储蓄培训手册排版

1、储蓄业务培训手册1 储蓄业务1.1 储蓄业务概述1.1.1 储蓄存款业务品种储蓄存款业务包括：活期储蓄、购汇保证金、定活两便、整存整取、存本取息、通知存款、零存整取、教育储蓄、整存零取、结构性存款和储寿保。 普通活期存款0351 储种00活期储蓄 购汇保证金0352 储种19 定活两便0369 储种02 储蓄存款业务 整存整取 0361储种01存本取息0364 储种03通知存款0366储种05零存整取0363储种04定期储蓄教育储蓄0367 储种06整存零取0365 储种07结构性存款0377储种18储寿保0361储种17 个人理财0361储种09另国债的储种代码是08客户账号类型1卡 2活期

2、一本通3定期一本通4定期存折5存单1.1.2 账号结构一本通客户账号（17位）结构：4位机构号002位业务种类7位序号2位校验位 3500-00-51-0000001-01业务种类：51活期一本通52定期一本通系统账号（17位）结构：4位机构号2位币种2位业务种类7位序号2位校验位业务种类：61定期储蓄存款62国债66活期储蓄存款1.1.3 业务管理与操作主要变化1、综合柜员制：由对公对私业务分柜制改为综合柜员制，但系统也支持分柜制的业务处理；2、利息计提：定、活期所有存款业务品种每月20日计提利息，结息日期不变；3、凭证打印：除查询交易外的所有交易都要打印交易主要内容和核实行，核实行内容包括

3、流水号、日期、时间、交易码、机构、经办（交易柜员流水号和柜员名）、复核（复核柜员流水号和柜员名）、 授权 (授权柜员和柜员名)；凭证装订：由原系统的按科目排序装订改为按柜员、按流水号排序装订；4、除了公共组的交易对公、对私柜员都要使用外，还有部分特殊交易在“公司业务”模块里，分别是：账户冻结 4316账户冻结查询/修改/解冻 4317账户控制/解控 4309查询存款大户 4407根据冻结编号查询冻结账户信息 4318根据账号查询冻结账户信息 4319模糊查询冻结登记簿 4321开销户登记簿查询 4401客户余额查询 4403结构性存款总行额度的建立 4701结构性存款额度的调拨 4702结构性

4、存款额度查询 4703模糊查询结构性存款登记簿 47045、挂失补发不换账号：挂失补发旧系统凭证号和账号都改变，核心系统凭证号改变、账号保持不变，存单上方打印凭证号。挂失补发天数参数控制7天。挂失时需将客户有效身份证件的信息输入系统中，在办理挂失结清、补发或撤销挂失时，应正确输入挂失时的证件号码，否则此操作将不会成功。6、新系统支持活期一本通、定期一本通、普通定期存折、卡和存单五种储蓄存款方式，并同时支持卡与活期一本通并用的方式，还可将卡或活期一本通与同一客户号的定期一本通建立关联。7、活期一本通是融本外币活期储蓄存款、购汇保证金账户为一体的活期存折，不同币种的钞户和汇户的活期存款在活期一本通

5、项下采取序号对应的方式。8、定期一本通是融本外币整存整取、大额、定活两便等储蓄存款为一体的定期存折，不同币种、不同期限的钞户和汇户的定期存款在定期一本通项下采取序号对应的方式。9、普通定期存折只支持零存整取、教育储蓄、存本取息、整存零取储蓄存款方式。10、存单只支持整存整取、大额、定活两便、通知存款、结构性存款储蓄存款方式。11、支持系统内储蓄存款通存通兑、换卡/折、跨行销户（支付条件为凭密码），同时支持系统内定期储蓄存款跨行提前支取和销户。12、支持以下四种支付方式：凭单折、凭密码、凭证件、凭证件加密码四种支付方式。13、支持定期储蓄存款到期自动转存，采取以下两种转存方式：本金转存（本金转定

6、期、利息转活期帐户）和本息转存（本息转存为定期）。开户时选择不自动转存的账户，在存款未到期前可改为自动转存，但已选择自动转存的账户不得改为不自动转存。14、将由手工办理的存款证明业务改为自动打印，并完成帐户的自动冻结与解冻,目前参数设置为冻结三个月。 15、理财账户的理账金额可以由客户自主选择，约定保留余额可以设定为1000元以上的任意金额,存期也可由客户自选，系统支持所有整存整取的存期。原卡系统是月末自动理财，核心系统每天进行自动理财。16、结构性存款包括阳光理财A、B计划等理财基金产品给客户开具储蓄存单，系统自动计提、计息。1.2 一本通开折1.2.1 【业务描述】本业务指客户开立活期一本

7、通、定期一本通存折，通过1001一本通开折交易实现。活期一本通存折中可以开立活期存款基本帐户、购汇保证金帐户、专用账户、各种外币活期帐户。每个活期一本通中只能有一个活期存款基本帐户,即人民币活期主账户；每个活期一本通存折对其中的各种外币活期帐户个数无限制，外币储蓄按其存款来源和存入的资金形态，又分为外汇户储蓄和外钞户储蓄两种。定期一本通中可以开立多个整存整取、定活两便等帐户，以顺序号与定期存款系统帐号相对应。1.2.2 【业务流程】一、审单、收款1、审核客户填写的“个人业务开户申请表”是否涂改，起存日期等要素是否正确。2、如果客户选择卡折合一，还应用3845查询卡凭证信息查询申请表中阳光卡的客

