消费者权益保护知识竞赛建设银行 不规范经营试题及答案

1、一、判断题1.为控制信贷风险,在与客户协商一致的前提下,银行业金融机构可以存款作为审批和发放贷款的前提条件。(X(1级依据:中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定:银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离,不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。2.银行业金融机构可借发放贷款之机,要求客户适当接受不合理中间业务收费。(X(2级依据:中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定:银行业金融机构不得借发放贷款之机,要求客户接受不合理中间业务收费。3.银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。(1级依据:中国银监会关于整治银行

2、业金融机构不规范经营的通知规定:银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。4.银行业金融机构可以由分支机构自行制定和调整收费项目名称等要素。(X(1级依据:中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定:银行业金融机构由法人机构统一制定价格,任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素。5.银行业金融机构在实行减费让利原则时,应公布优惠政策、优惠方式和具体优惠额度,切实体现扶小助弱的商业道德。(1级依据:中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定:银行业金融机构在实行减费让利原则时,应公布优惠政策、优惠方式和具体优惠额度,切

3、实体现扶小助弱的商业道德。6.各银行业金融机构要全面梳理业务流程和相关内部管制制度,严格区分贷款融资和各项收费业务的不同营销、定价程序。(1级依据:中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定:各银行业金融机构要全面梳理业务流程和相关内部管制制度,严格区分贷款融资和各项收费业务的不同营销、定价程序。7.银行业金融机构应切实做到不同业务柜面分离、人员独立,不得误导、挤压和要挟客户。(1级依据:中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定:银行业金融机构应切实做到不同业务柜面分离、人员独立,不得误导、挤压和要挟客户。8.银监会各级派出机构要将整治不规范贷款和不规范收费问题纳入当前工

4、作安排,组织远程指导。(X(1级依据:中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定:银监会各级派出机构要将整治不规范贷款和不规范收费问题纳入当前工作安排,组织现场抽查。9.银监会对检查发现的违规行为依法严格处罚,并将检查和处罚结果在系统内部通报。(X(1级依据:中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定:银监会对检查发现的违规行为依法严格处罚,并将检查和处罚结果在全辖范围内通报。10. 银监会各级派出机构要有组织、有计划地联合当地主要媒体,通过引入舆论监督推动银行业不断规范经营行为,改善金融服务质量。(1级依据:中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定:银监会各级

5、派出机构要有组织、有计划地联合当地主要媒体,通过引入舆论监督推动银行业不断规范经营行为,改善金融服务质量。11.银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则,将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手,不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。(1级依据:中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定:银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则,将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手,不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。12.银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本,不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。(1级依据:中国银监会关于整治银行业金融

6、机构不规范经营的通知规定:银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本,不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。二、单选题1.银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则,将贷款资金足额支付给借款人的交易对手,不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款,是属于以下哪条原则?(B(2级A.不得存贷挂钩B.不得以贷转存C.不得以贷收费D.不得转嫁成本依据:中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定:银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则,将贷款资金足额支付给借款人的交易对手,不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款,是属于不得以贷转存原则2.服务收费应符

7、合(原则,不得对未给客户提供实质性服务、未给客户带来实质性收益、未给客户提升实质性效率的产品和服务收取费用。(C(1级A.合规收费B.公开透明C.以质定价D.减费让利依据:中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定:服务收费应符合以质定价原则,不得对未给客户提供实质性服务、未给客户带来实质性收益、未给客户提升实质性效率的产品和服务收取费用。3.服务价格应遵循(原则,各项服务必须“明码标价”,充分履行告知义务,使客户明确了解服务内容、方式、功能、效果。(B(1级A.合规收费B.公开透明C.以质定价D.减费让利依据:中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定:服务价格应遵循公开

