理财规划师2011年11月综合评审试题

1、2011年 11 月综合评审试题一、江先生， 30 岁，郑州人，之前一直在郑州工作，从事 金融行业， 四年前与相识已久的赵女士结婚， 并且有了一个自己 的孩子，但是在 2006 年的时候，由于工作的需要，江先生一家 来北京， 目前赵女士在家， 正在找工作， 小孩今年 3 岁准备送到 幼儿园， 江先生在郑州的工作生活还比较舒适， 在双方父母的帮 助下，江先生在郑州拥有了两套房子，一套 30 平米小户型，市 值为 40 万，一套 170 平米住房（父母居住） ，市值 200 万，两 套房子都是一次性付清。 来到北京后， 江先生立即贷款买了一套 160 平米的房子（目前市价 320 万），房贷 60

2、 万，从 2006 年 10 月开始偿还贷款，采用等额本息还款法，还款期限为 20 年。 由于工作地点离家比较远，所以目前是在单位附近租方居住。随着江先生工作的转移， 其收入有所增多， 但家庭支出也在 增加，目前江先生税后收入 14000 元，五险一金，北京的房子 对外出租，月收入 6000 元，郑州小户型对外出租，月租收入 1500 元。 2006 年来北京的时候，因工作的需要，江先生购入 一部价值 25 万元的轿车， 月养车费用 1800 元，租方每月 3000 元，江先生一家基本生活支出每月 3000 元，请阿姨 1500 元， 妻子每年交保险费 3000 元；1 年内增加支出项目：小孩

3、上幼儿 园，每月 2000 元左右，无其他负担。江先生工作较为繁忙， 很少有时间顾与到家庭理财状况， 而 赵女土对理财又知之甚少。家庭目前有活期存款 16 万，股票现市值3万。预计家庭未来平均年收益率为 5%江先生家庭需要理财规划师为其解决的理财问题主要有：1、小孩的出生，给家庭带来了很多的快乐， 但随着孩子的慢 慢长大，各种费用，尤其是教育费用开支的增加也给家庭带来不 小的压力。江先生目前希望能够在孩子上大学时为孩子准备50万元的教育基金，供孩子未来大学毕业后出国深造之用。2、家庭目前只有赵女士拥有一份重大疾病的保险。江先生 除了公司的社保之外没有买其他任何的保险，他希望了解一下用多少钱购买

4、什么样的保险比较合适。3、江先生希望3年内还清欠款，并且考虑到未来小孩的上 学问题，想6年内在北京另购一套（100平米左右），希望仍然 于东三环附近，小区环境好，交通方便，有好学校，预计房价约 200万元。4、希望能保持家庭良好的现金流动性。5、希望在50岁时提前退休，届时能有 200万元的金融资 产。（提示：信息收集时间为2008年10月1日。不考虑房租需交 纳的个人所得税。贷款利率按 7%计算。不考虑折旧。）表1资产负债表单位：元客户日期资产金额负债与净资产金额现金与现金等负债价物活期存款160 000住房贷款570 421定期存款其他金融资产股票30 000实物资产负债统计570 421

5、自住房2000 000投资住房3600 000机动车250 000净资产资产总计6040 000负债与净资产总计表2现金流量表客户日期 2007.9.30-2008.9.30年收入金额年支出金额工薪类收入房贷55 824江先牛168 000日常生活支出36 000投资收入交通费用21 600房租收入90 000房租36 000保险3 000保姆费用支出18 000收入总计258 000支出总计170 424年结余：87 576表3家庭财务比率表结余比率34%投资于净资产比率66%清偿比率91%负债比率9%即付比例28%负债收入比率22%流动性比率111 .在撰写理财规划书建议书正文部分内容时，

