浙江温州金融综合改革实验区资料

1、浙江温州金融综合改革实验区资料一、温州金改宏观背景“温州模式”曾是我国市场经济进程中最具活力的经济增长模式之一。改革开放30年以后，由于缺乏适应性调整，温州经济遭遇发展瓶颈，在特定宏观经济背景下出现了企业家“跑路”和民间借贷风波等一系列经济社会问题。为积极化解温州民间借贷危机，探索民间融资阳光化和规范化有效途径，改变融资渠道不畅问题，坚持金融服务实体经济的本质要求，为全局性金融体制机制改革积累经验，国务院于2012年3月28日决定在温州开展金融综合改革试验。需要强调的是，温州金融综合改革适逢温州经济下行、借贷风波蔓延之际，试验探索、改革成效和公共预期等因素交织在一起，引起人们广泛关注。试点以来

2、，当温州经济在下行周期中回稳重起的速度与社会期望值出现差异之后，舆论开始慢慢转而质疑改革的作用和有效性。更有甚者将温州经济出现的问题归咎于金融综合改革，或者将温州经济纾困无力直接归因于温州金融综合改革。这种观点过于简化且存在一定的认识误区。实际上，一国或地区经济周期波动是产业结构变动的综合结果。当前温州经济下行态势主要是受到温州产业结构转型影响。温州经济恢复较快发展势头、重塑产业竞争力需要产业政策、财政政策和金融政策等协同配合。金融综合改革的本质在于疏通投融资渠道，合理引导民间融资阳光化和规范化，探索民间资本进入金融服务领域的有效途径，改进金融服务。通过金融改革试验，在促进温州经济社会发展的同

3、时，为全国金融改革提供经验借鉴。二、温州金改目的和意义2012年3月28日，国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议，决定设立浙江省温州市金融综合改革试验区，并确定了温州市金融综合改革的十二项主要任务。（一）目的。十二项主要任务旨在引导民间资金运作规范化和阳光化，畅通民间资本与实体经济的渠道，有效提升民间资金向产业资本转化的能力，完善专注于小微企业和“三农”的金融产品创新体系，增强防范和化解金融风险的能力，充分体现金融服务实体经济的本质。（二）意义。温州金融综合改革是一种典型的自下而上的区域金融改革。开展温州金融综合改革，积极化解温州民间借贷危机，引导民间融资规范发展，提升金融服务实体经济能力，

4、不仅对温州经济健康发展至关重要，而且对于探索区域特色金融改革，为全局性金融改革提供经验借鉴也具有重要意义。三、温州金改实施细则2012年11月23日，温州市召开温州金融综合改革试验区实施方案新闻发布会，正式公布温州金改细则。一是规范发展民间融资。开展民间借贷服务中心试点，引进一批中介机构入驻，提供民间借贷登记、公证、资产评估等服务，引导民间融资阳光化、规范化。建立健全民间融资监测体系，形成民间融资综合利率指数“温州指数”，做好民间融资动态跟踪和风险预警等。二是加快发展新型金融组织。探索小额贷款公司发行中小企业私募债等。三是发展专业资产管理机构。积极开展民间资本管理公司试点，2013年末实现县(

5、市、区)全覆盖等。四是开展个人境外直接投资试点。在国务院统一部署领导下，探索以人民币开展个人境外直接投资，制订温州市个人境外直接投资管理办法及实施细则等。五是深化地方金融机构改革。推动温州银行引进战略投资者、增资扩股、上市融资。争取在温州设立财务公司、金融租赁公司、信托公司、消费金融公司等非银行金融机构。支持民营资本进入证券、投资咨询等领域，争取在温州设立证券公司，支持更多的证券、基金、期货公司到温州设立分支机构。鼓励地方金融机构以控股、参股的方式探索综合经营等。六是创新发展金融产品与服务。积极发展科技贷款、小额担保贷款、经营权质押贷款、股权质押贷款、知识产权质押贷款、林权抵押贷款、海域使用权

