国内融信达产品介绍课件

1、国内融信达产品介绍国国 内内 融融 信信 达达 产产 品品 介介 绍绍 2012.3.18国内融信达产品介绍2目 录 国内融信达业务国内融信达业务产品概要产品概要 国内融信达业务国内融信达业务准入对象及受理条件准入对象及受理条件 国内融信达业务国内融信达业务操作流程操作流程 国内融信达产品介绍3国内融信达产品概要产品定义产品定义 国内融信达业务，是指我行对已向国内融信达业务，是指我行对已向我行认可的保险公我行认可的保险公司司投保投保国内信用保险国内信用保险的国内贸易，凭卖方提供的商业单据、投保国内的国内贸易，凭卖方提供的商业单据、投保国内信用保险的有关凭证、赔款转让协议等，向信用保险的有关凭证

2、、赔款转让协议等，向卖方卖方提供的资金融通业务。提供的资金融通业务。适用范围适用范围 国内融信达业务适用于以国内融信达业务适用于以赊销赊销为付款方式的货物、服务为付款方式的货物、服务贸易及其他产生应收账款的交易。贸易及其他产生应收账款的交易。产品分类产品分类 根据根据是否对卖方保留追索权是否对卖方保留追索权，国内融信达业务可分为有，国内融信达业务可分为有追索权国内融信达业务和无追索权国内融信达业务。追索权国内融信达业务和无追索权国内融信达业务。国内融信达产品介绍4国内融信达产品概要有追索权国内融信达业务有追索权国内融信达业务项下，不管何种原因，只要应收账款逾期未项下，不管何种原因，只要应收账款

3、逾期未能收回，我行有权向卖方追索融资本息。能收回，我行有权向卖方追索融资本息。无追索权国内融信达业务无追索权国内融信达业务项下，一旦买入应收账款，我行对卖方的付项下，一旦买入应收账款，我行对卖方的付款为款为终局性终局性付款，放弃对其行使追索权。但是，在下列情况下我行保付款，放弃对其行使追索权。但是，在下列情况下我行保留对卖方的追索权：留对卖方的追索权：国内融信达产品介绍5国内融信达产品概要1.卖方违反销售合同的规定，合同项下存在争议或纠纷，导致买方到卖方违反销售合同的规定，合同项下存在争议或纠纷，导致买方到 期未能付款；期未能付款；2.因卖方违反保单条款、赔款转让协议或经三方认可的其他协议等原

4、因卖方违反保单条款、赔款转让协议或经三方认可的其他协议等原 因导致我行未能从保险公司获得赔付；因导致我行未能从保险公司获得赔付；3.因法院保全措施，有权机关冻结扣划或者其他具有相同或类似功能因法院保全措施，有权机关冻结扣划或者其他具有相同或类似功能 的行政或司法命令导致我行未能获得偿付；的行政或司法命令导致我行未能获得偿付；4.卖方欺诈，出售给我行的不是源于正当交易的应收账款；卖方欺诈，出售给我行的不是源于正当交易的应收账款；5.卖方出售给我行的不是合格应收账款；卖方出售给我行的不是合格应收账款；6.卖方未履行与我行签署的卖方未履行与我行签署的无追索权国内融信达业务合同无追索权国内融信达业务合

5、同中约定中约定 的义务或违反其声明与承诺；的义务或违反其声明与承诺；7.保险公司在定损核赔时的有关扣除款项；保险公司在定损核赔时的有关扣除款项；8.由于保单除外责任导致我行未能从保险公司获得赔付。由于保单除外责任导致我行未能从保险公司获得赔付。国内融信达产品介绍6国内融信达业务准入对象有追索权国内融信达业务的准入对象有追索权国内融信达业务的准入对象:1. 原则上在我行办理结算业务的时间在原则上在我行办理结算业务的时间在1 1年以上或业务持续经营时间年以上或业务持续经营时间 超过超过2 2年；年；2.2.企业经营和财务状况良好；企业经营和财务状况良好； 3.3.历史履约记录良好，在我行及其他金融

