财富管理大纲

1、财富管理一、 现金规划（1） 了解客户收入状况（2） 了解客户支出状况（3） 制作客户收入支出表（4） 制定现金规划方案1、 现金规划一般工具（1） 现金（2） 储蓄（3） 货币市场基金2、 现金规划融资工具（1） 信用卡融资（2） 一般银行贷款（3） 保单质押融资（4） 典当融资 3、客户收入支出管理二、 消费支出规划（1） 分析客户消费需求（2） 分析客户财务状况（3） 制定规划方案1、 制定债务削减计划2、 制定住房消费方案3、 制定汽车消费方案4、 制定消费信贷方案三、 风险管理与保险规划（一） 分析客户风险管理需求1、 风险种类（1） 财产风险（2） 人身风险（3） 责任风险2、 风

2、险识别3、 风险衡量4、 风险处理计划（1） 风险回避（2） 损失控制（3） 损失融资（二） 制定和执行风险管理方案1、 保险方案2、 非保险风险管理方案（三） 调整风险管理方案四、 税收规划（1） 客户纳税状况分析1、 计算客户当前应纳税额2、 评估客户税负状况（1）分析高税负成因（2） 制定税收规划方案1、 避免应税收入2、 避免适用较高税率3、 充分利用税前扣除4、 推迟纳税时间5、 利用税收优惠政策五、 教育规划（1） 客户教育需求分析1、 了解客户家庭成员结构和财务状况2、 确定客户对子女的教育目标3、 估算教育费用（2） 制定教育规划方案1、 选择适当理财工具（1） 教育储蓄（2）

3、 教育保险（3） 政府债券（4） 股票和公司债券（5） 大额存单（6） 子女教育信托（7） 投资基金 2、制定教育理财规划方案（三）调整规划方案六、 投资规划（一） 分析客户投资需求1、 投资方向2、 投资期限3、 投资收益汇报率4、 风险承受能力（二） 制定和执行投资方案1、 股票2、 债券3、 基金4、 信托5、 外汇6、 金融衍生品投资管理7、 黄金（三） 调整投资方案七、 退休养老规划（1） 分析客户需求1、 客户家庭结构2、 预期寿命3、 退休年龄（2） 制定规划方案1、 社会养老保险2、 商业养老保险3、 企业年金4、 其他养老工具八、 财富分配与传承规划（1） 收集客户信息1、

4、婚姻2、 子女3、 父母4、 兄弟姐妹5、 祖父母、外祖父母（2） 分析婚姻家庭财产风险因素1、 财产经营的风险2、 婚姻变动的财产风险3、 子女抚养教育的财产风险4、 父母养老的财产风险5、 财产的传承风险（3） 界定客户财产归属1、 财产所有权界定2、 个人所有权的行使3、 财产所有权的取得和消灭4、 个人所有财产界定5、 共有财产界定6、 共有财产分割方法（4） 制定财产分配规划方案1、 分析客户需求2、 分析财产分配风险 3、界定财产分配规划中的财产属性（1） 夫妻法定财产（2） 夫妻约定财产 4、选择财产分配工具 （1）财产分配约定 （2）信托 子女保障信托 养老保障信托 财产管理信托 5、子女监护（5） 制定财产传承规划方案1、 了解客户需求2、 确定遗产的范围3、 确定继承人的范围4、 分析财产传承风险5、 选择财产传承工具（1） 遗嘱（2） 赠与（3） 遗产信托（4） 人寿保险信托 6、制定规划方案九、 投资移民规划（1） 了解客户投资移民需求（2） 分析投资移民政策（3） 评估客户投资移民条件（4） 确定投资移民国（5） 索取投资移民材料（6） 准备投资移民证件材料（7） 向投资移民国使（领）馆投递投资移民申请材