2020年甘肃省《初级法律法规与综合能力》测试卷(第569套)

1、2020年甘肃省初级法律法规与综合能力测试卷考试须知：1、考试时间：180分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。5、答案与解析在最后。姓名:考号:得分评卷入一、单选题（共30题）1银行业从业人员面对客户的时候，（）是不应该做的。A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C.为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D.为客户信息保密

2、2 .以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（）o邮政业采矿业电力金融业渔业建筑业交通运输燃气供应业房地产业技术服务业A. 4个B. 5个C. 6个D. 7个3 .（）是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。A.承兑汇率B.银行保函C.承诺业务D.信贷证明4 .下列安全性指标中不正确的是（）.A.不良贷款率二不良贷款余额/总贷款余额X100%B.拨备覆盖率二不良贷款损失准备/不良贷款余额X100用C.拨贷比二不良贷款损失准备/贷款余额X100席D.资本充足率=资本/风险总资产X100%5 .董事应具备持有履职所

3、需的（），并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。A.经验B.个人素质C.专业技能D.资质6.关于利息的说法错误的是（）。A.利息是伴随着信用关系的发展而产生B.利息是从属于信用活动的经济范畴C.利息是产品使用价值的一部分D.利息反映所处生产方式的生产关系7 .个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。A. 3天B. 7天C. 10天8 .“大公金”业务板块不包括()。A.为个人客户提供财富管理业务B.为企业提供商业银行业务C.为机构客户提供金融市场业务D.为机构客户提供投行业务9 .(?)是指具备托管资格的商业

4、银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A.资产托管业务B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务10 .下列关于票据的说法错误的是(兀A.票据的流通性是票据的基本特征B.票据证明已经存在的权利而不创设权利C.票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有效D.票据与一定的财产权利或价值结合在一起，并以一定货币金额表示其价值，票据的权利与票据不可分开11 .根据银行业监督管理法规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的().A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行B.商

5、业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司12 .依据票据法，票据被称为无因证券，其含义是指(A.当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行B.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系第3页C.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件D.取得票据无需合法原因13 .根据商业银行资本充足率管理办法的规定，下列选项全都属于附属资本的是（）。A.重估储备、一般准备、资本公积B.重估储备、盈余公积、少数股权C.一般准备、混合资本债券、少数股权D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务14 .

6、外汇不包括（）。A.外国货币B.外币存款C.外币有价证券D.外国进口商品15 .（）隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。A.贷款申请B.受理与调查C.风险评价D.贷款审批16.下列有关货币的本质的说法错误的是（）。A.货币是一般等价物B.货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换C.货币体现了商品生产者之间的社会关系D.货币是价值和使用价值的统一体17 .抑制需求拉动通货膨胀，应该采取的措施是（）。A.控制货币供应量B.降低工资C.解除托拉斯组织D.减税18 .民事主体在法律允许的范围内有完全的意志自由，自主实施民事法律行为，参加民事法律关系，任何单位和个人都不得非

7、法干预。这体现了(?)。A.诚实信用原则B.民事活动自愿原则C.民事活动公平原则D.主体地位平等原则19 .下列不属于融资管理内容的是(儿A.对流动性风险限额遵守情况进行监控，超限额情况应当及时报告B,加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度C.密切监测主要金融市场的交易量和价格等变动情况，评估市场流动性对商业银行融资能力的影响D.加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵(质)押品和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额20 .下列(?)情况，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管。A.严重违法经营B.严重危害金融秩序C.已经或者可能发生信用

8、危机，严重影响存款人利益D.损害社会公众利益2L某银行工作人员对于银行业从业人员职业操守的理解存在疑感，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向(?)寻求解释。A.中国人民银行B.人民法院C.银保监会D,中国银行业协会22 .宏观经济分析是以（）作为考察对象。A.社会就业B.整个国民经济活动C.经济周期波动D.经济政策23 .在短期内，影响银行价值的主要变量是（?）.A.净现金流量B.获取现金流量的时间C.与现金流量相关的风险D.净利息收益率24 .一般情况下，货币需求量与收入水平成（A.正比B.反比C.不构成比例D.以上都不对25 .我国公司法中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出

