上半年银行从业个人理财 试题及答案

1、2015 年银行从业资格考试个人理财试题及答案为了防止考生将试题和答案带进考场，防止原题答案大面积扩散，给我们带来不必要的麻烦，避免相关部门重视严查,必须对与合作的考生顺利通过及自身安全负责, 每位办理的考生需纳 ,1200元的保证金，希望各位考生支持配合， 保证金在考完当天退回， 请配合我们的工作，谢谢！注：目前只发送到55 题，需要缴纳完保证金才发送全部试题。）（一、单项选择题(共 90 题，合计 45 分 )1形式请将手机关闭，考试期间手机响按作弊取理2考试作答后，考试程序会立即保存。3考试时间以考试程序的倒计时间为准。4考场内已开启监控系统，凡交头接耳、抄袭、打手势或大声喧哗的接作弊取

2、理。5考试过程中，一旦提交试卷，该科考试已经结束，请谨慎选择。考试时间到，未提交试卷的，考试系统将自动提交试卷。6采取各种方式抄录试题的按照严重作弊取理。1 我国市场的证券投资基金均为()。A. 公司型基金B. 契约型基金C. 开放式基金D. 凭证式国债 正确答案 B2 ()对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。A. 基金管理人B. 基金托管人C. 基金持有人D. 中央登记结算公司 正确答案 B3 证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是()。A. 没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件B. 挪用客户所委托买卖的证券C. 为牟取佣金收入，诱使客户进行不

3、必要的证券买卖D. 利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票 正确答案 D4 下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是()。A. 证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营B. 证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务C. 证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务D. 证券公司可以经营银行、保险、信托等业务 正确答案 A5 金融资产收益与其平均收益离差的平方和的平均数是()。A. 标准差B. 期望收益率C. 方差D. 协方差 正确答案 C6 以下关于债券的分类不正确的是()。A. 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B. 按债券期限可分为

4、短期债券、中期债券和长期债券等C. 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D. 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等 正确答案 C7 理财客户取褥下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是()。A. 国家发行的金融债券利息B. 从股份公司取得股息C. 企业集资利息D. 银行存款利息 正确答案 A8 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。A. 国家减少财政预算，会导致资产价格的上涨B. 法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长C. 在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹D. 偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造

5、成相应的资产价格上涨 正确答案 B9 在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活，做好遗产安排是()个人理财的主要任务。A. 退休空巢期B. 安享晚年期C. 年富力强期D. 稳定成熟期 正确答案 B10 未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算 ()，处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。A. 银行同期贷款利息B. 银行同期存款利息C. 银行同期贴现利息D. 银行同期拆借利息 正确答案 B11 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()。A. 投资功能B. 套利功能C. 保障功能D. 储蓄功能 正确答案 C12 银行业从业人员职业操

6、守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和 ( )。A. 职业道德水准B. 职业操守水平C. 职业纪律规范D. 从业基本原则 正确答案 A13 某企业 2008 年利润表显示：净利润600 万元，所得税200 万元，利息费用100 万元，则该 企业 2008 年的已获利息倍数为 ()。A. 6B. 7C. 9D. 10 正确答案 C14 证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司 ()以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。A. 3%B. 5%C. 10%D. 20% 正确答案 B15 以下不属于个人家庭资产项目的是(

7、)。A. 收藏品B. 汽车C. 按揭房产D. 租借的房屋 正确答案 D16 下列关于债券违约风险的说法，正确的是()。A. 违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B. 不同发行者发行的债券违约风险相同C. 违约风险一般与发行者的经营状况无关D. 一般来说，国债的违约风险高于公司债券 正确答案 A17 下列有关回购协议的说法正确的是()。A. 回购协议属于信用贷款B. 无须与证券购买商签订协议C. 以证券为质押品的质押贷款D. 无法获得即时可用资金 正确答案 C18 ()是亚洲地区最大的外汇交易中心。A. 东京B. 香港C. 新加坡D. 上海 正确答案