6、机构无不良授信记录，在税历史履约记录良好，在我行及其他金融机构无不良授信记录，在税 务等国家机关没有重大违规记录。务等国家机关没有重大违规记录。 无追索权国内融信达业务的准入对象，还应无追索权国内融信达业务的准入对象，还应同时同时满足下列条件：满足下列条件：1.1.原则上应是我行重点支持的结算客户或积极争取的优质客户；原则上应是我行重点支持的结算客户或积极争取的优质客户；2.2.信用评级在信用评级在BBBBBB级（含）以上；级（含）以上；3.3.企业经营规模在当地行业排名靠前企业经营规模在当地行业排名靠前。国内融信达产品介绍7国内融信达业务受理条件业务受理条件业务受理条件：1 1. .保单条款

7、保单条款应送交业务经办行法律合规部门进行法律审查（已与总行应送交业务经办行法律合规部门进行法律审查（已与总行 签订合作框架协议的保险公司出具的保单条款无需进行法律审查）签订合作框架协议的保险公司出具的保单条款无需进行法律审查）2.2.卖方已就拟申请融资的业务向保险公司卖方已就拟申请融资的业务向保险公司投保了国内信用保险投保了国内信用保险，保险，保险 公司向卖方出具了公司向卖方出具了全套正式保单全套正式保单；3.3.卖方按照保单条款相关规定，在卖方按照保单条款相关规定，在规定时限内及时规定时限内及时申报（如需）并缴申报（如需）并缴 纳保费；纳保费；4.4.卖方与我行和保险公司签订三方赔款转让协议

8、或经三方认可的其他卖方与我行和保险公司签订三方赔款转让协议或经三方认可的其他 协议，协议，明确赔款受益权转让我行明确赔款受益权转让我行的事宜。的事宜。5.5.原则上不得针对存在原则上不得针对存在共同投保人共同投保人的国内信用保险保单办理国内融信的国内信用保险保单办理国内融信 达业务。达业务。 国内融信达产品介绍8国内融信达业务操作流程一、审核申请人（卖方）资格。一、审核申请人（卖方）资格。二、审核融资申请书。二、审核融资申请书。 有追索权国内融信达业务项下，卖方首次申请办理有追索权国内融有追索权国内融信达业务项下，卖方首次申请办理有追索权国内融信达业务，应与我行签署信达业务，应与我行签署国内商

9、业发票贴现协议国内商业发票贴现协议（有追索权国内融（有追索权国内融信达业务专用），每次申请办理业务时，须向我行提交信达业务专用），每次申请办理业务时，须向我行提交有追索权国内有追索权国内融信达业务申请书融信达业务申请书。 无追索权国内融信达业务项下，卖方首次申请办理无追索权国内融无追索权国内融信达业务项下，卖方首次申请办理无追索权国内融信达业务，应与我行签署信达业务，应与我行签署无追索权国内融信达业务合同无追索权国内融信达业务合同，每次申请，每次申请办理业务时，须向我行提交办理业务时，须向我行提交无追索权国内融信达业务申请书无追索权国内融信达业务申请书三、审核投保凭证三、审核投保凭证 受理国内

10、融信达业务申请时，业务经办行应要求卖方向我行提交构成受理国内融信达业务申请时，业务经办行应要求卖方向我行提交构成完整完整信用保单的单据并审核相应内容。信用保单的单据并审核相应内容。 国内融信达产品介绍9国内融信达业务操作流程1 1、审核保险单据的种类、审核保险单据的种类：包括但不限于：包括但不限于投保单投保单国内贸易信用保险条款国内贸易信用保险条款保单明细表保单明细表 保险公司审批的保险公司审批的信用限额信用限额审批单审批单申报单（如有）申报单（如有） 批单（如有）批单（如有）承保情况通知书（如有）承保情况通知书（如有）卖方缴纳保费凭证等卖方缴纳保费凭证等国内融信达产品介绍10国内融信达业务操

11、作流程2 2、审核保险单据的内容、审核保险单据的内容：包括但不限于：包括但不限于保单号保单号被保险人名称地址被保险人名称地址被保险人保险条款被保险人保险条款保险单明细表（适保范围、赔偿比例、最长信用期限、最高赔偿限保险单明细表（适保范围、赔偿比例、最长信用期限、最高赔偿限额、免赔额、保费、效期、是否存在共同被保险人以及关于共同被额、免赔额、保费、效期、是否存在共同被保险人以及关于共同被保险人责任认定的条款、其他权利义务等条款）保险人责任认定的条款、其他权利义务等条款）信用限额审批单（买方信息、信用限额、赔偿比例、最长信用期限、信用限额审批单（买方信息、信用限额、赔偿比例、最长信用期限、生生/

