中国银行股份有限公司网上银行企业服务业务规则

1、中国银行股份网上银行企业效劳业务规那么BOCNET第一条 在中国银行营业网点开立企业账户并注册网上银行企业效劳的客户均应按此 业务规那么办理网上银行业务。第二条中国银行网上银行企业效劳可通过WEE和银企对接渠道为企业客户提供效劳。根据客户需求差异分为查询对账版、中小企业版、企业理财版、全球跨境版、海外版。各版 本具体效劳功能如下：1. 查询对账版提供境内账户查询本行、跨行、电子对账效劳等；2. 中小企业版提供境内账户查询本行、跨行、定期账户查询、电子对账效劳、转账汇划、跨行实时汇划、境内外币汇划、对私转账汇款、企业定期存款、企业通知存款、跨 行签约协议查询签约、协议付款签约、第三方存管、银期转

2、账、代发工资、其他代发、 代收业务、外币结汇、跨境汇款、国际结算单证效劳、B2B支付效劳等；3. 企业理财版提供境内账户查询本行、跨行、定期账户查询、电子对账效劳、转 账汇划、跨行实时汇划、境内外币汇划、对私转账汇款、企业定期存款、企业通知存款、跨 行签约协议查询签约、协议付款签约、定向账户支付、第三方存管、资产托管、银期转账、 代发工资、 其他代发、 代收业务、 外币结汇、 跨境汇款、 国际结算单证效劳、 期货出金、 期货入金、B2C商户效劳、B2B商户效劳、B2B支付效劳、电子商业汇票、公务卡查询、财 政公务卡、集团效劳、银企对接效劳等；4. 全球跨境版提供跨境账户查询、转账汇划、集团效劳

3、等；5. 海外版提供海外本地账户查询、转账汇划、代缴费效劳等。另外，各版本均默认为客户提供效劳设定功能。第三条 中国银行网上银行为企业客户提供 24 小时效劳，但各具体效劳工程应在相应 系统开通时间内办理。第四条中国银行提供CA数字证书、E-TOKEN动态口令、 交易码等平安认证方式， 其中查询对账版使用 交易码方式，其他版本效劳使用 E-TOKEN动态口令方式，银企对接效劳使用CA数字证书认证方式。第五条 企业客户操作员应在首次使用网上银行企业效劳时注意：1. 使用CA数字证书登录网上银行的客户应首先根据密码信封打印的参考号、授权码自行下载数字证书。2. 根据柜台注册时密码信封或客户回单上打

4、印的操作员标识，在首次登录网上银行系 统后必须重新设定企业客户操作员网银用户名 6-20 位含有数字、字母的用户名；3. 根据密码信封打印或通过 信息发送的初始登录密码进行登录后必须修改为符合 中国银行网上银行用户平安须知要求的登录密码 8-20 位含有数字、字母的密码；4. 客户操作员应及时设置预留信息，以有效识别假冒网站。第六条 企业客户可根据需要或平安规那么修改登录密码， 但在首次使用网上银行效劳时 设置的网银用户名一经系统确认不能更改。第七条 同一企业客户的所有操作员的身份认证工具必须一致。第八条 企业客户操作员的网上银行身份认证工具与该操作员个人所持的个人客户网 上银行身份认证工具互

5、为独立即不能共用。第九条 企业客户应按网银产品手册规定申请设置本企业的网上银行操作员， 并设置相 应的操作权限。第十条 客户申请使用中国银行网上银行企业效劳时应注意如下事项：1. 客户基于知悉、理解并同意遵守?中国银行股份电子银行章程?，自愿申 请中国银行网上银行企业效劳。2. 客户应按照中国银行的规定正确填写相关效劳申请表格，客户填写的申请表格文件 将作为企业效劳协议不可分割的一局部， 具有同等法律效力。 如客户所填的申请表格文件资 料内容需要更改， 那么新的表格文件内容同样有效， 并将作为协议的一局部。 客户应保证所填 写的网上银行申请表和所提供的资料真实、 准确、完整。 中国银行将严格按