6、抵押贷款等支农支小信贷业务。积极探索试点排污权抵押贷款、农房抵押贷款、土地承包经营权抵押贷款、农业设施及农业机械抵押贷款等。七是培育发展地方资本市场。积极开展产权交易市场试点，建立知识产权、企业产权、金融资产、排污权、水权、碳排放权、低碳技术、农村土地承包权、林权等产权交易市场，依法合规开展非上市公司股份转让试点，探索开展中小企业私募债转让试点。八是积极发展各类债券产品。以地方政府债务率作为控制指标，探索符合条件的地方融资平台发行私募债券。积极争取高收益票据等创新产品在温州先行先试等。九是拓宽保险服务领域。支持符合条件的民营资本发起设立区域性、专业性保险公司，或参股保险机构等。十是加强社会信用

7、体系建设。制订加强社会信用体系建设的意见，积极推动金融、行政、社会、市场、会计等领域信用数据的征集、交换和应用等。十一是强化地方金融管理机制。制订出台地方金融监管工作实施意见，加强对小额贷款公司、融资性担保公司、民间资本管理公司等机构管理等。十二是建立金融综合改革风险防范机制。进一步加强和改进金融犯罪侦查工作，建立民间金融大案要案督办制度，加强民间借贷风险提示等。四、央行推进温州金改的政策措施一是鼓励和引导民间资本进入金融服务领域。二是合理的引导民间融资的规范化和阳光化，探索民间融资管理的地方立法模式。三是完善地方金融管理体制，防范金融风险。四是探索个人境外直接投资的试点，加快培育地方的资本市

8、场。五、温州地方政府出台的具体政策温州市委、市政府明确重点抓好“六个一”。即建立一套领导体系、完善一个实施方案、实施一批重点项目、建设一批金融平台、引进培育一批高端人才和营造一个浓厚氛围。一是在全国率先推出了小额贷款公司主发起人入围资格招投标制度。二是创立民间资本管理公司和民间借贷登记中心。3家民间资本管理公司挂牌开业，全国首创的温州民间借贷登记服务中心开业5个月来，共借出登记1244笔，金额9.4亿元。三是推动农村合作金融机构股份制改革。目前已有2家初步拟定股改方案，其余9家的股改工作也在稳步推进中。四是强化区域资本市场建设。温州金融改革广场已经掀起红盖头，广场之中，小微企业融资综合服务中心

9、、温州金融要素交易中心、竞价(拍卖)交易集中服务中心、重点项目资金募集中心、基金筹集发行中心、大宗商品交易中心、民间资本管理中心以及境外投资信息服务中心等功能板块悉数亮相，给民间资本带去多重惊喜。五是招贤纳才，在全国范围内竞争性选聘金融领域“108将”。入选干部已走马上任。六是设温州市地方金融管理局，成立金融犯罪侦查支队、金融审判庭和金融仲裁院，规范金融行为，化解金融纠纷。七是成立金改“智囊团”。温州市金融研究院正式挂牌，为金改提供决策咨询。八是赴上海招商，现场签约26个金改项目。六、温州金融改革进展情况 试点以来，温州围绕十二项主要任务，深入谋划、细化方案、落实项目，各项工作全面推进并取得了

10、阶段性成效。一是大力推进民间融资规范化和阳光化。温州组建了4家民间借贷服务中心；4家民间资本管理公司；出台了浙江省温州市民间融资管理条例、温州民间融资利率指数编制方案（按周发布温州民间融资综合利率指数，简称“温州指数”）。温州金融改革广场正式开业，现有托管企业13家，挂牌交易企业2家，交易额、交易量位居浙江省前列。设立温州市地方金融管理局，主要负责对地方金融市场主体的现场检查和监督管理；同时成立金融仲裁院、金融犯罪侦查支队和金融法庭，形成一套金融管理体系。二是进一步夯实金融基础设施。人民银行牵头将征信查询服务成功引入温州市民间借贷登记中心。同时加快农户信用信息采集和电子化进程，目前已采集温州6

11、1731户农户信息。初步完成金融业综合统计信息平台和温州金融监测报数平台两大系统建设。2012年12月开始，就部分证券公司、保险公司、融资性担保公司、典当行等金融组织已开始试报数据工作。温州定期对外发布温州市民间借贷监测利率（按季监测发布）。三是银行、证券、保险等金融组织体系不断完善。银行机构方面，温州银行引进战略投资者和增资扩股工作顺利推进，已完成内部配股72.47%，入股资金总额6.6亿元。已开业村镇银行6家，分支机构5家。温州鹿城、龙湾2家农村合作银行均已完成股改总体方案，并上报浙江省政府待批。积极引导泰国开泰银行等外资银行到温州设立机构。推进资金互助社增资扩股。证券机构方面，先后成立上

