高端客户的选择45分钟培训资料

1、金沙理财中心尊宏人生产品基础知识及训练案理财规划之尊宏人生 我眼中的尊宏我眼中的尊宏金沙理财中心 2008年7月18号2010年学习理财规划师理财的目的 一，帮助您解决一，帮助您解决“经济风险经济风险” 二，二，帮助帮助您您建立源源不断的现金流建立源源不断的现金流 三，三，帮助帮助您您做好未来人生财富规划做好未来人生财富规划 四，四，帮助帮助您灵活使用的投资账户您灵活使用的投资账户我心目中的尊宏我心目中的尊宏一，帮助您解决一，帮助您解决“经济风险经济风险”保险保的是风险 身体和生命的风险身体和生命的风险 保险是您快乐时最容易忘记的朋友保险是您快乐时最容易忘记的朋友 是您痛苦时第一个想去找的朋友

2、是您痛苦时第一个想去找的朋友保险保的是风险 经济的风险经济的风险 保险是您有钱时最看不上眼的朋友保险是您有钱时最看不上眼的朋友 是您没钱时第一个想去找的朋友是您没钱时第一个想去找的朋友保险身体生命安全财富安全保障保障型保险：保障未来的收入保障型保险：保障未来的收入理财型保险：保障已有的收入理财型保险：保障已有的收入金沙理财中心家庭理财的方法当下，当下，标准普尔资产配置原则标准普尔资产配置原则，已被越来越多的家，已被越来越多的家庭认同，庭认同， 并逐渐成为追求资产稳健成长家庭在并逐渐成为追求资产稳健成长家庭在财富管理财富管理方面的方面的重要产考重要产考，遵循不同比例的资产，遵循不同比例的资产配置

3、原则，以达到财富配置原则，以达到财富“攻守兼备攻守兼备”的原则功效的原则功效金沙理财中心理财的方法我心目中的尊宏我心目中的尊宏二，二，帮助您建立源源不断的现金流帮助您建立源源不断的现金流增加被动收入增加被动收入获得财务自由获得财务自由理财的最终目的我心目中的尊宏我心目中的尊宏源源不断的现金流：源源不断的现金流：让养老更安心让养老更安心 让生活更享受让生活更享受让财务更自由让财务更自由 让子女更富有让子女更富有我心目中的尊宏我心目中的尊宏三，三，帮助您做好未来人生规划帮助您做好未来人生规划规划什么样的未来？规划什么样的未来？ 一，子女未来规划 二，未来养老规划 三，构建安全资产 四，未来资产传承

4、帮助您做好未来人生规划规划什么样的未来？规划什么样的未来？ 一，子女未来规划金沙理财中心人生5大关键时期尊宏为他（她）保驾护航当孩子当孩子1818岁时岁时什么样的经济基础决定上什么学，出什么国什么样的经济基础决定上什么学，出什么国不用担心万一经济不是预期的那么宽裕不用担心万一经济不是预期的那么宽裕尊宏账户上的钱也尊宏账户上的钱也可以可以让孩子对前程有个更好的选择让孩子对前程有个更好的选择当孩子当孩子3030岁时岁时什么样的经济基础决定什么样的婚姻和住房什么样的经济基础决定什么样的婚姻和住房如果如果3030年后我们做父母的经济富裕年后我们做父母的经济富裕这个账户可不动用这个账户可不动用万一经济不

5、是预期的那么宽裕万一经济不是预期的那么宽裕尊宏账户上的钱至少可动用供孩子成家立业尊宏账户上的钱至少可动用供孩子成家立业人生5大关键时期尊宏为他（她）保驾护航当孩子在当孩子在3030岁到岁到6060岁的岁的3030年间年间如果她（他）经济富裕如果她（他）经济富裕这个账户可不动用，这个账户可不动用，3030年当中万一碰到急需资金的情况年当中万一碰到急需资金的情况账户上随时有一笔钱等着他账户上随时有一笔钱等着他人生5大关键时期尊宏为他（她）保驾护航人生5大关键尊宏为他（她）保驾护航当孩子当孩子6060岁时岁时什么样的经济基础决定什么样的老年生活什么样的经济基础决定什么样的老年生活如果她（他）经济富裕

6、如果她（他）经济富裕这个账户可不动用这个账户可不动用万一经济不是想象的那么宽裕万一经济不是想象的那么宽裕账户上有足够的钱供他（她）舒适养老账户上有足够的钱供他（她）舒适养老人生5大关键尊宏为他（她）保驾护航当孩子当孩子8080岁时岁时账户上至少已积累了非常多的财富；账户上至少已积累了非常多的财富；如果孩子一生都很富有如果孩子一生都很富有百年后（百年后（8585岁后）将财富留给第三代岁后）将财富留给第三代在孩子漫长的人生旅途中在孩子漫长的人生旅途中 永远有一笔钱永远有一笔钱陪伴着他（她）陪伴着他（她）规划什么样的未来？规划什么样的未来？二，未来养老规划 我们不一定会成为一位伟人，但不出意外一定会

