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文档简介

1、工商银行实习小结今天带我实习学习的是赵经理，他负责的主要是工商银行的个人理 财 业务，对客户进行理财，理财规划是指工行理财团队根据您的现有资产状况、 未来收 支状况以及风险偏好为根底，通过按照科学的方法重新摆布资产、运用财 富，助您更 好的管理财富、实现理财和生活目标的效劳。对于为客户理财规划首先要了解客户，例如客户的用于理财的资金 额 度、活期定期存款额度、理清客户的理财目标知道客户想要干什么，有什么 样的生 活目标和理财目标，这个目标是一个量化的目标，需要具体的金额和时间 客户的风 险偏好不做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设， 例如，有的客户 因为自己偏 好于风险较大的投资工具， 把钱全

2、部都放在股市里，而没有考虑到他 有父母、子女， 没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受 的范围。客户需要 填写相关资料，然后理财师通过个人客户营销管理系统，判 定客户所属投资种类，从 而为客户制定相应理财方案。目前工商行正努力开发财富客户。工行财富管理效劳面向个人金融 资 产达 100万元人民币含等值外币 的人群，实现了签约、个人风险评估、 财富 规划、 资产管理、投资组合执行情况报告等系列效劳，首先，通过财务分析和风 险测评，财 富客户可享受量身定制个性化的综合理财与保险方案， 同时，客户经 理可为其提供投资产品组合和专属的理财、保险产品，并借助基金专户理财、券 商定 向理

3、财等平台，提供个性化的资产管理效劳。此外，财富客户还可享受贵宾 通道、费 率优惠、融资便利等增值效劳，有跨国理财需求的财富客户，还将享受 跨境账户代理 见证开户等境内外联动金融效劳。 工行还在国内率先推出带有芯片 和磁条的双介质 高端借记卡，作为财富管理签约客户的尊享识别介质。投资理财产品主要有：国债、基金、证券、保险、外汇买卖、黄金 买 卖。目前工商银行代理 435 只基金销售。选择基金要看公司规模、以及、基金 经理的工商银行的主要理财产品业绩比拟好的是“灵通快线一一固定 期限 超短期人民币理财产品七天滚动型，适宜交易的户型保守型、稳健型、 平衡型、 成长型、进取型的个人客户，购置起点金额 5 万元追加认购金额为 1 千元的整数倍， 本产品主要投资于国债、央行票据、政策性金融债、债等债券、 回购、股票收益权信 托融资工程、股权融资信托工程、股票回购信托工程、优质 信托融资工程、票据信托 融资工程、货币市场基金和债券型基金、以及新股申购等其它投资管理工具如今中间业务以成为商业银行的重要利润来

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