银行尽职调查报告.doc

1、银行尽职调查报告- 小企业授信业务调查报告 单位：万元 一、上报业务概况 授信申请人名称 授信业务品种 授信期限 授信金额 利率(保证金比例) 担保方式 一般企业担保 担保公司担保 抵押担保 质押担保 就是否新增客户 类型划分及根据 主、辅办客户经理 上报部门 二、借款人根本情况 ( 一) 法定资质 法定代表人姓名及证件号码 实际控制人姓名及证件号码 注册时间、注册地址及实际办公地址 授信申请人信誉等级 所属行业 员工人数 注册资本构造 股东名称 投资方式 投资金额 占比 未到位金额及原因 各股东之间关系 无 ( ( 二) ) 法定代表人或实际控制人情况 法定代表人姓名 身份证明文件号码 法定

2、代表人手机 法定代表人常用座机 户口所在地地址 从业年限 信誉报告就是否有不良记录 不良记录次数 不良记录金额 个人经营性贷款情况 全国法院被执行人信息查询 配偶姓名 配偶工作单位 个人(家庭)主要资产情况 - - - 有无其她房产(地址面积) - 其她对外股权投资 有无不良嗜好(黄赌毒 企业法定代表人就是否有赌博、涉毒或被公众媒体披露得其她不端行为、实际控制人就是否家庭不睦,有违犯家庭伦理道德得行为 企业法定代表人从业经历 实际控制人姓名 身份证明文件号码 实际控制人手机 实际控制人常用座机 户口所在地地址 从业年限 信誉报告就是否有不良记录 不良记录次数 不良记录金额 个人经营性贷款情况

3、全国法院被执行人信息查询 配偶姓名 配偶工作单位 个人(家庭)主要资产情况 有无其她房产(地址面积 其她对外股权投资 有无不良嗜好(黄赌毒) 企业实际控制人就是否有赌博、涉毒或被公众媒体披露得其她不端行为、实际控制人就是否家庭不睦,有违犯家庭伦理道德得行为 企业实际控制人从业经历 ( 三经营资质及主营业务( 附: 资质证书、知识产权证书等相关资质文件复印件 序号 事项 就是 说明 1 营业执照原件就是否有近期年检记录 就是 最近得年检日期:015-0-11 2 实际经营范围就是否与营业执照所记载经营范围 就是 技术开发、技术转让等 3 会计核算就是否实现电算化 就是 财务软件公司:金蝶 工程产

4、品就是否列入政府扶持开展方案(如 86方案、火炬方案或重点产品方案等 否 产品名称与方案名称: 5 就是否通过质量体系认证 否 质量认证体系名称: 6 就是否使用管理软件 就是 管理软件名称:今目的 OA 系统 就是否具有设计消费资质、行业认证与行业答应(消费答应、经营答应或销售答应等) 否 资质、认证或答应得名称: 8 就是否有专利证书 否 产品名称与专利类型: 9 就是否有著作权证书 否 著作权名称: 10 企业工程就是否有商标权证书 否 商标名称: 准入资质及环评情况 主营业务内容核心产品及效劳) 主营业务形式及流程描绘 主要销售渠道 主 营 业 务 收 入 结 构 20_ 销售额 13

5、 销售额 14 销售额 01销售额 主要经营区域 经营环境 北 京 市对该 行 业得政 策 北京市该行业开展现状 借款人在本市该行业中地位 获得了哪些政策优惠 所获社会荣誉、第三方出具得资质证明 经营现状及开展前景分析p 设计产能及上年实际产量 消费所需得原辅料简介 主要工艺流程 主要消费设备及先进程度评价 专有技术及专利先进程度评价 主要目的市场 人员构造，如学历、技术、销售人员占比等 场地面积,来为自置/租赁及本钱情况 将来开展才能评价 企业经营特点 分析p 原料采购周期 消费周期天数 销售周期天数 回款周期天数 需配置周转资金金额 经营有无淡旺季及说明 上游客户分析p :各列举合作前 5

6、 名企业,并附佐证材料) 客户名称 上年度合同总额 占比情况 本年合同额预测 结算方式 北京普瑞德科技有限责任公司 北京蓝平天宇科技有限责任公司 下游客户分析p ：(各列举合作前名企业,并附佐证材料) 客户名称 上年度合同总额 占比情况 本年合同额预测 结算方式 在执行及已签订未执行订单情况(并附佐证材料) 客户名称 合同 金额 执行 期间 执行 进度 结算 方式 贷款期限内 预计回款情况 - 其它需要说明得情况 无 ( 三关联公司情况 关联公司名称 与借款人得关系 核心主业 关联方在我行及她行授信情况说明 申请人关联交易及 关联交易明细情况 交易时间 交易对象 交易金额 ( 四) 资信情况