8、户信息是否与该客户一致。3、审核是否符合存款实名制的要求、已填写证件种类和号码；如他人代办，还应填写代理人姓名、证件种类和号码，并留存开户人和代办人的有效身份证件的复印件。4、柜员应当储户面点清现金，发现伪钞应换人复点，确认后开具“假币收缴证明”，并登记“假币收缴登记簿”。二、录入1、使用1001一本通开折交易开折，如客户在我行首次开立帐户，可联动0201建立对私客户信息交易为其开立客户号并将有关信息打印在“内部通用凭证”上。 2、交易成功后，按电脑提示依次打印一本通存折和个人业务开户申请表。3、若有假币还应录入7016伪变造币登记 ，并打印“假币收缴证明”。三、核对、盖章1、核对核对存折、申

9、请书记帐、打印是否正确，打印出的凭证号是否与存折上印制的凭证号相同。2、盖章（1）存折扉页“开户行”处盖储蓄业务公章。（2）业务开户申请凭条上盖“储蓄业务公章”、“新开户章”。（3）内部通用凭证上加盖“附件”章（4）在假币正面水印窗和背面中间位置加盖蓝色油墨的假币章，假币收缴证明加盖假币收缴专用章或业务公章、经办及复核双人私章。四、凭证传递1、请客户在“个人业务开户申请表”上签名确认后，将打印的一本通存折、个人业务开户申请表和内部通用凭证第二联一并交客户。2、将身份证件复印件和内部通用凭证第一联放置在个人业务开户申请表第一联后随当天传票装订。3、没收的假币应封存入库保管。1.1.3【备注】1、

10、开立一本通存折后必须办理相应的活期或定期存款，原则上不允许发放空白存折给客户。原系统中定期一本通内如果没有折内帐户，则此定期一本通不移入新系统中。2、本系统储蓄业务支持一本通、一卡通、存折、存单等方式，支持以下四种组合方式：只拥有折、只拥有卡、只拥有单或同时拥有卡和折。同时拥有卡和折即卡折并用，通过在开折或开卡时选择与相应凭证建立关联的方式完成，包括活期一本通与卡关联、活期一本通与定期一本通关联、定期一本通与卡关联，活期一本通可同时与卡和定期一本通建立关联。活期一本通凭密码支取时，活期一本通可与卡建立关联，其内部活期类帐户是共用的，即两种凭证操作的活期系统帐号是同一的，但其密码是可以不同的，客

11、户使用任一凭证即可办理业务；活期一本通或卡与定期一本通建立关联时，只有已登记为个人结算账户的活期一本通才能关联成功，活期一本通或卡和定期一本通关联主要是为了在定期一本通中开立定期户时，如果选择本金转存，利息入账账户必须是关联的活期一本通或卡中的账户。3、一本/卡通下所有的账号开户行均为第一凭证开户行。1.3 储蓄开户1.3.1 【业务描述】本模块主要是各种储蓄业务的开户，通过1002卡折整存整取、1003存单整存整取开户、1004定活两便开户、1005存本取息开户、1006零存整取/教育储蓄开户、1007通知存款开户、1013整存零取开户、1016购汇保证金专户、 1018对私结构性存款开户实

12、现。开户可分为卡、一本通、存单、定期存折等形式，定期存折支持存本取息、零存整取、教育储蓄、整存零取；普通存单支持整存整取、定活两便、通知存款、对私结构性存款；活期一本通支持本外币活期存款、购汇保证金；定期一本通仅支持本外币整存整取、定活两便；卡支持以上除购汇保证金和对私结构性存款以外的所有储种及储寿保业务。各储种业务介绍：一、 整存整取：1、业务特点本金一次存入，由储蓄机构发给存单、定期一本通或卡，到期凭存单（折、卡）支取息，存期内按存入时同档次定期利率计息，到期未支取，超过存期部份按支取日公布的活期利率计息 。也可根据储户意愿，办理定期存款到期约定或自动转存，存款到期转存，按转存日挂牌公告的

13、利率计息。2、起存金额、存期和适用币种人民币一般50元起存，存期分三个月、半年、一年、三年、五年,大于等于十万元的存款发放大额定单；外币起存金额一般不低于人民币50元等值外汇，存期分一个月、三个月、六个月、一年、和二年五个档次，目前开办币种有：目前包括英镑、港币、美元、瑞士法郎、日元、加拿大元、澳大利亚元、欧元等8个外币币种的钞/汇整存整取。二、定活两便1、业务特点指事先不约定存期，一次性存入，由储蓄机构发给存单、定期一本通或卡，分次支取并按同期整存整取定期储蓄利率打六折（不低于当日挂牌的活期储蓄利率）计息的一种活期储蓄业务。2、起存金额、存期和适用币种起存金额为50元人民币，存期分三个月、六

14、个月、一年, 只可开立人民币账户。三、 存本取息1、业务特点本金一次存入，由储蓄机构发给卡或定期存折，到期一次支取本金，利息凭卡（折）支取，可以一个月、三个月或半年取息一次，由储户与储蓄机构协商确定。如到取息日未取息，以后可随时取息。如果储户需要提前支取本金，则要按定期存款提前支取的规定计算存期内利息，并扣回多支付的利息。2、起存金额、存期和适用币种一般5000元起存。存期分一年、三年、五年，只可开立人民币账户。四、零存整取：1、 业务特点每月固定存额，存款金额由储户自定，由储蓄机构发给卡或定期存折，每月存入一次，到期支取本息，其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一致。中途如有漏存，应

