银监局复习题

1、1标准会计核算采用（ B ）。 A收付 B借贷 C权责 D实时2在办理消费信贷时，主要对借款人的身份、财产状况、（ A ）、还款意愿和担保情况进行调查。A还款能力 B工作能力 C赢利能力 D交际能力3在票据和结算凭证上签章，可以采用（ C ）。A签名 B盖章 C签名或者盖章，或者签名加盖章 D签名加盖章4票据法所称票据，指的是（ D ）。A汇票和支票 B汇票和本票 C本票 D汇票、支票和本票5金融许可证的保管应作为（ B ）专门管理。A重要工作 B重要凭证 C重要档案 D重要环节6城市商业银行的注册资本不低于（ B ）亿元人民币，且为实缴资本；资本充足率不低于8，核心资本充足率不低于4。A 0

2、.5 B 1 C 5 D 107邮政储蓄机构以前已经办理的金融业务，如原来未经中国人民银行或银行业监督管理机构批准，或缺乏相应法规依据，应依照规定，在邮政储蓄机构业务管理暂行办法发布后（ B ）个月内向银行业监督管理机构补办准入手续。A 5 B 3 C 2 D 18银行的净利润等于（ A ）A利润总额-所得税 B营业利润+投资收益 C营业收入-营业支出 D营业利润+营业外收支净额9根据巴塞尔银行监管委员会关于“统一资本计量与资本标准的国际协议”的原则，银监会决定，商业银行的次级定期债务可以计入（ A ）中。A附属资本 B核心资本 C实收资本 D资本金10（ C ）只能用于办理转账结算和现金缴存

3、业务，不得支取现金。 A基本存款户 B临时存款户 C一般存款户 D专用存款户11小企业信贷业务中，土地、房产按市场价格谨慎评估后抵押率最高不得超过（B ）%。A 50 B 60 C 70 D 8012可以质押的权利凭证不包括（ B ）。A整存整取定期存单 B 98年凭证式国债C大额可转让定期存单 D存本取息定期存单13关于储蓄存单质押贷款，下列说法不正确的是（ B ）。A储蓄存单质押贷款期限不得超过存单的到期日B储蓄存单质押贷款利率按流动资金贷款利率执行C储蓄存单质押贷款可办理展期D储蓄存单质押贷款可办理提前还款14个人银行业务主要是面向广大居民个人，（ A ）是它最基本的特点。A服务性 B广

4、泛性 C赢利性 D高科技性15人民币储蓄存款一律以本金（ C ）为计息起点。A分 B角 C元 D厘16下列属于流动负债的是（ D ）。A长期存款 B长期储蓄存款 C长期借款 D短期存款17银行汇票是由（ B ）签发的。 A企业 B出票银行 C收款人 D付款人18所有者权益，主要由投入资本，资本公积，盈余公积和（ D ）组成。A固定资产 B长期投资 C银行存款 D未分配利润19银行的净利润等于（A ）。A利润总额-所得税B营业利润+投资收益C营业收入-营业支出 D营业利润+营业外收支净额20票据贴现实付金额为（C ）。A汇票金额 B贴现利息 C汇票金额-贴现利息 D都不是21资产负债表设置的基本

5、原理是（ A ）。 A 资产=负债+所有者权益 B收入费用=利润C本期借方发生额=本期贷方发生额 D记账规则22银行在办理支付结算时，坚持“先付后收，收妥抵用”原则，这是贯彻执行了结算原则（C ）。A谁的钱进谁的账，由谁支配 B恪守信用，履约付款C银行不垫款 D不准无理拒绝付款23银行在进行投资时，应避免将其全部资金用来购买（ B ）。A一种证券 B一种或几种证券 C几种证券 D两种以上证券24风险管理的目标是（ C ）。A与商业银行经营的总体目标一致的 B保证商业银行处于足够安全的经营状态 B补提拨备C利润分配中，将现金分红水平控制在合理比率内，鼓励股份股利分红方式，增加留存收益D转赠资本

