个人理财模拟的题目

1、2011银行从业资格考试个人理财 全真模拟题一、单项选择题（单项选择题（共90题，每一小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个 选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）1、外汇挂钩子类理财产品从期权拆解上看，根本上都可以有一个或一个以上（）。标准答案：b2、基金转换的根底是（）。标准答案：b3、一般银行系统默认的基金分红形式是（）。标准答案：a4、基金申购是以申购日的（）为根底计算申购份额。标准答案：b5、投资型保险产品的最大特点是 （）。标准答案：b6、债券型理财产品是以国债、金融债和（）为主要投资对象的银行理财产品。标准答案：c7、现年45岁的李先生决定自今

2、年起每年过生日时将10000元存人银行直到 60岁退休;假定存款的利率是 3%并保持不变，如此退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老 之用?（）标准答案：a8、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?（）。标准答案：d9、关于结构性理财计划的特征，如下说法正确的答案是（）。标准答案：a10、结构性理财规划方案不包括 （）。标准答案：d11、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（）。标准答案：c12、倾向于将净利润中的大局部以股利形式支付给股东的公司是标准答案：d13、货币市场是融资期限在()的金融市场。标准答案：b()的人群。14、含有高成长性和高投资的

3、投资产品的资产组合比拟适合15、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，假如想获得 4%的到期 收益率，如此应该以什么价格买人该债券?（）标准答案：b16、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易与兑付的债券（）。标准答案：b17、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（）。标准答案：a18、李氏夫妇目前都是 50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共 40万元, 夫妇俩准备65岁时退休。如此根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建 议不恰当的是（）。A. 李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比拟自由B. 李氏夫妇应将全部积蓄投

4、资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C. 李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择标准答案：b19、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%, 10%，-20%，如此该理财产品的期望收益率是（）。%B. 20.9%C. 21.5%D. 22.3%标准答案：c20、在人的生命周期过程中，通常比拟适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）。标准答案：c21、如下对生命周期各个阶段的特征的陈述

5、有误的一项为哪一项（）。C.当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的22、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原如此。标准答案：b23、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（）。标准答案：c24、如下哪个指标不能用来衡量债券的收益性?（）标准答案：d25、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所 有股票收益都产生影响的风险是 （）。标准答案：d26、以下有关两全保险的说法错误的答案是（）。A. 两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额B. 两全保险的危险保额和储蓄保额都随保

6、险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积D. 两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险标准答案：b27、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（）。标准答案：d28、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱?（）29、李先生购置一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清， 时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%。如此李先生每月应该还款额度为（）。标准答案：a30、关于基金投资的风险，以下说法错误的答案是（）。标准答案：c31、如下统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）。标准答案：a32、商业银行个人理财业

7、务管理暂行方法明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。标准答案：b33、 一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）。A. 收益咼，风险小B. 收益低，风险小C. 收益低，风险大D. 收益高，风险大标准答案：d34、 采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期 利率为（）。A. 10%B. 11%C. 11.11%D. 9.99%标准答案：c35、 风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?（）36、普通年金是指（）。A. 每期期末等额收款、付款的年金B. 每期期初等额收款、付款

8、的年金C. 距今假如干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D. 无限期连续等额收款、付款的年金标准答案：a37、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金 8000元。假设该基金能获得固定利率6%，如此李先生现在最少应当存入多少资金?（）标准答案：c38、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行 从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原如此，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。标准答案：c39、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2,0.4，0.3，0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%

9、，12%，10%，5%，如此该理财产品的期望收益率是（）。B. 9.1%C. 9.8%D. 10. 1%标准答案：d20元,40、李先生计划在下一年共使用现金100000元，每次从银行取款的手续费是银行存款利率为5%,如此李先生的最优取款额是（）。标准答案：d41、在如下各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。标准答案：c42、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少 重新确认一次。标准答案：c43、 李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，如此考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率（ ）。%B

10、. 19%C. 19.780%D. 20.23%标准答案：c44、如果企业的短期偿债能力很强，如此货币资金与变现能力强的流动资产数额与流 动负债的数额（）。标准答案：b45、流动比率是反映（）的指标。标准答案：b46、按照准如此要求，（）是从业人员正确处理利益冲突的做法。A. 在履行职责中为防止利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品B. 对涉与与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避C. 利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益标准答案：b47、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（庄动说明利益冲突的情况，以与处理利益冲突的建议。B. 银行业协

11、会。标准答案：a48、红筹股是指在某某上市的中资概念股，这些红筹股（）。B.注册地在中国大陆，上市地是在中国某某D. 注册地在中国某某，上市地在中国大陆标准答案：b49、商业银行以（）为经营原如此。A. 自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B. 存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人某某C. 安全性、流动性、效益性D. 统一核算、统一调度资金、分级管理标准答案：c50、将利润表提供的经营成果信息与相关指标比照，可以反映企业的标准答案：b但外界尚不知情,51、某上市银行员工X某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失, 消息一旦传出将对银行股价不利，（）。A.X某应按信息披露的原如此，向媒体记者