7、成为一个老人！ 持续持续活多久活多久拿多久拿多久源源不断源源不断养老规划的特点2. 2.稳定稳定不是忽上忽下不是忽上忽下不是忽有忽无不是忽有忽无养老规划的特点3. 3.增长增长抵御通货膨胀抵御通货膨胀每年稳健增长每年稳健增长养老规划的特点4. 4. 可以挪用可以挪用可以临时大量取出可以临时大量取出用做其它投资用做其它投资创造双份现金流创造双份现金流养老规划的特点5. 5. 现金现金不是物品不是物品更不是各类有价证更不是各类有价证劵劵是现金是现金现金为王！现金为王！养老规划的特点规划什么样的未来？规划什么样的未来？ 三，构建安全资产 人的一生风险无处不在人的一生风险无处不在 税收风险 政策风险

8、市场风险 婚姻风险尊宏为你的财富安全保驾护航尊宏为你的财富安全保驾护航很多时候先好后不好时，我们会怨市场，怨政策，其实你有没有想过自己是否提前做好了规划！没有危机时是最大的危机!规划什么样的未来？规划什么样的未来？ 四，未来资产传承财富传承 70%70%家族企业没能够传到下一代家族企业没能够传到下一代 80%80%不能传到第三代不能传到第三代 只有只有3%3%的家族企业第四代还在经营的家族企业第四代还在经营资产传承五个问题 孩子不能复制本人的创富才能孩子不能复制本人的创富才能 防止孩子过早拥有财富而败家防止孩子过早拥有财富而败家 如何自己实控名义上孩子的钱如何自己实控名义上孩子的钱 专属自己家

9、族财富免婚姻影响专属自己家族财富免婚姻影响 确保孩子未来基本富裕的生活确保孩子未来基本富裕的生活我心目中的尊宏我心目中的尊宏四，灵活使用的投资账户四，灵活使用的投资账户资金周转（家庭银行）资金二次运作，积累财富用于资产配置，获得收益灵活支配的理财账户金沙理财中心产品形态：主险主险产品责任主险产品类型分红型、两全险投保年龄0-65岁保险期间终身生存金从第3个保单周年日开始，60岁前，每年给付基本保额的18%60岁起，每年给付基本保额的20% 特别生存金交费期满的保单年度末被保险人仍生存，给付所交保费的2%。所交保费=期满当时保额确定的年交保费*交费年度祝福金第3年后（含）到达60岁时，给付基本保

10、额的50%；如到达第3年时已经超过60岁，不给付祝福金身故保险金18岁前身故，无息返还所交保费；18岁及以后，首年身故给付保费120%，次年及以后身故给付保费的105% 交费期交费方式3、5、10年交保单贷款 现金价值的90% 金沙理财中心附加险产品责任附加险解析产品类型万能型、两全险生存金和红利转入聚财宝投保聚财宝后，生存金、祝福金、红利领取方式仅可选择“进入附加万能保单账户”一种方式。可以通过保全变更为其他领取方式客户可自己选择是否附加聚财宝；附加后，视为第4种生存金、红利领取方式以后可做变更生存保险金领取第三个保单年度开始，被保险人可随时申请领取生存保险金。被保险人3年后就可自由领取（时

11、间，金额）部分领取犹豫期后，投保人可随时部分领取附加险保单账户价值，部分领取不收取费用。投保人可自由领取（时间，金额）基本保险金额基本保险金额等于本附加险合同的所交保险费，所交保险费为转入保险费及追加保险费之和。基本保险金额随着转入保险费或追加保险费计入保单账户而增加；随着本附加险合同保单账户价值的部分领取或生存保险金给付而减少。基本保额=进入账户的钱-领走的钱身故保险金18岁前：MAX(附加险基本保额；附加险保单账户价值)18岁后：MAX(附加险基本保额*105%,附加险保单账户价值) 除前1-3个年度外，身故金=账户价值即便前1-3保单年度，差距极小主险生存金、分红与祝福金转入不收取费用追

12、加保费投保人可随时追加附加险保费，初始费用2%，佣金1%；追加保费最低1000元，且为100的整数倍，不设上限产品形态：附险聚财宝保单账户（万能型）责任介绍40金沙理财中心 聚财宝账户六卖点1、月复利计息，一年12次结息，让财富二次增值聚财宝账户2、结算利率稳健，相对高且保底，其中保底收益是 以条款形式展现；3、单独的保险帐户，多了一笔资产传承金，身故赔 付金受法律保护；4、投、被保人领取灵活且免手续费，对投保人而言， 多一笔可控资产；5、可以随时追加，且追加的初始费用低；运用聚财 宝帐户可解决大客户的趸交问题；6、万能帐户与累积生息可灵活转换，哪个收益高您 选哪个；操作方便。41金沙理财中心

13、安全性流动性收益性资金安全归属明确领取自由可攻可守收益稳健保值增值一个好的家庭理财计划，无论资金多么雄厚，经验多么丰富，都必须保证资金安全。尤其在今天的经济环境下，理财的安全性就显得更加重要。观念导入二：科学理财四原则可观的收益 可控的风险 传承性指定受益避债避税金沙理财中心尊宏功能目标客户关键点子女规划白领、公务员、工薪阶层、私营业主专款专用早规划早积累养老规划白领、老板、企业主等专款专用 稳健增值活多久领多久资产配置及传承老板、企业主高净值客户资产归属不变指定受益人 避债避税解决方案：尊宏人生三大功能金沙理财中心1、保障“保人”、理财“保钱”，是寿险意义功用的“双核”！2、人身意外与疾病的保障就是保险保障的福报！3、财富的保值和长期稳健的增值就是保险理财的王道！4、保障保人，平安是福！理财保钱，尊宏为王（留住