6、C确定安全经营，获得最大利润 D以获取最大利润为目标25商业银行存款经营最重要的方面是（ A ）。A必须不断创新金融产品，不断开拓为客户服务的领域 B提高服务质量 C提高安全性 D增强经营稳定性的减小风险性26在市场经济条件下，金融机构必须以其（ A ）来承担全部风险和亏损。A资本 B资产 C负债 D存款27为了坚决遏制案件多发势头，维护金融资产的安全，保证银行业正常经营和改革的顺利进行，银监会下发的文件是指（ D ）。A关于国有商业银行进一步加强管理防范重大风险和案件的通知B关于加大防范操作风险工作力度的通知C关于印发商业银行和农村信用社案件专制治理工作方案的通知D关于进一步加强银行业违法违

7、规案件防范和惩处的通知28中华人民共和国商业银行法规定银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ A ）。A10% B20% C30% D5%29关于加大防范操作风险工作力度的通知（即“13条”）要求银行业金融机构在订立职责制中，明确的高管人员和管理人员的法律责任是指（ D ）。A对出现大案、要案，或措施不得力的 B对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况的C对检查监督整改不力的 D反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的 30关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知要求银行业科学设置内部组织机构，其设置的原则是指( A )。A相互协调、平衡制约 B相互协调 C平衡制

8、约 D统筹兼顾31下述对关于加大防范操作风险工作力度的通知（即“13条”）表述准确的是指（ A ）。 A通知是指引性文件 B操作风险控制的一般性指引C通知覆盖有关操作风险的全部内容 D通知涉及的相关方面要求是具体的32被业界称为强化银行高管责任、遏制金融大案要案的指引性文件是指（ B ）。A关于国有商业银行进一步加强管理防范重大风险和案件的通知B关于加大防范操作风险工作力度的通知C关于印发商业银行和农村信用社案件专制治理工作方案的通知D关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知33关于进一步推动城市商业银行风险处置工作的通知要求，城市商业银行风险处置工作应坚持的原则是指（ A ）。A实事

9、求是和综合治理 B“一行一策” C可操作性 D经济性34按照关于进一步推动城市商业银行风险处置工作的通知要求，通过风险处置和重组改造，使城市商业银行2006年年底前资本充足率达到的标准是指（ B ）。A 5以上 B 6以上 C 7以上 D 8以上35资产管理不包括 （D）。A准备金管理 B贷款管理 C证券投资管理 D资本管理36使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（C）。 A时间性 B意愿性 C可能性 D可行性37按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（C

10、）。A正常 B关注 C次级 D可疑38贷款审批权限以（B）贷款金额确定。A单笔最大 B单户累计 C笔数最大 D最大一笔39征收储蓄存款利息个人所得税和实行个人存款账户实名制的时间分别是（ B ）年。A 1998，1999 B 1999，2000 C 1999，2001 D 1998，200040按会计凭证分类，下面（A）不属于特定凭证。A特种转帐借方传票 B存、取款凭条 C储蓄挂失申请书 D储蓄存单41服务效率规范要求，电脑办理一笔存、取款业务不得超过（ B ）分钟。A 2 B 3 C 5 D 742下列说法正确的是（ C ）。A有权机关查询个人储蓄存款时，只须提供姓名B有权机关冻结个人储蓄存

11、款最长期限为3个月C有权机关扣划个人储蓄存款时不得提取现金D只有人民法院有权扣划个人储蓄存款43下列关于门柜业务授权，哪一种描述是错误的（D）。A办理特殊业务必须授权B业务经办人员不能给自身授权 C授权必须按登记备案的顺序进行D对同一笔业务授权人承担的责任要大于被授权人44商业银行办理中间业务时是以（ A ）的形式出现。A中间人 B债权人 C债务人 D出资人45下列科目属于负债类科目的是（ B ）。A重要空白凭证 B应付利息 C现金 D营业外收入46商业银行存款经营最重要的方面是（ A ）。A必须不断创新金融产品、开拓为客户服务的领域 B提高服务质量 C提高安全性 D增强稳定性、减少风险性47

12、信用活动中的利息是（ A ）的转化形式。A利润 B收入 C借贷资本 D职能资本48由借贷双方以外的第三人提供信用担保发放的贷款称为（C）。A担保贷款 B抵押贷款 C保证贷款 D职能资本49借贷资本的运动分两个阶段，即（ C ）。A卖出和买入 B流入和流出 C贷出和归还 D存款和放款50实际利率是指（ C ）。A中央银行制定的利率B金融机构现行的利率C名义利率扣除通货膨胀率后的利率D由借贷双方通过竞争形成的利率51现金由企业送存商业银行的行为称为（D ）。A现金投放 B现金回笼 C现金发行 D现金归行52从商业银行业务的角度看，票据贴现是银行的（C），属于信贷范畴。A中间业务 B表外业务 C授信