8、透明原则,各项服务必须“明码标价”,充分履行告知义务,使客户明确了解服务内容、方式、功能、效果。4.银行业金融机构应切实履行社会责任,对特定对象坚持服务优惠和(原则,明确界定优惠对象范围。(D(1级A.合规收费B.公开透明C.以质定价D.减费让利依据:中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定:银行业金融机构应切实履行社会责任,对特定对象坚持服务优惠和减费让利原则,明确界定优惠对象范围。5.对(,要从风险管理角度出发、对受理、审批、签发、放款、代后管理等环节进行严格把关。(A(1级A.贷款融资B.其他服务收费C.中间业务D.债券发行依据:中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通

9、知规定:对贷款融资,要从风险管理角度出发、对受理、审批、签发、放款、代后管理等环节进行严格把关。6.对(业务,要从产品开发、功能设计、收益测算等环节充分论证和询价公示,防止自定价目和层层加价。(B(1级A.贷款融资B.其他服务收费C.中间业务D.债券发行依据:中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定:对其他服务收费业务,要从产品开发、功能设计、收益测算等环节充分论证和询价公示,防止自定价目和层层加价。7.以下不属于银行业监督管理部门督促金融机构进行核查监督的方式是?(D(1级A.指导机构自查B.实施监管检查C.联合媒体访查D.现场督导依据:中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营

10、的通知规定:现场督导不属于银行业监督管理部门督促金融机构进行核查监督的方式8.银监会各级派出机构要有组织、有计划地联合当地主要媒体,通过引入(推动银行业不断规范经营行为,改善金融服务质量。(A(1级A.舆论监督B.公民监督C.政府监督D.现场监督依据:中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定:银监会各级派出机构要有组织、有计划地联合当地主要媒体,通过引入舆论监督推动银行业不断规范经营行为,改善金融服务质量。9. 银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离,不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。属于以下哪条原则?(A(2级A.不得存贷挂钩B.不得以贷转存C.不得以贷收费D.不得转嫁

11、成本依据:中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定:银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离,不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。属于不得存贷挂钩原则。10. 银行业金融机构不得借发放贷款之机,要求客户接受不合理中间业务收费。属于以下哪条原则?(C(2级A.不得存贷挂钩B.不得以贷转存C.不得以贷收费D.不得转嫁成本依据:中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定:银行业金融机构不得借发放贷款之机,要求客户接受不合理中间业务收费。属于不得以贷收费原则。11. 银行业金融机构要遵循利费分离规则,严格区分收息和收费业务,不得将利息分解为费用收取,严禁变相提高利率。属于以

12、下哪条原则?(D(2级A.不得存贷挂钩B.不得以贷转存C.不得以贷收费D.不得浮利分费依据:中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定:银行业金融机构要遵循利费分离规则,严格区分收息和收费业务,不得将利息分解为费用收取,严禁变相提高利率。属于不得浮利分费原则。12. 银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。属于以下哪条原则?(D(2级A.不得存贷挂钩B.不得以贷转存C.不得以贷收费D.不得借贷搭售依据:中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定:银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基

13、金等金融产品。属于不得借贷搭售原则。13. 银行业金融机构的贷款应充分反映资金成本、风险成本和管理,不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。属于以下哪条原则?(C(2级A.不得存贷挂钩B.不得以贷转存C.不得一浮到顶D.不得借贷搭售依据:中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定:银行业金融机构的贷款应充分反映资金成本、风险成本和管理,不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。属于不得一浮到顶原则。14. 银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本,不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。属于以下哪条原则?(A(2级A.不得转嫁成本B.不得以贷转存C.不得一浮到顶D

14、.不得借贷搭售依据:中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定:银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本,不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。属于不得转嫁成本原则。15.银行业金融机构应制定收费价目名录,同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素,并由法人机构统一制定价格,任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素。属于以下哪条原则?(A(2级A.合规收费B.公开透明C.以质定价D.减费让利依据:中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定:银行业金融机构应制定收费价目名录,同一收费项目必须使用统一收费项目名称、