12、/失效日期，批复说明等条款）等。失效日期，批复说明等条款）等。3 3、保单审核注意事项、保单审核注意事项：办理融资前应详细阅读保单条款，并注意审查：办理融资前应详细阅读保单条款，并注意审查保单的有效性。当保单届满时，应要求卖方出具与保险公司签署的保单的有效性。当保单届满时，应要求卖方出具与保险公司签署的续批保单，以证明保单有效期的延展。续批保单，以证明保单有效期的延展。国内融信达产品介绍11国内融信达业务操作流程四、综合评估四、综合评估 业务经办行应向客户经理了解客户的最新情况，综合考虑卖方的业务经办行应向客户经理了解客户的最新情况，综合考虑卖方的信用评级、财务经营状况、履约能力、保单条款等各

13、种因素，对是否信用评级、财务经营状况、履约能力、保单条款等各种因素，对是否叙做国内融信达业务进行综合评估。叙做国内融信达业务进行综合评估。五、办理赔款权益转让手续。五、办理赔款权益转让手续。 如同意为卖方办理国内融信达业务，业务经办行须与卖方及保险如同意为卖方办理国内融信达业务，业务经办行须与卖方及保险公司三方签订赔款转让协议或经三方认可的其它协议，公司三方签订赔款转让协议或经三方认可的其它协议，将保单承保范将保单承保范围内全部贸易项下赔款权益转让给我行围内全部贸易项下赔款权益转让给我行 。其中赔款收款账户信息为：。其中赔款收款账户信息为：卖方在我行开立的保理保证金账户（核算码：卖方在我行开立

14、的保理保证金账户（核算码：84168416）。）。国内融信达产品介绍12国内融信达业务操作流程六、基础贸易单据审核：六、基础贸易单据审核：1、业务经办行应要求卖方提交相关基础贸易单据、业务经办行应要求卖方提交相关基础贸易单据包括但不限于包括但不限于:贸易合同贸易合同/订单订单增值税发票增值税发票货运单据货运单据/发货证明发货证明带有债权转让条款的商业发票带有债权转让条款的商业发票买方的收货确认买方的收货确认买方无异议证明及付款确认买方无异议证明及付款确认国内融信达产品介绍13国内融信达业务操作流程2、基础贸易单据审核要点：、基础贸易单据审核要点：1.贸易合同中无限制债权转让及寄售等条款，赊销期

15、限不超过保单贸易合同中无限制债权转让及寄售等条款，赊销期限不超过保单 规定的最长信用期限；规定的最长信用期限；2.增值税发票在保单增值税发票在保单条款条款规定时间内出具；规定时间内出具；3.交付货物或提供服务的日期应在交付货物或提供服务的日期应在保单有效期保单有效期及保险公司审批的及保险公司审批的信信 用限额有效期用限额有效期内；内；4.商业发票应约定回款账户信息，明确买方将款项付至我行商业发票应约定回款账户信息，明确买方将款项付至我行指定账指定账 户户的义务；的义务；5.业务经办行也可根据贸易产品、行业或卖方的实际情况要求卖方业务经办行也可根据贸易产品、行业或卖方的实际情况要求卖方 提供其他

16、形式的发票、货运单据及其他相关单据和凭证，以证提供其他形式的发票、货运单据及其他相关单据和凭证，以证实实 和确保贸易的真实性。和确保贸易的真实性。国内融信达产品介绍14国内融信达业务操作流程七、授信额度管理：七、授信额度管理： 对经审核符合叙做条件、且授信评级在对经审核符合叙做条件、且授信评级在BBBBBB级（含）级（含）以上以上的卖方的卖方办理国内融信达业务，如经审核认为基于保险公司的付款保证，我办理国内融信达业务，如经审核认为基于保险公司的付款保证，我行授信风险已基本得到了覆盖，业务经办行业务部门可在行授信风险已基本得到了覆盖，业务经办行业务部门可在不占用不占用卖卖方工商授信额度的情况下为