9、资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（?）特点。A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C.强调公司资本不得任意变更D.股票发行价格不得低于票面金额26 .经济结构对商业银行的直接影响是（）,A.影响社会经济主体对商业银行服务的需求B.通过影响国民经济增长速度来影响商业银行C.通过影响国民经济增长质量来影响商业银行D.通过影响国民经济可持续性来影响商业银行27 .下列关于风险计量的说法，不正确的是（）,.A.风险计量是提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础B.风险计量包括风险分散、风险对冲、风险缓释和转移、风险规避和风险补偿C.风

10、险计量的结果可以应用于客户准入领域D.风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程28.以下不属于由人员引起的操作风险的是（）.A.关键人员流失B.违反用工法C.外部人员犯罪D.劳动力中断29.票据的（），有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。A.有价性B.要式性C.无因性D.债权性30 .投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”进行上市国债的转让交易，该交易市场为（）oA.货币市场B.流通市场C.期货市场D.发行市场二、多选题（共20题）31 .票据诈骗罪侵犯的客体包括（）A.汇票B.本票

11、C.支票D.提单E.债券32 .根据民法总则，代理包括（?）。A.委托代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理E.强制代理33 .下列关于票据行为的说法，正确的有（）。A.承兑是汇票独有的，不适用于本票和支票B.保证适用于汇票和本票，不适用于支票C.出票包括“做成”和“交付”两种行为D.背书是票据转让的主要方法E.票据承兑的目的是担保其他票据债务的履行34 .根据商业银行资本充足率管理办法的规定，核心一级资本包括（）。A.实收资本B.优先股C.可转换债券D.未分配利润E.少数股东资本可计入部分35 .债券市场具有的功能有（）。A.融资功能B.资源优化配置功能C.投资功能D.宏观调控功能E.防范

12、金融风险功能36 .下列行为会给银行业从业人员的职业生涯带来不利影响的有（）。A.不按照法律、法规规定审核客户身份证件，或为客户开立假名、匿名账户B.拒绝协助反洗钱调查机构的依法调查行为C.将所报告的大额交易或可疑交易信息透露给无关人员D.在发现可疑交易或大额交易时，不及时按照内部规定进行汇报E.拒绝执行有权对客户信息进行冻结的国家机关发出的账户冻结通知37 .我国反洗钱法规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及（）。A.客户联系方式B.客户身份信息C.账户交易信息D.客户对社会的态度E.客户是否在境外有存款38.根据刑法的规定，以下属于金融诈骗

13、的违法行为是（）。A.编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款D.自制信用卡从银行提款机提款E.使用经涂改的作废的信用证39 .可能会对银行业从业人员及其所在机构产生不利影响的行为有（）。A.以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议B.向逃避监管规定的行为提供协助C.向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议D.利用所在机构的资源，为规避监管的行为提供方便E.对逃避监管规定的业务，不按照内部流程进行必要的报告40 .下列属于不良贷款的有（）。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D,可疑类贷款E.损失类贷款41 .反洗钱

14、法的主要内容包括（）。A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务E.明确规定违反反洗钱法应承担的法律责任42 .利率风险按照来源不同，可以分为（）»A.重新定价风险B.再投资风险C.收益率曲线风险D.基准风险E.期权性风险43 .民法的基本原则有（）（A.平等原则B.公平原则C.自愿原则D.守法和公序良俗原则E.绿色原则44 .单位不构成犯罪主体的金融犯罪有（）oA.信用卡诈骗罪B.贷款诈骗罪C.集资诈骗罪D.票据诈骗罪

15、E.金融凭证诈骗罪45 .利率市场化对商业银行的影响主要包括（晨A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间B.对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求C.加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈E.影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度46 .下列关于职务侵占罪和贪污罪的区别说法正确的有（）。A.犯罪主观方而不同。职务侵占罪要求以非法占有为目的，而贪污罪没有这样的要求B.犯罪主体不同。职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受