15、在次月补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期，以支取日人民银行公告的活期利率计算利息。2、起存金额、存期和适用币种一般50元起存，存期分一年、三年、五年，只可开立人民币账户。五、教育储蓄：1、业务特点为鼓励城乡居民以储蓄存款方式，为其子女接受非义务教育积蓄资金，而开办的一种特殊的零存整取定期储蓄。其特点是零存整取的存储方式，而享受定期整存整取储蓄利率，并且免征利息所得税。办理开户时，须持储户本人（学生）户口簿或居民身份证办理, 由储蓄机构发给卡或定期存折。每月固定存额，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，视作违约，对违约后存入的部份，支取时按活期利率计息。适用对象（储户

16、）为在校小学四年级（含四年级）以上学生,到期时应提供其接受非义务教育的证明方可享受利率优惠和免税,如无证明则按同档次零存整取储蓄利率计息并扣收利息所得税。2、起存金额、存期和适用币种最低起存金额为50元，每一账户本金合计最高限额为2万元。存期分为一年、三年、六年(按整存整取五年利率计息), 只可开立人民币账户。六、通知存款：1、业务特点通知储蓄存款是一种存款人在存入款项时不约定存期，预先确定品种（现行分一天通知储蓄存款、七天通知储蓄存款两个品种），由储蓄机构发给卡或定期存单，支取时需提前通知银行，约定支取日期及金额凭卡（单）支取的储蓄存款方式。2、起存金额和适用币种一般5万元起存，最低支取金额

17、5万元，一次存入，可分一次或多次支取的储蓄存款，只可开立人民币账户。七、整存零取：1、 业务特点开户时本金一次存入，由储蓄机构发给卡或定期一本通，凭卡（折）分期支取本金，支取期分每一个月、三个月或半年一次，由储户与储蓄机构协商确定，利息于期满结清时支取。2、起存金额、存期和适用币种一般1000元起存，存期分一年、三年、五年，只可开立人民币账户。八、购汇保证金1、业务特点（1）“个人购汇”全称为境内居民个人因私购汇业务，是指境内居民个人因指定范围用途而向银行申请购买外汇的业务。个人购汇涉及的购汇种类包括：居民个人因私出境旅游（含港澳游）、朝觐、探亲会亲、境外就医、自费留学、商务考察、境外培训、被

18、聘工作、缴纳境外国际组织会费、境外邮购、出境定居、境外直系亲属救助、国际交流等。自费出国留学的境内居民个人在办理预交人民币保证金购汇时，无论购汇多少，均需持普通护照、录取通知书、费用证明及境外机构预交外汇保证金通知书等有关材料到当地外汇管理局办理入学预交保证金通知书。（2）办理入学预交保证金开户的境内居民，必须持当地外汇管理局签发的入学预交保证金通知书及上述材料，到银行办理开户手续。该自费出国留学人员个人购汇保证金账户只能在活期一本通中开户，使用活期利率计息，利息应按规定征收利息税。（3）出国留学人员在办妥签证、未取得签证、或因故取消出国情况下，须持人民币保证金回执到原开立保证金账户的开户行，

19、办理保证金销户及退还人民币保证金手续。销户手续必须由本人办理。（4）若出国留学人员遗失人民币保证金回执，需由本人及时携带办理开户时的有关证明材料办理挂失补换手续。办理挂失补换手续暂不收取手续费。（5）目前收取人民币保证金与所购美元或等值外汇的比例为2:1，即每1美元或等值外汇收取2元人民币保证金。等值外汇与美元的折算按当日挂牌价汇率计算。 2、起存金额、存期和适用币种本储种属于活期储蓄业务，起存金额必须大于零，除人民币以外的其他外币币种均可开户适合币种为人民币，但每一个卡或活期一本通只能开立一个购汇保证金专户。 1.3.2 【业务流程】一、审单、点钞1、审核客户填写的“个人业务开户申请表”是否

20、涂改，起存日期等要素是否正确。2、 审核是否符合存款实名制的要求、填写了证件种类和号码；如他人代办，还应填写代理人姓名、证件种类和号码。留存开户人和代办人的有效身份证件的复印件3、核点现金无误二、录入1、使用相关交易开户，如客户在我行首次开立帐户，可联动0201建立对私客户信息交易为其开立客户号并将有关信息打印在“内部通用凭证”上。2、交易成功后，按电脑提示依次打印折、单和个人业务开户申请表三、核对、盖章1、核对核对存折、申请书记帐、打印是否正确。2、盖章（1）存折、存单上“开户行”处盖储蓄业务公章。（2）业务开户申请凭条上盖“储蓄业务公章”、“新开户章”。（3）内部通用凭证上加盖“附件”章四

21、、客户在打印后的储蓄凭条上签名确认后，将打印的凭证或折和回单交客户。1.3.3 【备注】1、系统支持的支付条件包括凭单折、凭密码、凭证件、凭密码加证件，可由客户选择设定，只有凭密码支付的客户才能办理通存通兑业务。2、系统提供定期存款自动转存服务，在开户时由客户设定，包括不转存、本金转存、本息转存，转存次数不限制，在到期时由系统自动进行帐务处理。其中卡支持所有的转存方式，没有与活期一本通或卡建立关联的定期一本通只支持本息转存，存单只支持本息转存。3、实行浮动利率，为适应利率市场化的需要，系统支持对帐户利率进行浮动，针对不同客户可上浮或下浮利率。4、增加存款联系人项，在开户时输入吸存人的柜员号，可