17、该卖方办理国内融信达业务，并采取适方工商授信额度的情况下为该卖方办理国内融信达业务，并采取适当方式，确保就业务相关信息与客户关系管理部门保持良好沟通。当方式，确保就业务相关信息与客户关系管理部门保持良好沟通。 对经审核符合叙做条件、但授信评级未达到对经审核符合叙做条件、但授信评级未达到BBBBBB级（含）以上级（含）以上的的卖方办理国内融信达业务，业务经办行须按规定卖方办理国内融信达业务，业务经办行须按规定占用占用对卖方的工商对卖方的工商授信额度。授信额度。国内融信达产品介绍15国内融信达业务操作流程八、融资款项发放八、融资款项发放融资金额融资金额 业务经办行对卖方的融资金额不得超过业务经办行

18、对卖方的融资金额不得超过应收账款金额应收账款金额（申报金额）乘以赔付比例与保险公司审批的（申报金额）乘以赔付比例与保险公司审批的信用限额（余额）信用限额（余额）乘乘以赔付比例两者中的低者，且对卖方的以赔付比例两者中的低者，且对卖方的融资余额融资余额始终不得超过保单始终不得超过保单规定的规定的最高赔偿限额余额最高赔偿限额余额。若保单存在免赔额或起赔额等影响赔付。若保单存在免赔额或起赔额等影响赔付金额的条款，应根据保单规定对融资金额作相应扣减。金额的条款，应根据保单规定对融资金额作相应扣减。 融资利率融资利率 办理国内融信达业务时，融资利率根据总行对于贸易办理国内融信达业务时，融资利率根据总行对于

19、贸易融资业务的利率授权执行。融资业务的利率授权执行。融资期限融资期限 业务经办行应根据业务实际情况及保单条款规定合理确业务经办行应根据业务实际情况及保单条款规定合理确定融资期限（含宽限期），融资期限应在定融资期限（含宽限期），融资期限应在保单最长信用期限保单最长信用期限截止日截止日内。内。国内融信达产品介绍16国内融信达业务操作流程九、授后管理：九、授后管理：1.1.随时跟踪卖方的资信变化、交易的执行情况，密切跟踪融资项随时跟踪卖方的资信变化、交易的执行情况，密切跟踪融资项 下的应收款项，在应收款项到期日前及时向买方或督促卖方向下的应收款项，在应收款项到期日前及时向买方或督促卖方向 买方催收有

20、关款项；买方催收有关款项；2.2.注意加强对回款账户的监控；注意加强对回款账户的监控；3.3.要求卖方在解除或变更保单条款等有可能影响我行融资安全的要求卖方在解除或变更保单条款等有可能影响我行融资安全的 事宜之前事宜之前, ,必须征得我行和保险公司同意；必须征得我行和保险公司同意；4.4.监督卖方履行其作为被保险人的应尽义务，包括但不限于：对监督卖方履行其作为被保险人的应尽义务，包括但不限于：对 同一保单适用范围内的、没有从我行取得融资的业务及时向保同一保单适用范围内的、没有从我行取得融资的业务及时向保 险公司申报并缴纳保费；及时向保险公司报送可能损失通知书险公司申报并缴纳保费；及时向保险公司

21、报送可能损失通知书 / /逾期债款通知；留存索赔可能需要的单证或函电等。逾期债款通知；留存索赔可能需要的单证或函电等。国内融信达产品介绍17国内融信达业务操作流程十、收回融资款项十、收回融资款项正常收款：正常收款：办理融资的应收款项如正常收款，业务经办行应将款项首先办理融资的应收款项如正常收款，业务经办行应将款项首先 偿还我行融资本息及相关费用，余款（如有）支付给卖方。偿还我行融资本息及相关费用，余款（如有）支付给卖方。收款损失可能或已发生：收款损失可能或已发生：1.1.业务经办行应根据保单条款相关规定立即向保险公司或督促卖方业务经办行应根据保单条款相关规定立即向保险公司或督促卖方 及时向保险公司填报及时向保险公司填报可能损失通知书可能损失通知书/ /逾期债款通知逾期债款通知，并行使索赔，并行使索赔 权。业务经办行应对保险责任事故原因进行分析评估，如经核实权。业务经办行应对保险责任事故原因进行分析评估，如经核实 保险事故责任来自保险事故责任来自卖方卖方，业务经办行应，业务经办行应暂停暂停受理卖方的其他国内受理卖方的其他国内 融信达业务。融信达业务。2.2.对于有追索权国内融信达业务，业务经办行应首先从卖方在我行对于有追索权国内融信达业务，业务经办行应首先从卖方在我行 开立的账户中主动扣款，以