保险营销调研报告

1、保险营销调研报告我国保险业人才需求分析众所周知，要想实现科技进步，经济和社会发展，关键都在人。发展经济学指出：决定经济发展的两个基本要素是资本与劳动力。随 着学技术的不断进步以及知识经济的初露端倪， 经济增长以及生产力水平的提升己经不再主要依赖于物质资本和货币资本，而更多取决于劳动力的质量，即人力资源，特别是人才的质量。知识经济时代的到 来，人才在企业的生产经营中正发挥着前所未有的作用。一、我国目前保险行业的人才现状：人才数量匾乏且人才总体质量不目前保险市场从业人员主要来自三方面：一是全国各类高校培养出的 保险和其他相关专业的学生；二是从其他行业转向保险业的人员；三 是原来保险行业的存续人员。

2、这三部分人员在数量构成上呈橄榄球 状，能够担当公司各级高管人员和专业技术岗位的人才凤毛麟角。纯从数量上看，保险业的人才就非常匾乏。年份职匸人圾丿力人增加孰门人増輔如200536.6610.42J9.71200643.46.7418.39；00'750-627J216.64200S66.716 0S31.77200990.92>17?r - 36.31201027631S5,3S204.5 7衣1我国2005 ¥2QW年保阻、上枳丁人教变化情况“十一五”期末我国保险市场内勤人员将达到 75万人，保险营销员达到300万人，从业人数达到375万人，每年新增保险人才需求为8.

3、12万人；“十二五”（20 11-201 5年）期间我国保险业员工人数年均增长率将达到1 3%左右，“十二五”期末我国保险市场内勤人员将达到 138. 18万人，保险营销员达到552. 7 2万人，从业人数达到6 90 .9万人。根据西南财经大学的研究预测，具体到到20 15年，我国保险咼级管理人才需求将超过 5. 8万名，保险精算人才需求将超过70 0名,保险核保人才需求将达到1.3万名，然而，到2 015年，高等院校的专业保险人才供给不到1.3万名。 据中国保险年鉴2011统计，2010年底在各保险公司拥有的正式职工中，博士 5 9 4人,硕士 18 933人，两者合计仅占职工总数的3.6

4、8%;本科学历17 5 93 6人,占33. 2 1 %;大专及以下学历33 4 3 4 9人，占63.10%.整体上看，外资保险公司从业人员素质更高一点.如成立于2 003年12月1日,员工人数较多的恒安标准人寿保险有限公司，截至2009年底,员工人数为2 130人，博士 6人,硕士 14 6人,两者合计占员工总数的7. 14 %,比全国平均水平高 3. 46%;本科890人，占4 1 .78%,比全国平均水平高8. 57%大专及以下学历1 0 88人，占51 . 07%.我国保险营销人员的总体素质更不容乐观。 据估计，目前我国保险营 销人员中，大专以上学历不到30%总体文化水平不高。不仅如

5、此，不 少营销人员过去没有相关工作经验，相当一部分是他工商企业的下岗职工，在进入保险行业之后并未接受系统的专业培训，普遍缺乏保险专业知识，有些甚至对他们所销售的保险产品的功能、价值、意义也 说不准确，讲不清楚。从职称结构看，中高级职称的人员所占比例偏低，缺口较大.据中国保险年鉴2008，2007年底在各保险公司拥有的正式职工中，具有高级职称的有6 55 8人，仅占1. 2 4 %具有中级职称的有522 8 6人，占9.87%;初级职称759 1 2人，占14.33 %无职称的占74.5 6 %.二、保险业对人才巨大的潜在需求 保险业是一个人才流动率很咼的行业，中国保险是一个朝阳行业，市 场空间

6、很大，需要人才很多，目前保险代理人可谓是奇缺，随着外资保险的陆续登场，未来几年保险代理人的缺口到底有多大？据钟仕柏分析说,台湾人口 2500万代理人数量已经达到25万,广州市人超过7 00万可代理人的数量还只有2万。以目前中国保险公司的数量和开放的程度,全国2O万代理人的缺口是存在的。中国保监会发布的2009 年二季度保险中介市场发展报告显示,截至2009年6月30日,全国 保险营销员为146万人，比上季度增长0.2 4 %其中，寿险营销员1 33 8 144人，减少约1. 2万人，产险营销员1 248 9 4人,增加约2万人。截至200 9年6月3 0日，保监会共批准设立保险专业中介机构15

7、 9家，处于经营状态的1565家，终止经营的3 4家。在处于经营状态的保险专业中介机构中，保险代理机构1124家，保险经纪机构234家,保险公估机构2 0 7家。全国保险企业的营销人员半年内骤减3.6万，新公司遭遇到了人才瓶颈。虽然中国保险业拥有庞大的从业人员, 但高级保险管理以及新产品开发人才相当短缺， 这些关键性的人才却 在很大程度上决定了企业的市场竞争能力。随着外资保险的进入，竞 争加剧、高级人才短缺所形成的瓶颈效应将越来越明显地浮出水面。目前，从各保险公司见诸报端和网上发布的招聘信息来看，与以往主 要招聘业务人员不同，大家都不约而同地将目标锁定在管理、策划、 组织培训等管理和技术人才身

