银行理财对比其他理财方式更适合大众

1、银行理财对比其他理财方式更适合大众银行理财对比其他理财方式更适合大众 银行理财产品发行量不断创出新高，表明了银行理财市场的火爆程度，银行理财产品发行量不断创出新高，表明了银行理财市场的火爆程度，“银行理财时代银行理财时代”的说法一点也不为过；银行理财产品，无疑也是当前大众理的说法一点也不为过；银行理财产品，无疑也是当前大众理财的首选。财的首选。银行理财与其它的理财方式，如投资保险、购买基金、投资债券等，到底银行理财与其它的理财方式，如投资保险、购买基金、投资债券等，到底有哪些不同呢？有哪些不同呢？银行理财：产品丰富风险较低银行理财：产品丰富风险较低银行理财产品的特点是风险低，在此基础上，期限灵

2、活，种类丰富，多币银行理财产品的特点是风险低，在此基础上，期限灵活，种类丰富，多币种，购买方便。对于普通老百姓来讲，同时还有投资起来并不复杂的特性。购种，购买方便。对于普通老百姓来讲，同时还有投资起来并不复杂的特性。购买银行理财产品，只需要到银行柜台去选择，有合适的期限、相当的收益，类买银行理财产品，只需要到银行柜台去选择，有合适的期限、相当的收益，类似于办理存款手续，就可以购买一款银行理财产品。似于办理存款手续，就可以购买一款银行理财产品。 中国的储蓄率居高不下，与中国人喜欢存钱有关。省吃俭用存了一辈中国的储蓄率居高不下，与中国人喜欢存钱有关。省吃俭用存了一辈子，如果说，某种投资品收益高，但

3、有亏本的可能，大多数普通的老百姓，子，如果说，某种投资品收益高，但有亏本的可能，大多数普通的老百姓，并不会用全部的养老钱去尝试。这是中国理财市场的现状，对于投资风险并不会用全部的养老钱去尝试。这是中国理财市场的现状，对于投资风险抱有规避的态度，这也是国债和银行理财产品市场持续火爆的原因。抱有规避的态度，这也是国债和银行理财产品市场持续火爆的原因。既不需要去学习看不懂的既不需要去学习看不懂的K线图，也不需要去深入了解各种投资学。线图，也不需要去深入了解各种投资学。只需要记得，有一笔定期存款快要到期。拿出来投资买股票又不懂；选择只需要记得，有一笔定期存款快要到期。拿出来投资买股票又不懂；选择购买国

4、债，又没有合适的选择；选银行理财产品就方便多了，不仅可以获购买国债，又没有合适的选择；选银行理财产品就方便多了，不仅可以获得高于存款的收益，购买也很方便。得高于存款的收益，购买也很方便。银行相对于基金公司、证券公司和保险公司，更接近于普通老百姓的银行相对于基金公司、证券公司和保险公司，更接近于普通老百姓的生活。每个人都有跑趟银行办点事的经历，而基金公司和证券公司，那就生活。每个人都有跑趟银行办点事的经历，而基金公司和证券公司，那就陌生得多了。这是银行的优势。陌生得多了。这是银行的优势。 很多人选择在银行买基金和保险，是因为方便，所以银行的代销业务也好，很多人选择在银行买基金和保险，是因为方便，

5、所以银行的代销业务也好，代缴业务也好，发展态势良好。银行的便捷性是银行理财产品得以发展，得天代缴业务也好，发展态势良好。银行的便捷性是银行理财产品得以发展，得天独厚的优势所在。独厚的优势所在。在银行理财产品发行之前，低风险投资产品只有国债，银行理财产品的出在银行理财产品发行之前，低风险投资产品只有国债，银行理财产品的出现，刚好填补了这类产品的缺失。现，刚好填补了这类产品的缺失。保险：主要侧重保障功能保险：主要侧重保障功能经常听到有人说，买保险不划算，也有人会说，买保险并不赚钱。这样考经常听到有人说，买保险不划算，也有人会说，买保险并不赚钱。这样考虑的投资者，是把保险与基金、股票、银行理财产品功

