品编码；5、备案号（如不需展示则无需提供）；2、核保部：1、核保规则；2、投保规则；3、客服服务部：1、

18、扣款知情同意书；2、人身保险投保提示书；3、投保声明；4、健康告知；（三）互联网事业中心将相关文件反馈至互联网三方渠道，如互联网三方渠道产出产品设计初稿返回互联网事业中心审核；审核通过进入开发产品高保真图；若有修改意见，返回互联网三方渠道修改，重新审批；审核要点包括且不限于：产品文案、产品设计页样式布局；（四）互联网三方渠道通过产品设计初稿开发高保真图返回互联网事业中心，互联网事业中心将高保真页提交产品精算部、核保部、客服服务部、合规部、品牌部审核，审核要点包括且不仅限于保险产品文案、宣传图片、宣传文案、字体等；审核通过进入产品UAT开发阶段；若有修改意见，返回互联网渠道部门修改，修改后重新审

19、批高保真；（五）互联网三方渠道通过产品高保真图审核开发产品进入UAT测试阶段，并将测试环境产品链接返回互联网事业中心，互联网事业中心将测试环境产品链接提交产品精算部、客服服务部、合规部，审核要点包括且不仅限于保险产品文案、宣传图片、宣传文案、字体、页面功能点（包括且不限于文本下载功能、下拉栏、文本识别、CRS佥证、身份证验证、银行卡号校验等）等；审核通过进入产品上线阶段；若有修改意见，返回互联网三方渠道修改，修改后重新审批UAT测试阶段，测试由互联网事业中心审核；若互联网三方渠道有内部审核机制，可经内部审核完成后直接输出UAT链接至互联网事业中心，由互联网事业中心将测试环境产品链接提交产品精算

20、部、客服服务部、合规部，相关审核均在UATW节进行完成及反馈。（六）审核部门职责：1、产品精算部：负责对产品文案、保险责任及相关描述审核，如有异议反馈修改意见。2、客户服务部：负责对产品文案宣传图片、宣传文案、页面功能点就客服部审核关注点进行审核，如有异议反馈修改意见。3、合规部：负责对产品文案、宣传图片、宣传文案的合规性进行审核，如有异议反馈修改意见。4、核保部：负责对活动及产品文案进行审核，如有异议反馈修改意见。5、品牌部：负责对产品文案、宣传图片、宣传文案、字体等进行审核，如有异议反馈修改意见。6、互联网事业中心：负责对产品文案、宣传图片、页面功能点等进行审核，如有异议反馈修改意见。第八

21、章互联网三方营销活动及宣传管理第三十一条开展营销活动时，互联网事业中心负责对合作互联网三方营销活动及宣传进行事前考察，评估活动各项情况。第三十二条在评估考察时，互联网事业中心须根据营销活动及宣传的背景、活动方案、活动目的、活动效果预估、活动需求摘要、活动预算（如有）等维度提交评估意见。第三十三条互联网事业中心根据互联网三方营销活动及宣传的级别进行汇报申请。（一）对于重大营销活动及宣传、涉及外部采购，需将项目评估报告呈交总经理室审核，总经理室审核通过，同意营销活动开展由互联网事业中心通过OA!式提交活动申请，并组织活动开展，互动宣传方案、文案及图片均需通过业务相关部门审核。（二）对于日常营销活动

22、、不涉及外包采购，需将项目评估提交至部门总审核，同意项目开展将由互联网事业中心通过邮件正式提交至项目相关方，并组织项目开展，活动宣传方案、文案及图片均需通过业务相关部门审核。第三十四条营销活动审核：（一）互联网事业中心据业务需求审核互联网三方营销活动&a传资料,包括且不仅限于营销活动形式、活动方案、活动费用率、活动预期投入产出及费用清单、项目预算表等；（二）互联网三方营销活动宣传方案、文案及图片均需通过业务相关部门审核，审核内容包括且不仅限于保险产品文案、活动方案、活动时间、活动平台、宣传图片、宣传文案、字体等；审核部门包括且不仅限于产品精算部、客服服务部、合规部、核保部、品牌部；审核

23、范围包括且不仅限于主体渠道、三方合作渠道；（三）审核部门职责：1、产品精算部：负责对产品费用率、产品文案、保险责任及相关描述审核，如有异议反馈修改意见。2、客户服务部：负责对活动方案、活动时间、活动平台、宣传图片、宣传文案就客服部审核关注点进行审核，如有异议反馈修改意见。3、合规部：负责对活动方案、产品文案、宣传图片及文案的合规性进行审核，如有异议反馈修改意见。4、核保部：负责对活动及产品文案进行审核，如有异议反馈修改意见。5、品牌部：负责对活动方案、宣传图片、宣传文案、字体等进行审核,如有异议反馈修改意见。第九章互联网三方渠道管理第三十五条（一）互联网事业中心根据业务需求对互联网三方渠道进行

24、管理，包括且不仅限于产品&内容运营、活动运营、绩效考核、合规性把控等；（二）互联网三方渠道产品炳容运营管理，包括且不仅限于以合规为前提，对互联网三方产品层面沟通、费用率、产品上架、货架位置、详情页优化、保费贡献度等；内容运营管理包括且不仅限于推动互联网三方渠道内容产出及推介、推动三方渠道社群推送及活跃；（三）互联网渠道管理，除了保险公司和保险中介机构外，其他机构或个人不得经营互联网保险业务。保险公司、保险中介机构的从业人员也不得以个人名义经营互联网保险业务。第十章活动复盘第三十六条活动复盘标准每次活动结束后，需要对其整个流程及结果进行复盘。复盘内容根据活动执行具体内容进行编写。统计维度

25、，包括不限于页面UWPV,按钮点击量、活动参数人数、流量来源、新增用户数、奖品领取量、活动预算、活动投产比、传播覆盖量、传播渠道等。复盘活动时间、目标回顾、内容回顾、路径回顾。复盘活动亮点，分析成功的原因。复盘活动经验，找出失败的原因。总结经验，对比活动数据，找出差距。分析哪些是可控因素，哪些是不可控因素，根据活动结果改进措施。第十一章关于调研与规划标准第三十七条竞品分析1、明确分析/调研目的2、选取分析维度综合类：产品定位、目标人群、解决需求、公司背景、市场背景等。产品类：使用场景、产品核心流程、用户行为路径、核心用户、用户画像、用户构成、用户体验框架（战略层、范围层、结构层、框架层、表现层

26、）、交互体验、产品性能、商业模式、版本更新频率、产品更新方向、用户评价等。运营类：产品数据（下载量、活跃、新增、转化、留存等）、推广模式（免费、付费、补贴）、推广渠道、ASOSEO运营活动、活动创意、文案分析、效果分析、成本估算、内容运营模式（UGCPGC内容质量、内容更新频率、用户激励体系、种子用户运营、公众号运营、社群运营、公关PR新闻、百度指数、微博讨论量、用户满意度等。实际分析中，结合分析的目的，选取几个作为分析的维度。竞品分析报告结构（结构并不固定，供参考）：体验环境、市场状况（市场容量、竞争格局、市场占有率分布）、行业分析（历史变化、发展趋势）、需求分析（扮演用户、选择研究对象）、确定竞品（产品咨询收集、选择服务/目标用户相同或类似的产品）、竞品对比（多种分析方法）、商业模式异同、业务/产品模式异同、运营及推广策略、归纳和结论。4、报告格式参考标准要有目录，章节结构明了，规范段落，有数字标识。排版清晰，段距、行距适中，字体大小有层次感。图文并茂，多用图表，不容易描述的地方要加截图。第三十八条行业分析行业研究报告主要