外贸知识 进出口货物运输保险

1、 出口货物运输保险 保险作为一种经济补偿手段，在国际贸易中发挥着重要作用，并与国际贸易的发展密不可分。国际贸易中存在着许多风险，特别是货物在运输中面临着各种自然灾害、意外事故的威胁以及各种额外费用的支出。国际贸易的绝大多数货物是由海上运输完成的，但海上运输又是处在海洋这种特殊环境下的一种运输方式，船、货极易遭受海上风险的侵袭和威胁，从而可能导致船、货的灭失或损害。因此，贸易商需要保险来分散风险、分摊损失，保障自身的利益。 由于运输工具不同、货物性质与价值的差异以及海上自然条件等因素的差别，从而货主需要保障的范围和程度也不同。因此，为了适应贸易商的不同需要，海上保险可以承保不同责任的保障范围和程

2、度，即不同的保险条款和险别。不同的货物可选择投保不同的险别。 在出口贸易中，出口商依照贸易术语的不同，有可能要承担投保义务，因此，作为贸易的当事人之一，出口商应熟悉货物保险实务。可保利益与投保责任在保险中，通常情况下，投保人或被保险人必须对所投保的货物具有可保利益，否则保险合同无效。在国际贸易中，出口商和进口商何时具有可保利益？货物运输保险的投保责任归属于出口商还是进口商？本节将对此问题予以阐述。一、可保利益可保利益（Insurable Interest），又称保险利益或可保权益，是指投保人或被保险人对保险标的物所具有的利害关系，这种利害关系是法律所承认的、可以投保的经济利益。换言之，这种经济

3、利益可因保险事故的发生而受到损害，也可因不发生保险事故而获得利益。例如，在国际贸易中，海上运输的货物，若安全抵达目的地，贸易商可因此而获利；若中途灭失或损坏，贸易商的利益则可能丧失或减少。可保利益是保险合同生效的前提条件，包括中国保险法在内的各国保险法都规定，投保人或被保险人必须对保险标的（如运输货物）具有可保利益，才能与保险人（保险公司）订立有效的保险合同。若投保人或被保险人对保险标的没有可保利益或超越可保利益的范围，则他与保险人所订立的保险合同无效。在国际贸易中，无论是出口商还是进口商，只要对买卖的货物承担风险和责任时，他们即对该货物具有可保利益，就可以作为被保险人向保险人订立保险合同，享

4、受保险的保障。二、贸易术语与可保利益的关系在国际贸易中，买卖合同所采用的贸易术语决定着进出口双方承担货物的风险及其转移时间，而风险及其转移时间又决定着可保利益及其转移时间。那么，买卖的货物在从出口商仓库运至进口商仓库的整个运输过程中，谁承担风险？谁具有可保利益？谁可以与保险人订立保险公司？谁有权向保险人请求保险赔偿？这完全取决于买卖双方在交易中所采用不同的贸易术语。(一)EXW(工厂交货)在这一贸易术语下，卖方在合同规定的日期或期间内，于指定地点将合同货物置于买方支配之下，风险即告转移。因此，可保利益也于此时转移给买方。买方如已将货物办理了保险，对此后货物受到的损失，即有权向保险人要求损害赔偿

5、。若在合同规定的时间和地点，货物已经特定化并已为买方的提货作好准备，但买方没有按时前来提货，此时可保利益也转移给了买方，若货物发生损失也由买方承担。(二)D组术语在D组贸易术语下，卖方于规定的日期或期限内，在边境、目的港船上、目的港码头或指定目的地的约定地点，将货物置于买方支配之下，风险即告转移。在此之前的风险应由卖方办理保险，在此期间发生的损失，由于只有卖方享有可保利益，所以只能由卖方向保险人索赔。在货物被置于买方支配之后的风险，应由买方办理保险，在此期间所发生的损失，也只有买方有权向保险人索赔。(三)FAS(装货港船边交货)在该术语下，卖方承担货物的风险责任至货物交到船边为止，在此之前，卖