12、海证券和两家分公司，证监会已经拟订设立温州证券监管分局方案。保险机构方面，新增保险机构3家，全市现有保险机构达46家。四是不断提升金融服务水平。加强小微企业信贷服务创新，推出股权、专利权、海域使用权、林权、排污权、土地承包经营权等多样化抵质押信贷产品，试点开展“增信式”、“分段式”、“年审制循环贷款”等还款方式，有效破解企业融资的“贷款难”和“还款难”问题。推动银企有效对接，召开银企合力推进会、小微企业融资服务推进会，启动“万家百亿”小微企业培育计划。出台加快建立现代企业制度推进区域资本市场建设的指导意见，推进改制规范工作。温州市区域集优直接债务融资合作相关协议正式签署，温州市政府设立1亿元温

13、州市直接债务融资发展基金。七、温州金融改革过程中需注意事项一是要处理好改革与稳定的关系。既要重视民间金融规范发展，也要重视正规金融稳健持续发展。对于温州近期出现的企业经营不善、金融风险暴露等问题要予以高度关注，既要积极推进改革，同时也要稳妥处理好金融改革与金融稳定关系。既要推进温州产业机构优化升级，又要通过建立风险防范机制来保障经济金融稳健运行。二是要处理好改革创新和政策突破的关系。温州金融改革需要在政策框架、利益诉求、改革目标等方面寻求合理平衡。在现有政策框架下，通过政策要素组合，也会产生不同效果。例如，充分发挥正规金融机构作用；积极发展债券融资和股权融资；通过鼓励创新、减少管制等方式激活民

14、营资本活力，保护借贷双方利益、降低交易成本。三是要处理好金融发展和服务实体经济的关系。温州金融改革目标是建立一个通道，让“民间资本之水”灌溉“实体经济之田”。在规范发展民间融资过程中，合理有序引导民间资金进入实体经济，将民间资金转化为符合发展需要的产业资本，通过金融改革为民间资本提供一个更好的资金运作平台。地方政府也应当关注实体经济，关注产业升级和产业经济发展。八、温州金改评论 温州经济的困境有其深刻的历史根源和结构性因素，其中包括产业结构转型升级滞后、民间资本外溢、资源要素瓶颈制约较大、家族式企业影响经济可持续性、外向型经济模式受外部影响较大等因素，不是单一金融因素能解决的。温州经济问题的本

15、质是“温州模式”发展30年后，因“代际锁定”导致经济结构转型升级跟不上全社会改革步伐，长期陷入粗放式增长困境，在国际国内经济形势变化影响下衍生的一系列经济社会问题。在巨大的利差面前，温州企业没有守住实业，身陷经济泡沫而引发民间借贷风波，并将风险传导至金融领域。很多学者的讨论都提到这一点。解决温州经济问题，关键在于打破“温州模式”瓶颈，产业转型升级是根本出路，温州实体经济的重振不能仅靠金融支持，除了货币信贷政策外，还需要产业政策、税收政策、土地政策、贸易政策、劳动用工政策尤其是当地政府服务职能转变和效率提高等一系列政策体系的配合，单靠金融的力量远远不够。六、温州金改取得成效 回眸过去的这半年，不

16、管外界如何喧嚣，翘首企盼的“细则”虽未亮相，温州金改始终不动声色、有条不紊地稳步推进：完善地方金融组织体系、健全民间资本市场体系、创新金融服务体系、构建地方金融监管体系一个个核心命题正在一一破题。金改正如春风和阳光，驱散阴霾，带来可喜的变化。遭遇了去年民间借贷风波的恐慌窘境后，随着金改的推进，金融秩序逐步稳定，实体经济信心正在恢复。5月至7月的贷款投放量占今年1至7月贷款总投放量的65.1%，月平均贷款增量达到89.8亿元，显示投资信心正在加快恢复。（一）温州当地社会各界反映政府部门：金改一获批，温州迅即成立了实施领导小组办公室，民间融资规范办、资本市场培育办、金融组织创新办等几个重点项目办公