22、实现对柜员吸存情况的统计。5、通知存款在开户时设定是一天通知存款或七天通知存款。6、人民币异地存款应按交易金额的5收取手续费，最低限额2元，最高20元。异地取款应按交易金额的5收取手续费，最低限额5元，最高50元。外币代理行按当日中间价将外币折成人民币收取手续费，按交易金额的5收取手续费，最低限额人民币5元，最高无上限。7、定期存款只有人民币、港币、美元可以全国通存通兑，英镑、港币、美元、瑞士法郎、澳大利亚元、加拿大元、日元、欧元只能通存不能通兑，日元没有辅币。1.4 定期部提、销户1.4.1 【业务描述】本业务办理整存整取定期存款的部分提前支取、提前支取、到期支取和过期支取，包括卡、定期一本

23、通和存单等各种凭证。通过1101卡折整存整取销户、1102存单整存整取销户、1302卡折部分提前支取、1303存单部分提前支取交易实现。1.4.2 【业务流程】一、审单（1）存单为本行统一印制，盖有本行营业机构储蓄业务公章，并与底卡核对一致；允许同一分行内通兑支取，可不核对底卡。（2）若为提前支取，储户应持有本人有效身份证件，如他人代办还应持有代办人有效身份证件。柜员应审核证件与系统中客户信息一致，凭存单支取的，在存单背后抄录储户本人和代办人的发证单位、证件名称、号码、姓名等项；凭一本通存折或卡支取的，应在储蓄凭条留存联背后抄录。（3）属于大额取款的按规定请主管授权、报备。二、录入打印（1）使

24、用交易，录入各项；（2）交易成功按电脑提示依次打印存折或存单背面、储蓄凭条、新存单、利息清单和外汇买卖传票（支取外币选择“角分折人民币”时才需打印）。三、核对盖章1、核对核对存折(单)、储蓄凭条记账、打印是否正确。2、盖章（1）存单上盖“提前支取”章、“结清”章、现金付讫章作记帐凭证留存，底卡盖“结清”章和“附件”章作附件；（2）储蓄凭条上盖现金付讫、“提前支取”作记帐凭证留存；（3）利息单传票联盖现金付讫作记帐凭证留存；四、客户在打印后的储蓄凭条上签名确认后，将储蓄凭条、利息清单回单联、外汇买卖水单和配好的现金交储户。 1.4.3 【备注】1、凭证件支取的，在输入证件号码与预留的不相符时，将

25、提示柜员。2、对于以密码作为支付条件的存单、定期一本通类定期帐户，允许跨机构办理部分提前支取和销户业务。3、部分提前支取只限一次，不允许办理第二次部分提前支取。4、在存入时已约定办理自动转存的，过了到期日后虽在转存期内，但已不算提前支取。5、对于原系统中的存单帐户，在相应交易中直接输入原帐号和凭证号即可，新系统中存款单号可用1526按账号或客户账号查询凭证号查询。对于原系统中的卡帐户，如果客户是第一次来办理业务，首先需要通过1410补写磁交易进行补写磁，然后通过相应交易刷磁输入卡后处理。对于原系统中的定期一本通帐户，首先通过9531新旧账号互查交易查询出新系统中对应的定期一本通号，通过1413

26、换折交易更换为新的定期一本通存折，如果需要可以修改支付条件，然后通过相应交易进行部提或销户操作。1.5 活期销户业务1.5.1 【业务描述】本业务办理活期、代发工资等存款的销户，包括卡、活期一本通等各种凭证。通过1008活期销户交易实现。1.5.2 【业务流程】一、审单1、存折为本分行分支机构制发的，盖有营业机构储蓄业务公章；2、属大额提现的，按规定审批，并登记备案。二、录入打印1、柜员审核后使用1008交易，输入各项。2、打印按系统提示打印储蓄凭条、活期一本通存折、利息清单、外汇买卖传票（支取外币选择“角分折人民币”时才需打印）。三、盖章1、 核对存折、储蓄凭条记账、打印是否正确。2、盖章（

27、1）在储蓄凭条上加盖“现金付讫章”、“结清”章； （2）存折扉页上盖“结清”、“附件”戳，并在磁条处剪角，将存折作为储蓄凭条的附件。（3）在利息清单上盖“现金付讫章”。（4）若有外币“角分折人民币”时，外汇买卖贷方传票（外币）盖现金收讫章，借方传票（人民币）盖现金付讫章。四、客户在打印后的储蓄凭条上签名确认后，将储蓄凭条、利息清单回单联、外汇买卖水单和配好的现金交储户。1.5.3 【备注】1、凭证件支取的，在输入证件号码与预留的不相符时，将提示柜员。2、在办理卡或活期一本通中人民币帐户的销户时，系统将自动检查是否还存在其他帐户，若存在则无法销户。人民币主账户只能在同一分行内通兑销户，其他外币活

28、期账户可以在异地通兑销户,手续费必须扣收现金。3、对于原系统中已存在的活期存折首先通过9531新旧账号互查交易活期一本通号然后办理销户业务。如需补写磁、修改支付条件可通过1410、7110等交易办理。4、对于原系统中的卡帐户，如果是第一次在柜面办理业务，首先需要补写磁。卡内活期帐户的销户不能通过1008活期销户交易办理，而通过1301活期取款交易将活期帐户余额成零，然后通过3008销卡交易完成卡内活期销户及销卡，同时，系统将自动计算活期利息及利息税。1.6 一本通销折1.6.1 【业务描述】本业务办理活期一本通、定期一本通的销折，即将内部已没有帐户存在的一本通存折上缴银行作废。通过1106一本

