钢铁行业如何利用供应链融资及成功案例

1、供给链融资供给链融资作为一种新兴的融资模式,正受到越来越多企业的关注,尤其是钢贸企业.我国的钢贸企业普遍存在规模小、抵押物少、资金需求量大、周转速度快等特点,传统的信贷融资品种难以满足其日常经营的需要.然而,对丁钢贸企业来说,供给链融资无论是从贷款的方便程度,还是风险的限制,都远超传统的融资品种,因此,企业也更愿意采纳供给链融资.一、什么是供给链融资1 1、供给链融资的根本概念供给链融资是指以特大型核心客户商务履约为风险限制基点,银行通过对核心客户的责任捆绑,以适当产品或产品组合将银行信用有效地注入产业链中的核心企业以及其上下游配IIII套企业,针对核心企业上下游长期合侄的供给商、经销商提供融

2、资效劳的一种授信模式.银行不用看一个客户,而V V观察整个S S业链,寻找整个?业链给银彳V V的融资时机.银行沿着产业铤营销核心客户伽商、经销商,在采购环节帮助核心客户降低采购支付本钱,延缓现金流出；在销售环节,帮助核心客户促进产品销售,加快现金回流,银行实现为特大 I I型核心客户提供整体解决方案的一种综合金融效劳模式.在效劳特大型核心客户的同时,银行实现在低风险状态下营销其供给商、经销商.特大型核心客户与其供给商、经销商交易频繁,资金流量较大,银行通过特大型核心客户与其供给商、经销商的商务交易活动,寻找银行融资产品的嵌入时机,通过核心客户限制产业链的融资风险.2 2、供给链融资的流程图核

3、心客户对银行需求银行融资时机融资时机融资时机供给商采经销商购?销售企业需求：企业需求：1.1.降低支付本钱卜人“1 1.加快销售资金回笼核心企业2.2. 延缓现金流出 2 2.支持销售体系建设3.3. 必要时提前囤货 3.3.提升销售质量商务交易链条图？1:1:供给链融资融资业务的一般流程图4.4.进行集中采购4.4.支持订单式生产供给链融资更准确地称之为交易型融资,每笔融资用丁真实的商品交易,根据交易需要提供融资,融资促进交易的顺畅进行见图？1 1.3 3、供给链融资的产品种类1 1应收类供给商链式融资应收类融资产品是指企业以其应收账款或权利作为主要担保方式,向银行申请融资,并将应收账款作为

4、第一还款来源的融资产品.,该类产品是企业自身资产支持型的一种融资产品,风险着眼点为应收款的质量和对资金流的限制,对直接融资方本身的资信情况要求一般应收类的供给链融资产品主要包括：国内保理、应收账款质押、商业发票贴现、商票可贴现额度等.2 2预付类经销商链式融资与应收账款类相反,预付账款融资是从供给链下游着眼,以下游配套企业对核心企业问的贸易关系为根底,针对下游配套企业向核心企业付款采购过程提供资金支持的融资效劳.预付账款类产品通过对预付账款项下物流的限制,并以贸易项下货物含在途和库存货物表 1 1 供可铀副资产品对出表目*旦_活仑企|/米开【1 1应收国内保理、应收账款方XEL1-11-1UL

5、2LEUL2LE 人11.?1.?下游为强势、核心企业如汽车制商、房产畔贝此 2121/|/|儿力1Hft?Hft?提前回笼销售回款,加速流动资J商银、h.?上游为强势,核心企业如大型钢1.?借助核心厂商获得银行土对银行提供抵质押担保？,并以其出活资金作为还款来源.预付类的供给链融资产品主要包括：厂商银、保兑仓、厂商一票通、未来货款质押、国内信用证等.3 3存货类货权质押融资存货类融资产品就是基于生产、贸易企业贸易项下物流,借助第三方物流仓储方企业对融资项下货物的管控,实现对货物的转移占有,从而满足企业融资需求的产品.与以上两类产品相比,物流效劳类产品更多注重于对物流存货的限制,而非供给链上的

6、核心生产企业.存货类的供给链融资产品主要包括：动产质押、仓单质押、标准仓单质押等.二、钢贸企业如何选择供给链融资产品由于供给链融资种类繁多,钢贸企业需根据自身特点选择适宜的融资产品见表？1 1.、常见供给链融资品种介绍及成功案例钢铁行业上游有焦炭、铁矿石；下游有钢铁经销商,资金交易量大,交易规那么活晰,很适合拓展供给链融资.尤其是钢铁经销商,普遍资金量较大,而且在行业内已经渐具规模,已经是各家银行拓展供给链融资的王牌客户群体.1 1、国内保理【产品介绍】付、人兑仓、未e2.?e2.?大型钢厂的一级代理冏,单次进笠量大.:支持,减轻资金压力.类存货货弑质押二动产质押、仓单质押】1.?1.?存货量