17、室也相应成立。依据国务院确定的温州金改12项主要任务，温州精心制定了金改路线图，确保在完善地方金融组织体系、健全民间资本市场体系、创新金融服务体系和构建地方金融监管体系四个重点领域取得突破。7月9日，温州民间借贷登记服务中心首次向社会发布利率指数，今后每月、每周将定期公布。由纯民资平台来公布民间借贷监测利率，可以给温州金融市场提供一个风向标。除了推进民间金融阳光化外，破解中小企业融资难是温州金改的另一核心命题。8月14日，全市小微企业融资对接会在市人民大会堂举行，27家银行承诺在今年和明年为我市小微企业(含个体经营户)新增贷款额度超1000亿元。嗷嗷待哺的小微企业迎来了属于他们的“融资季”。当

18、地企业：在温州经济处于转型升级的关键时刻，不仅仅是帮助企业获得间接融资，温州还在想方设法辟设直接融资渠道。“金改春雷”，正在给温州金融业拉长“短板”带来了契机。“奥康国际”、“乔治白服饰”、“金卡高科技”相继登陆中国A股；温州第一单企业债券、第一单中小企业私募债相继发行；中期票据、中小企业集合票据融资业务启动金融改革正在改变着温州企业的融资习惯。更多的民资在寻求以更专业化、更现代化的方式注入实体经济。来自市发改委的消息，市里正着手设立政府平台建设引导基金和创业投资引导基金，而龙湾、平阳、温州经济技术开发区等地已先行一步，组建并运作相关投资基金。 （二）金改仍面临的问题有成绩，也有困惑

19、。温州金融改革试点半年，民资介入困惑初现。有些问题还可以再细究些：一是江南阀门成功发行了第一单中小企业私募债后，第二单、第三单跟进速度为何迟缓？二是科技保险在温州推出后，却叫好不叫座，办了第一单至今没有下文，人们不禁要问为何我们总差临门一脚？三是部分县市区对金改的理解仍停留在银企对接的内容上，对民间金融改革先行先试的理解依然跳不出银行这个固有的传统框架；四是民间借贷登记服务中心运行中，碰到的诸如房产顺位抵押、中介信息服务等各类配套服务不顺畅问题，这些具体的技术细节问题，一旦无法解决、成为“死扣”，就会影响整个业务扩大；五是在温州金改的大旗下，金融平台全面开花。这一局面当然令人欣喜，但各地推出的

20、各类金改园区如何避免重复建设，实现差异化发展?（三）温州金改未来走向一是完善地方金融组织体系。完善中小企业服务平台，落实小微企业融资支持配套政策，加快地方新型金融组织和非银行机构发展、今明两年基本完成100家小额贷款公司组建，做强做大地方银行业金融机构、支持开展以民资和侨资为主的温州民营银行试点，规范融资性中介机构。二是创新金融服务体系。完善民间借贷服务平台、争取民间借贷登记服务中心在瑞安、平阳、苍南三地开设三家，年底前在乐清、永嘉、泰顺、文成再开4家；完善各县(市、区)金融产业平台、开展个人境外直接投资试点。三是健全民间资本市场体系。建设温州金融要素交易市场，大力推动股权投资机构集聚和设立、

21、在首批3家民间资本管理公司成功运营的基础上，逐步扩大试点布局，积极推进企业上市、到2015年上市企业达到30家，有步骤地发展温州债券市场。四是构建现代农村金融体系。积极推动专业合作、供销合作、信用合作“三位一体”的新型农村合作平台建设，积极扩展贷款质(抵)押范围、并取得全面突破，加快发展涉农保险业务。五是强化金融风险防控体系。加强信用体系建设、争取列入全国信用城市建设试点；建立金融综合改革风险防范机制，严厉打击非法金融活动。七、专家学者对温州金改的评论国际货币基金组织秘书长林建海：温州金改或可成全国范例国务院批准设立温州金融综合改革试验区，意义非常重大。温州经济的雏形是小商品经济，近年随着土地