15、内容描述、客户界定等要素,并由法人机构统一制定价格,任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素。属于合规收费原则。16.银行业金融机构应切实履行社会责任,对特定对象坚持(原则,明确界定小微企业、三农、弱势群体、社会公益等领域相关金融服务的优惠对象范围。(D(2级A.合规收费B.公开透明C.以质定价D.减费让利依据:中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定:银行业金融机构应切实履行社会责任,对特定对象坚持减费让利原则,明确界定小微企业、三农、弱势群体、社会公益等领域相关金融服务的优惠对象范围。17. 各银行业金融机构要从年度经营计划和绩效考核办法的制定入手,整治不切实际的快增长

16、,从源头上杜绝各级机构、网点及员工的不规范经营冲动。属于哪种治理方式?(A (2级A.加强源头治理B.加强程序治理C.加强行为治理D.加强制度治理依据:中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定:各银行业金融机构要从年度经营计划和绩效考核办法的制定入手,整治不切实际的快增长,从源头上杜绝各级机构、网点及员工的不规范经营冲动。属于加强源头治理方式。18. 各银行业金融机构要全面梳理业务流程和相关内部管制制度,严格区分贷款融资和各项收费业务的不同营销、定价程序。属于哪种治理方式?(B(2级A.加强源头治理B.加强程序治理C.加强行为治理D.加强制度治理依据:中国银监会关于整治银行业金融机

17、构不规范经营的通知规定:各银行业金融机构要全面梳理业务流程和相关内部管制制度,严格区分贷款融资和各项收费业务的不同营销、定价程序。属于加强程序治理方式。19.银行业金融机构要对从事具体经营活动的分支机构高管和一线员工进行商业道德和社会责任教育,端正经营思想,规范经营行为。属于哪种治理方式?(C(2级A.加强源头治理B.加强程序治理C.加强行为治理D.加强制度治理依据:中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定:银行业金融机构要对从事具体经营活动的分支机构高管和一线员工进行商业道德和社会责任教育,端正经营思想,规范经营行为。属于加强行为治理方式。20.银监会各监管部门和各级派出机构要督

18、促指导银行业金融机构迅速组织自查自纠,及时清理纠正部当贷款业务和收费项目。属于以下哪种核查监督方式?(A(2级A.指导机构自查B.实施监管检查C.联合媒体访查D.现场抽查依据:中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定:银监会各监管部门和各级派出机构要督促指导银行业金融机构迅速组织自查自纠,及时清理纠正部当贷款业务和收费项目。属于以下指导机构自查核查监督方式。21. 银监会各级派出机构要将整治不规范贷款和不规范收费问题纳入当前工作安排,组织现场抽查。属于以下哪种核查监督方式?(B(2级A.指导机构自查B.实施监管检查C.联合媒体访查D.现场抽查依据:中国银监会关于整治银行业金融机构不

19、规范经营的通知规定:银监会各级派出机构要将整治不规范贷款和不规范收费问题纳入当前工作安排,组织现场抽查。属于实施监管检查核查监督方式。22. 银监会各级派出机构要有组织、有计划地联合当地主要媒体,通过引入舆论监督推动银行业不断规范经营行为,改善金融服务质量。属于以下哪种核查监督方式?(C(2级A.指导机构自查B.实施监管检查C.联合媒体访查D.现场抽查依据:中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定:银监会各级派出机构要有组织、有计划地联合当地主要媒体,通过引入舆论监督推动银行业不断规范经营行为,改善金融服务质量。属于联合媒体访查核查监督方式。三、多选题1.银行业金融机构的贷款应充分

20、反映,不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。(ABC(2级A.资金成本B.风险成本C.管理成本D.谈判成本依据:中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定:银行业金融机构的贷款应充分反映资金成本、风险成本、管理成本,不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。2.以下哪些属于中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知中的七不准原则? (ABCD(2级A.不得以贷转存B.不得借贷搭售C.不得一浮到顶D.不得转嫁成本依据:中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定:不得以贷转存、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本,属于中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知中的七不准原则