6、方承担风险，并享有可保利益。如果买方预定的装货船舶未能按时到港，或虽已到港却无法装运，则由买方承担合同规定的交货期届满以后的一切风险。货物由卖方交到买方的船边后，买方享有可保利益，若此时货物发生损失，买方有权向保险人索赔，此时卖方已无可保利益。由于卖方承担货交船边前的风险，享有可保利益，因此，卖方一般要投保内陆运输险。有时，因买方所派船舶吨位过大，吃水较深，无法靠泊，卖方为履行船边交货义务，需要用驳船将货物运到船边，过驳的这段海上风险应由卖方承担，享有可保利益，卖方可向保险人投保相应的险别。如果货物发生损失，享有可保利益的一方有权向保险人提出索赔。(四)FOB和CFR术语在这两种贸易术语下，按

7、照INCOTERMS2000的解释，卖方承担货物在装运港越过船舷之前的风险，此时卖方对货物享有可保利益；货物越过船舷后，风险由卖方转移给买方，此时买方享有可保利益。按照国际惯例，在这两种术语下，由买方投保海上运输货物的风险。而按照海上货运保险条款的规定，保险人承担的责任期限采用的是“仓至仓条款”，即自货物发运地仓库至目的地收货仓库。但由于货物在装运港越过船舷之前，风险尚未转移，买方尚无可保利益，若在此期间发生损失，尽管保险责任期限是仓至仓，买方也无权就此项损失向保险人索赔。如果卖方没有办理货物自发运地仓库至装运港船舷之间的保险，此时卖方也无权向保险人索赔。由此可见，FOB和CFR条件下，买方投

8、保的海上货运保险是于货物在装运港越过船舷之后才生效的，尽管保险责任期限是仓至仓，但买方对货物在越过船舷之前并无可保利益，因而保险人对在此期间发生的损失不向买方负责。保险人对买方所负的赔偿责任仅限于货物在装运港越过船舷之后至目的地收货仓库为止，由承保风险所造成的损失。至于货物自发运仓库至装运港码头越过船舷之前的风险应由卖方自己办理保险。(五)CIF术语在该术语下，货物的风险及可保利益的转移时间和地点与FOB、CFR相同。所不同的是，在CIF条件下，卖方以自己的名义投保海上货运保险，当货物在装运港越过船舷后，卖方以背书的方式将保险单转移给了买方。因此，若货物自卖方发运仓库到越过船舷前这段期间发生损

9、失，可以由卖方向保险人索赔，因为卖方为保险单上的被保险人，享有可保利益；也可以由买方向保险人索赔，因为CIF条件下，保险单经卖方背书转让之后，保险单的受让人(买方)即享有与让与人(卖方)相同的保险索赔权利。由此可见，CIF下的买方可以按照仓至仓的原则，对全程运输过程中的损失享有向保险人索赔的权利。三、投保责任归属从上述贸易术语与可保利益的关系论述中可以看出，不同贸易术语下，货物风险的承担人及其转移时间也不同，从而导致不同的贸易术语下，投保责任的归属也不同。现将不同贸易术语下，进出口双方投保责任归属列表说明。表：不同贸易术语下的投保责任归属及其险种表： 不同贸易术语下的投保责任归属及其险种贸易术

10、语货物风险转移点货物风险转移前，投保责任归属及险种货物风险转移后，投保责任归属及险种EXW卖方工厂（仓库等）卖方（财产险）买方（水险/陆运险）FCA出口地承运人所在地卖方（陆运险）买方（水险/陆运险）FAS出口国装运港船边卖方（陆运险）买方（水险/陆运险）FOB出口国装运港船舷卖方（陆运险）买方（水险/陆运险CFR出口国装运港船舷卖方（陆运险）买方（水险/陆运险）CIF出口国装运港船舷卖方（陆运险+水险/陆运险）卖方（陆运险+水险/陆运险）CPT出口国承运人所在地卖方（陆运险）买方(陆运险/水险)CIP出口国承运人所在地卖方（陆运险/水险）卖方(陆运险/水险)DAF边境指定地点卖方（陆运险）买

11、方（陆运险）DES卸货港船上卖方（陆运险+水险）买方（陆运险）DDQ卸货港码头卖方（陆运险+水险）买方（陆运险）DDU目的地指定地点卖方（陆运险+水险）买方（财产险）DDP目的地指定地点卖方（陆运险+水险）买方（财产险）出口货物保险从上述可以看到，若贸易合同采用CIF或CIP贸易术语，尽管出口商在出口国装运港船舷或出口国承运人所在地就已将货物风险转移给了进口商，但依INCOTERMS2000的规定，出口商有义务办理货物在整个运输过程中的保险事宜。因此，在CIF或CIP条件下，出口商的投保具有代办性质，即在货物风险转移给进口商之后 ，其保险是由出口商代替进口商办理的。除此之外，凡货物在风险转给进