6、应包括（）A .分项理财规划B.免责条款 C .调整后财务状况D .财务状况分析2 .理财规划师在编写江先生家庭资产负债表与现金流量表时表头需填入（）A.江先生家庭资产负债表为2007年1月1日-2008年12月31日B.江先生家庭现金流量表为2008年9月30C.江先生家庭现金流量表为2007年10月1日-2008年9月30日D.江先生家庭资产负债表为2008年9月303 .下列数据可以填入江先生家庭资产负债表的是资资产总计为 3630000C .江先生名下房产价值总计5600000 元 D .江先生家庭实物资产总计为 58500604 .理财规划师对江先生家庭资产进行统计，其中包括 （ ）

7、。A .江先生家庭负债部分住房贷款为488356 元 B .江先生家庭负债总计为 570421 元C .江先生家庭净资产为 5973942 元D .江先生负债与净资产总计为 6040000 元5.理财规划师测算江先生家庭的收入支出情况，其中包括 （ ）A .江先生家庭全年总收入为 233700 元 B .江先生家庭年结余为 63279 元C.江先生全年房屋类支出费用为 91821元 D .江先生个人全 年薪金收入为 143700 元6通过对江先生家庭资产负债表与现金流量表进行分析，理财 规划师对江先生家庭的结余比率分析结果是（ ）。A .江先生家庭积累财富速度较慢B .可以反映江先生家庭提高其

8、净资产水平的能力C .结余比率是 46%D .结余过高，可以反映出家庭生活质量偏低7 对江先生家庭投资与净资产比率判断，理财规划师告诉江先 生（ ）A .江先生家庭投资与净资产比率的参考值应为66%B .从江先生家的投资与净资产比率可以看出，其家庭投资性资 产比重合理C .投资与净资产比率是反映江先生家庭通过投资提高净资产规 模的能力D .投资与净资产比率=净资产/投资资产8 .通过对江先生家庭资产负债表与现金流量表进行分析，理财 规划师对江先生家庭的清偿比率分析结果是（ ）A .清偿比率是反映江先生家庭综合偿债能力的指标B.江先生家庭的清偿比率显示其随时会面临资不抵债的困境C .清偿比率=净

9、资产/总资产D .江先生需调整资产结构以保障家庭财物安全9 .通过对江先生家庭资产负债表与现金流量表进行分析，理 财规划师对江先生家庭的负债比率分析结果是（ ）A.负债比率越高，家庭财务越安全B .通过对江先生家庭负债比率的分析，现实江先生家庭财务 不安全C .负债比率与清偿比率密切相关，同是反映综合偿债能力的 指标D .负债比率 =负债总额 / 净资产10 .理财规划师对江先生家庭负债收入比率的分析，正确的是 （）B 通过计算江先生的家庭负债收入比率，可以看出其长期偿 债能力最强C .可以反映出江先生支出能力的强弱D 资产收入比率 =负债 / 税后收入11 通过精细的测算，江先生家庭的财务比

10、率中（ ）A 清偿比率是 91%B 负债比率 9%C 江先生家庭投资与净资产比率为 60%D 负债收入比率为 22%12 综上所有财务数据分析，理财规划师预测（ ）A.江先生未来工资增长的潜力很大B .由于日常的家庭收入并未完全依靠江先生的收入，所以分 散了部分家庭收入风险C .随着小孩年龄的增长，未来家庭支出可能会增加D .总体情况判断未来江先生家庭资产呈上升趋势13 .理财规划师对江先生家庭财务的总体评价是 （）A .江先生家庭属于收入支出比较多的中产阶级家庭B .江先生家庭缺少风险保障C .家庭资产中比重最大的是房产，未来应增加金融资产的投 资D .家庭收入单纯以江先生税后收入构成14