22、、人力、资本为基础的综合型经济进一步发展，温州经济已经上了一个崭新的台阶，这也决定了温州必须走资金资本市场的道路，充分发挥它们的杠杆作用。金融综合改革试验区的设立，正是给资本市场有了广阔的提升空间。有国务院的政策支持，加上温州人骨子里的勤奋创新精神，改革试点区的工作是一定会获得成功的，将来这也可成为全国范例。全国人大财经委副主任吴晓灵：多发几张牌照不是改革多发几张牌照不是改革，改革应该有制度和经营机制的创新。中国金融体制改革非常重要的一个方面是应该建立中央和地方双层金融监管体制。对于只涉及能自我控制风险的少数人的金融机构和金融活动，最好交给地方政府管。我感觉到现在很多人有一种“金融的冲动”，就

23、是民营资本进入银行业的冲动。但实际上很多人在银行业惨烈的竞争与承担重大的社会责任方面，准备不足。目前来看，村镇银行既不适宜作为小贷公司的主攻方向，也不是民资进入金融业的一个比较好的方式。原美国商务部助理部长黄建南：温州再次面临“过河”30多年前，温州人有了一次“过河”的机会，在创造市场经济的同时，创造了温州模式、温州人精神、温州人文化。30多年之后，“金改”让温州再次面临“过河”任务，因此，要千方百计抓住这个绝佳机遇。银行业如同其他产业一样，也有一条垂直分工的阶梯脉络，最大的项目由国有银行来操作，下一阶梯设有市级、区级银行经营，最后一层则由社区银行提供服务。因此，温州民营银行的发展方向，不是跟

24、国有、大型银行去竞争，而应朝着社区类银行发展，在类似村镇、社区等小范围内挖掘发展和盈利空间。原人民日报副总编辑周瑞金：这是温州发展的好机遇试验区不失为温州发展的好机遇。推动温州进一步发展主要也是抓住金融改革。改革开放胆子要大一些，敢于试验，不能像小脚女人一样。看准了的，就大胆地试，大胆地闯。深化金融改革必须注意两点，一则注意政府向服务型政府转型，壮大基层自治，让社会力量解决民生社会问题，二则，注意政企分开、政资分开，让企业拥有更多配置资源的权力，发挥市场在资源配置中的作用。温州金融改革要在金融与实体、虚拟与实体的关系中大胆探索。金融改革机遇当前，挑战也当前。温州千万不要把政策当政绩，把开头当过

25、头，要脚踏实地地把试验区建设好。温州市金融研究院院长谢平：试验区本身就是很大的资源温州金融改革的进展我们很难预料，但我觉得既然中央让温州来搞金融改革的试验，这些改革的措施其他地方肯定要等试验结果出来了后才能做。由于文件的局限性，我们没有“什么改革什么地方能做或不能做”的说法，既然温州已经成为“试验区”，说明在现有的中国金融机构的产权框架和金融机构的监管框架下，我们可以做一些事。试验区本身就是很大的资源。当然，改革肯定是有难度的，温州作为金融改革的试验区本身就是一个很大的资源，“一行三会”不一定会规定“能做什么”，但是有些事只要没有禁止，肯定会给予温州一定的支持，这些在文件上不一定会写清楚。北京

26、大学副校长海闻：温州开启民营金融新时代中国金融业到目前为止仍然没有得到很好的改革。温州的金融改革已经开启了民营企业进入金融领域这样一个新的时代。中国经济已经高速发展30多年，现在面临很多挑战。其中，更重要的是金融创新对于中小企业发展的重要性。解决中小企业融资需要金融创新，更需要民营企业的参与。金融领域的开放，尤其是民营企业如何进入金融领域这是我们面临的一个重要课题。清华大学中国与世界经济研究中心主任李稻葵：绝对不能离开实体经济温州的金改应该算是一个比较大的进步。但这个试点弄不好就会变成制度套利，别人那里不能办银行，我能办银行；别人那里的利率不能动，我可以动，就占便宜了，这就是制度套利。温州金改是要搞制度创新，而不是制度套利。温州最大的特色在于其制造业基础和民间资金基础，大量的资金沉淀在民间而不是机构，因此温州更要紧密结合产业搞金融创新，绝对不能离开实体经济。国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松：把金融业作为改革的突破口我个人对温州的期待很大，希望温州能在国务院规定的空间内，开辟新空间，实现制度上的突破和创新。从全国来看，启动金