12、口商之前，其风险由出口商承担，因而出口商应投保适当的险种和险别，以保障货物免遭灭失或损坏的损失。一、CIF或CIP条件下的出口货物保险（一）投保时间通常情况下，投保人应在风险开始之前即办妥投保手续。UCP600也规定，保险单的签发日期不得晚于运输单据上所显示的货物装船、发运或接管日期。因此，在CIF或CIP条件下，出口商必须在货物装运前或交运前办妥货物保险事宜。由于CIF或CIP条件下，保险期间采取“仓至仓原则”，所以出口商最好在货物离开工厂或仓库之前即办妥投保手续，扩大保险期间，使货物在出口地的内陆运输过程及其存放在码头等待装运期间的风险都能包括在保险范围之内。在实务中，有些出口商在装船或装

13、运完成并取得运输单据之后，在向银行结汇之前才向保险人投保，这种做法存在着极大的风险。首先，若采用信用证支付方式，银行将拒受这种晚于运输单据签发日期的保险单，导致出口商无法结汇；其次，货物从内地仓库运往码头期间发生的灭失或损坏将无法获得保险的保障，加之此时货物风险尚未转移给进口商，其损失只能由出口商承担。（二）投保险别若货物按CIF或CIP条件出口，进口商通常在贸易合同中规定出口商应投保何种险别，此时，出口商必须按合同中约定的险别与保险公司订立保险合同，取得保险单据。关于贸易合同中的险别问题，详“货物买卖合同中常见的保险条款”。如果贸易合同对出口商应投保何种险别没有约定，则须按国际贸易惯例或合同

14、适用法律的规定办理。依国际商会INCOTERMS2000的规定，CIF或CIP条件下，在无相反明确协议时，出口商应按照伦敦保险协会货物保险条款（ICC）或其他类似条款中的最低保险险别投保。伦敦保险协会货物保险条款中最低保险险别为ICC（C）险；中国保险条款（CIC）中最低保险险别为平安险。因此，当贸易合同中没有保险险别约定时，CIF或CIP条件下，出口商仅投保ICC（C）险或CIC的平安险即可，没有义务投保最高险别，即ICC（A）险或CIC一切险。在澳大利亚，按行业习惯，CIF条件下，出口商应负责投保水渍险和战争险；在德国，CIF条件下，出口商应根据货物的种类、贸易习惯和进口商的愿望确定投保的

15、险别，仅投保平安险是不够的；在比利时，CIF条件下，出口商通常负责投保水渍险；按美国对外贸易定义的规定，CIF条件下，CIF条件下，出口商有义务代进口商投保战争险，费用由买方负担。为了避免争议，以CIF或CIP条件成交的出口货物，买卖双方最好在合同中约定出口商应投保的险别。（三）保险金额保险金额，又称投保金额，是投保人或被保险人对保险标的（如出口货物）的实际投保金额，这是保险人承担保险责任和计收保险费的基础。当保险货物发生保险责任范围内的损失时，保险金额是保险人赔偿的最高限额。因此，出口商投保出口货物运输保险时，应向保险公司申报保险金额。出口货物的保险金额一般是以发票价值为基础确定的。在CIF

16、或CIP条件下，从进口商的进口成本上看，除了货价外，还包括运费和保险费，因此，出口商应以CIF或CIP价值作为保险金额。但若货物发生灭失或损坏时，被保险人已支付的各种经营费用和本来可以获得的预期利润也无法从保险人那里获得补偿。为此，依照国际贸易惯例，进出口货物的保险金额可在CIF或CIP货价的基础上适当加成。例如UCP500规定：最低保险金额为“货物的CIF或CIP金额加10%”；INCOTERMS2000规定：最低保险金额为“合同规定的价格另加10%”。当然，保险加成率10%并不是一成不变的，保险双方可以根据不同货物等因素约定不同的加成率。在以CIF或CIP条件出口时，若国外进口商要求将保险