13、业务 D委托业务53（ D ）应承担监控操作风险管理有效的最终责任。A高级管理人员 B监管人员 C直接责任人员 D商业银行董事会54随着金融创新的不断深化，同业借款、向中央银行借款、回购协议等方式已成为商业银行保证（ C ）需要而经常采用的方式。A安全性 B盈利性 C流动性 D社会性55同业拆入、转贴现和转抵押同为商业银行的（A）业务。A同业借款 B向中央银行借款 C向国际金融市场借款 D回购56商业银行创新表外业务的直接动机是（ B ）。A规避风险 B逃避监管当局对资本金的要求 C市场需求 D追逐利润57贷款余额与存款余额的比例不得超过（ C ）。.A60% B70% C75% D65% 5

14、8资产管理不包括（ D ）。A准备金管理 B贷款管理 C证券投资管理 D资本管理59目前人民币个人住房贷款最长期限为（ D ）。A20年 B10年 C15年 D30年60借款人遭受重大自然灾害或意外事故，有保险公司或有关政府部门出具的重大事故和灾害鉴定证明、保险赔偿金证明的，确实无力偿还部分或全部贷款，应属于（ C ）不良贷款。A逾期贷款 B呆滞贷款 C呆帐贷款 D损失类贷款61借款人死亡或依法宣告死亡，并取得医院或公安局出具的死亡证明，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款是（ A ）不良贷款。A呆帐贷款 B呆滞贷款 C逾期贷款 D损失类贷款62短期流动资产贷款遇利率调整，人民币贷款利息的结息

15、规定是（ B ）。 A分段计息 B不分段计息C双方重新协商 D是否分段计息由建设银行各分支机构自主决定 63短期贷款展期期限累计不得超过（ A ）。A原贷款期限 B原贷款期限的一半 C原贷款期限的一倍 D一年64抵押贷款的贷款额要根据企业信誉情况和抵押物情况加以确定，抵押率原则上不超过50%，最高不超过（ A ）。A 70 B 80 C 100 D 6065商业银行的经营是其对所开展的各项业务活动的（ D ）。A控制和监督 B调整和监督 C组织和控制 D组织和营销66抵债资产收取后应尽快处置变现。不动产应自取得（ B ）内予以处置。A 1年 B 2年 C 3年 D 4年67监控录像至少要保存（

16、 A ）。 A 1个月 B 2个月 C 3个月 D 4个月68提高法定存款准备金，会使商业银行的（ D ）。A效益提高 B效益下降C创造货币能力提高 D创造货币能力下降69商业银行内部控制评价不包括下列哪项（ D ）。A充分性 B合规性 C有效性 D准确性70商业银行内部控制结果评价是对（ A ）进行评价。A目标实现程度 B信息交流与反馈 C 内部控制环境 D 内部控制措施71银行在进行抵债资产处置时，动产应自取得日起（ C ）内予以处置。A 60日 B 半年 C 1年 D 2年72银行在进行抵债资产处置时，拍卖抵债金额（ B ）以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。A 100万

17、B 1000万 C 5000万 D 1亿73基础货币等于（ B ）。A 通货+存款货币 B 通货+存款准备金 C 存款货币+存款准备金 D 原始存款+派生存款74商业银行应当对交易账户头寸按市值每（ A ）至少重估一次价值。A日 B 2日 C 3日 D周75若被评价机构因经营不善发生挤提事件，应予以（ D ）处理。A破产 B主要负责人撤职 C停业整顿 D评价结果下调一级76. 申请人提交准入事项的补正申请材料不齐全或者不符合规定要求的，受理机关在收到补正申请材料之日起( C )日内作出不予受理申请决定,向申请人发出不予受理通知书,并说明不予受理的理由。A 2 B 3 C 5 D 1077. 商