12、公布此消息C自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人标准答案：d52、民法通如此规定，（）可以开办个人理财业务。标准答案：d53、银行从业人员的以下行为与信息某某准如此的精神不发生冲突的是B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露标准答案：a54、当发生（）时，基金合同生效。标准答案：b55、在理财产品（计划）的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单, 账单提供给不少于两次，并且至少（）提供一次。标准答案：a56、某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业务 的工作人员下班后单独为其解析，该从业人员恰当的做法是（）。A. 认为该客户的要求属于职责X

13、围之内，应该满足其要求B. 认为这是不合理的邀请，委婉拒绝D. 耐心向客户解析，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内进展 标准答案：d57、运用缘故法寻找目标客户的特性不包括（）。标准答案：d58、提供格式条款的一方（），该条款不一定无效。标准答案：b59、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（）。标准答案：c60、如下行为不符合商业银行审慎经营原如此的是（）。A. 商业银行在涉与个人理财产品、 开展涉与代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑 客户的利益和风险承受能力B. 商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选

14、择适宜的投资产品C. 区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D. 商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原如此重新编写有关产品的介绍材料标准答案：b61、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）。标准答案：c62、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解析时，应（）。标准答案：c63、买人债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）。标准答案：c64、以下选项中，（）不属于无效合同。标准答案：a65、签订合同时出现（）情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销。B. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的标准答案：d66

15、、银行某某公司的“有限责任是指 （）标准答案：b67、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟 踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）。标准答案：b68、按合同法规定，（）情形下合同中的免责条款无效。标准答案：a69、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（）。标准答案：a70、如下属于金融资产的是（）。B.股票,标准答案：b71、李先生每年都会有10000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行作为退休养老所用。 假设银行的年利率为 5%,李先生的目标是 60岁退休时能拿到 270000元养老金，如此李先 生最迟应该何时开始存人资金 ?

16、（）标准答案：b72、单利和复利的区别在于（）。A. 单利的计息期总是一年，而复利如此有可能为季度、月或日B. 用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C. 单利属于名义利率，而复利如此为实际利率D. 单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金与产生的利息一并计算 标准答案：d73、 以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）。标准答案：b74、一种汇率通常有（）位有效数字。标准答案：c75、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同， 以下选项不正确的答案是 （）。A. 在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了B. 在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本

17、币可以换得更多外币。C在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量加了D.在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了标准答案：c76、 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的答案是（）。A. 外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场B. 外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场C. 美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面D. 国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场 所标准答案：b77、如进口商在签订购置商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口本 钱，他应选择做（）。标准答案：b7

18、8、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会（）。标准答案：a79、看涨期权的买方对标的金融资产具有（）的权利。标准答案：d80、（）不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。标准答案：c81、以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的答案是（）。标准答案：d82、金融市场的融资方式是（）。标准答案：c83、对银行从业人员职业操守准如此存在疑惑，得不到满意的答复时，可向()寻求答案。标准答案：a()可能导致减少储84、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言, 蓄、增加基金股票配置。标准答案：d85、小华月投资1万元，报酬率为6%, 10年后累计多少元钱

19、?()B. 年金终值为1538793.47元标准答案：c86、交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金 融资产的合约是（）。标准答案：a87、商业银行应按季度对个人理财业务进展统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监视委员会。标准答案：d88、如下理财产品不能用来保本的是（）。标准答案：b89、如下组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是（）。标准答案：c90、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（）。标准答案：d二、多项选择题（多项选择题（共40题，每一小题1分，共40分）以下各小题所给出的五个选 项中，有两项或两项以上符合题目

20、的要求，请选择相应选项，多项选择、少选、错选均不得 分。）91、信托产品的风险有（）。标准答案： a, b, c, d92、投资黄金的优势主要有（）。标准答案：a, c93、黄金投资的方式有（）。标准答案：a, b, c, d, e94、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，如下选项中属于商业银行个人理财 计划常用收益率形式的有（）。标准答案：a, d95、短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，如下论述正确的答案是（）。A. 套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做一样方向的交易，从而为其现货保值B. 套期保值交易与现货交易是分开进展的，很少以现货交割

21、为结果E. 在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的标准答案：b, c, e96、固定收益理财计划的特点是（）。D. 如果收益好，超过固定收益的局部由客户和银行平分E. 因为这种产品安全，因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率标准答案：a, b97、假如将封闭式基金参加到理财规划中，如此需要掌握哪些投资技巧?（）A. 注意选择小盘封闭式基金， 特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式 基金的持有人结构的区别E. 投资封闭式基金要克制暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结标准答案：a, b, c, d, e98、如下金融投资工具属于固定收益证券的是（）。

22、标准答案：b, c, d99、基金管理人依法出售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交 件，并经管理机构核准。标准答案：a, b, d, e100、在如下选项中，客户经理在询问客户时需要注意的因素是（）。A. 客户经理应防止重复提问客户回答模糊不清的问题，免得引起客户的反感B. 对于习惯按自己的思维表达意见、口假如悬河、不着边际的客户， 个人理财业务人员尽量不要提醒客户集中谈话的议题，因为提醒往往让客户感到不礼貌或受到侵犯C. 用中等的语速与客户交谈，吐字要清晰，否如此可能会引起误解D. 在面试过程中，个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进展整理与时记录客户信息E.