7、主结算行行名称及选择原因 在主结算行各项业务办理情况 在我行办理各项业务得情况 我行授信占借款人全部授信比例 已获得授信情况 实际贷 款情况 贷款机 构名称 金额、币种 授信品种 到期日 融资本钱 担保方式 对外担 保情况 贷款卡内容 已借款总额 已对外担保总额 贷款卡内容如与实际不符分析p 原因 贷款卡不良信息及分析p 说明 北京市企业信誉信息网查询: 经查询信息真实 全国法院被执行人信息查询 无被执行情况 网络查询结果分析p : 网络查询无不良信息 企业信誉情况综合评价 三、借款人资金状况分析p ( 一) 会计信息质量 企业财务制度就是否健全 健全 根本健全 有疑点 企业财务报表得审计情况

8、 经审计符合会计准那么 未经审计，但与纳税单相符 经审计但有保存意见 二 主要财务数据 2 20_ 205 货币资金 短期借款 应收票据 应付票据 应收帐款 预收账款 预付帐款 应付帐款 其它应收款 其她应付款 存货 流动负债合计 流动资产合计 长期借款 长期投资 负债合计 固定资产净值 实收资本 在建工程 资本公积 无形资产 未分配利润 资产总计 股东权益合计 销售收入 利润总额 三 主要财务 数据说明以当期财务数据为准) 当期其她应收款情况 当期主要占用单位 占用金额 占用原因分析p 说明 当期存货情况 原材料 - 在产品 - 产成品 - 库存商品 - 存货与消费销售匹配情况分析p - 当

9、期应收账款情况 主要占用单位 金额 占用原因及账龄 账龄一年以下 一年至三年 三年以上 未销坏帐及异常情况分析p 当期预付账款情况 当期主要占用单位 占用金额 占用原因分析p 说明 当期非流动资产情况 固定资产 当期构造及金额 在建工程 当期构造及金额 工程进度 长期投资 当期构造及金额 无形资产 当期构造及金额 当期应付账款情况 当期主要占用单位 占用金额 占用原因分析p 说明 当期预收账款情况 当期主要占用单位 占用金额 占用原因分析p 说明 当期其她应付款情况 当期主要占用单位 占用金额 占用原因分析p 说明 当期资本公积情况 当期金额 形成原因 其她报表中变动比例及占比拟大得科目分析p

10、 ( 四) 财务状况分析p 20年 201年 20_ 年 01年 营运才能分析p 存货周转天数 应收账款周转天数 偿债才能分析p 资产负债率 流动比率 速动比率 现金比率 长期资产占用资金/(长期负债+所有者权益) 盈利才能分析p 营业利润率 毛利率 净资产收益率 企业财务状况综合评价 备注: 五) 现金流量分析p 四、财务数据核实情况 一) 主营业务收入核实任选其中两种方法) 1 、通过纳税核实( 附纳税申报表及纳税凭证) 上年主营业务收入 上年纳税金额 本年主营业务收入 本年纳税金额 纳税申报表数据 - - - - 纳税凭证数据 - - - - 财务报表数据 - - - - 有无差异及差异

11、原因：- 备注:- 2 、通过明细账及银行往来凭证核实( 附银行往来凭证) 上年收入明细账前十大合同 银行往来凭证情况 与银行对账单核对情况 备注 合同时间 交易对手 交易金额 进账时间 进账金额 相符 - - 相符 相符 相符 相符 20_ 年 20年 214 年 215 年 现金净流量 经营活动现金净流量 投资活动现金净流量 筹资活动现金净流量 经营性现金净流量占总现金净流量比例 投资活动现金净流量占现金净流量比例 筹资活动现金净流量占现金净流量比例 企业现金流量综合评价 合计 其她需要说明得情况:无 3 、其它核实方式( 详细说明核实方法及过程, 并附相应凭证) ( 二) 企业银行结算流

12、水情况 1 、企业主要结算银行( 含个人账户 序号 账户名 开户行 账号 账户类别 1 1 、账户流水情况 (1) 对公账户流水情况 主要涉及账户:a 、 b 、 对公账户银行流水汇总表 月份 借方发生额(万元) 月份 贷方发生额万元) 2年 1 月 20_ 年 1 月 20_ 年 2 月 20_ 年 2 月 20_ 年 3 月 20_ 年 月 20_ 年 4 月 20_ 年 4 月 20_ 年 5 月 015 年 5 月 20_ 年 6 月 05 年 月 015 年 7 月 05 年 7 月 201年 8 月 20_ 年 8 月 21年 9 月 205 年 9 月 20_ 年 1月 15 年