18、业银行、农村合作银行、农村商业银行申请开办证券投资基金托管业务由（ A ）受理，中国证监会和银监会联合审查并决定。A 中国证监会 B银监会 C证监局 D银监局78.自助银行自批准之日起（ A ）个月内应当开业。A 1 B 3 C 6 D 9 多选题1汇票在以下（ ABCD ）情形时，不得背书转让。A汇票被拒绝承兑B汇票被拒绝付款C汇票超过付款提示期限D出票人在汇票上记载“不得转让”字样的2下列哪几种情况开户行不能给客户办理销户手续（ ABCD ）。A有未归还的贷款、欠息 B有未退回的空白重要凭证 C有透支余额 D有已承兑的银行承兑汇票3按照借贷记账法，记入借方的项目是（ ABC ）。A资产的增

19、加B负债及所有者权益的减少C费用及损失的发生D所有者权益的增加4个人住房按揭贷款的还款方式有（ ABC ）。A一次性到期还本付息B等额本息还款法C等额本金还款法D等额递减还款法5房屋二次抵押贷款的用途不能用于（ ABC ）。A股票购买 B基金购买 C期货买卖 D购置房产6人民币活期储蓄存款账户按账户性质不同分为（ BC ）。A个人存折账户 B储蓄账户 C个人储蓄账户 D个人结算账户7金融许可证的（ ABD ）等由银监会依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。A颁发 B更换 C扣押 D吊销8银监会对金融许可证实行（ AB ）与许可证发放权适当分离的管理原则。A分级授权 B机构审批权 C扣押

20、权 D吊销权9行政许可实施程序分为（ ABD ）等环节。A申请与受理 B审查 C公示 D决定与送达 10设立股份制商业银行法人机构，还应当符合其他审慎性条件，至少包括（ ABCD ）。A具有良好的公司治理结构、健全的风险管理体系、科学有效的人力资源管理制度、有效的资本约束与资本补充机制 B有助于化解现有金融机构风险，促进金融稳定C地方政府不向银行投资入股D发起人股东中应当包括合格的境外战略投资者11. 有以下哪些情形之的企业不得作为股份制商业银行法人机构的发起人（BC ）。A资产负债率、财务杠杆率低于行业平均水平B公司治理结构与机制存在明显缺陷C关联交易频繁且异常D核心主业突出12股份制商业银

21、行、城市商业银行、城市信用社股份有限公司及农村信用合作社法人机构的设立须经（ CD ）阶段。A申请 B审核 C筹建 D开业13下列哪些机构修改章程，由银监会受理、审查并决定（ AB ）。A国有商业银行 B股份制商业银行C城市商业银行 D城市信用社股份有限公司14商业银行的工作人员应当遵守法律法规和其他各项业务管理的规定，下面（ ABCD ）行为违反了商业银行法。A利用职务便利索取各种名义的回扣、手续费B利用职务便利贪污挪用侵占本行或客户的资金。C违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或提供担保D在其他经济组织兼职15中资商业银行申请开办个人理财业务，应符合的条件有（ ABC ）。A具有相应的风险管理

22、体系和内部控制制度B有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D近1年内未发生损害客户利益的重大事件16申请中资商业银行各类高级管理人员任职资格，拟任人应当（ ABCD ）。A了解拟任职务的职责 B熟悉拟任职机构的管理框架、盈利模式C熟知拟任职机构的内控制度D具备与拟任职务相适应的风险管理能力17按照借贷记账法，计入借方的项目是（ ABC ）。A资产的增加B负债及所有者权益的减少C费用及损失的发生D所有者权益的增加18法人机构变更包括（ ABC ）。A变更名称、住所、组织形式 B变更股权、注册资本C修改章程 D分立、合并、收购和永久停

23、业19法人机构、非法人机构变更名称，符合（CD ）原则。A合法性 B统一性 C惟一性 D商誉保护20申请开办信贷资产转让业务，应符合的条件有（ ABD ）。A有完善的内部控制制度，健全的信贷内控规章、制度和办法B资产总额不低于50亿元人民币，核心资本充足率不低于4C实行贷款五级分类制度，不良贷款比例低于25D最近3年内无重大违法违规行为21. 商业银行与客户的业务往来，应当遵循（ ACDE ）原则。A平等 B效益 c自愿 D公平 e诚实信用22银行业监督管理机构依法履行对邮政储蓄机构的监管职责，对邮政储蓄机构经营的各项金融业务进行（ ABD ）。A监督 B检查 C规范 D管理23不良债权主要包

