【培训教材】非银行的金融机构

1、编辑ppt非银行的金融机构非银行的金融机构 non-bank financial intermediaries 以发行股票和债券、接受信用委托、提供保险等形式筹集资金，并将所筹资金运用于长期性投资的金融机构。 非银行金融机构的业务方向：外汇(foreign exchange)、贵金属(precious metal)、期货(futures)、信托(trust)、股票(stock)、基金(fund)、债券(bond)、保险(insure) 编辑ppt 非银行金融机构的非银行金融机构的类型类型： 1 1、保险公司、保险公司insurance company 2 2、投资机构、投资机构investme

2、nt organization 3 3、信托公司、信托公司loan and trust company 4 4、融资租赁公司、融资租赁公司lease finance company 5 5、金融资产管理公司、金融资产管理公司financial assets management company 6 6、财务公司、财务公司finance company等等编辑ppt一、保险公司及其作用一、保险公司及其作用 保险公司，是指经中国保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司，包括直接保险公司和再保险公司。 保险公司是采用公司组织形式的保险人，经营保险业务。 保险关系中的保险人，享有收取保险

3、费、建立保险费基金的权利。同时，当保险事故发生时，有义务赔偿被保险人的经济损失。 保险公司分为两大类型人寿保险公司、财产保险公司。 编辑ppt 1515世纪世纪最早最早出现的险种是出现的险种是 海上保险海上保险，其次是火险和人寿保险。，其次是火险和人寿保险。 何谓保险公司？何谓保险公司？ 在在19981998年以前年以前，由，由中国人民银行中国人民银行监管；以后由中国监管；以后由中国保监会管理。保监会管理。 保险费（保险费（Insurance premium）：保险公司承担：保险公司承担一定的保险责任要向投保人收取的一定数额的费用。一定的保险责任要向投保人收取的一定数额的费用。 保险基金（保险

4、基金（Insurance fund)：补偿投保人与保险公：补偿投保人与保险公司在司在约定范围内约定范围内所造成的损失及赔付要求的后备基金。所造成的损失及赔付要求的后备基金。 由三部分由三部分组成组成：保险费、保险公司资本、保险盈余。：保险费、保险公司资本、保险盈余。编辑ppt（一）保险公司的种类及其业务（一）保险公司的种类及其业务 划分标准划分标准 种种 类类 基本业务基本业务人寿保险公司人寿保险公司life-insurance company 、财、财产保险公司产保险公司property insurance company 、再保险公司再保险公司reinsurance company 经营目

5、的经营目的 商业性保险公司商业性保险公司Commercial insurance company和政策性保险公司和政策性保险公司 The policy insurance company 经营方式经营方式 互助保险互助保险mutual insurance和行业自保和行业自保mutual insurance 保险公司的保险公司的主要业务主要业务包括：筹集资本金；出售保单，收取保费；包括：筹集资本金；出售保单，收取保费；给付赔偿款；给付赔偿款；资金运作资金运作。资金运作包括：银行存款、证券投资（资金运作包括：银行存款、证券投资（国债与证券投资基金国债与证券投资基金）、发）、发行抵押贷款等。行抵押贷

6、款等。编辑ppt（二）保险公司在经济运行中的（二）保险公司在经济运行中的作用作用 1、集聚风险、分散风险、降低个体损失；、集聚风险、分散风险、降低个体损失； 2、融通长期资金、促进资本形成、重新配置资、融通长期资金、促进资本形成、重新配置资源；源； 3、提供经济保障、稳定社会生活。、提供经济保障、稳定社会生活。编辑ppt二、二、投资类投资类机构的类型机构的类型包括证券公司和投资基金管理公司包括证券公司和投资基金管理公司 （一）（一）证券公司（证券公司（Securities company）：）： 为投资者在金融市场上买卖证券提供服务为投资者在金融市场上买卖证券提供服务的投资机构。现代意义的证券