7、大、物流仓储方为核冗企业.w w2.?稳固与核心 J1J1 旬的合作木、 1.?1.?利用积压的库养商品莱岳活资国内保理业务是指保理银行为国内钢材贸易中以赊销的信用销售方式销售货物或提效劳而设计的一项综合性金融效劳.保理业务集合了应收账款与保险功能,由保理银行向企业提供给收账款融资、应收账款治理、应收账款收取、信用风险限制和坏账担保等综合性金融效劳.保理融资,是指钢材销售商申请由银行购置其与买方因商品赊销产生的应收账款,卖方对买方到期付款承当连带保证责任,在保理银行要求下还应承当回购该应收账款的责任.简单的说,就是钢材销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行,从而获得融资的行为,分为有追索权

8、与无追索权两种.前者是指当应收账款付款方到期未付时,银行在追索应收账款付款方之外,还有权向保理融资申请人销售商追索未付款项；后者指当应收账款付款方到期未付时,银行只能向应收账款付款方行使追索权.有追索权保理乂称回购型单保理.无追索权保理乂称买断型单保理.【成功案例】卖方：XXXX 猴路配件制造简称“A?A?如汨膨途?10001000 小元,是钢材销售、加工一体化企业,其中加工产品主要为铁路机车车辆配件.买方：YY 探团下届电力机车厂简称“B?B?公司是我国轨道电力牵引装备的主要研制基地,国家大型一类企业、中国工业？500?500?虽,公司资产总额超？20?20?乙元.B B 松司是?A A 松

9、司的下游客户,在产业链中处于强势地位,经济实力雄厚,信誉较佳.而A?A?公司由于自由资金有限,为应对下游强势客户的大规模订单,融资需求较为强烈.考虑到A?A?企业的资金主要用丁采购钢材等,银行为其提供公开型有追索权保理业务,A?A?公司将其对B?B?公司的应收账款转让给银行,银行提供以银行承兑汇票为支付对价的融资方式业务操作.51流程见图？2 2iA?公签订购销合同B?B?i*1W钢材加工企业卜游大型国企发送货物银行图？2 2：保理业务流程图应提支确应收供付认收账保账应账款理款收款转融账转让资款让3672 2、保兑仓【产品介绍】保兑仓是指银行为经销商承兑其签发的银行承兑汇票,专项用于向核心企业

10、支付货款.经销商及时补充保证金,银行累计通知核心企业发货的价款不超过保证金账户余额.如果经销商在承兑到期时未能足额承兑,核心企业在银行承兑汇票到期日无条件将银行承兑汇票敞口款项退还给银行的一种供给链融资业务.保兑仓业务的相关主体分别为厂商核心企业、经销商、银行.保兑仓最符合当前核心厂商的想法,对经销商既愿感供一定的帮助,值使其获得银行臆,促进自身产品销售,也希望能够最大限度地限制货物,不希望经销商无节制地赊账,使厂商产生大量的应收账款风险.【成功案例】卖方：XXXX 听冈铁股份简称“A?A?公司顾资本?50?50?亿元,公司年度主营业务收入实现？300?300?亿元,净利润?20?20?亿元,

11、公司财务状况、资信状况良好,负债合理.主要产品是各种线材以及各类特殊用途钢,年生产线材水平?500?500?万吨,是国内规模较大的线材生产基地.买方：A?A?公司的二级经销商？YY?YY?金届材料简称“B?B?公司注册资本为？15001500万元,总资产？3?3?亿元,年销售额近？20?20?亿元,B?B?公司是当地金届材料流通行业的龙头企业,也是多家大型钢厂的一级代理商.如果只考虑？B?B?公司自身情况,银行难以提供授信.而？A?A?公司经营状况较好,届于银行争夺的优质大户,银行可以借助？A?A?公司的担保对？B?B?公司提供一定的授信.通过银行在保兑仓项下授信额度核定,银行为？B?B?公司

12、承兑一定额度的银行承兑汇票,用丁向？A?A?公司采购钢良前收到货款,便丁安排生产,并可将收到的货款用丁I签订购销合同上游钢厂钢贸企业释放货物累计不超过保证金余额不足假设,到通知发货退期还保敞证口vEt款交银行操作流程乂图？B?B?公司办理银行交承兑汇票存保证金其他贷款等业3 3.图？3 3：三方保兑仓业务流程图3 3、仓单质押【产品介绍】仓单质押融资业务是指融资方将其拥有完全所有权的货物存放在银行指定仓储公司简称“仓储方,并以仓储方的仓单在该银行进行质押作为融资担保,银行依据质 fife单向申请人提供的用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资业务.仓单质押的融资额度可根据申请人及货物的不

13、同情况采取不同的质押率,最高不超过所质押仓单项下货物总价值的？70%70%仓单质押融资业务可米取多种融资形式,包括流动资金短期贷款、银行承兑汇票、综合授信、银行付款保函、典当行仓单质押等多个品种.融资方进行仓单质押融资,可以有效解决企业担保难问题,当该企业无固定资产作为抵押,乂寻找不到适宜的保证单位担保时,可以用自有的仓单作为质押向银行取得贷款,以解企业因库存冏品而造成的短期流动资金缺乏的状况【成功案例】XXXX 仪业以下简称“A?A?公司是一家从事国内钢材批发、零售业务的贸易公司,注册资本？1000?1000?万元,成立时间缺乏？5?5?年,与国内多家大型钢铁企业都有业务往来,年销售量超过？5?5?亿元.A?2A?2司作为一家成立时间较晚、资产规模和资本金规模都不算大的民营企业,除了部分钢材库