第七章保险统计ppt

1、第七章第七章 保险统计保险统计货币与金融统计学 第二节第二节 财产保险统计财产保险统计第四节第四节 再保险统计再保险统计 第三节第三节 人寿保险统计人寿保险统计第一节保险统计概述第一节保险统计概述 主要内容主要内容第五节第五节 保险统计分析保险统计分析 第一节保险统计概述第一节保险统计概述n保险统计的概念、研究对象和保险统计的概念、研究对象和职能职能 n保险统计指标体系保险统计指标体系 n保险统计的概念保险统计的概念 保险统计是运用各种科学的调查方保险统计是运用各种科学的调查方法，获取保险经营活动及其有关的社会法，获取保险经营活动及其有关的社会现象方面的数据资料，经过整理和分析，现象方面的数据

2、资料，经过整理和分析，用以反映保险经济现象的规模、水平、用以反映保险经济现象的规模、水平、结构、速度、密度、深度、效益等状况，结构、速度、密度、深度、效益等状况，揭示保险经济现象运动规律，实施监督揭示保险经济现象运动规律，实施监督管理的工具。管理的工具。 n保险统计的概念、研究对和职能保险统计的概念、研究对和职能n保险统计的研究对象保险统计的研究对象 是保险经济活动中产生的现象和过程的是保险经济活动中产生的现象和过程的数量方面，以及影响数量变化的因素。数量方面，以及影响数量变化的因素。n保险统计的职能保险统计的职能 保险统计的职能是保险统计本身所固有保险统计的职能是保险统计本身所固有的。保险统

3、计的职能有：信息职能、咨询职的。保险统计的职能有：信息职能、咨询职能、监督职能。能、监督职能。 n保险统计的概念、研究对和职能保险统计的概念、研究对和职能n保险统计指标体系的概念保险统计指标体系的概念 保险统计指标是反映保险经济现象总体数保险统计指标是反映保险经济现象总体数量特征的概念，其具体数值为指标值。量特征的概念，其具体数值为指标值。 n保险统计指标体系的分类保险统计指标体系的分类 l 按内容分：数量指标和质量指标。按内容分：数量指标和质量指标。l 按其表现形式分：总量指标、相对指标和按其表现形式分：总量指标、相对指标和 平均指标。平均指标。 n保险统计指标体系保险统计指标体系 n保险统

4、计指标的主要内容保险统计指标的主要内容 1.反映保险业务承保情况的指标反映保险业务承保情况的指标 （“承保人数承保人数”、“保险金额保险金额”、“保费收入保费收入”等等 ） 2.反映保险业务给付情况的指标反映保险业务给付情况的指标 （“给付人数给付人数“、伤残给付、伤残给付”、“死亡给付死亡给付” ” 等等 ） 3.反映保险企业经营核算情况的指标反映保险企业经营核算情况的指标 （承保比重、平均保费、赔付率、人均保费、人（承保比重、平均保费、赔付率、人均保费、人 均费用、人均利润等）均费用、人均利润等）n保险统计指标体系保险统计指标体系 n保险统计指标体系保险统计指标体系 1.经营规模指标体系经

5、营规模指标体系 2.经营活动统计指标体系经营活动统计指标体系 3.经济活动分析指标体系。包括：经济活动分析指标体系。包括： （a a）计划执行情况分析指标。）计划执行情况分析指标。 （b b）静态分析指标。）静态分析指标。 （c c）动态分析指标。）动态分析指标。 4.经济效益统计指标体系经济效益统计指标体系n保险统计指标体系保险统计指标体系 第二节第二节 财产保险统计财产保险统计n财产保险的定义、统计任务及财产保险的定义、统计任务及分类分类n财产保险的保险费、保险费率财产保险的保险费、保险费率统计统计n财产保险的准备金统计财产保险的准备金统计n财产保险的事故理赔统计财产保险的事故理赔统计n财

6、产保险的定义财产保险的定义 是以财产及其有关利益作为保险标的是以财产及其有关利益作为保险标的的保险。的保险。 n财产保险统计的基本任务：财产保险统计的基本任务：l 为检查、监督财产保险计划执行情况为检查、监督财产保险计划执行情况提供依据；提供依据；l 为业务部门改善经营管理提供依据；为业务部门改善经营管理提供依据；l 为发展财产保险新险种提供依据。为发展财产保险新险种提供依据。n财产保险的定义、统计任务分类财产保险的定义、统计任务分类n财产保险的分类财产保险的分类 保险的一般分类方法也大多适用保险的一般分类方法也大多适用于财产保险的分类。通常分为物质财于财产保险的分类。通常分为物质财产保险、利