17、加成率提高到20%或30%时，出口商必须先征得保险公司的同意，不能贸然接受，以防止因加成过高导致道德危险。保险金额的计算公式为： 保险金额=CIF（CIP）货价×（1+加成率）以CIF或CIP货价作为保险金额的计算基础，这表明不仅货物本身而且包括运费、保险费也作为保险标的一起加成投保。因此，出口商对外报价为CFR，而对方要求改报为CIF或CIP，或者在CFR条件下，出口商代进口商办理投保时，都不能以CFR货价为基础直接加上保险费计算，而应先将CFR换算为CIF或CIP货价，再加成计算保险金额。从CFR货价换算为CIF或CIP货价时，应利用下列公式：CIF（CIP）=保险金额=例如,某

18、公司出口一批货物到欧洲某港口，原报价CFR欧洲某港口，总金额为10 000美元，投保一切险（保险费率为0.6%）和战争险（保险费率为0.04%），保险加成率为10%。改报CIF价格是：CIF=若出口按CFR成交，进口商要求出口商按CIF价格加成10%代办投保，则险金额=根据保险惯例，保险金额小数点后的小数向前进位为整数，如上述11077.99美元，进位为11078美元。按照上述换算公式逐笔进行计算，既繁琐又费时。中国人民保险公司为了简化计算程序，制定了一份保险费率常数表，按照表列常数直接乘以CFR价格便可以算出加成率为10%的CIF价格。（四）保险费及其费率投保人或被保险人投保时，需向保险公司

19、缴纳一定数额的保险费，这是保险合同生效的前提条件。在保险业务中，保险公司制定的保险费率并不是绝对不变的，而是随着市场的变化不定期地调整。保险费的计算公式为：保险费=保险金额×保险费率若按CIF加成投保，则上式可改为：保险费=CIF（1+保险加成率）×保险费率二、其他贸易条件下的出口货物保险除了CIF或CIP条件，在其他贸易术语下，在货物风险转移之前，出口货物的保险问题与进口商无关，即在货物风险转移给进口商之前，出口货物的保险完全由出口商自己决定如何办理。因此，为了分散风险，分摊损失，出口商在货物装运前，应考虑投保适当的保险，以免承担过大损失。保险公司承担的保险责任是以险别为

20、依据的，不同的险别所承保的责任范围不同，其保险费率也不相同。在中国海运货物保险条款的三种基本险别中，平安险的责任范围最小，水渍险次之，一切险最大。与此相对应，平安险的费率最低，水渍险次之，一切险最高。因此，被保险人在选择保险险别时，应该根据货物运输的实际情况予以全面衡量，既要考虑使货物得到充分保障，又要尽量节约保险费的支出，降低贸易成本，提高经济效益。在国际贸易中，被保险人或投保人应依据以下各种因素，选择适当的险别。(一)货物的性质和特点不同性质和特点的货物在运输途中可能遭遇的风险和发生的损失往往有很大的差别。因此，在投保时必须充分考虑货物的性质和特点，据以确定适当的险别。例如，粮谷类商品(如

21、粮食、花生、豆类、饲料等)的特点是含有水分，经过长途运输水分蒸发，可能造成短量；在运输途中如果通风设备不良，还易发汗、发热而致发霉。对于此类商品，一般可以在投保水渍险的基础上加保短量险和受热受潮险，或者投保一切险或ICC(A)。又如，油脂类商品(食用动、植油等)在运输途中常因容器破裂而致渗漏或玷污杂质而致损失；如果是散装会因油脂本身沾在舱壁或在装卸过程中消耗而致短量。因此，对此类商品，可以在水渍险的基础上加保短量险和玷污险。再如，麻类商品(黄麻、苎麻等)受潮发热会引起变质、自燃，一般可在水渍险或平安险的基础上加保受热受潮险；对于家用电器等商品，由于在运输途中易受碰损或被盗，一般应在水渍险或平安

22、险的基础上加保碰损险或偷窃、提货不着险。服装等纺织品，容易受到水湿及玷污损失，所以海运需投保一切险，或在水渍险的基础上加保淡水雨淋险和混杂沾污险，陆运同样应投保与海运相当责任的险别；玻璃器皿、家具、大理石、水磨石的特点是比较容易碰损、破碎，因而可在投保平安险的基础上加保碰损破碎险。此外，对某些大宗货物(如散装桐油、原煤、天然橡胶)以及某些特殊的货物(如冷藏货物)，需按不同货物的特点选择保险人提供的特定的或专门的保险条款进行投保，以求能得到充分保障。(二)货物的包装货物的包装方式会直接影响到货物的完好情况。因此，投保人应根据不同包装方式的特点选择适当的险别。如果采用集装箱运输，货物在运输途中遭遇