13、 1 月 201年月 205 年 1月 05 年 12 月 215 年 12 月 合 计 (2 个人账户流水情况 主要涉及账户：a 、 招商银行慧忠北里支行 b 、 a 、个人账户银行流水汇总表 月份 贷方发生额(万元) 月份 贷方发生额(万元) 204 年 1 月 201年 7 月 201年 月 201年 8 月 014 年 月 20_ 年 9 月 201年 4 月 20年 1 月 014 年 5 月 20_ 年 1 月 204 年 6 月 20_ 年 12 月 总 计 1712 个人账户银行流水汇总表 月份 贷方发生额(万元) 月 份 贷方发生额(万元) 20_ 年 1 月 215 年 7

14、 月 15 年 2 月 20_ 年 月 20_ 年 3 月 015 年 9 月 201年 月 1年 月 01年 月 20年 11 月 015 年 6 月 20_ 年 12 月 总 计 3) 银行对账单与财务报表核对情况 就是否 情况说明 与现金流量表核对就是否吻合 与收入比照就是否匹配 - 主要合同收入就是否表达 - 大额固定资产投入变化就是否表达 - 大额长短期投资变化就是否表达 - 大额往来款项变化就是否表达 银行借款变化就是否表达 - 其她变化 - 五、担保情况 担保情况详见担保方式 式 担保方式 1 担保公司担保分析p 担保公司名称 - 对外担保余额 - 我行担保余额 - 本业务保证金

15、金额 - 反担保措施 - 担保才能综合评价 - 式 担保方式 2 抵押担保分析p 坐落位置 权证号码 产权人 评估机构名称 评估价值 抵押价值 抵押率 保险受益人 就是否拆改 就是否出租 就是否已抵押或查封 产权人与借款人关系及提供担保得原因 担保才能综合评价 坐落位置 权证号码 产权人 评估机构名称 评估价值 抵押价值 抵押率 保险受益人 就是否拆改 就是否出租 就是否已抵押或查封 产权人与借款人关系及提供担保得原因 担保才能综合评价 式 担保方式 3 质押担保分析p 名称 - 权证号码 - 权利人 - 评估机构名称 - 评估价值 - 质押价值 - 质押率 - 就是否已质押 - 权利人与借款

16、人关系及提供担保得原因 - 担保才能综合评价 - 担保方式 一般企业担保分析p 保证人根本情况 ( 一) 法定资质 保证人名称 - 法定代表人姓名及证件号码 - 实际控制人姓名及证件号码 - 注册时间、注册地址及实际办公地址 - 保证人信誉等级 - 所属行业 注册资本构造 股东名称 投资方式 投资金额 占比 未到位金额及原因 - - - - - - - - - - 合计 - - - - 各股东之间关系 - 二 二) ) 法定代 表人或实际控制人情况 法定代表人姓名 - 身份证明文件号码 - 法定代表人手机 - 法定代表人常用座机 - 户口所在地地址 - 从业年限 - 信誉报告就是否有不良记录

17、- 不良记录次数 - 不良记录金额 - 个人经营性贷款情况 - 全国法院被执行人信息查询 - 配偶姓名 配偶工作单位 - 个人家庭)主要资产情况 - - 有无其她房产(地址面积 - - 其她对外股权投资 - 有无不良嗜好(黄赌毒) - 企业法定代表人就是否有赌博、涉毒或被公众媒体披露得其她不端行为、实际控制人就是否家庭不睦,有违犯家庭伦理道德得行为 企业法定代表人从业经历 - 实际控制人姓名 - 身份证明文件号码 - 实际控制人手机 - 实际控制人常用座机 - 户口所在地地址 - 从业年限 - 信誉报告就是否有不良记录 不良记录次数 - 不良记录金额 - 个人经营性贷款情况 - 全国法院被执行

18、人信息查询 - 配偶姓名 - 配偶工作单位 - 个人(家庭)主要资产情况 - - 有无其她房产(地址面积) - - 其她对外股权投资 - 有无不良嗜好(黄赌毒) 企业实际控制人就是否有赌博、涉毒或被公众媒体披露得其她不端行为、实际控制人就是否家庭不睦,有违犯家庭伦理道德得行为 - 企业实际控制人创业经历 - 三 三) 经营资质及产品 主营业务内容(核心产品及效劳 - 主要上游企业及结算方式 - 主要下游企业及结算方式 - 对上下游企业后续跟进开发方案 - 经营现状及开展前景分析p - 四) 资信情况 在我行办理各项业务得情况 - 已获得授信情况 实际贷款情况 贷款机构名称 金额、币种 授信品种 到期日 融资本钱 担保方式 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 对外担保情况 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 贷款已借款总额 - 已对外担保总额 - 卡内容 贷款卡内容如与实际不符分析p 原因 - 贷款卡不良信息及分析p 说明