29、通销折交易实现。1.6.2 【业务流程】一、审单1、存折为本分行分支机构制发的，盖有营业机构储蓄业务公章； 二、录入打印1、柜员审核后使用1106交易，输入各项。2、 打印（1）打印“个人特殊业务申请书”。（2）有未登折项时打印一本通存折。（3）当活期一本通账户余额为零但还有积数时，打印利息清单。三、审核盖章1、核对申请书、利息清单记账、打印是否正确。2、盖章（1）“个人特殊业务申请书”上加盖储蓄业务公章。（2）活期一本通存折扉页、内页上盖“结清”、“附件”戳，并在磁条处剪角，将存折作为表外收入传票的附件。（3）利息清单上加盖“现金付讫章”。四、客户在利息清单上签名确认后，将“个人特殊业务申请

30、书” 、利息清单第二联和配好的现金交客户。 1.6.3 【备注】1、如凭证内帐户还有余额的，系统将提示仍有余额，并联动1301活期储蓄取款先销户后再办理销折。2、对于以密码作为支付条件的一本通存折，允许同一分行内跨机构办理销折业务。3、如果存折补登折笔数超限（50笔），系统会提示先使用1409补登折交易补登所有未登折项，未超限则直接补登。4、帐户销户销折后，如果与其他凭证存在关联关系的，则相应的关联关系将自动取消。5、在操作1008活期销户交易将活期一本通内人民币活期帐户销户时系统会自动将活期一本通存折做销折处理。6、如果有合一的卡时，只销折，不销账户。7、 对于原系统中已没有未销定期帐户的定

31、期一本通，将不移入新系统中。1.7 其他存款销户1.7.1 【业务描述】本业务办理零存整取、教育储蓄、定活两便、通知存款、存本取息、整存零取等存款的销户业务，包括卡、存折和存单等各种凭证。通过1103定活两便销户、1104存本取息销户、1105零存整取/教育储蓄销户、1116购汇保证金销户、1118结构性存款销户交易实现。1.7.2 【业务流程】一、审单1、如客户持有卡在办理销户业务时，需提交原单折。定期存折、存单须为本分行分支机构制发的，盖有营业机构储蓄业务公章2、如果是办理提前支取业务时，客户应持有本人有效身份证件，如他人代办还应持有代办人有效身份证件。如果客户是第一次在柜面办理业务，则首

32、先通过交易补写磁，然后办理各种业务。二、录入打印1、柜员审核后使用上述相关交易，输入各项。2、打印（1）存折内页或原存单背面（购汇保证金需打印原申请背面）。（2）有未登折项时打印存折。（3）储蓄凭条（4）利息清单 各业务具体打印内容参见操作手册三、审核盖章1、核对储蓄凭条、利息清单等记账、打印是否正确。2、盖章（1）定期存折存单上盖“结清”、“附件”戳，并在磁条处剪角，将存折作为表外收入传票的附件。（2）储蓄凭条加盖储蓄业务公章。（3）利息清单上加盖“现金付讫章”。四、客户在储蓄凭条上签名确认后，将凭条和利息清单第二联和配好的现金交客户。1.7.3 【备注】1、凭证件支取的，在输入证件号码与预

33、留的不相符时，将提示柜员。2、对于以密码作为支付条件的存单、存折类帐户，允许跨机构办理销户业务。3、如果存本取息提前支取的，在提前支取时已支取的利息大于实付利息，则在提前支取时将多付利息收回，利息税在销户时一次性代扣。4、教育储蓄在销户时应提供录取通知书或接受非义务教育的证明，否则将按照零存整取计付利息。5、零存整取/教育储蓄的利息计算采取月积数。6、零存整取允许转帐和现金补、续存。允许在整个存期中出现一次漏存，但必须在次月补齐，漏存超过两次算活期。存款业务1.8 续存1.8.1 【业务描述】本业务办理零存整取、教育储蓄、活期、代发工资的续存业务，包括卡、存折等各种凭证。通过1201活期储蓄存

34、款、1202零存整取/教育储蓄续存交易实现。1.8.2 【业务流程】一、审单、点钞1、审核定期存折、卡是否为本行分支机构制发的，盖有营业机构储蓄业务公章,凭证及续存的币种是否符合通兑的范围2、核点现金无误二、录入1、使用相关交易录入各要素办理2、交易成功后，按电脑提示依次打印折和储蓄凭条三、核对、盖章1、核对核对存折、储蓄凭条记帐、打印是否正确2、盖章在储蓄凭条上加盖“现金收讫”、“通兑”戳四、客户在打印后的储蓄凭条上签名确认后，将折或卡和回单交客户。 1.8.3 【备注】1、对于以密码作为支付条件的存折类帐户，允许跨机构办理续存业务。2、允许办理无卡/折存款，柜员可以手工输入卡号或存折帐号，