23、各类风险而致损失的可能性相对较小。但也可能因集装箱本身未清理干净而使货物玷污受损，或是箱内货物堆放不妥而致运输途中出现碰损、混杂等损失，往往需要在平安险或水渍险的基础上加保碰损、破碎险或混杂、沾污险。但应注意，若因货物包装不足或不当，以致不能适应国际货物运输的一般要求而使货物遭受损失，则属于发货人责任，保险人一般不予负责。(三)运输路线及船舶停靠港口运输路线和停靠港口不同，对货物可能遭受的风险和损失也有很大的影响。某些航线途经气候炎热的地区，如果载货船舶通风不良，就会增大货损。而在政局动荡不定，或在已经发生战争的海域内航行，货物遭受意外损失的可能性自然增大。同时，由于不同停靠港口在设备、装卸能

24、力以及安全等方面有很大差异，进出口货物在港口装卸时发生货损货差的情况也就不同。所以，投保前要进行适当的调查，考虑到可能发生什么样的损失，以便选择适当的险别予以保障。(四)运输方式与运输工具货物通过不同运输方式、采用不同的运输工具进行运输，途中可能遭遇的风险并不相同，可供选择的险别也因运输方式而各异。根据中国运输货物保险条款，货物采用的运输方式不同，其适用的保险险别也不同，例如海运货物保险的基本险包括一切险、水渍险和平安险，陆运险的基本险别则包括陆运一切险和陆运险。所以投保人或被保险人应根据不同的运输方式和运输工具选择适当的保险险别。随着运输技术的发展，多式联运方式越来越多地被采用，由于它利用现

25、代化的组织手段，将海运、陆运、空运等单一的运输方式有机地结合起来。因此，货主在投保时应全面考虑整个运输过程中分别采用的运输工具的具体特点，分段选择相应的保险险别。(五)运输季节运输季节不同，也会对货物带来不同的风险和损失。例如，载货船舶冬季在北纬60°以北航行，极易发生与流动冰山碰撞的风险；又如，夏季装运粮食、果品，极易出现发霉腐烂或生虫的现象。因此，货主在投保时，可适当加保一定的附加险别。(六)货物的用途与价值货物的用途各有不同。一般而言，食品、化妆品及药品等是与人的身体、生命息息相关的商品，由于其用途的特殊性，一旦发生污染或变质，就会全部丧失使用价值。因此，在投保时应尽量考虑能得

26、到充分全面的保障。例如，茶叶在运输途中，一旦被海水浸湿或吸收异味即无法饮用，失去使用价值，故应当投保一切险。货物价值的高低对投保险别的选择也有影响。对于古玩、字画、金银、珠宝及贵重工艺品之类的商品，由于其价值昂贵，而且一旦损坏对其价值影响很大，所以应投保一切险，以获得全面保障。而对于矿石、矿砂及建材类商品，因其价值低廉，也不易受损，故海运一般仅需在平安险的基础上加保短量险即可。(七)目的地市场的变化趋势运输货物保险的保险金额，虽然是在货价的基础上，另加一定成数的预期费用和预期利润计算而成，但在国际市场上，有些商品的价格波动剧烈。当货物尚在运输途中，目的地的市场价格可能已经上升。因此，为了保证货

27、物在运输途中遭受损失后，仍能按上涨后的市价从保险赔款中获得补偿，就须根据目的地市场价格上涨的趋势，向保险公司另行加保增值保险。以上几点是投保人在选择保险险别时应考虑的基本因素。由于运输货物保险承保的基本风险是在运输途中，因自然灾害和运输工具遭受意外事故所造成的货物损失，因此，选择投保险别，应首先在基本险别中选择平安险或水渍险，或ICC1982(B)(C)，然后再根据需要加保必要的附加险别。如果根据商品特点和运输情况，货物遭受外来原因风险的范围较广，遭受损失的可能性较大，则可选择基本险别中的一切险，或ICC1982(A)，而不需加保附加险。在特定情况下，还可按需要投保特别附加险和特殊附加险。中国

