个投调查报告范文

1、XXX30万元个人投资经营贷款贷前调 查 报 告XXX因扩大经营渡森服饰平江专店（以下简称渡森服饰）需要，以其本人配偶江康军名下的商住房作抵押，向我行申请投资经营贷款30万元，期限3年。我们对XXX本人、家庭、资产、资信、抵押品、还款来源及贷款用途和风险等情况进行了认真的贷前调查，现将调查情况报告如下：一、基本情况1、本人及家庭情况XXX，女，现年49岁，平江县城关镇南街人，高中文化，身份证号码为430000，手机号码为，平江县医药总公司员工，1995年停薪留职从事服装生意至今，系渡森服饰平江店法定代表人，我行存款新客户。XXX一家4口人，其配偶XXX，男，现年58岁，平江县城关镇南街人，高中

2、文化，系平江县电力局中层骨干，先后担任供电所所长、网改办主任、物资公司经理等职，身份证号码为4310019，联系电话为。XXX夫妇育有二子，大儿子XX26岁，已成家立业，现在平江县电力局工作，儿媳XX，23岁，现在汨罗县经营依思Q鞋店；小儿子XX，20岁，现在福州医科大学读大二。2、本人经商简历1981年7月，XXX高中毕业后，被招聘在平江县三阳供销社从事营业员工作；1989年8月调至县医药公司工作， 1995年10月，停薪留职，在县城东街租赁铺面经营服装生意至今已有十六、七年。渡森服饰系郑州渡森服饰有限公司主打产品，有时尚休闲男装、精品女装、各种工装等，其形象大使为香港著名武术演员甄子丹，因

3、其名气大，产品质量好，加上借款人十多年专营服装，经验丰富，生意做得好，赢得了一大批新老客户的青睐。3、个人资信情况XXX夫妇身体健康，为人诚实守信，通过人民银行个人信用信息基础数据库和CCAS系统查询，XXX夫妇在银信部门无借款记录，无任何不良信用记录，无违法犯罪记录和不良社会反映，XXX夫妇资信良好。4、家庭及资产情况XXX从18岁开始自主创业并积累了一定的家庭资产，经初步统计，其净资产已达216万元以上，现列表如下：XXX家庭资产负债表 单位 万元 资 产 名 称资产现值备 注开发区新车站路6号4层商居楼1幢17648见房产证复印件老城区金华园04号铺面1个26.00见商品房买卖合同复印件

4、（2011年7月购置，产权证正在办理之中，铺面尚未出租）库存9.17经实地盘点日常流动资金4.5见银行存折流水合计216.15（以上资产均以现值计价）二、经营情况1995年10月，XXX与县房产局签定铺面租赁合同（见附件），在县老城区最繁华的服装一条街开始经营服装生意，并办理了合法的营业执照（营业执照依县工商部门要求于2011年11月进行了更新）、税务登记证, 其个体工商户营业照注册号为4317，法定代表人:XXX；组织形式：个人经营；经营范围为：服装零售；税务登记证号为43180015,经营合法，依法缴纳税费（见附件）。目前，XXX主要经营渡森品牌，兼营古斯奴、凯旋、塔狮顿、金盾、阿基米德等

5、服装，请有员工2-3人。2010年经营收入84.18万元，净利润31.96万元；2011年经营收入93.79万元，净利润36.11万元。三、贷款款用途、金额、期限及还款方式XXX拟将铺面翻新装修，并增大库存容量，需流动资金40万元，目前已自筹资金10万元，资金缺口30万元，向我行申请贷款解决。XXX拟以其配偶名下商住房作为抵押，以其家庭工资收入，铺租收入和渡森服饰经营收入和经营利润作为还款来源，向我行申请个人投资经营贷款30万元，期限3年，用于装修和扩大经营；贷款以月均法还款，月均还款9583元。四、还款来源XXX的第一还款来源有三：(一)、工资收入。其配偶XXX月工资收入4800元；（二）、

6、铺面租赁收入。XXX夫妇自有铺面4个，其中1个铺面自用，3个铺面分别出租给邱冰和李耿坚，租赁用途为货物仓储，其铺面年租费合计40000元，月租费为3333元（见租赁协议）；（三）、渡森服饰的经营收入和经营利润，月纯利润3万元。渡森服饰2011年度经营收入和经营利润列表如下:名 称2010年112月（万元）2011年112月（万元）备 注一、经营收入84.199379二、经营成本43.7448.58见进货单三、毛利润40.4545.21四、各项费用8.489.11、工资3.43369见工资发放表2、税金0.250.25见税票3、租赁费4.004.30见租赁合同4、水电费0.30.3见收据发票5、

7、伙食费0.50.56五、净利润31.9736.11六、月均净利润2.663.01对渡森服饰经营收入和经营利润的真实性，我们主要从以下四个方面来核实：1、渡森服饰每月随销售情况不同从株洲进货，其交易往来主要通过银行，我们重点抽查了借款人向我们提供的开户行为县建行的一个银行卡，其卡号为62276030，该卡交易流水清楚地显示其资金往来基本都用于做服装生意（见银行流水附件商户名称），2011年9月，进货6次，金额4.5万元；10月进货3次，金额4万元；从其进货金额和平江服装行业销售一般水准来看，其月销售收入一般在8万元左右，与其年度经营收入相符；2、渡森服饰每天都有较详细的销售记录，我们重点抽查了2