11、.理财规划师根据江先生提供的家庭财务数据以与家庭未来目标，总结出江先生的理财目标主要包括（ ）A 为江先生的小孩准备出国费用预计 50 万元B 三年内在北京三环内购置二手房产C .为家庭尤其是江先生构建家庭合理保障D 希望 50 岁提前退休时，筹集 200 万金融资产以供养老15 .理财规划师为江先生制定的现金规划方案，其中可行的是 （）A .除了预备生活储备金外，江先生还可以通过办理信用卡， 利用此等融资方式防范临时性风险B .在预储出生活储备金之后，江先生家庭中剩余的活期储蓄 可以进行其他的投资理财C .家庭预储生活储备金的目的是为了弥补收入与支出出现无 法匹配的情况D .根据目前江先生家

12、庭财务状况应该将自己下降至 16 万， 确保三个月的支出16 .下列各项金融产品中，可作为江先生家庭现金理财工具的 有（ ）A .货币市场基金B .外汇期货 C .公司企业债 D.纸黄金17 .如果江先生夫妇选择购买商业保险养老，则需要考虑的因 素是（ ）。C .保险公司的机构网络D .保险公司的服务质量18 对于江先生筹划退休资金缺口，理财规划师推荐合理的理 财产品是（ ）A .保险 B .基金 C .外汇 D .纸黄金19 .江先生在购置房产进行投资之前，核算整体成本还需考虑 的费用由（ ）A .抵押登记费B .律师费C .印花税D .契税20 .江先生想通过购买房产达到投资的目的，理财规

13、划师建议 江先生参考购房还贷能力评价指标，其中（ ）A .可负担房贷 =以未来购房时年收入为年金的年金现值*年收入中可负担贷款的比率上限B .可负担房屋总价 = 可负担首付款 +可负担房贷C .可负担首付款 =目前净资产在未来购房时的终值 +以目前到 未来购房时间内收入在未来购房时的总值 / 年收入中可负担首付 比例的上限D .可负担房屋单价 = 可负担房屋总价 / 需求平方米数21 .理财规划师在江先生购房还贷目标的总体评价中，正确的 是（ ）A .如果以目前江先生现有活期储蓄与股票，投资回报率需达到 31.89 才可完成六年积攒 100 万资金B .如果以目前江先生现有活期储蓄与股票，投资

14、回报率需达到 25% 才可完成三年偿清 60 方贷款C 从金额上计算 6 年内完成这两项理财目标需要准备 100万元左右D 6 年内偿清贷款并实现购置新房，在时间上缺乏弹性22 在筹备江先生儿子高等教育费用时，理财规划师应推荐的筹 贷工具有 （ ）。A .教育信托 B .教育储蓄 C .平衡型基金 D .股票与公司债券23 江先生孩子目前 3 岁，如果按照年化收益率 5计算，理 财规划师应建议（ ）A 从即日起，江先生需要每月投入 1863 元以筹备儿子的高等教育资金B 从即日起，江先生需要每年初投入 16372.5l 元以筹备儿子的教育资金C .如有10万元的启动资金每月投入 753.13元

15、以筹备儿子的高等教育资金D .如有10万元的启动资金每年初投入 1088元以筹备儿子 的高等教育资金24 理财规划师在提出针对江先生家庭筹备子女教育准备方面 的理财建议时，需要参照教育负担比。下列选项中，关于教育负 担比表述正确的是（ ）A 当教育负担比高于 30% 时，家庭就应提早准备该部分资金B 江先生家庭教育负担比为 33%C 教育负担比 = 届时子女教育金费用 / 目前家庭税后收入 *100%D .计算教育负担比时需要注意学费增长率可能会高于收入增 长率，届时教育负担比可能偏高25 若江先生购买了商业保险，作为投保人需要履行的义务有 （）A.缴纳保费B .危险增加时与时通知保险公司C.