6、能混淆。买保险的主要虑的投资者，是把保险与基金、股票、银行理财产品功能混淆。买保险的主要目的并不是为了投资或者说赚钱。目的并不是为了投资或者说赚钱。以家庭为单位的理财，目的就是为了财产保值和资产增值两个部分。而保以家庭为单位的理财，目的就是为了财产保值和资产增值两个部分。而保险在这里起到的是一个风险工具的作用，就是为无法预料的事情做准备，可以险在这里起到的是一个风险工具的作用，就是为无法预料的事情做准备，可以让财产的保值和增值继续顺利进行下去。所以保险在理财里的配置是必不可少让财产的保值和增值继续顺利进行下去。所以保险在理财里的配置是必不可少的，保险产品的配置，一般来讲需要占总资产的的，保险产

7、品的配置，一般来讲需要占总资产的10%左右。左右。 保险产品是功能性较强的产品，购买保险，选择的就是购买一种服务和保障。保险产品是功能性较强的产品，购买保险，选择的就是购买一种服务和保障。与保险不同，银行理财产品强调理财和投资，作为存款的替代投资品，最大的功能与保险不同，银行理财产品强调理财和投资，作为存款的替代投资品，最大的功能是发挥存款效用和资产安全性增值。是发挥存款效用和资产安全性增值。保险和银行理财产品，同时作为普通百姓投资理财生活的必需品出现，都是不保险和银行理财产品，同时作为普通百姓投资理财生活的必需品出现，都是不可或缺的一部分。从资金的形态上也有区别。银行理财产品是一笔购入，到期

8、后结可或缺的一部分。从资金的形态上也有区别。银行理财产品是一笔购入，到期后结账。保险一般为分批分期购入，对于家庭的现金流动性要求较高，需要家庭拥有持账。保险一般为分批分期购入，对于家庭的现金流动性要求较高，需要家庭拥有持续性投入购买保险的现金收入。续性投入购买保险的现金收入。基金：风险较高收益难测基金：风险较高收益难测从风险偏好上看，整体来讲，基金属于对风险较为偏好的投资者，他们抗风险从风险偏好上看，整体来讲，基金属于对风险较为偏好的投资者，他们抗风险的程度较高，能够承受一定的由于投资风险带来的投资损失。银行理财产品则属于的程度较高，能够承受一定的由于投资风险带来的投资损失。银行理财产品则属于

9、风险规避的投资者，他们惧怕风险，对于投资风险带来的投资损失承受较低。风险规避的投资者，他们惧怕风险，对于投资风险带来的投资损失承受较低。购买银行理财产品的资金，一般都是之前的定期储蓄转变而来的，目的是起到购买银行理财产品的资金，一般都是之前的定期储蓄转变而来的，目的是起到财产保值的作用，更强调本金的安全性。购买基金产品，与购买股票、投资期货等财产保值的作用，更强调本金的安全性。购买基金产品，与购买股票、投资期货等一样，目的就是资产增值，是一种投资行为。一样，目的就是资产增值，是一种投资行为。风险，固定的长期国债类产品则做不到这一点。风险，固定的长期国债类产品则做不到这一点。 在家庭理财的配置上

10、，应该在不同风险级别的理财产品上，同时出现两种在家庭理财的配置上，应该在不同风险级别的理财产品上，同时出现两种投资品。它们之间没有可替代关系。投资品。它们之间没有可替代关系。购买基金和购买银行理财产品的投资者，对收益的预期不同，对本金损失的购买基金和购买银行理财产品的投资者，对收益的预期不同，对本金损失的预期也不同。这也是为什么基金亏本的投资者大有人在，却没有几个人去付之于预期也不同。这也是为什么基金亏本的投资者大有人在，却没有几个人去付之于法律投诉；而购买银行理财产品零收益或者本金亏损时，招致诉讼的案例却时有法律投诉；而购买银行理财产品零收益或者本金亏损时，招致诉讼的案例却时有发生。发生。即