28、货物运输保险险别在货物运输保险中，保险公司可以承保各种风险、损失和费用。但因所运输的货物种类不同，运输路线、季节不同等因素，货物在运输过程中可能遭遇的风险损失往往不同，因而需要保险公司给予保障的范围也有所差别。为了适应不同的需求，各国保险组织或保险公司将其承保的风险、损失和费用的不同划分为不同的保障范围，即承保的保险险别，并以条款的形式分别予以确定。因此，被保险人在办理保险时，只须申明险别的名称即可表明他所要获得的保险保障。在中国，贸易商经常使用的保险条款是中国保险条款（CIC）。一、中国海运货物保险基本险险别为了适应中国对外经济贸易发展的需要，中国人民保险公司（PICC）参照国际保险市场的习

29、惯做法，制定了各种涉外保险条款，总称为“中国保险条款”（China Insurance Clauses, CIC），货物运输保险条款是其中的重要组成部分。中国海运货物保险险别，按照能否单独投保划分，可分为基本险和附加险两类。基本险所承保的主要是“自然灾害”和“意外事故”所造成的货物损失或费用。基本险又称主险，是可以单独投保的险别。中国海运货物保险的基本险分为平安险、水渍险和一切险三种。（一）基本险的承保责任范围1平安险（Free From Particular Average, FPA）的被保责任范围平安险原文的含义是“单独海损不赔。”“平安险”一词是中国保险业的习惯叫法，沿用已久。平安险的承

30、保责任范围包括以下八个方面：第一，被保险货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水自然灾害造成整批货物的全部损失或推定全损。当被保险人要求赔付推定全损时，须将受损货物及其权利委付给保险公司。被保险货物用驳船运往载运海轮时，每一驳船所装的货物可视作一个整批。推定全损是指被保险货物的实际全损已经不可避免，或者恢复、修复受损货物以及运送货物到原订目的地的费用超过该目的地的货物价值。第二，由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸意外事故造成货物的全部或部分损失。第三，在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁意外事故的情况下，货物在此前后又遭受恶劣气候、雷电、海

31、啸等自然灾害所造成的部分损失。第四，在装卸或转运时由于一件或数件货物整件落海造成的全部或部分损失。第五，被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。第六，运输工具遭遇海难后，在避难港由于卸货所引起的损失以及在中途港、避难港由于卸货、存仓和运送货物所产生的特别费用。第七，共同海损的牺牲、分摊和救助费用。第八，运输契约订有“船舶互撞责任”条款，根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。由于平安险的承保责任范围有限，一般多适用于大宗、低值的无包装货物的保险，如钢材、木材、矿砂、粮谷类等。2水渍险（With Particular

32、Average, WA或WPA）的承保责任范围 “水渍险”也是中国保险业沿用已久的叫法，其原文的含义是“负责单独海损”。它的承保责任范围包括以下两大部分：第一，平安险所承保的全部责任；第二，被保险货物在运输途中，由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水自然灾害所造成的部分损失。水渍险虽然对单独海损负责，但对锈损、碰损、破碎以及散装货物的部分损失不予负责。因此，一些不易损坏或虽易生锈但不影响使用的货物或旧货物，以及散货的原料货物等，结束投保水渍险。3一切险（All Risks）的承保责任范围一切险的承保责任范围包括平安险和水渍险的责任范围，以及被保险货物在运输途中由于一般外来原因所造成的全部或部分损

33、失，即一切险是平安险、水渍险和一般附加险的总和。一般附加险包括偷窃提货不着险、淡水雨淋险、短量险、混杂沾污险、渗漏险、碰损破碎险、串味险、钩损险、受潮受热险、包装破裂险和锈损险等11种险别。由于一切险的承保责任范围是三种基本险中最广泛的一种，因而它比较适宜价值较高，可能遭受损失因素较多的货物的保险。 三种基本险的承保责任范围及其关系可用下图表示：2.意外事故（搁浅、触礁、沉没、互撞、碰撞、失火、爆炸）造成的全部或部分损失。 3.搁浅、触礁、沉没、焚毁前后平安险 又遭受自然灾害造成的部分损失 水渍险 6.避难港、中途港损失及特别费用 7.共同海损牺牲，分摊及救助费用 自然灾害造成的部分损失一切险 11种一般附加险图： 三种基本险别的承保责任范围及其关系（二）基本险的除外责任在保险中，除外责任是指保险人不负赔偿责任的风险。中国海运货物保险条款三种基本险的除外责任主要包括以下五项内容：第一，被保险人的故意行为或过失所造成的损失；第二，属于发货人责任引起的损失；第三，在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失；第四，被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、