23、个人理财业务人员要把握谈话的主动，不要做一个积极的倾听者标准答案：c, d101、如下理财产品属于金融产品的是（）。标准答案：a, b, c, d, e102、投资者购置债券时能直接看到的债券的要素是（）。标准答案：a, b, c, d103、期现套利和套期保值两种投资策略的不同点有（）。C. 套期保值首先是因为持有了现货头寸，于是才产生避险需要从而进展期货操作D. 期现套利是直接为了盈利而在现货、期货两个市场中同时进展双向操作标准答案：b, c104、投资者在购置债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险?（）标准答案：a, b, c, d, e105、 如下有关投资的说法中，错误的答案是（）

24、。A. 经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减少股票、房产等投资B. 经济衰退时，增加长期储蓄和债券C. 经济繁荣时，增加长期储蓄和债券D. 萧条期面临转折时，应适当减少储蓄逐步转向股票、房产等投资E. 经济收缩期，应转向投资对周期波动敏感的行业标准答案：a, c, e106、 在选择目标之前，从业人员必须对各细分市场的（）等情况进展分析调查研究与预测。标准答案：a, b, c, d, e107、影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括（）。标准答案：c, d, e10 8、股票投资的收益来自于（）。标准答案：a, b, c?()109、推荐客户购置保险产品，可以实现客户的哪些理财目标C. 使

25、得客户的消费在一定时期内尽量平稳，防止大的波动标准答案：a, b, c, d110、 如下债券中，含有期权特征的是（）。标准答案：b, d, e111、如下理财计划中，具有保本效果的有（）。标准答案：a, b, c, e112、 推荐客户购置保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?（）C. 使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，防止大的波动标准答案：a, b, c, d113、 洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒（）所得收益的来源和性质。标准答案： a, b, c, d, e114、生命周期理论是个人理财业务开展的理论根底，对此，如下阐述正确的答案是（）。C. 开展个人理财业务是为了满足个人的财务目标

26、，从而实现财务自由D. 以生命周期为理论根底开展个人理财业务，这是符合现代营销学原理的标准答案：a, b, c, d, e()等主要风险。115、商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临标准答案：a, b, c116、人的生命周期可以划分为以下哪些阶段?()标准答案：b, c, d117、从业人员不得对外披露的信息有()。B. 长期未联络客户的地址、联系标准答案： a, b, c, d, e118、商业银行开展个人理财业务应遵守的根本原如此是（）。标准答案：a, d, e119、 一般情况下，理想的目标客户应具备的三个条件是（）。A. 所选定的目标客户经营效益好，开展前景乐观C.

27、 银行有足够的实力满足目标客户的需求，即发挥资源优势，又能获得最大收益E. 对目标客户，银行有竞争优势标准答案：b, c, e120、 以下关于股票的表述中正确的有（）。B. 股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成组合，能够极E. 以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资、 大地降低非系统性风险标准答案：a, b, c, e121、理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有（）。标准答案：a, b, c, d, e122、有效倾听客户的意见需要做到（）。E.为了让对方顺利地讲下去，不要提问标准答案：a, b, d123、妙答难题可以采取的方法有（）。A. 回答前利

28、用喝水、翻笔记本的动作争取思考的时间D. 对毫无准备的冋题，不应米取推卸责任的回答E. 事先安排人来打岔，赢得思考棘手问题的时间标准答案：a, c, e124、对从业人员公平对待客户准如此理解正确的答案是（）。C. 因费率不同，为某些客户提供更优质的服务D. 因契约而产生的服务方式的差异，不应视为歧视标准答案：b, c, d125、按照发行主体分类，债券可分为（）。标准答案：c126、如下关于个人理财业务风险管理的根本要求的表述，正确的有（）。A. 在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程的风险管理B. 商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的根本

29、要求C. 商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中D. 为了加强管理，商业银行要根据自身业务开展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程E. 商业银行在开展个人理财业务时，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定标准答案： b, c, d, e127、基金合同应当包括的内容有 （）。标准答案：a, b, c, d, e128、以下符合信息披露的行为是 （）。A. 销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承当者，并使得消费者误以为该银行是风险承当者B.

30、银行职员以明确、足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息C. 银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承当人以与该行的责任与义务明确提示预期收益不同于保E. 销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时， 证收益，对产品涉与的风险进展充分的披露标准答案：b, c, e129、根据协助执行准如此的要求，从业人员应（ABD）。标准答案：a, b, d130、 在处理客户投诉过程中，恰当的行为有（）。A. 保持客户至上，客观公正原如此，不轻慢任何投诉和建议B. 在反应期限内答复客户，无反应期限时，按行业惯例反应情况C在反应期限内尽全力调查，仍无法拿出意见时，只能作罢D. 耐心礼貌地倾听客户的投诉，对无理的投诉，事后不必调查处理E. 对不合理的投诉，应耐心说明情况，取得谅解标准答案：a, b, e三