7、益保险和责任保险。产保险、利益保险和责任保险。 n财产保险的定义、统计任务及分类财产保险的定义、统计任务及分类纯费率纯费率=期望索赔频率期望索赔频率平均索赔额平均索赔额理论保费理论保费=纯保费纯保费+费用附加成费用附加成+利润附加成分利润附加成分n财产保险的保险费、保险费统计财产保险的保险费、保险费统计n财产保险的准备金统计财产保险的准备金统计n计提未决赔款准备金计提未决赔款准备金 第一类方法即逐案估计法第一类方法即逐案估计法(Individual Claim Approach) 第二类方法即统计方法。统计方法假设未第二类方法即统计方法。统计方法假设未来赔案仍然遵照这一模式发生发展以至最终来赔

8、案仍然遵照这一模式发生发展以至最终结案，以该流量模式结案，以该流量模式(Run-off Pattern)来来估计未决赔款准备金。估计未决赔款准备金。n财产保险的准备金统计财产保险的准备金统计n 统计方法中，主要介绍以下两种：统计方法中，主要介绍以下两种： （一）流量三角形（一）流量三角形 在分析未决赔款准备金时，一般将索赔在分析未决赔款准备金时，一般将索赔案件的数据以流量三角形记录下来。流量三案件的数据以流量三角形记录下来。流量三角形按索赔发生年与支付年记录索赔数据。角形按索赔发生年与支付年记录索赔数据。 （二）链梯法（二）链梯法 链梯法假设对索赔支付的规律在过去和链梯法假设对索赔支付的规律在

9、过去和未来都是一致的，所以在链梯法中最重要的未来都是一致的，所以在链梯法中最重要的就是确定累计流量比率。就是确定累计流量比率。 n财产保险的事故理赔统计财产保险的事故理赔统计n财产保险理赔是财产保险责任范围内灾害和财产保险理赔是财产保险责任范围内灾害和损失发生后核查赔偿工作。主要统计指标如损失发生后核查赔偿工作。主要统计指标如下：下： 1.赔款。赔款。 2.已决赔款。已决赔款。 3.未决赔款。未决赔款。第三节人寿保险统计第三节人寿保险统计n人寿保险的定义、统计任务及分类人寿保险的定义、统计任务及分类 n人寿保险生命表（人寿保险生命表（Life tableLife table）n人寿保险的保险费

10、、保险费率统计人寿保险的保险费、保险费率统计n人寿保险的责任准备金提留人寿保险的责任准备金提留n人寿保险的定义、统计任务及分类人寿保险的定义、统计任务及分类n人寿保险的定义人寿保险的定义 人寿保险又称为生命保险，是以人的生命为保人寿保险又称为生命保险，是以人的生命为保险标的，以人的生死为保险事故，当发生保险事故险标的，以人的生死为保险事故，当发生保险事故时，保险人对被保险人履行给付保险金责任的一种时，保险人对被保险人履行给付保险金责任的一种保险。保险。n人寿保险的任务人寿保险的任务 1.进行统计调查；进行统计调查； 2.对保险状况进行预测；对保险状况进行预测； 3.建立统计资料档案。建立统计资

11、料档案。n人寿保险的定义、统计任务分类人寿保险的定义、统计任务分类n人寿保险的分类人寿保险的分类 1.非延期保险和延期保险；非延期保险和延期保险； 2.死亡保险（终身寿险和定期寿险）、生存死亡保险（终身寿险和定期寿险）、生存保险、两全保险和延期保险；保险、两全保险和延期保险； 3.定期寿险和终身寿险。定期寿险和终身寿险。 n人寿保险生命表人寿保险生命表n生命表的概念及统计意义生命表的概念及统计意义 生命表生命表,也称死亡表，是根据以往一定时期内也称死亡表，是根据以往一定时期内各种年龄的死亡统计资料编制的，由每个年各种年龄的死亡统计资料编制的，由每个年龄死亡率所组成的汇总表。龄死亡率所组成的汇总