11、使是债券型基金与银行理财产品相比，风险也是不能相提并论的。银行理即使是债券型基金与银行理财产品相比，风险也是不能相提并论的。银行理财产品所设计的预期收益的形式，不仅预期了固定收益，还设定了最高预期收益财产品所设计的预期收益的形式，不仅预期了固定收益，还设定了最高预期收益和最低预期收益。这样的设定，使投资者对于最终收益的可能性，存在更进一步和最低预期收益。这样的设定，使投资者对于最终收益的可能性，存在更进一步的确定性。这一点债券型基金是做不到的。的确定性。这一点债券型基金是做不到的。从资金流动性上看，基金的购买起点金额低于银行理财产品。银行理财产品从资金流动性上看，基金的购买起点金额低于银行理财

12、产品。银行理财产品的起点购买金额一般为五万元人民币，以一万元递增。基金产品，最低购买金额的起点购买金额一般为五万元人民币，以一万元递增。基金产品，最低购买金额不受限制，即使一些受限的基金，起点也在不受限制，即使一些受限的基金，起点也在5000或者或者10000元不等。元不等。 赎回机制上看，银行理财产品有赎回规定，部分产品投资者不允许赎回。基金赎回机制上看，银行理财产品有赎回规定，部分产品投资者不允许赎回。基金产品中，封闭式基金不可以赎回，但是可以在二级市场进行买卖，或者巨额资金有产品中，封闭式基金不可以赎回，但是可以在二级市场进行买卖，或者巨额资金有限制赎回的规定，除此之外，基金的赎回规定上

13、要比银行理财产品更加方便。限制赎回的规定，除此之外，基金的赎回规定上要比银行理财产品更加方便。债券：产品单一收益较低债券：产品单一收益较低债券产品与银行理财产品功能最接近，但在便捷性和多样性上，则不如银行理债券产品与银行理财产品功能最接近，但在便捷性和多样性上，则不如银行理财产品。而且债券产品比银行理财产品承担更多的利率风险。财产品。而且债券产品比银行理财产品承担更多的利率风险。债券产品分为国债、金融债、地方债和企业债等。一般来讲，国债是比较常见债券产品分为国债、金融债、地方债和企业债等。一般来讲，国债是比较常见的品种，普通老百姓可以购买得到。的品种，普通老百姓可以购买得到。 金融债、地方债和

14、企业债有募集规模和销售时金融债、地方债和企业债有募集规模和销售时间的限制。而且，这类债券优先机构配置，在配置到间的限制。而且，这类债券优先机构配置，在配置到一些银行理财产品或者债券型基金之后，直接面对普一些银行理财产品或者债券型基金之后，直接面对普通投资者的份额就更少了。通投资者的份额就更少了。 银行理财产品在运行当中需要赎回，需按照银行规定，规定投资者有权赎回银行理财产品在运行当中需要赎回，需按照银行规定，规定投资者有权赎回才可以赎回。不允许赎回的产品，坚持赎回，不仅没有收益，还有可能付出一定的才可以赎回。不允许赎回的产品，坚持赎回，不仅没有收益，还有可能付出一定的管理费用。管理费用。债券投

15、资者想要终止交易，需要通过二级市场交易才能卖出债券，甚至部分债债券投资者想要终止交易，需要通过二级市场交易才能卖出债券，甚至部分债券要到期才能还本付息。券要到期才能还本付息。银行理财产品由于产品丰富，可选择性较多，进行再投资相对容易。债券投资银行理财产品由于产品丰富，可选择性较多，进行再投资相对容易。债券投资者如想再投资，既需满足市场的最低资金要求，又需要找到市场的有效供给。者如想再投资，既需满足市场的最低资金要求，又需要找到市场的有效供给。对比银行理财产品和国债的收益，债券类产品优势不足。仅以对比银行理财产品和国债的收益，债券类产品优势不足。仅以2010年年8月月份发行的第五期国债为例，期限份发行的第五期国债为例，期限1年，票面年利率为年，票面年利率为2.6%，发行额为，发行额为120亿元，相比现在亿元，相比现在2.50%的同期存款利率，仅