商业银行习题

1、1、如果你的银行没有任何超额准备金，一位信誉良好的客户到银行申请贷款，你是否应当以没有超额准备金为由拒绝该客户，为什么？你可以采取什么方法满足该客户的资金需求？错。当你摒弃某一客户后，你可能永远失去该客户的业务，这样做的本钱很高。为了发放客户贷款，你可能得向其他银行、 公司或联储筹措资金。 另一种可供选择的方法是通过出售可转让存单或某些证券来筹措必须的资金。2、假定你是某银行的经理，该银行拥有1500万元固定利率资产、3000万元利率敏感型资产、2500万元固定利率负债和 2000万元利率敏感型负债。对该银行进行缺口分析，说明利 率上升5个百分点时银行净值的变化。你可以采取哪些措施降低银行的利

2、率风险？利率敏感性资产大于利率性负债利率上升有利一正缺口管理； 利息掉期交易；互换交易5. 你所拥有的一家银行的資产负傥表如下：归酸獗液跡趣我遼漑丘御珂*觸耀顏瞬缺戏;辟細aawwffliBW瞬产7 5U050 «»(S款52 50018行资军金10 COO耳恳倚命二运溥姦魂買淞唸I俶鲨忑伽遴岳雋桂艘磬如果有5 000万芙元的存款流出，序就的法矩准备金率为10%,祢应当釆取 什么行动来防止银行诩闭？&如杲发生了500。万美元的存款外流*银行愿意其资声负债表的初始 情况如上式呢还是如下式？为什么？尹音- f !r-； .1F ；E耳£尸*g4；r J厂十十I

3、 二 w.hVX十 J2从 7; ,：7"耳TV :wwm A * :" k :r*4申y ：呼刚卑呻“埠亠峰解，严“fc单徒，万美无資产癮备金10 00050 000证券50 000银行资卒金10 000按照此资产负债表可得：由于存款外流银行损失了5000万美元，但银行仍然拥有500万的超额准备；不需要改变资产负债情况。10000-5000-45000*10%=500;相反，如果是问题5的资产负债表中。该银行的准备金将减少 2 亿美元，即：7500-5000-45000*10%=-2000;1银行同业拆借2000弥补法定准备金的缺乏：资产负债表如下:准备金2500+200

4、0存款45000贷款52500同业拆借2000银行资本金10000资产负债问题在于付出本钱：同业拆借利息2从中央银行借款贴现或者贷款资产负债准备金2500+2000存款45000贷款52500中央银行借款2000银行资本金10000问题在于 付出本钱：贴现息或者贷款利息3出售贷款资产负债准备金2500+2000存款45000贷款52500-2000银行资本金10000单项选择题1、将以下银行资产按照流动性从大到小排列：1商业贷款；2证券；3准备金：4实物资本C B A D、如果你的银行没有任何超额准备金，一位信誉良好的客户到银行申请贷款，你是否应当以没有超额准备金为由拒绝该客户，为什么？你可以

5、采取什么方法满足该客户的资金需求？不应当当你拒绝某一客户时你可能会永远失去该客户。这样做的本钱很高。为了向该客户发放贷款，你应当向其他银行、公司或美联储借款或者可以出售可转让定期存单或某些证 券来筹集资金。3、如果银行的资本金较之准备金要求少了100万元，银行可以采取种措施来解决这个问题？通过发行新股可筹集 100万美元的资本金可以通过减少100万美元股利来增加留存收益 100万美元A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融效劳2. 商业银行的管理方法中不包括 。A.资金聚集法B.资金分配法C.对称原理法D.缺口管理法3 是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。A、德意志银行B 、

6、法兰西银行C、英格兰银行D 、日本银行4、 是商业银行最根本也是最能反映其经营活动特征的职能。A、信用创造B、支付中介C、信用中介D、金融效劳5、 信托与租赁属于商业银行的 。A.资产业务B负债业务C中间业务6、开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和开展，这种银行在业务经营上的特点是。A.不以盈利为经营目标B.以盈利为经营目标C.为投资者获取利润D.为国家创造财政收入7根据我国?商业银行法?规定，在改革开放后逐步建立起来的我国现行的商业 银行体系，目前采用的是模式。A.全能型B.混业经营C.职能分工9.在商业银行经营管理理论演变的过程中，把管理的重点

