善用多类资产盘活“定投”理财

1、善用多类资产 盘活 “定投 理财定投作为一种投资手段最早被熟悉的领域是基金定投。如果狭义的解 释就是 :银行定期从你指定的银行卡 折中把约定好数量的钱取走 ,然后 购置指定的金融产品。这几年随着我国经济的高速开展 ,个人投资渠道被迅速地扩展 ,股票、基 金、黄金、外汇、收藏品、房产投资都被列入了资产配置目标领域。 本期互动中 ,理财师给投资者提出一个全新的定投理念 :定投这一简单 的投资方式其实可以被灵活地运用于不同的年龄阶层 ,不同的投资领域 和不同的投资理念之中 ,为我们的理财效劳。定投理财之持久战基金、股票类王先生从 2021年 1月开始每月将 1000元定投于某知名基金公司的混 合型基

2、金 ,截至 2021年 7月总投入本钱 1.9 万,而实际市值 2.4 万,其收益 率到达了 26%。而同样在 2021年 1月开始每月 2000元坚持逢低购置 某优质银行股的邹小姐 ,在截至 2021 年 7 月时,总投入本钱 3.8 万元,实 际股票市值却下跌了近 3 成。理财师分析 :股市的行情决定了基金或者单个股票的涨跌大方向。股票 市场总是有涨有跌起伏不定的 ,不管是普通投资者还是专家都很难做到 逢低买入和逢高卖出。但通过定投的方式可以摊薄投资本钱,最终躲避直接参与股票市场的风险。基金、股票类的定投 ,只要每月坚持定量买 入 ,不要在意股市短期内的涨跌波动 ,并且长期持有 ,一般就能

3、分享经济 开展带来的收益。近期股市在 3000 点左右徘徊震荡 ,正是中长线配置的 良机,建议投资者可以适当加大定投的比例至高点的 1.3-1.5 倍。同时 , 此类定投可以强制投资者养成积少成多的良好理财习惯。定投理财之游击战外汇、黄金类刘小姐非常信任黄金的保值功能 ,希望在自己的养老和子女培育方案中 能将黄金的定期投资放入其中。而对于在外资企业工作的她来说,每月的美元收入也是一笔不小的流动资金。加上她对银行开展的美元纸黄 金业务也非常感兴趣 ,因此就萌生了投资的念头。理财师分析 :由于外汇市场、黄金价格的波动较为剧烈 ,风险较大 ,对于投 资者的专业知识和心理素质要求都较高 ,所以此类投资

4、首先要确定一个 止损点 比方 5%来锁定损失 ,一旦当损失到达 5%时就应坚决地斩仓出 货。操作方法上 ,也区别于前面的 “持久战而,应该采取 “游击战战术,有 时候需要采取声东击西的方法 ,将投资品种在不同市场间适当转换。另 外 ,建议刘小姐确定一个资金投资量 ,坚决抵抗市场的诱惑 ,绝不随意增 加资金投资量 ,减少风险的扩大。而对于刘小姐手中的外币资产 ,针对目前利率水平较低的情况 ,理财师 认为稳健的投资方法是可以将手中的外汇做一些不超过 1 年的中短期 理财。因为许多货币在一段时间之后还是有一定的加息预期的。对刘 小姐这样持有美元 ,又担忧美元贬值的投资者来说 ,可以考虑把局部美 元换

5、成美元金。黄金和美元的关系一直都很密切 ,虽然近日黄金持续整 理 ,但如果美国通过大量发行货币来弥补其财政赤字的方法,美元有可能进一步贬值 ,而用美元计价的商品都将进一步走高。定投理财之阵地战收藏品、奢侈品类朱先生平日习惯收藏字画 ,平时除了到拍卖行了解书法家、画家作品的 市场行情外 ,还通过圈里的朋友联系书法家及画家本人,通过登门拜访的方式来熟悉市场趋势。平时 ,他会根据市场的情况适时拍出或置换部分藏品,到达以藏养藏的目的。 过去两年来 ,朱先生每年的收益率平均达到了 20%左右。理财师分析 :通过定投收藏品的方式确实可以获得不菲的收益。但是 这类投资的最大风险在于收藏品的好坏与真假 ,通过

6、登门拜访学习和专 家推荐的方式 ,定期定量购置收藏品 ,既较容易确保收到真品 ,又能收到 上品甚至特品。建议有兴趣且有资金实力的投资者可以利用固定的投 资流程、 投资渠道和投资种类进行定投 ,既能躲避投资风险 ,又能产生较 好的收益。另外 ,国内的奢侈品投资也正日渐兴起 ,中国也已成为世界第三大奢侈 品消费国 ,包括钻石、饰品、名表名酒等在内的众多奢侈品成为买家们 除了消费之外的收藏和投资品种。 但是 ,奢侈品也具有生命周期 ,酒或金 条类保值的传统奢侈藏品生命周期很长 ,而假假设是时尚年轻的一类消费 类奢侈品 ,其生命周期那么相对会减短 ,并且升值的潜力空间也不大。 投资 者也切忌跟风 ,早

7、先被疯狂哄抬的普洱茶或许就是一个典型的反面教材。定投理财之反向定投固定资产、房产类在国外这种投资方式已经较为普遍 ,即将自己的房产等固定资产进行信托化管理,每月每年固定的取得一定量资金 ,用于养老生活 ,直至终老。 随着我国老龄化情况的加剧 ,这类保障退休后老年生活质量的市场需求 也日渐凸显 ,这样的理财模式开展相当迅速 ,在国内已经有机构开始试 行、论证。理财师分析 :一般采取以房养老的老人主要分为两类 :一类是出租房子 一类是干脆把房子卖了。相比拟而言 , “房租养老 更容易被老人接受。 由于此类投资方式在国内还没有金融机构深度介入 ,没有形成相关的法 律。为了躲避投资者的寿命风险、通胀风险对养老规划的冲击 ,笔者建 议目前还是采用 “房租养老 更妥帖。记者点评 :通过以上案例的简单表达 ,我们可以看到在不同的投资领域 ,或是投资 者在面对不同的投资目标时 ,定投的表现形式和运用技巧均产生了相应 的变化。除了传统的基金定投 ,股票、房产、黄金甚至外汇资产都可以运用定投 成为一种投资手段。但是需要提醒的是 ,投资者不能够将其看成 “万灵 药不,能在各个投资领域中生