21、。3.下列说法不正确的是?(ACD(2级A.对实行政府指导价的收费项目,对照相关制度据实收费;B.对实行政府指导价的收费项目,可依据机构情况调整收费;C.对实行市场调节价的收费项目,应在每次调整价格前向社会公示;D.对实行市场调节价的收费项目,应充分征询消费者意见后纳入收费价目名录。依据:中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定:对实行政府指导价的收费项目,对照相关制度据实收费,不可自行调整。4.各银行业金融机构要从(入手,整治不切实际的快增长,从源头上杜绝各级机构、网点及员工的不规范经营冲动。(AC(2级A.年度经营计划B.季度经营计划C.绩效考核办法的制定D.绩效考核办法的执行

22、依据:中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定:各银行业金融机构要从年度经营计划、绩效考核办法的制定入手，整治不切实际的快增长，从源头上杜 绝各级机构、网点及员工的不规范经营冲动。 5.银行业金融机构要对从事具体经营活动的分支机构高管和一线员工进行（ ）教育， 端正经营思想，规范经营行为。 （BC）(2 级 A商业秘密 B商业道德 C社会责任 D公民责任 依据： 中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定：银行业金融 机构要对从事具体经营活动的分支机构高管和一线员工进行商业道德、 社会责任教育， 端正 经营思想，规范经营行为。 6.银行业金融机构应建立公开、完善的（ ）机

23、制，及时掌握分支机构违规收费行为。 （AD）(2 级 A违规收费举报 B巡查 C座谈 D投诉处理 依据： 中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定：银行业金融 机构应建立公开、完善的违规收费举报、投诉处理机制，及时掌握分支机构违规收费行为。 7.银行业监督管理部门要在督促银行业金融机构自查整改的基础上， ）以多种方式 （ 进行核查监督。 （BCD）(2 级 A集中财力 B集中精力 C集中时间 D集中人员 依据： 中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定：银行业监督 管理部门要在督促银行业金融机构自查整改的基础上，集中精力、集中时间、集中人员以多 种方式进行核查监督。 8

24、. 以 下 属 于 银 行 业 金 融 机 构 对 金 融 服 务 收 费 进 行 全 面 梳 理 检 查 的 原 则 的 是 ？ （ABCD）(2 级 A合规收费 B以质定价 C公开透明 D减费让利 依据： 中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定：属于银行业 金融机构对金融服务收费进行全面梳理检查的原则的是：合规收费 、以质定价、公开透明、 减费让利。 9. 以下哪些属于中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知中的七 不准原则? （ABCD）(2 级 A不得存贷挂钩 B不得以贷收费 C不得一浮到顶 D不得浮利分费 依据： 中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知

25、规定：不得存贷挂 钩、不得以贷收费、不得一浮到顶、不得浮利分费属于中国银监会关于整治银行业金融机 构不规范经营的通知中的七不准原则。 10.以下哪些属于银行业金融机构治理不规范经营问题的方法？（ABC）(2 级 A加强源头治理 B加强程序治理 C加强程序治理 D加强制度治理 依据： 中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定：加强源头治 理、加强程序治理、加强程序治理属于银行业金融机构治理不规范经营问题的方法。 11.以下哪些属于银行业监督管理部门对金融机构进行核查监督的方式？（ABC）(2 级 A指导机构自查 B实施监管检查 C联合媒体访查 D现场抽查 依据： 中国银监会关于整治银

26、行业金融机构不规范经营的通知 规定： 指导机构自查、 实施监管检查、联合媒体访查属于银行业监督管理部门对金融机构进行核查监督的方式。 四、 填空题 1.银行业金融机构要遵循利费分离规则，严格区分收息和收费业务，不得将利息分解为 费用收取，严禁变相提高利率。 级） （2 依据： 中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定：银行业金融 机构要遵循利费分离规则，严格区分收息和收费业务，不得将利息分解为费用收取，严禁变 相提高利率。 2. 依照中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定，服务收费应 科学合理， 服从统一定价和名目管理原则。 （2 级） 依据： 中国银监会关于整治银行