16、国有单位委派管理、经营国有财产的人员C.刑罚处罚幅度不同。职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑，而对贪污罪，情行特别严重的可以处无期徒刑D.犯罪对象不同。职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位（如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等）的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产E.刑罚处罚幅度不同。职务侵占罪的刑罚47 .犯罪主体只能是自然人的金融犯罪有（）。A.信用卡诈骗罪B.集资诈骗罪C.保险诈骗罪D.贷款诈骗罪E.票据诈骗罪48 .目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有（）»A. 1天通知B. 3天通知C. 5天通知D. 7天通知E. 9天通知49 .商业银行组织构架

17、的形式从内部管理模式划分，可分为（）。A.以区域管理为主的总分行型组织构架B.以业务线管理为主的事业部制组织构架C.矩阵型组织构架D.以成本为中心的组织构架E.发展型组织构架50 .银行业从业人员的下列（）行为不符合职业操守的要求。A.将办公室配置笔记本下班后带回家使用B.下班后在办公室上网下载游戏软件C.中午就餐时与同事交流客户个人信息D.将所打听到的股票内幕消息告知朋友E.在协助执法人员时对其各种要求均充分满足三、判断题（共10题）51 .金融资产管理公司是政策性银行。52 .止损限额具有追溯力，适用于一周、一个月内或一年内等一段时间内的累计损失。(53 .同一存款客户可在商业银行开立多个

18、基本存款账户。()54 .对实施内部评级法的银行，运用内部评级法计算全行表内外资产的信用风险加权资产。(?)55 .存款利率越高，金融机构的利息收入越多，借款人的筹资成本越高。()56 .非国家工作人员受贿罪主体为特殊主体，即国有金融机构的工作人员。57 .国有公司，企业,事业单位直接负责的主管人员在签订,履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗,致使国家利益遭受重大损失，属于职务犯罪。()58 .商业银行和销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，销售与客户风险承受能力相匹配的产品。59 .国际收支是一个存量概念。()60 .中国银行业协会是我国的银行业自律组织，主管单位为国务院。()四、简答题(共2

19、题)单选题答案:1：C2：B3：B4：D5：D6：C7：B8：A9：A10：B11：A12：B13：D14：D15：C16：B17：A18：B19：A20：C21：D22：B23：A24：A25：B26：A27：B28：C29：C30：B多选题答案：31：A,B.C32：A,C33：A.BC.D34：A.D,E35：A.BCD,E36：A,B.C,D.E37：B,C38：A,C.D,E39：ARCDE40：C.D,E41：AB.CD.E42：ACD.E43：A.BCD,E44：A.B45：ARCDE46：B.D.E47：A,D48：A.D49：A.B,C50：B,C.D,E判断题答案：51：错

20、52：错53：错54：错55：错56：错57：对58：对59：错60：错简答题答案:相关解析：1：C选项违反了银行业从业人员操守规定的银行业从业人员与客户的行为准则之监管规避：银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。2：国民经济可分为第一产业（农、林、牧、洵业），第二产业（采矿、制造、建筑、电力、燃气及水的生产和供应业），第三产业（其他行业）。二属于第一产业，口、口、二、匚属于第二产业。3：银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与条款相符的书面索赔赔履行担保支付或赔偿责任。4：不良贷款率=不良贷款余额

21、/总贷款余额x100%：拨备覆盖率=不良贷款损失准备/不良贷款余额xlOO%：拨贷比=不良贷款损失准备/贷款余额xlOO%：资本充足率=资本/风险加权资产xlOO%。5：董事应具备持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。6：利息是剩余产品价值的一部分。7：目前银行提供一天或者七天的通知储蓄存款。8：“大公金”业务板块主要为企业和机构客户提供商业银行业务、金融市场业务和投行业务。选项A属于“大个金”业务模块。9：BC两项，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务，出租保管箱成

22、为代保管业务的主要产品：D项，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书而索赔履行担保支付或赔偿责任。10：票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利。票据一经做成，票据上的权利便随之而确立，所以B选项错误。11：银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行。12：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因.只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。