35、无须授权。3、零存整取、教育储蓄允许预补存。4、人民币、港币、美元可以全国通存通兑，英镑、瑞士法郎、澳大利亚元、加拿大元、日元、欧元只能通存不能通兑。1.9 取款取息1.9.1 【业务描述】本业务办理活期、存本取息、整存零取等存款的取款取息业务，包括卡和存折等各种凭证。通过1301活期储蓄取款、1305存本取息取息、1309整存零取取款交易实现。1.9.2 【业务流程】一、审单定期存折须为本行分支机构制发的，盖有营业机构储蓄业务公章,取款的币种符合通兑的要求，支付条件为凭密码的定期存折才能通二、录入打印1、柜员审核后使用上述相关交易，输入各项。2、打印（1）存折内页或原存单背面（购汇保证金需打

36、印原申请背面）。（2）有未登折项时打印存折。（3）储蓄凭条（4）利息清单 各业务具体打印内容参见操作手册三、审核盖章1、核对储蓄凭条、利息清单等记账、打印是否正确。2、盖章（1）定期存折存单上盖“结清”、“附件”戳，并在磁条处剪角，将存折作为表外收入传票的附件。（2）储蓄凭条加盖“现金付讫章”。（3）利息清单上加盖“现金付讫章”。 四、客户在储蓄凭条上签名确认后，将凭条和利息清单第二联和配好的现金交客户。1.9.3 【备注】1、凭证件支取的，在输入证件号码与预留的不相符时，将提示柜员。2、对于以密码作为支付条件的存单、存折类帐户，允许跨机构办理取款或取息业务。3、存本取息中间漏取的可在下次取息

37、时一同支取。4、人民币、港币、美元可以全国通存通兑，英镑、瑞士法郎、澳大利亚元、加拿大元、日元、欧元只能通存不能通兑。5、对于原系统中已存在的活期存折首先通过1508按帐号查询活期一本通交易交易按原系统中帐号查询活期一本通号，然后办理取款业务。如需补写磁、修改支付条件可通过1410补写磁、7110修改支付条件等交易办理。对于原系统中的存本取息存折帐户，首先通过1413换折交易将以上存本取息存折更换为定期普通存折，如果需要还应修改支付条件，然后通过相应交易办理取息业务。1.10 通知存款通知、取款、销户1.10.1 【业务描述】本业务办理通知存款的通知、取消通知、修改通知、取款和销户业务，包括卡

38、和存单等各种凭证。通过1401通知存款通知/取消通知、1402通知存款通知修改、1304通知存款取款/销户、 1502通知存款通知查询交易实现。1.10.2 【业务流程】A、通知存款通知/取消/修改一、审单1、审核客户填写的“个人特殊业务申请书”是否涂改，账号是否与所持凭证一致。2、审核是否填写了证件种类和号码；如他人代办，还应填写代理人姓名、证件种类和号码。留存开户人和代办人的有效身份证件的复印件。二、录入1、使用相关交易办理通知存款的通知、取消、修改等业务。2、交易成功后，按电脑提示打印个人特殊业务申请书。三、核对、盖章1、核对核对核实行打印内容要素是否与客户所填写的个人特殊业务申请书一致

39、。2、盖章（1）个人特殊业务申请书上盖“储蓄业务公章”，第一联作传票留存。（2）在留存的身份证复印件上盖“附件”章，作为个人特殊业务申请书的附件放置随传票装订。 四、客户在打印后的个人特殊业务申请书上签名确认后，将第二联交客户。 B、通知存款取款/销户一、审单卡内存款通知取款网点可为异地，存单不能通知在异地网点取款，但可在同一分行内，存单为“凭单折”支付的只能在原开户行取款二、录入打印1、柜员审核后使用上述相关交易，输入各项。2、打印（1）原存单背面（2）储蓄凭条（3）利息清单（4）部分取款还需打印新存单 三、审核盖章1、核对储蓄凭条、利息清单等记账、打印是否正确。2、盖章（1）原存单上盖“现

40、金付讫章”，如销户应盖“结清”章，如为取款应加盖“部分提前支取”章 ，底卡盖“结清”（或“部分提前支取”章）和“附件”章作附件（2）储蓄凭条加盖“现金付讫章”（3）利息清单上加盖“现金付讫章”（4）新存单上加盖“储蓄业务公章”四、客户在储蓄凭条上签名确认后，将凭条、利息清单第二联（如为部分取款，还应有新开的存单）和配好的现金交客户。客户应根据通知的有关信息，在约定的日期、网点、取款金额办理通知存款的取款或销户交易。客户如严格按照以上约定办理业务，则按一天通知或七天通知的利率计付利息，否则将根据通知存款的有关规定按活期计付利息。客户在办理通知存款的取款或销户业务时，应填写取款凭条，柜员在核对有关

41、凭证、凭条无误后，通过相应交易办理，交易成功后将打印的凭证、取款回单及现金交客户。1.10.3 【备注】1、如客户持有通知存款的卡或存单，应根据通知存款是一天通知存款或七天通知存款，在客户需要取款或销户日期前一天或七天到任一营业网点，办理通知存款的通知，柜员通过1401通知存款通知/取消通知交易将取款或销户帐号、金额、取款网点、取款日期等信息输入主机。客户在通知后取款前，可以对通知的信息进行修改或取消通知，如修改通知存款的通知信息，可通过1402通知存款通知修改交易将金额、取款网点、取款日期、通知日期等信息进行修改。2、卡内存款通知取款网点可为异地，存单不能通知在异地网点取款，但可在同一分行内