8、 A19 银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议，小张的做法()。A. 维护了客户关系，值得表扬B. 发展了银行业务C. 表现了对客户的诚实信用D. 违反了商业银行个人理财业务风险管理指引的规定 正确答案 D20 债券的利率风险通常包括再投资风险和()。A. 提前赎回风险B. 价格风险C. 信用风险D. 通货膨胀风险 正确答案 B21 近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。A. 面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用B. 抗系统风险的能力强，所以任何情况

9、下都可以无风险地投资黄金理财产品C. 影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等D. 黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金 ” 正确答案 B22 在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有()。A. 细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何B. 国外是否也是这样划分的C. 是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定D. 银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致 正确答案 B23()是运用金融工程技术，将存款、 零息债券等固定收益产品与金融衍生品权、掉期等 )组合在一起而形成的一种金融产品。(如远期、 期

10、A. 浮动收益类产品B. 期权类产品C. 实盘外汇买卖D. 结构性理财产品 正确答案 D24 客户细分理论所划分的维度是()。A. “客户当前价值 ”和 “客户增值价值 ”B. 客“户当前价值 ”和 “客户利润价值 ”C. 客“户未来价值 ”和 “客户利润价值 ”D. “客户未来价值 ”和 “客户增值价值 ” 正确答案 A25 下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合 ”之后的是 ()。A. 风险分析B. 资产管理目标分析C. 客户资产评估D. 绩效评估 正确答案 D26 下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。A. 抗系统风险的能力强B. 具有内在价值和实用性C. 存在市

11、场不充分风险和自然风险D. 收益和股票市场的收益正相关 正确答案 D27 下列成长期中，没有理财需求的时期是()。A. 少年成长期B. 青年成长期C. 中年稳健期D. 退休养老期 正确答案 A28 中国居民的境内工资、薪金所得， 以每月收入扣除()元费用后的余额，为应纳税所得额。A. 800B. 1 200C. 2 000D. 3 500 正确答案 D29 以下 ()不属于中国银行业从业人员职业操守中的从业基本准则。A. 专业胜任B. 勤勉尽职C. 公平竞争D. 信息保密 正确答案 D30 下列 ()不属于个人资产配置中的产品组合。A. 储蓄产品组合B. 消费产品组合C. 投资产品组合D. 投

12、机产品组合 正确答案 B31 下列关于债券偿还方式的说法，不正确的是() 。A. 债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关B. 债券可以在期满时偿还C. 债券可以提前偿还D. 债券可以根据投资者的要求延期偿还 正确答案 A32 我国国债发行的主要方式是()。A. 直接发行B. 承购包销C. 代销发行D. 招标拍卖 正确答案B33 某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合，其中1 号理财产品的期望收益率为20%，在投资组合中所占比例为40%， 2 号理财产品的期望收益率为l5% ，在投资组合中所占比率 60%，则该投资组合的期望收益率为()。A. 17 5%B. 17%C. 35%D. 20%

13、正确答案 B34 张先生2 年后可以获得l00 万元，年利率是10%，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为 ()万元。A. 83 33； 82 64B. 90 91； 83 33C. 90 91； 82 64D. 83 33； 83 33 正确答案 A35 对个人投资者而言，房地产投资方式不包括() 。A. 房地产购买B. 房地产租赁C. 房地产信托D. 购买房地产公司的股票 正确答案 D36 下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额设置，说法正确的是()。A. 人民币 5 万元以上，外币 1 万美元 (或等值外币 )以上B. 人民币 5 万元以上，外币 5 千美元 (或等值外币 ) 以上C

14、. 人民币D. 人民币l0 万元以上，外币l0 万元以上，外币1 万美元 (或等值外币5 千美元 (或等值外币)以上)以上 正确答案B37 下列不属于我国货币市场组成部分的是()。A. 同业拆借市场B. 公司债市场C. 债券回购市场D. 票据市场 正确答案 B38 个人和家庭在经济处于收缩阶段时，可考虑购买()行业的资产。A. 建材B. 商贸C. 房地产D. 公用事业 正确答案 D39 某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，这名从业人员的行为构成了 ( )。要求收取客户年收益的20作为回报，A. 贪污罪B. 行贿罪C. 受贿罪D. 诈骗罪 正确答案 C40 如果外汇交易员即期卖出日元3