24、括银行持有的（ ACD ）类贷款。A次级 B关注 C可疑 D损失24银监会和银监局审批邮政储蓄机构经营金融业务的申请，可以依据有关规定，对其经营金融业务的（ BC ）作出特别限定。A种类 B适用对象 C适用范围 D条件25银行提高自我补充资本能力的途径有（ ABC ）。A提高盈利能力 B补提拨备C利润分配中，将现金分红水平控制在合理比率内，鼓励股份股利分红方式，增加留存收益D转赠资本26货币作为支付手段，其作用有（ ABCD ）。 A预付货款 B支付工资 C缴纳税金 D 银行贷款27银监会通过非现场监管和现场检查对商业银行次级定期债务的（ ACD ）进行监督、检查。A招募 B偿还 C使用 D管

25、理28信用是有条件的借贷行为，这里的基本条件是指（ BC ）。A订立合同 B按期归还C支付费用 D支付利息29下列支付交易属于大额支付交易的有（ BCD ）。A个人银行结算户短期内累计100万元以上的现金支取B法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转账支付C金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付D个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转30下列（ ABCD ）财产一般不得用于抵偿债务。A权属不明或有争议的资产B不易储存保管的资产 C无形资产D公益性质的设施31金融资产在初始确认时进

26、行分类，下列分类正确的有（ ABCD ）。 A以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 B持有至到期投资 C贷款和应收款项 D可供出售金融资产32对借款人重大事项的调查主要包括（ ABD ）。A重大投资决策 B重大事故和赔偿C因赊销商品导致存货减少 D体制改革33表外业务有（ ABCD ）。A信用证 B贷款承诺 C信贷证明 D银行承兑汇票34小企业信贷业务包括（ABCD ）、信用证等表内、表外业务。A贷款 B商业汇票贴现 C商业汇票承兑 D保证35有下列哪些行为之一，认定承担贷前调查责任（ ABCD ）。A因贷前对借款人、担保人资格审查不严致使主合同及相关从合同无效B明知借款人主体不实而批

27、准发放贷款或担保人无担保资格仍同意接受其担保C其他形式的违规行为D因评估材料严重失实，造成决策人决策失误36贷款银行对借款人违约采取的保护措施有（ ABD ）。 A限期纠正违约行为B按中国人民银行规定收取逾期贷款利息C从借款人账户中直接扣款，偿还贷款本息D解除合同，并提前收回原发放的贷款37合同双方当事人订立合同的形式有（ABCD ）。A合同书形式 B口头形式 C电报形式 D传真形式38根据国家政策规定，投资者从投资中获得的利益免收个人所得税的有（ ABCD ）。A凭证式国债 B基金 C保险 D教育储蓄39有价单证包括（ ABD ）。A吉祥存单 B实物债券 C世博园门票 D定额存单40信贷管资

28、产风险分类遵循的原则是（ ABCD ）。 A真实性原则 B重要性原则 C审慎性原则 D及时性原则41定期储蓄存款包括（ ACD ）。A零存整取存款 B定活两便储蓄存款 C整存整取存款 D教育储蓄存款42企业法人终止的原因有（ ABC ）。A依法被撤销 B解散 C依法宣告破产 D法定代表人死亡43关于商业银行贷款原则的表述，正确的有（ ABCD ）。A安全性、流动性和效益性三者目标具有相互替代效应B安全性、流动性和效益性三者既有矛盾的一面，又有统一的一面C安全性、流动性和效益性三者不可能同时达到最佳状态D安全性、流动性和效益性三者不可能同时处于最差状态44反映企业盈利能力的财务比率是（ ABD

29、）。A资产收益率 B资本净值收益率 C投资利润率 D销售收益率 45关于国有商业银行进一步加强管理防范重大风险和案件的通知要求各国有商业银行主要做好的事项是指（ ABC ）。 A做好广大职工的思想工作，稳定队伍B加强内部管理和内部控制，避免发生各类案件C加强信贷管理，防止不良资产反弹D做好岗位调整和安置46票据行为构成环节有（ ABCE ）。A出票 B背书 C承兑 D担保 e贴现47关于进一步加强银行业违法违规案件防范和查处工作的通知要求银行按照相互协调、平衡制约的原则，合理配置的内部组织机构是指（ ABC ）。A业务部门B管理部门C监督部门D稽核部门 D选上也不应算错48关于进一步加强银行业