42、。存单为“凭单折”支付的只能在原开户行取款。3、在修改通知中的取款日期、取款网点等信息时，需高级柜员授权。4、客户应根据通知的有关信息，在按约定的日期、网点、取款金额办理通知存款的取款或销户交易。客户如严格按照以上约定办理业务，则按一天通知或七天通知的利率计付利息，否则将根据通知存款的有关规定按活期计付利息。5、定期销户，对于卡的利息转活期主账户。6、由于原minter系统中通知存款未按一天通知或七天通知分类，因此在当客户第一次来办理业务时，需要由柜员与客户确认该帐户是一天通知或七天通知因此移植过来的存单或存折通知存款账户是不计息标志,须由柜员手工计息,卡内通知存款账户核心系统可以计息。柜员可

43、通过1402通知存款通知修改修改取款日期， 每一个通知存款帐户只能使用一次1402通知存款通知修改交易。7、通知存款相关交易“交易金额”都设定为不低于人民币5万元。1.11 定期卡与单折、定期一本通与存单间互转1.11.1 【业务描述】本业务办理卡内定期存款与单折定期存款间、一本通折内定期与存单间的互转，存单形式支持整存整取、定活两便、通知存款，存折形式支持存本取息、零存整取、教育储蓄、整存零取。在办理互转过程中，其内部的定期帐号、开户日、起息日、利率、存期、金额等有关信息不变。通过1403卡定期转单折、1404单折定期转卡、1405存单转定期一本通、1406定期一本通转存单交易实现。1.11

44、.2 【业务流程】 如客户需将卡或一本通中定期存款转为单折形式时，柜员在核对凭证无误后通过相应交易将卡或一本通中定期存款转为单折形式，然后将卡或一本通及打印的存单交客户。如客户需将单折中的定期存款转入卡或一本通内时，客户应将单折及卡或一本通交柜员，柜员在核对凭证无误后通过相应交易将单折形式定期存款转入卡或一本通内，然后将卡或一本通交客户，单折或存折上打印“转卡”字样后留存。办理卡或一本通与单折凭证的互转业务时，客户应持本人有效身份证件，填写个人特殊业务申请书，柜员在核对无误后，通过此交易为其办理个人支票服务的申请/注册，打印后个人特殊业务申请书第二联交客户，第一联网点留存，并将有效身份证件的复

45、印件粘在个人特殊业务申请书第一联背后。一、审单1、审核客户填写的“个人特殊业务申请书”是否涂改，卡或存折帐号等要素是否正确。2、审核是否符合存款实名制的要求填写证件种类和号码；如他人代办，还应填写代理人姓名、证件种类和号码。留存开户人和代办人的有效身份证件的复印件二、录入1、使用1403卡定期转单折、1404单折定期转卡、1405存单转定期一本通、1406定期一本通转存单交易办理。2、交易成功后，按电脑提示打印个人特殊业务申请书。三、核对、盖章1、核对核对个人特殊业务申请书记帐、打印是否正确。2、盖章在个人特殊业务申请书上加盖“储蓄业务公章”。四、凭证传递1、请客户在“个人特殊业务申请书”上签

46、名确认后，将打印的个人特殊业务申请书第二联交客户。2、将身份证件复印件放置在个人特殊业务申请书第一联后随当天传票装订。1.11.3 【备注】1、凭证件支取的，在输入证件号码与预留的不相符时，将提示柜员。2、对于以密码作为支付条件的存单、存折类帐户，允许跨机构办理互转业务。3、交易需高级柜员授权。1.12 个人支票签约、撤销1.12.1 【业务描述】本业务办理个人支票服务的申请/注册和查询，通过 1408个人支票服务签约/撤销交易实现。1.12.2 【业务流程】 如客户是活期一本通或卡用户，而且是我行的优良客户则可以申请开通个人支票服务（具体规定按个人支票账户管理办法执行）。客户持本人的活期一本

47、通存折或卡和有效身份证件，到开户行填写个人特殊业务申请书，申请开通个人支票服务。柜员在核对无误后，通过此交易为其办理个人支票服务的申请，将打印后个人特殊业务申请书第二联交客户，第一联网点留存，并将有效身份证件的复印件粘在特殊业务申请书第一联背后。客户在开通个人支票服务后，柜员可通过7106重要空白凭证出售交易向客户出售个人支票，并收取手续费和工本费。使用个人支票服务的客户，如想撤消个人支票服务，需到开户行办理撤消手续，柜员通过本交易撤消该客户的个人支票服务。一、审单1、审核客户填写的“个人特殊业务申请书”是否涂改，卡或存折号码等要素是否正确。2、审核是否符合存款实名制的要求填写证件种类和号码；

48、如他人代办，还应填写代理人姓名、证件种类和号码。留存开户人和代办人的有效身份证件的复印件二、录入1、使用1408个人支票申请/撤消交易办理.2、交易成功后，按电脑提示打印个人特殊业务申请书。三、核对、盖章1、核对核对个人特殊业务申请书记帐、打印是否正确。2、盖章个人特殊业务申请书上加盖“储蓄业务公章”。四、凭证传递1、请客户在“个人特殊业务申请书”上签名确认后，将打印的个人特殊业务申请书第二联交客户。2、将身份证件复印件放置在个人特殊业务申请书第一联后随当天传票装订。1.12.3 【备注】1、凭证件支取的，在输入证件号码与预留的不相符时，将提示柜员。2、每位客户每次只能申请领用一本支票。1.1