8、011年10月份和11月份两个月的销售记录，10月份，销售收入8.41万元；11月份，销售销售收入7.9万元，与其年度经营收入相合；3、我们还抽查了渡森服饰电脑中的进销日报表，重点抽查了渡森、古斯奴和塔狮顿三个品牌的进销毛利情况，列表如下：品牌型号进价（件/元）销售价（件/元）毛利（元）毛利率（%）备注渡8渡森11422611249.7渡森941879349.7古斯奴6611726350023747.4古斯奴6611827559031553.3古斯奴113531059028047.4塔狮顿216916036920956.6塔狮顿217727050323346.4平江服

9、装行业毛利率一般在40%到50%之间，渡森服饰因牌子响，质量好，毛利率偏高，我们以45%毛利率来计算，渡森服饰的月毛收入也在3.6万元左右，其纯收入在3万元以上，与其年度经营收入和经营利润相吻合；4、渡森服饰一般请有员工2人，忙时请3人，以固定工资加提成奖励发放，固定工资一般在1000元左右，加上提成，员工工资一般在1200元至1500元之间，高的时候，也有能拿到2000元左右的。我们侧面向员工了进行了交谈了解，员工一致反映渡森服饰生意做得好，工资发放及时，从无拖欠工资行为，佐证了渡森服饰经营情况良好。以上核实，渡森服饰每月经营收入稳定在8万元左右，其经营纯利润稳定在3万元以上，是真实可信的；

10、以上核实，XXX家庭月收入为38133元（月工资4800元月铺租3333元月利润30000元=38133元）。五、借款人现金流量分析XXX经营以现金交易，其资金主要存入银行，XXX向我们提供了开户行为县建设银行的银行卡，其卡号为62276030，户名XXX，我们抽查了该卡2011年9月1日至2011年11月17日的银行流水记录，其发生额很频繁，9月份43笔，10月份38笔，11月份17天21笔，其日平余额4.5万元；今年元月11日向我行提出贷款申请后，XXX在我行新开了账户，其账号为591158458991，我们抽查了该账号今年元月的银行流水记录，其发生额16笔，3笔支出，13笔存入，其日平余

11、额为3.9万元，从其每月发生额和日平额来看，完全可以覆盖还款本息。综上所述，XXX所经营的渡森服饰经营稳健，利润真实，还款来源有较确切的保障。六、抵押物情况XXX拟作抵押的房产系位于平江县天岳开发区浮桥街车站小区的一栋三层商居楼的第一层的4个铺面，砖混结构，楼龄12年，前临福润多超市，后抵心满意足足浴城，右为车站小区广场，左临汨罗江沿江大道，地理位置优越，交通便利，变现能力强。该抵押物房产、国土两证已办理好，房产证号为平房城字第20125534号，建筑面积136平方米，用途为营业；国有土地证号为平国用2011第2538号。使用权类型为出让，终止期限：2050年12月。拟作抵押的第一层铺面4个，

12、其中1个铺面自用，另3个铺面分别出租给邱冰和李耿坚（见租赁协议）我们与湖南创佳房地产土地评估经纪有限公司沟通，并经过实地调查，结合浮桥街新车站路商居两用房行情，根据就低不就高的审慎原则，综合考虑变现能力，初步评估抵押物（第一层4个铺面）估价为81.6万元（铺面136平方米×6000元/平方米 =81.6万元）。XXX本次向我行申请个人投资经营贷款30万元，用作抵押的铺面估价为81.6万元，抵押率为36.8%，抵押足值。拟抵押物产权所有人为XXX和江康军，现江康军夫妇已出具声明同意将其名下房产作为抵押品，抵押给我行，承担相应还贷责任。该抵押物纯系铺面，不是其生活必需用房，其生活用房在该

13、栋第二层。该栋商居楼一、二、三层进出有公共楼梯间，互不影响。七、贷款风险分析1、从经营情况来看，XXX从事服装经商已有十六、七多年，且一直在县老城最繁华的服装一条街经营, 其经营成熟，经营稳健，收入稳定；2、从现金流量来看，其现金日平流量4.5万元，完全能覆盖应还款本息；3、从贷款保证措施来看，抵押物位置好，交通便利，易于变现，抵押物价值81.6万元，贷款30万元，抵押率为36.8%，抵押率较低,贷款保证措施好； 4、从贷款还款来源来看，XXX家庭月均收入38133万元以上，家庭无其它负债，其家庭和睦，本次贷款30万元，月均还款9583元；扣除还款资金，还有节余28550元，以平江当地生活水平足以保障其家庭正常生活开支，其偿还能力强；5、通过人民银行征信中心数据库查询，XXX夫妇无任何不良信用记录，无违法犯罪记录和不良社会反映，通过调查了解，XXX夫妇无社会融资行为，故发放此笔贷款的风险较小。八、综合意见1、XXX借款用途真实，为人诚信，合法经营，依法缴纳税费，提供的抵押品产权明晰，变现能力强，符合我行个人投资经营贷款支持的对象；2、借款人经营的渡森服饰经营稳健，收入稳定可靠，第一还款来源有保障；3、XXX贷款30万元，期限3年，按基准利率6.65%上浮40%，执行