30、违法违规案件防范和查处工作的通知要求银行业建立案件责任追究制度。对发生的案件，做到的四个“不放过”是指（ ABCD ）。A案件原因不查清不放过B案件责任得不到处理不放过C整改措施不落实不放过D教训不吸取不放过49属于资产负债管理指标的有（ ABCE ）。A资本充足率指标 B资产流动性指标 C存贷款比例指标 D存款成本指标 e贷款质量指标50商业银行个人理财业务风险管理指引规定，商业银行个人理财业务管理部门，应对本行从事个人理财顾问服务的业务人员进行内部调查和监督，其具体内容包括（ ABC ）。A操守与胜任能力B个人理财顾问服务操作的合规性与规范性C个人理财顾问服务品质D相关记录51企业法人终止

31、的原因主要有（ ABC ）。A依法被撤销 B解散 C依法宣告破产 D法人代表死亡52下列财产哪些按担保法规定可以做为抵押物（ABCD）。A抵押人所有的房屋和其他地上定着物B抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产C抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物D抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产53办理储蓄业务应遵循（ ABCD ）基本原则。A存款自愿 B取款自由 C存款有息 D为储户保密54抵押贷款和质押贷款在如下方面的不同点有（ ABD ）。A担保品内容 B担保品占有方式C债务人不能履约时处理担保品的受偿权 D合同的生效日规定55信用的三要素是指（ ACD

32、）。A债权债务关系 B信用流通市场 C一定时间间隔 D信用工具56不良贷款档案管理的重点是（ AC ）。A权证类 B附件类 C要件类 D不良类57下列哪些财产一般不得用于抵偿债务（ ABCD ）。A权属不明或有争议的资产 B不易储存保管的资产C无形资产 D公益性质的生活设施、教育设施、医疗设施58不良贷款管理中应遵循以下哪些原则（ ABCD ）。A依法合规原则 B真实反映原则 C处置减损原则 D损失补偿原则59以下哪些方式是对不良贷款的保全措施（ ABC ）。A原悬空或有法律纠纷的贷款重新落实了合法的承载主体B原担保手续不符合法律法规的贷款获原不符合条件的信用贷款重新办理了合法有效的担保手续C

33、原已失去诉讼时效的贷款重新恢复了诉讼时效D对不良贷款进行催收60商业银行的关联交易包括（ ABC ）。A授信 B资产转移 C提供服务 D任命管理层61商业银行内部控制的结果评价量化指标可包括（ ABCD ）。A成本收入比 B资产利润率 C关联方交易指标 D不良贷款拨备覆盖率62商业银行内部控制过程评价是对哪些要素进行评价（ BCD ）。A目标实现程度 B信息交流与反馈 C内部控制环境 D内部控制措施63商业银行在进行以物抵债管理时，应应遵循的原则包括（ ABCD ）。A严格控制 B合理定价 C妥善保管 D及时处置64商业银行在取得抵债资产后，除特殊情况下不得（ AD ）。A对外出租 B挪用抵债

34、资产 C自行处置 D自己使用抵债资产65以物抵债的基本方式有（ BCD ）。A没收 B协议 C仲裁 D法律诉讼66我国商业银行核心资本包括（ ABCD ）。A实收资本 B资本公积金 C盈余公积金D未分配利润 E贷款呆账准备金67不良金融资产处置尽职指引的适用单位包括（ BCD ）。A信托投资公司 B政策性银行 C商业银行 D金融资产管理公司68不良债权主要包括银行持有的（ BCD ）类贷款。A关注 B次级 C可疑 D损失69内部控制评价中的符合性测试的形式有（ BC ）。A假定测试 B功能测试 C业务测试 D连贯测试70属于商业银行营业外支出的项目有（ ABDE ）。A固定资产盘亏 B违约金

35、C坏帐准备金 D非常损失e证券买卖损失 判断题 1涉及抵押物的消费信贷，若是大客户，可在未办妥抵押登记的情况下通融放款。（× ）2任何消费贷款若遇利率调整，于贷款日次年1月1日起执行新的同档次贷款利率。（ ）3如2001年1月31日存入的一年期定期存款，2002年1月30日支取，不算做提前支取4新的储蓄管理条例规定，不论何时存入的人民币活期储蓄存款，如遇利率调整，不分段计息，均以结息日或清户日挂牌公告的活期存款利率计付利息。（ ） 5银行承兑汇票询查复经办人员与办理承兑人员可以为同一人。（ × ）6持票人凭支票支取现金或办理转帐时，应向银行提供本人身份证，在支票背面背书（）