8、上。目前最难招到的人才有两类：一类是既有扎实的保险理论基础又有实战经验的中高层经营管理人员；另 一类是负责“核保”和“核赔”的核心管理人员。这些精英人才将会 是各保险企业的“必争之地”，针对他们的竞争会异常激烈。保险人 才需求也产生了新的变化：从业务代理到技术精英，从新增机构到外 资保险,从挖角到定制，从当地到全国，从本土到国外。中国保监会明确表示，保险行业今后要以每年新添设68家的速度推进。根据有关计算，设立一家保险机构，在人事的架构上至少需要一名董事长、一名总经理、三个副总经理和五个部门经理。那么，仅以设立22家保险公司为例，就至少需要22名董事长、22名总经理、66 个副总经理和1 10

9、个部门经理。加总在一起不难看出，保险业内仅中层以上的管理人员就至少需要 20 0人。预计到2020年，我国保险业从业人数达到1 2 1 7 .6万人，保险密度在5 2 0 0元/人左右,保险深度在1 2. 5 0%左右,达到中等发达国家水平。三、保险人才供不应求 对于这种矛盾，我们可以对保险行业从业人员供需失衡进行分析。（一）中国保险业的全新形势对保险人才提出了新的要求 我国目前保险从业人员有17 0万人,在13亿人口中仅占千分之一。据统计，目前国内保险市场供需之比为1 : 4,我国保险人才数量上的缺乏已成为制约保险业发展的瓶颈之一，对保险人才需求的数量激增。整个保险从业人员在数量、结构、素质

10、等方面跟不上保险市场发 展的需求。目前保险业急需的人才有：保险专业人才、高级经营管理人才、各类工程技术人才（包括计算机、电子商务专业人才）、法律专业人才、投资专业人才、外语专业人才等六类。保险人才的正常流动受到限制保险人才的流动是市场经济发展的客观趋势。 保险人才供不应求的格 局必然引致保险人才在不同保险公司间的流动， 但是这种正常流动却 受到部分保险公司人为的限制。他们一方面不积极采取应对措施留住 保险人才，另一方面对即将离去的保险人才加以种种阻挠，阻碍了其 正常发展。我国保险业人才流失严重据不完全统计，目前经教育主管部门批准或备案开设保险专业或方向 的高校有9 7所，这90余所高校每年培养

11、的各层次保险专业人才大约在500 0人左右；而有材料表明，保险业每年所需专业人才至少在 2万人以上。随着我国保险业的快速发展，对保险专业人才将会有更大 的需求和更高的要求。目前，一方面,我国保险专业人才的缺口非常大；另一方面，大量保险专业毕业生不愿从事保险行业，有些进入了这个行业往往也干不长，造成了保险行业人才的流失。这加剧了保险业人 才的供需矛盾，成为制约我国保险业发展的重要因素。四、发展保险人才的对策研究充分发挥高等院校在保险人才培养中的主导地位1 .处理好基础教育和专业教育的关系大学教育一定要“宽口径，厚基础”，加强基础教育，特别是如经济 学，金融、数学、统计、管理、营销等基础学科知识，

12、注重理论素养 的培养,分析方法的传授和视野的开阔，让学生学会适应社会和开发 自己各种能力的本领。学校不仅提供保险专业方面的知识，更应该为 其构筑大金融范畴的知识架构，这样有利于学生的全面发展。2.处理好理论和实践的关系理论的学习是为了能够更好地指导实践，实践反过来又推动了理论向 前不断发展。高等学校的保险教育需要在课程设置、社会实践、与公 司培训项目接轨等方面作出一些改革。3.加强院校之间的合作交流提倡国内不同地区的同类型的院校加强在学术、 经验的交流，加强与 各保险公司的联系互动，可以让保险公司的培训人员到学校来学校开 设有关方面的课程，而保险公司也可以在与院校的接触之中提前发掘 人才，进行

13、人才的提前储备。同时，还可以加强与国外的院校、公司 建立友好的合作关系，聘请国外的有关专家，甚至可以让国内优秀的 学生到国外接受深造，从而达到引进国外先进的保险理念、经验的目 的。（二）发挥保险公司在培养保险实践人才的重要作用 保险公司在把从业人员培训成具有自己企业文化的人才具有举足轻 重的作用，保险业发展的基础是要有一大批有志于投身保险事业的人 才,没有这样一支队伍，保险业想做大做强、持续发展是不可能的。因此，保险公司应改变在经营中的短视理念，重视人才培养，营造人才成长的环境，建立人才成长的长效机制，为人才提供发展舞台，使 人才成为推动行业健康发展的不竭动力。（三）重视保险行业协会在培养保险

14、人才的作用 保险业生存的根本是诚信，保险人才不仅要有高超的专业技能， 更重 要的是要有诚信的品质。要改变以往保险公司只单纯重视对保险人才 的技能培训而轻视诚信培训的现状，必须强化行业协会在保险人才继 续培训中的作用，赋予其强制性培训的权力，以弥补保险公司对人才 培训的不足。（四）重视保险监管部门和教育部门在培养保险人才的作用要改变以往教育部门与保险监管部门的沟通不够，只扫门前雪的现 状。教育部门和保险监管部门要充分认识到保险人才教育培养和保险人才储备等关乎国内保险业发展重要问题之间密不可分的关系，在法律、政策等方面为其提供好的环境。可以定期举行院校、保险公司、 保险监督机构之间的研讨会，来解决保险业人才匾乏的问题。（五）实施人才兴业战略促进保险行业发展 在知识经济时代，随着高新技术迅猛发展、信息技术广泛应用、全球 经济趋向一体化，人力资本己超过物质资本，成为最主要的生产要素。21世纪归根结底是人才的竞争，随着保险行业的逐步开放和保险公司的股改上市，是否拥有优秀人