12、表。 生命表主要用于计算长期寿险的保险费率生命表主要用于计算长期寿险的保险费率 。 n人寿保险生命表人寿保险生命表n生命表的构成生命表的构成 生命表的基本内容如下表：生命表的基本内容如下表： n人寿保险的保险费、保险费率统计人寿保险的保险费、保险费率统计n保险费及其结构因素保险费及其结构因素 n人寿保险的保险费，保险费统计人寿保险的保险费，保险费统计n保险费及其结构因素保险费及其结构因素 保险费率保险费率=保险费保险费/保险金额保险金额 n附加保费附加保费 平衡保险经营费用并给保险人带来的合平衡保险经营费用并给保险人带来的合理的利润的这部分保费称为附加保费。理的利润的这部分保费称为附加保费。n

13、人寿保险的责任准备金提留人寿保险的责任准备金提留n保险责任准备金的含义保险责任准备金的含义 保险责任准备金是保险公司按法律规定保险责任准备金是保险公司按法律规定为在保险合同有效期内履行赔偿或给付保险为在保险合同有效期内履行赔偿或给付保险金义务而将保险费予以提存的各种金额。金义务而将保险费予以提存的各种金额。n计算准备金的方法计算准备金的方法 1.过去法（过去法（Retrospective） 2.未来法未来法(Prospective)n人寿保险的责任准备金提留人寿保险的责任准备金提留n总保费准备金总保费准备金(Gross Premium Reserve) 1.根据过去法，有：总保费准备金根据过去

14、法，有：总保费准备金=过过去总保费收入的精算积累值过去保险给付去总保费收入的精算积累值过去保险给付与费用支出的精算现值与费用支出的精算现值 2.根据未来法，有：总保费准备金根据未来法，有：总保费准备金=未来未来总保费收入的精算现值未来保险给付与费总保费收入的精算现值未来保险给付与费用支出的精算现值用支出的精算现值第四节再保险统计第四节再保险统计n再保险统计概述再保险统计概述 n再保险的费率统计再保险的费率统计 n再保险准备金统计再保险准备金统计 n再保险统计概述再保险统计概述 n再保险概念再保险概念 是指保险人将自己所承保的部分或全部是指保险人将自己所承保的部分或全部风险责任向其他保险人进行保

15、险的行为。风险责任向其他保险人进行保险的行为。n再保险的分类再保险的分类 1.财产险再保险、责任险再保险、人寿险再财产险再保险、责任险再保险、人寿险再保险、意外险再保险等保险、意外险再保险等 2.临时再保险、合约再保险和预约再保险；临时再保险、合约再保险和预约再保险； 3.比例再保险和非比例再保险比例再保险和非比例再保险 n再保险的费率统计再保险的费率统计 n再保险费率厘定和财产保险人寿保险费率再保险费率厘定和财产保险人寿保险费率厘定的原理都不一样。它主要是如何根据原厘定的原理都不一样。它主要是如何根据原保险人和再保险人所承担的风险不同而来分保险人和再保险人所承担的风险不同而来分割保费。割保费

16、。n其本质也是对风险与保费的分割，其本质也是对风险与保费的分割，。n再保险准备金统计再保险准备金统计 n再保险准备金可以分三步提取再保险准备金可以分三步提取: 第一步：根据再保险商业性质将再保险业第一步：根据再保险商业性质将再保险业务分到同一风险类别组；务分到同一风险类别组； 第二步：分析历史进展模式第二步：分析历史进展模式.如果允许如果允许,分分别考虑个别案例准备金发展和已发生但未别考虑个别案例准备金发展和已发生但未报告索赔；报告索赔； 第三步：估计将来的发展趋势。第三步：估计将来的发展趋势。第五节保险统计分析第五节保险统计分析n保险统计分析的意义、任务和保险统计分析的意义、任务和原则原则 n保险统计分析方法保险统计分析方法n保险统计分析的意义、任务和原则保险统计分析的意义、任务和原则n保险统计分析是在保险统计调查和整理保险统计分析是在保险统计调查和整理的基础上，运用统计特有的方法，对保的基础上，运用统计特有的方法，对保险业务经营活动和保险市场动态等方面险业务经营活动和保险市场动态等方面进行分析研究的过程。进行分析研究的过程。 n保险统计分析的原则：保险统计分析的原则： 1. 实事求是的原则：实事求是的原则： 2. 全面、辨证的原则全面、辨证的原则 3. 正确运用分析方法的原则正确运用分析方法的原则n保险统计分析的意义、任务和原则保险统计分析的