36、7签发空头支票或印章与预留印鉴不符的支票，银行除退票外，可直接按票面金额处以百分之五的罚款，最低1000元 。（ × ）8重要空白凭证在使用中根据实际情况可预先盖章。 （ × ）9商业银行可以利用客户期望值的脆弱性来降低客户期望值。（ ）10金融机构应当在营业场所的显著位置以适当方式公示其业务范围和营业时间。（× ）11商业银行市场风险管理指引所称的市场风险管理目标是指通过将市场风险控制在商业银行可以承受的合理范围内，实现经风险调整收益率的最大化。（ ）12商业银行市场风险管理指引要求商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求，划分银行账户和交易账

37、户13、我国会计法中规定会计原始凭证有错误，允许在原凭证上修改（ × ）14商业银行市场风险管理指引规定，商业银行的内部审计主要针对业务经营部门，与市场风险管理部门无关。（ × ）15人民币整存整取定期储蓄100元起存。（ × ）16由商业银行市场风险管理指引可知，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则到期的绝对值越高。（ ）17商业银行市场风险管理指引规定，记录银行业务的会计账户可分为银行账户和交易账户两大类。（ ）18由商业银行市场风险管理指引可知，交易账户定义的核心是交易期限。（ × ）19法的调整范围与

38、道德的调整范围不完全一致。（ ）20未经人民银行批准，临时账户和专用账户可以支取现金。（ × ）21商业银行对单位持有的银行卡一律不得支取现金。（ ）22借款人到期不归还担保贷款的，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产，应当自取得之日起6个月内予以处分。（ × ）23个人小额质押贷款实行“先存后贷，有效质押、专款专用，按期偿还”的原则。（ × ）24银行是支付结算和资金清算的中介机构。（ ）25出具存款证明，每份收取10元手续费。（ × ）26银行是支付结算和资金清算的中介机构。（ ）27当中央银行提高法定准备金率时商业银行信贷能力提高。（ 

39、5; ）28衡量货币流通是否正常的标志有货币供求变动率、货币流动速度、物价变动率与货币流通速度。（ × ）29银行对存款单位的存款保密，有权拒绝除法律、行政法规另有规定以外的任何单位或个人查询；有权拒绝除法律另有规定以外的任何单位冻结、扣划。（ ）30任何单位和个人不得将公款以个人名义转为储蓄存款，不得将个人或其他单位的款项以本单位名义存入银行。（ ） 31商业汇票分为商业承兑汇票和现金支票。（× ）32委托贷款是受托人按照自己的意愿确定贷款对象、金额等代为发放且收取手续费的贷款。（ × ）33抵押期间，抵押人在未通知银行情况下，有权自行转让抵押物。（ ×

40、; ）34某笔贷款主合同到期，而抵押合同尚未到期，在办理借新还旧手续时,可以不再续办抵押登记手续。（ × ）35同一债权既有保证人又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任（36关于加大防范操作风险工作力度的通知（即“13条”）要求银行建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的业务管理制度。 （ × ）37关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知要求银行对发生的违法、违规、违纪行为要及时处理和报告，发生重大事项要按照有关规定及时处理。（ × ）38金融许可证实行机构编码终身制原则。 （ ）39重要单据在行

41、际间可以自行调剂。 （ × ）40商业银行集团客户授信业务风险管理指引规定，集团客户授信业务主要包括贷款、拆借和贸易融资等表内业务。（ × ）41商业银行房地产贷款风险管理指引规定，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其自有资金不低于开发项目总投资的20。（ × ）42由商业银行房地产贷款风险管理指引可知，抵押物价值的确定是以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较高者为准。（ × ）43商业银行不得在法定的会计账册外另立账册。（ ）44关于建立控制和防范信贷风险两项制度的通知所称的商业银行贷款风险集中度和关联企业授信监测制度，是指在对商业银行百

42、万元以上客户贷款排队分析和全面掌握的基础上，对大客户相关内容进行实时监测的信息交流制度。（ × ）45关于商业银行股权质押有关问题的批复明确，商业银行股东对其持有的商业银行股权设定质押，属于银监会的审批事项，必需经银监会审批。（ × ）46以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。（）47委托贷款中，贷款人即为委托人，只收取手续费；不承担贷款风险。 × ）48长期贷款系指贷款期限在5年(含5年)以上的贷款。（ × ）49同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。（）50信贷资金可以用于财政