16、保险事故发生后与时报案D 提供必要的索赔单证26 适合江先生的保险规划方案是（）A .江先生可以购买偷盗险的家庭财产保险B 江先生可以购买消费型的住院保险C .江先生可以购买保额 30万元，保费3200元的定期寿险D .车先生可以购买保额 50万，保费为1万元的万能险27 .理财规划师指定的江先生家庭保险规划的方案中，可行的 有（ ）A .江先生的保险应覆盖江先生的收入B .按照家庭收入主体计算江先生、江太太与孩子的保费比例 应为 2：2：lC .江先生家庭年结余计算保费应控制在 1.3万比较合适D .江先生家庭保险额度以江先生年税后收入10 %计算，应大致定为 1.68 万28 理财规划师为

17、江先生家庭进行退休养老规划的时候要遵循 一定的原则，其中主要有（ ）A .准备的退休基金在投资中应遵循稳健性的原则B 理财规划师应该劝说客户，对于自己的退休金应该确保安全，不要追求收益C .在制订退休养老规划的过程中，多估计些客户退休后的支出，少估计些收入D .在条件允许的情况下，理财规划师应该建议客户为退休养老提早规划29 .为确保江先生 50 岁可以提前退休，并保证 200 万的养老金，下列理财规划师建议中合理的是（ ）A.建议江先生挑选平均收益在 7%的平衡型基金B .建议江先生采用基金定投的方式实现养老金储备C .建议江先生提高投资收益率水平D .建议江先生多购买货币市场基金30 .通

18、过理财规划师的介绍，江先生了解自己家庭成员风险差 别的要点主要是（ ）A .江先生的小孩目前三岁，目前正好是好动的年龄，这个阶段的最大风险是意外伤害B .江太太虽然目前是家庭中的消费体，但具备工作经验，到 找到工作后，同样可以负担家庭责任C .近期如果江先生发生意外导致其死亡或残疾，则家庭将失 去主要收入来源D .目前江先生名下有三套房产并且均不处于江先生直接掌 管，家庭财产存在风险隐患二、田先生今年 33 岁，田太太今年 28 岁，由于两人工作 性质的关系， 两人均没有缴纳基本养老保险， 也没有进行任何投 资规划。 对于退休养老问题不知从何下手， 于是找到理财规划师 为其进行规划。田先生打算

19、 60 岁退休，估计可以活至 85 岁。 田太太打算 55 岁退休，估计可以活到 80 岁。考虑到通货膨胀 和退休后投资能力下降的影响。 他们预定退休后每人每年需要花 费 12 万元的生活、医疗费用。田先生家庭的综合投资回报率为 退休前每年 8 ，退休后 3 ；通货膨胀率为每年 3。根据田 年生家庭的情况，对下列题目进行作答。阅读上述资料，请完成下面 10 道题：1 理财规划师经过测算， 田先生夫妇需在退休时准备 （）元可以满足退休后的生活需求。A6000000B 4500000C 7500000D 30000002 理财规划师就田先生家庭在制订退休养老规划时，建议 （）A.从现在开始，田先生

20、需要每月投入 2628元以筹集退休养 老金B .从现在开始，田先生需要每月投入5257元以筹集退休养老金C 从现在开始，田先生需要每月初投入 261l 元以筹集退休 养老金D 从现在开始，田先生需要每月初投入5222 元以筹集退休养老金3 理财规划师建议， 如果目前有一定数额启动资金， 可以减 轻退休金筹集的压力（ ）A.如果有20万元的启动资金，田先生需要每月投入3848元以筹集退休养老金B .如果有20万元的启动资金，田先生需要每月初投入 3832元以筹集退休养老金C .如果有20万元的启动资金，田先生需要每月投入1476元以筹集退休养老金D .如果有20万元的启动资金，田先生需要每月初投

21、入1221元以筹集退休养老金4 .理财规划师告诉田先生夫妇，除了上述提到的“月定投” 与“启动资金”来筹集退休养老金之外，还可以选择在每年初安 排一笔资金用于投资，对此（ ）A .从现在开始，田先生需要每年投入63601元以筹集退休养老金B .从现在开始，田先生需要每年初投入31800元以筹集退休养老金C 从现在开始，田先生需要每年投入 68639 元以筹集退休 养老金D 从现在开始，田先生需要每年初投入 34344 元以筹集退休养老金5 为了达到退休前8的投资回报率，理财规划师建议田先生夫妇可以选择（ ）的投资组合。A30 的投资回报率 12 的股票型基金和 70 投资回报率 7.33% 的