23、13：附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。14：外汇包括外国货币、外币存款、外币有价证券（政府公债、国库券、公司债券、股票等）、外币支付凭证（票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等）。15：风险评价隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环行之一。16：货币是衡量一切商品价值的材料，具有同其他一切商品交换的能力。17：由于需求拉动通货膨胀的起因是过度需求，因此，只要抑制总需求，就可以达到抑制通货膨胀的目的。在政策上，政府可以通过实行紧缩性的财政政策和紧缩性的货币政策来实现。18：自愿原则是指民事主体在参与民事活动时，有充分的表达自己真实意愿的自由，可

24、以根据自己的意愿设立、变更和终止某种民事法律关系，也称意思自治原则。19：融资管理的内容有：二分析正常和压力情景下未来不同时间段的融资需求和来源：二加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵（质）押品和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额；二加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在rb.场上的适当活跃程度：二密切监测主要金融市场的交易量和价格等变动情况，评估市场流动性对商业银行融资能力的影响。选项A属于限额管理的内容。20：商业银行法第64条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。21：银行业从业人员

25、职业操守是中国银行业协会制定的。若从业人员有疑惑可向协会相关人员寻求解答。22：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象.研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。第15页23：在短期内，银行现金流量的可预测性较强，风险相对可控，获取现金流量的时间对价值影响也不大，因此，影响银行价值的主要变量是净现金流量。24：一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民，企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加，当期收入减少时，他们对货币的需求也会减少。25：我国公司法中关于非货币出资不得高估作价的规定，

26、关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定，均体现了强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的精神。D选项本身为正确的，但不符合题意。26：选项BCD属于商业银行的间接影响。27：选项B属于风险控制的内容。28：外部人员犯罪属于外部事件引发的操作风险。29：考察票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通,30：流通6场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。相关解析：31：票据诈骗罪侵犯的客体是狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。32：根据民法总则第一百六十三条的规定，代理包括法定代

27、理和委托代理。33：票据保证的目的在于担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。承兑是汇票独有的。34：根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。35：债券市场是指债券发行和交易的场所，具有融资功能、资源优化配置功能、投资功能、宏观调控功能及防范金融风险功能。36：作为一名银行业从业人员，下列行为不仅会给其所在机构带来合规风险，也会给个人的职业生涯带来不利的影响：二不按照法律、法规规定审核客户身份证件，或为客户开立假名、匿名账户；二不按照内部规章管理规定妥善整理、保管客

28、户身份资料和交易资料：二将所报告的大额交易或可疑交易信息透露给无关人员：二拒绝协助反洗钱调查构的依法调查行为，拒绝提供、隐匿、伪造、变造客户信息或拒绝执行有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关发出的账户冻结通知或裁定；二在发现可疑交易或大额交易时，不及时按照内部规定进行汇报。37：我国反洗钱法也明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密,根据该法全文来理解，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及客户身份信息和账户交易信息。38：B项违背了风险披露原则，但不属于金融诈骗。AD项属于贷款诈骗罪，包括编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同、证明文件：使用虚假的

29、产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。E项属于信用证诈骗罪，有下列情形之一的构成犯罪：使用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件；使用作废的信用证；骗取信用证；以其他方法进行信用证诈骗活动。39：实践中，以下存在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：二以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议：二明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；二出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。40：我国自2002年开始全面实施“贷款五

30、级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，后三类称为不良贷款。41：反洗钱法主要内容包括国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工：明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及具体的义务：规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限：规定开展反洗钱国际合作的基本原则：明确违反反洗钱法应承担的法律责任。42：利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。43：我国民法的基本原则包括平等原则、公平原则、诚实信用原则、守法和公序良俗原则、自愿原则和绿色原则。44：贷款诈骗罪和信

31、用卡诈骗罪中，单位不能成为犯罪主体。45：利率市场化对商业银行的影响主要包括：利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击；把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求：加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险：改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈；影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。46：职务侵占罪和贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别体现在犯罪主体不同.犯罪对象不同和刑罚处罚程度不同三个方面。47：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为犯罪主体，可以是一般主体，也可以是特殊主体。集