15、450 000，买人美元 30 000，随后，又即期卖出美元20 000，卖出欧元 16 500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。A. 美元多头 10 000，日元少头 3 450 000，欧元多头 16 500B. 美元多头 10 000，日元空头 3 450 000，欧元多头 16 500C. 美元头寸轧平，日元空头 3 450 000，欧元多头 16 500D. 美元多头 10 000，日元空头 3 450 000，欧元空头 16 500 正确答案 D41 下列关于民事代理的法律责任，描述错误的是()。A. 本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意B. 代

16、理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C. 代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担民事责任D. 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任 正确答案 C42 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是()。A. 收入型基金B. 指数型基金C. 成长型基金D. 平衡型基金 正确答案 C43 基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在()内选任新基金托管人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。A.3 个月B.6 个月C.9个月D. 12 个月

17、 正确答案 B44 下列关于外汇理财产品期限的说法，不正确的是()。A. 目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6 个月至 6 年之间B. 外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大C. 外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高D. 客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用 正确答案 B45 理财产品 ( 计划 )包含的相关交易工具面临的风险不包括()。A. 信用风险B. 操作风险C. 声誉风险D. 流动性风险 正确答案 C46 按期权的执行价格分类，期权可分为()。A. 买入期权和卖出期权B. 看涨期权和看跌期权C. 美式期权和欧式期权D. 实值期权

18、、虚值期权和两平期权 正确答案 D47 下列关于债务管理的说法，不正确的是()。A. 总负债一般不应超过净资产B. 短期债务和长期债务的比例应为0 4C. 当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D. 还贷款的期限不要超过退休的年龄 正确答案 B48 外汇挂钩类理财产品所挂钩的一组或多组外汇汇率，是依据 ()在路透社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A. 北京时间下午3 点B. 东京时间下午3 点C. 伦敦时间下午3 点D. 纽约时间下午3 点 正确答案 B49 国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司拥有很好的业务关系， 在审计人员检查前帮助该

19、公司进行了资产的转移，从业人员职业操守中 ( )的规定。此行为违反了 中国银行业A. 风险提示B. 协助执行C. 授信尽职D. 信息披露 正确答案 B50 根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为()。A. 理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B. 愿意承担一些风险投资，加大投资比例C. 愿意承担一些风险，有理财规划和目标D. 保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强 正确答案 C51 下列行为违反了商业银行法的是()。A. 某集团向中国银监会申请设立商业银行B. 某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C. 某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行 ”

20、D. 某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请 正确答案 C52 李先生投资 100 万元于项目 A ，预期名义收益率 l0% ，期限为 5 年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为 ( )。A. 201%B. 125%C. 10 38%D. 10 20% 正确答案 C53 用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的()。A. 1% 3%B. 3%5%C. 5% l0%D. 10% 30% 正确答案 C54 保险合同的履行，从程序上看，不包括()环节。A. 诉讼B. 索赔C. 理赔D. 代位求偿 正确答案 A55 个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括()。A. 道义责任B. 刑事责任C. 民事责任D. 行政责任 正确答案 A其中专业理论知识内容包括：保安理论知识、消防业务知识、职业道德、法律常识、保安礼仪、救护知识。作技能训练内容包括：岗位操作指引、勤务技能、消防技能、军事技能。二培训的及要求培训目的安全生产目标责任书为了进一步落实安全生产责任制，做到“责、权、利”相结合，根据我公司2015 年度安全生产目标的内容，现与财务部 签订如下安全生产目标：一、目标值：1 、全年人身死亡事故为零，重伤事故为零，轻伤人数为零。2 、现金安全保管，不发生盗