43、支出。（ × ）51当事人用合法财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。（ ）52为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。（ ）53质押合同自质物移交于质权人占有时生效。（ ）54为债务人质押担保的第三人，在质权人实现质权后，有权向债务人追偿。（ ）55金融机构的自营贷款除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用（56明细核算由总账、分户账、余额表组成；综合核算由科目日结单、日记表、登记簿组成。（×）57储蓄的实质是货币所有权的暂时让渡。（ × ）58办理异地托收的储蓄种类仅限于整存整取定期储蓄存款。（ &

44、#215; ）59商业银行房地产贷款风险管理指引要求商业银行应根据各地市场情况不同，制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过70%。 （ × ）60储蓄机构受理挂失后，立即停止支付该储蓄存款。受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任。（ ）61质押合同自质押物移交质权人占有时生效。（ ）62储蓄是一种风险小，收益低的金融投资方式， 利息就是这种金融投资方式的投资收益，具有投资职能。（ ）63储蓄机构应当按照规定时间营业、不得擅自停业或缩短营业时间。（ ）64专项票据置换的不良贷款，在票据期限内清收的，不减扣专项票据额度。 （ ）65交通工具、低值易耗品类

45、抵债资产可以出租。（ × ）66抵债资产在变现前所发生的与之相关的收入或支出，应分别计入营业外收支。（ ）67对不良贷款原则上应一年一次内进行一次全面调查。（ × ）68在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍无法收回的或只能收回极少部分的贷款应属于五级分类中的可疑类不良贷款。（ × ）69借款人的还款能力出现问题，完全依靠其正常的经营收入已无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能造成一定损失，这样的借款属于五级分类中的关注类不良贷款。（× ）70借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定造成较大损失的贷款应属于五级分类中的可疑类不

46、良贷款。（ ）71根据同一企业的同一时点的财务数据计算出的流动比率，可以小于其速动比率。（× ）72低风险信贷业务每笔贷款期限应不超过质押品到期期限。（ ）73有利润不一定意味着企业能有现金偿还银行贷款本息，不一定意味着企业从经营活动中新增了现金流量。（ ）74以全额保证金、存单或国债质押方式办理的贷款、银行承兑汇票、开出的非融资类保函，可以不经过贷审会审议。（ ）75商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的10%。（ × ）76商业银行的一笔关联交易被否决后，在六个月内不得就同一内容的关联交易进行审议77内部控制目标中，一部分可

47、以测量一部分无法测量。（ × ）78注册在10亿元人民币以上的商业银行独立董事的人数不得少于3人。（ ）79抵债金额超过贷款本金和表内利息的部分确认为债务人的利息收入。（ × ）80银行内部负责评估、定价环节的部门在机构和人员上应独立于负责资产处置的部门（） 填空题1.银行承兑汇票是（承兑申请人）签发，委托 （承兑行）在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。2.严禁以任何形式对同一企业发放（贷款） 用于偿付到期承兑垫款，包括承兑汇票转贷款、以新抵旧、（循环承兑）等。3.商业汇票分为 （商业承兑汇票） 和 （银行承兑汇票）。4.承兑申请人必须在承兑行开立 （基

48、本存款）账户或（一般存款）账户，并有一定的结算业务往来。5.支票的提示付款期限是自出票日起（10）日。6.企业应当以（权责发生制）为基础进行会计确认、计量和报告。7.抵债资产处置应坚持（公开透明）原则。8.个人质押贷款应坚持“（先存后贷）、存贷结合、存单质押、到期归还、逾期扣收”的原则。9.速动比率是指企业（速动资产）与（流动负债）之比，主要用于测试企业的（即期偿债能力）。10.根据信贷资产按时、足额回收的可能性，信贷资产划分为（正常）（关注）（次级）（可疑） 和损失五个不同类别，后三类合称为不良贷款。(按顺序填写)11.每个储蓄机构熟悉储蓄业务的工作人员不得少于（4）人。12.银行承兑汇票承兑业务纳入统一授信管理，遵循（真实贸易背景）原则。承兑业务的审查要点、审核程序和管理模式参照（短期贷款）业务执行。13.以房产抵押方式发放的贷款，贷款期限不得超过所抵押房产的（使用）年限。14