7、主要放在资产流动性上 的是理论。A.资产管理B.负债管理C.资产负债管理D.全方位管理多项选择：1、商业银行向中央银行借款的形式有A转贴现和转抵押B再贴现和转抵押C再贴现和再贷款2、商业银行的准备金按照流动性强弱可分为第一准备和第二准备，属于第一准 备金的有A同业存款B短期证券C短期票据D短期放款3、商业银行存放同业存款时为了A获取利息B投资准备C同业结算D开展代理业务5.银行类金融机构按其在经济中的功能可分为。A.国有银行B.中央银行C.商业银行D.专业银行E.政策性银行6. 商业银行的资产业务是指其运用资金的业务。对商业银行来说，其资产一般包括现金、信贷和投资。其中商业银行的现金资产主要包

8、括。A.库存现金B.存放在中央银行的超额准备金C.同业存放的款项D.贴现E.托收中的现金是非判断题1、当利率敏感性缺口为正值时，利率处于下降阶段时，利息收入的减少幅度 利息支出的减少幅度错2、招商银行可以通过发行股票筹集资本对4. 商业银行经营的平安性与赢利性是正相关的。错5. 在缺口管理中，利率敏感性资产大于利率敏感性负债为正缺口。对6. 商业银行与其他金融机构的根本区别在于商业银行是唯一吸收活期存款、开 设支票存款帐户的金融中介机构。对7. 银行作为经营货币信用的企业，它与客户之间是一种以借贷为核心的信用关 系，这种关系在经营活动中表现为等价交换。 错简答题1、简述商业银行性质。它与其他金

9、融机构的区别何在？1、答案要点：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资 金，以多种金融资产为其经营对象， 能将局部负债作为货币流通， 同时可进行信 用创造，并向客户提供多功能、综合性效劳的金融企业。首先，商业银行具有一般企业的特征。其次， 商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金、 提供金融效劳的企 业，是一种特殊的企业。再次，商业银行也不同于其他金融机构：(1) 不同于中央银行。商业银行为工商企业、公众及政府提供金融效劳。而 中央银行只向政府和金融机构提供效劳，创造根底货币，并承当制定货币政策， 调控经济运行，监管金融机构的职责。(2) 不同于其他金融机构。 商业银行能提供全

10、面的金融效劳并吸收活期存款； 其他金融机构不能吸收活期存款，只能提供某一个方面或某几个方面的金融服 务。2 商业银行的资产业务主要分为哪几类？现金资产是收益率最低的资产， 那么，现金资产占总资产比例越少越好吗？为什么？答案要点：商业银行的资产业务主要分为：现金资产；贷款；证券投资；其 他资产业务等。 现金资产是商业银行维持正常经营所必需的， 为了防止发生流动 性危机，银行总资产中必须保持一定比例的现金资产， 现金资产占总资产比率不 是越少越好。3 简述商业银行经营的三原那么。答案要点：商业银行经营的三原那么：流动性、平安性和盈利性。(1)商业银行的流动性原那么是指银行具有随时以适当的价格取得可

11、用资金， 随时满足存款人提取存款和满足客户合理的贷款需求的能力2平安性原那么是指银行具有控制风险、弥补损失、保证银行稳健经营的 能力。3盈利性原那么是指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提高银行盈利 能力，力求获得最大利润，以实现银行的价值最大化目标。六、论述题、试述商业银行的职能与作用？为什么商业银行成为各国金融当局监管的核 心？答案要点：商业银行在现代经济中发挥的主要功能有：一信用中介。信用中介是最根本也是最能反映其经营活动特征的职能。 一方面， 商业银行通过受信业务， 把社会上的各种闲散资金集中起来， 形成银行 的资金来源；另一方面， 商业银行又通过授信业务， 把资金投向社会经济的各个 领域，成为银行资金运用。二支付中介。商业银行作为货币经营机构，具有为客户保管、出纳和代 理支付货币的职能。三信用创造。信用创造职能是建立在信