7、公司的投资机构。现代意义的证券公司最早最早产生于产生于欧美欧美。 主要业务主要业务：（：（1）证券承销（）证券承销（最基础最基础）；）； （2）经纪业务（）经纪业务（二级市场二级市场）；）； （3）自营业务；）自营业务； （4）企业兼并与收购业务；）企业兼并与收购业务； （5）咨询业务；）咨询业务； （6）开发业务；）开发业务； （7）其他业务。）其他业务。编辑ppt（二）投资基金管理公司：（二）投资基金管理公司： Investment fund management company 英国和香港英国和香港称为称为“单位信托基金单位信托基金”； 美国称为美国称为“投资公司投资公司”或或“共同基金

8、共同基金”； 日本和台湾称为日本和台湾称为“证券投资信托基金证券投资信托基金”。 特点：特点：资本要求低、专业化水平高、收益相资本要求低、专业化水平高、收益相对稳定。对稳定。 作用：作用： 1、提供高效的投资途径；、提供高效的投资途径； 2、能更有效地分散风险；、能更有效地分散风险； 3、有利于资源的优化配置；、有利于资源的优化配置； 4、有利于监督上市公司的运作。、有利于监督上市公司的运作。编辑ppt三、其他金融机构的业务种类三、其他金融机构的业务种类 services types of other financial institutions （一）信托机构：（一）信托机构： 从事信托业务

9、、充当受托人的法人机构。从事信托业务、充当受托人的法人机构。 其职能：财产事务管理，即接受客户委托，其职能：财产事务管理，即接受客户委托，代客户管理、经营、处置财产。代客户管理、经营、处置财产。 概括为概括为 “受人之托、为人管业、代人理受人之托、为人管业、代人理财财”。 编辑ppt主要主要业务业务The main business 划分标准划分标准 种种 类类信托信托关系建立关系建立方式方式自由信托和法定信托自由信托和法定信托信托的信托的责权利责权利管理信托和处分信托管理信托和处分信托信托财产的内容信托财产的内容货币资金信托、动产信托、货币资金信托、动产信托、不动产信托不动产信托受益人受益人

10、公益信托、私益信托、公益信托、私益信托、自益信托、他益信托自益信托、他益信托服务对象服务对象个人信托、法人信托、个人信托、法人信托、个人和法人通用信托个人和法人通用信托编辑ppt（二）融资租赁机构（二）融资租赁机构Lease financing institutions： ： 按按出资者出资的比例出资者出资的比例不同划分：不同划分： 1、单一投资租赁、单一投资租赁 2、杠杆租赁、杠杆租赁又称又称“代偿贷款租赁代偿贷款租赁” 出租人出租人 承租人承租人 银银 行行出租设备出租设备以出租设备作抵押以出租设备作抵押按期偿还租金，按期偿还租金，取得设备使用权取得设备使用权编辑ppt（二）融资租赁机构（

11、二）融资租赁机构： 按经营方式不同划分：按经营方式不同划分： 1、直接租赁、直接租赁Direct leasing 2、转租赁、转租赁sub-leasing 设备供应商设备供应商 第一出租人第一出租人 第一承租人（第二出租人）第一承租人（第二出租人） 第二承租人第二承租人 3、回租租赁回租租赁Lease back lease又称售后又称售后回租或返租赁，指企业先将自己拥有的设备、回租或返租赁，指企业先将自己拥有的设备、厂房按照重估价值厂房按照重估价值出售出售给租赁公司，然后再作给租赁公司，然后再作为承租人将其租回来使用。为承租人将其租回来使用。购货合同购货合同租赁合同租赁合同转租赁合同转租赁合同

12、编辑ppt （三）财务公司（三）财务公司Financial company ： 资金来源资金来源：发行长期债券和短期借款：发行长期债券和短期借款 资金运用：消费信贷资金运用：消费信贷 我国我国的财务公司只向的财务公司只向企业内部企业内部提供服务。提供服务。 （四）金融资产管理公司（四）金融资产管理公司Financial assets management companies ： 负责清理银行不良资产的金融中介机构。负责清理银行不良资产的金融中介机构。 特点特点：政府出资，不：政府出资，不以盈利以盈利为目的为目的 （五）邮政储蓄机构（五）邮政储蓄机构Postal savings institutions 业务业务：储蓄存款、国