49、3 补登折、更改存折行位1.13.1 【业务描述】本业务办理存折的补登折和更改存折打印行位。通过1409补登折、1411更改存折行位交易实现。1.13.2 【业务流程】如客户的存折中有未登折项时，如代发工资、与卡建立了关联等情形，在客户来柜台办理业务时，柜员通过相应交易将有关的交易信息补登到存折上，然后再为客户办理其他业务。如客户的存折因为个人内页损坏而无法打印时，柜员在办理业务前，可以通过此交易更改存折的打印行位，从而在办理下一笔业务时从修改后的行位开始打印。目前，我行各种存折每本的打印行位最多为100行，当打印至100行时，必须先进行换折才可以继续办理业务。活期一本通对于不同储种、币种未登

50、折项大于等于50笔的可合并登折，明细打印在A4纸上。1.13.3 【备注】当与卡关联的存折中未登折项达到五十笔时，客户必须先办理补登折，否则卡和存折都暂时无法办理其他业务。1.14 存款证明1.14.1 【业务描述】本业务办理存款证明的打印以及相应存款的冻结、到期后的自动解冻。通过1414打印存款证明1471回收存款证明1479补打存款证明1525存款证明查询交易实现。1.14.2 【业务流程】当客户需要办理存款证明业务时，需要到其中某一笔帐户的开户行办理，客户应持有相应的凭证和有效身份证件，柜员在核对无误后，通过相应交易打印存款证明，系统将自动将有关帐户冻结三个月，三个月到期后系统自动将有关

51、帐户解冻，但也可根据客户需要适当延长或缩短，但最长不得超过半年。一、审单1、审核客户填写的“存款证明申请书”是否涂改，金额等要素是否正确。2、柜员审核存单是否我行开出，存单是否真实，盖有本行营业机构储蓄业务公章；3、储户、代理人身份证件真实有效，储户证件姓名与帐户户名相符；4、收取20元手续费，填制现金收费用凭证；5、所要开的存款证明是否与存单姓名相符；如为直系亲属开具存款证明的，帐户人应出具担保书。二、录入1、使用1414打印存款证明交易。2、交易成功后，按电脑提示依次打印存款证明和个人特殊业务申请书。三、核对、盖章1、核对核对存款证明、个人特殊业务申请书打印是否正确。2、盖章（1）打印一式

52、二份存款证明书，在签章处签章。（2）在存单背面或存折上加盖“已开具存款证明，三个月内不得提取”戳记，并注明日期；（3）在个人特殊业务申请书上加盖“储蓄业务公章”四、凭证传递1、请客户在“个人特殊业务申请书”上签名确认后，将打印的存款证明第一联、个人特殊业务申请书第二联一并交客户。2、将身份证件复印件和存款证明第二联放置在个人特殊业务申请书第一联后随当天传票装订。1.14.3 【备注】1、只能对整存整取国债储种开立存款证明2、可以跨机构办理存款证明业务，即可以跨机构将有关帐户冻结。3、可以对同一客户号下在不同凭证内的多笔存款开具一份证明4、交易需有条件高级柜员授权。5、系统将联动收取手续费交易。

53、1.15 储蓄查询1.15.1 【业务描述】本业务办理有关的储蓄查询业务，包括帐户信息及明细查询、新旧帐号查询、利息查询、查询未登折项、试算利息等。通过1501查询未登折项、1504活期储蓄帐户信息查询、1505活期储蓄帐户历史查询、1506定期储蓄帐户信息查询、1507定期储蓄帐户历史查询、1502通知存款通知查询、1508按系统帐号查询客户账号、1509打印客户结息清单、1510试算定期利息、 1522卡折关系互查、1526按系统账号/客户账号查询凭证号、1521活期一本通交易明细查询和打印、 1523个人支票/结算账户签约的查询 、 1451储蓄定期利息试算等交易实现。1.15.2 【业

54、务流程】柜员输入客户号、卡号或帐号等有关要素信息，即可查询帐户的有关信息等。具体交易详见操作手册1.15.3 【备注】帐户余额及历史查询等交易需在开户行办理 1.16 个人理财1.16.1 【业务描述】本业务是阳光卡（仅限主卡）提供的一卡多户，活期、定期存款多种最优化组合的理财服务。该服务把客户活期基本存款帐户属于定期存款性质的资金合理分离出来，在定期存款和活期存款之间统筹安排，从而让客户面对银行时仅使用一张个人卡，即可享受定期存款的较高收益。其实质是客户授权我行按事先约定的比例，在约定转存日将活期存款转成定期存款。在客户要求对活期基本存款帐户进行支取、转帐或消费等业务时，系统自动对活期基本存

55、款帐户进行操作，若活期基本存款帐户余额不足，则系统自动按有关支取原则进行提前支取，并转入活期基本帐户供客户使用。通过3301个人理财注册/修改/撤销/查询、3302个人理财账户余额查询、3303理财服务明细查询交易实现。1.16.2 【业务流程】我行个人卡主卡用户申请/修改/取消此项服务时，需持有卡及本人有效身份证件到开卡机构，填写阳光卡代理理财申请书，柜员在核对有关证件无误后，通过相应交易进行登记、取消、修改和查询。将打印的申请书第二联交客户，第一联留存，并将客户的身份证复印件粘在申请书的第一联背后。客户在开办此项服务后，可对其理财服务明细进行查询，柜员可以查询该理财服务的有关信息。一、审单1、审核客户填写的“阳光卡代理理财申请书”是否涂改，保留金额、理财帐户存期等要素是否正确。2、如他人代办，还应填写代理人姓名、