27、业金融机构不规范经营的通知规定：服务收费应 科学合理，服从统一定价和名目管理原则。 3.银行业金融机构要组织本系统在一季度集中开展以“规范贷款行为、科学合理收费”为 主题的不规范经营问题专项治理活动。 （2 级） 依据： 中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定：银行业金融 机构要组织本系统在一季度集中开展以“规范贷款行为、科学合理收费”为主题的不规范经营 问题专项治理活动。 4. 银监会各级派出机构要有组织、有计划地联合当地主要媒体，通过引入舆论监督推 动银行业不断规范经营行为，改善金融服务质量。 （2 级） 依据： 中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定：银监会各

28、级 派出机构要有组织、 有计划地联合当地主要媒体， 通过引入舆论监督推动银行业不断规范经 营行为，改善金融服务质量。 5. 对贷款融资，要从风险管理角度出发、对受理、审批、签发、放款、代后管理等环 节进行严格把关。 （2 级） 依据： 中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定：对贷款融资， 要从风险管理角度出发、对受理、审批、签发、放款、代后管理等环节进行严格把关。 6. 对其他服务收费业务，要从产品开发、功能设计、收益测算等环节充分论证和询价 公示，防止自定价目和层层加价。 级） （2 依据： 中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定：对其他服务 收费业务，要从产品开

29、发、功能设计、收益测算等环节充分论证和询价公示，防止自定价目 和层层加价。 7. 服务收费应符合以质定价原则，不得对未给客户提供实质性服务、未给客户带来实 质性收益、未给客户提升实质性效率的产品和服务收取费用。 （2 级） 依据： 中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定：服务收费应 符合以质定价原则，不得对未给客户提供实质性服务、未给客户带来实质性收益、未给客户 提升实质性效率的产品和服务收取费用。 8. 服务价格应遵循公开透明原则，各项服务必须“明码标价” 充分履行告知义务，使客 ， 户明确了解服务内容、方式、功能、效果。 （2 级） 依据： 中国银监会关于整治银行业金融机构不

30、规范经营的通知规定：服务价格应 遵循公开透明原则，各项服务必须“明码标价” 充分履行告知义务，使客户明确了解服务内 ， 容、方式、功能、效果。 9. 银行业金融机构应切实履行社会责任，对特定对象坚持服务优惠和减费让利原则， 明确界定优惠对象范围。 级） （2 依据： 中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定：银行业金融 机构应切实履行社会责任， 对特定对象坚持服务优惠和减费让利原则， 明确界定优惠对象范 围。 10. 银行业金融机构应切实做到不同业务柜面分离、人员独立，不得误导、挤压和要挟 客户。 （2 级） 依据： 中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定：银行业金融

31、 机构应切实做到不同业务柜面分离、人员独立，不得误导、挤压和要挟客户。 11. 银监会各级派出机构要将整治不规范贷款和不规范收费问题纳入当前工作安排， 组 织现场抽查。 （1 级） 依据： 中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定：银监会各级 派出机构要将整治不规范贷款和不规范收费问题纳入当前工作安排，组织现场抽查。 12. 银行业金融机构的贷款应充分反映资金成本、风险成本、管理成本，不得笼统将贷 款利率上浮至最高限额。 级） （2 依据： 中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定：银行业金融 机构的贷款应充分反映资金成本、风险成本、管理成本，不得笼统将贷款利率上浮至最

32、高限 额。 五、 简答题 1. 中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知 中的“七不准原则”包括哪 些内容？ （3 级） 答： （一）不得以贷转存； 分） （1 （二）不得存贷挂钩； 分） （1 （三）不得以贷收费； 分） （1 （四）不得浮利分费； （0.5 分） （五）不得借贷搭售； （0.5 分） （六）不得一浮到顶； （0.5 分） （七）不得转嫁成本。 （0.5 分） 依据： 中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定。 2. 中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知中的“四公开原则”包括哪 些内容？ （3 级） 答： （一）合规收费； 分） （1 （二）以质定价； 分） （1 （三）公开透明； （1.5 分） （四）减费让利。 （1.5 分） 依据： 中国银监