22、平衡性基金B40 的投资回报率 12 的股票型基金和 60 投资回报率5.33 的平衡性基金C50 的投资回报率 10 的股票型基金和 60 投资回报率6的平衡性基金 5的平衡性基金D60 的投资回报率10 的股票型基金和40 投资回报率6 田先生要完成退休后投资回报率每年3的目标，可以选择（ ）来投资。A .面值100元的5年期零息债券，购买价格是16.24元B .面值100元的5年期付息债券，票面利率2 %, 4年付息一次，购买价格是 95.42 元C .面值100元的3年期零息债券，购买价格是91.51元D .面值100元的3年期付息债券，票面利率 2 %, 4年付息一次，购买价格是 9

23、7.15 元7从田先生要求的投资收益率来看，理财规划师向田先生推荐的储备养老金的投资基金包括： （ ）A.货币市场基金B 债券基金 C 偏股型基金 D 配置型基金8 如果从田先生家庭资产与收入情况来看，无法在二人退休时完成如此高额养老金的积累，哪项是可行的方案（ ）A 推迟退休年限C 提高即期消费水平需要调整退休养老规划， 下面B 降低退休后生活水平D 寻找收入更高的工作9 田先生对退休养老没有清晰的认识，下列（）是理财规划师应该对田先生明确的退休养老规划内容。A 青年人没有必要考虑退休养老问题B 男性比女性更需要退休养老规划C 退休后的生活开支一般会明显下降，所以退休金的准备 可以保守一些D

24、 退休后的生活存在很大的不确定性，所以退休养老规划 要有一定弹性10 从资料中可以明确看出，田先生家庭准备养老金的时间 是（ ）年。A 12B 18C 25 D 27三、张先生和张太太去年年底喜获一子，取名张成龙。 “望教育规划。儿子的高等教育目标定为大学和出国留学两阶段：（1） 预计 18 岁上大学， 目前大学四年费用合计 8 万元，预计 每年学费上涨 4% ；（2） 预计 22 岁送孩子到美国去留两年， 目前去美国留学两年 的费用为 12 万美元，预计学费每年上涨 5% 。张先生家的投资回报率 10 ，根据张先生和张太太的家庭情 况，对下列题目进行作答。阅读上述资料，请完成下面 10 道题

25、。1 张先生和张太太关于教育规划工具向理财规划师进行咨 询。理财规划师告诉他们（ ）。A.短期的教育规划的工具包括学校贷款、政府贷款以与银行 贷款B 传说的教育规划工具主要有教育储蓄和教育保险C .教育规划不能选择股票或公司债券这类投资产品D .教育储蓄的存期分为2 若汇率是 1 美元 =6.80 学费用是充足的。A 2629887 元人民币C 2054122 元人民币币3在理财规划师的建议下， 么下列建议中正确的是（ ）。1 年、 2 年、 5 年， 50 元起存 元，张先生准备（ ）的出国留B 2387554 元人民币D 2273342 元人民张先生要筹集孩子的教育金， 那A .从现在开始，张先生需要每月投入514元以筹集本科教育金B .从现在开始，张先生需要每月投入290元以筹集本科教育金C .张先生需要筹集164158元供孩子本科阶段的学习D .张先生需要筹集155832元以供孩子本科阶段的学习4如果张长先生可以决定自己的个人账户所投资的资产，并决定投资于开放式基金。那么下列哪种策略是合理的（）。A .应避免只投资于单只基金，不利于分散风险B 每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好时基金C .随着孩子上大学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D 孩子小时