6、照客户提供的账 户、操作人员、操作权限及机构关系进行网上银行系统的相关设置。3. 中国银行有权规定、更改网上银行日常效劳时间，以及所提供效劳或交易的每日截 止时间， 在每日截止时间之后收到的网上银行交易指令， 中国银行将视为下一营业日收到并 进行处理。4. 对于申请以下效劳的客户还需了解以下内容：1账户查询效劳：客户可单独申请本效劳，或可在申请支付效劳时同时被赋予本效劳。 2定向账户支付：客户需指定专人使用本效劳的“定向关系维护功能，同时 “转账委托功能与“定 向关系维护功能不能同时赋予同一操作员，以保障客户有效控制资金流向。 3第三方存管效劳：客户需首先在中国银行营业网点申请第三方存管业务，

7、 并在中国银行第三方存管系统中 签约及进行必要的信息登记后，方可申请中国银行网上银行第三方存管效劳。 4代付效劳：客户应首先与中国银行签署代付业务协议书， 然后申请开通网上银行代发工资、 其他代 发效劳。 客户应保证其代付款项应全部从其符合人民银行规定的结算账户支出， 同时对其付 款用途的真实性和合法性负责。5代收效劳：客户应首先与中国银行签署代收业务协议书， 然后申请开通网上银行代收效劳。 客户应 对代收的个人账户与客户之间代收关系的真实性和合法性负责， 并保证用于入账的企业账户 状态正常。6期货出金、入金效劳：交易所与其会员单位 期货公司 均应在中国银行按照相关规定开立结算账户， 且双方

8、已签订有关会员效劳协议。 交易所应授权期货公司对交易所的账号具有 “期货出金 效劳中 的“出金委托、 出金查询、 出金撤消、 修改委托 等功能， 并授权中国银行为其会员单位 期 货公司 就属于交易所的期货保证金账户开通 “期货出金 的“出金委托、 “修改委托 、 “出金撤消、 “出金查询、收款人维护等效劳功能。交易所对其所授权会员单位期货 公司提交的电子付款交易指令给予授权，并对授权后的电子交易指令承当相应责任。7集团效劳：申请集团效劳的集团总部和其分支机构均须在中国银行开立账户，如申请人是证券公 司，客户应保证严格遵守银监会和证监会关于客户交易结算资金和券商自有资金使用和划拨 管理的有关规定

9、。 集团效劳包括主动调拨、 自动汇划、统一对外支付 直接支付、 间接支付 、 内部往来管理等子效劳。对于自动汇划功能，自动汇划设置之后，银行将自动扣款，中国银 行严格以客户申请设定的自动汇划设置中归集账号和被归集账号为准办理自动汇划业务， 如 系统故障原因导致自动汇划失败或未按时产生交易， 系统那么不能对失败的交易在当日重新自 动进行汇划处理，如有必要，客户可采取其他方式进行资金汇划。对于境外自动汇划效劳， 网银系统将根据客户的设定， 按照付款账户所在时区的时点进行业务处理。 统一对外支付 直 接支付 效劳支持客户以分子公司名义从总公司账户进行对外支付， 分子公司账户可以是实 体账户，也可以是

10、虚拟账户。 8转账汇划境外：境外转账汇划的付款账户必须为客户开立在中国银行海外分支机构的账户， 中国银行提 供境外账户向境内账户的转账汇划及境外账户之间的转账汇划； 客户申请对其境外分支机构 账户进行转账汇划，应获得其国外各分、子公司充分、有效、合法的书面授权所有书面授权文件作为企业效劳协议的附件， 并构成企业效劳协议的组成局部， 授权文件及企业效劳协 议应符合中国银行海外分支机构所在地的法律或者监管当局的要求。9资产托管效劳：申请网银BOCNE托管效劳的客户应为中国银行托管客户，并已与中国银行签署了托管 效劳相关协议。10银期转账效劳：客户需首先在中国银行营业网点申请银期转账业务， 并在中国

11、银行银期转账系统中签约 及进行必要的信息登记后，方可使用中国银行网上银行银期转账效劳。11外币结汇效劳：中国银行网上银行仅提供外币结汇申请效劳包括: 经常工程外汇账户及资本金账户结汇、待核查账户结汇，客户仍需携带原有柜台外币结汇业务要求的相关资料至银行办理。 客户通过中国银行网上银行提交的结汇申请书自“结汇申请日期起10天内有效，遇节假日顺延，超过办理日期的客户应重新提交网银外币结汇申请。12跨境汇款效劳：中国银行网上银行仅提供跨境汇款申请效劳， 客户仍需携带原有柜台跨境汇款业务要求 的相关资料至银行办理。 原那么上客户通过网中国银行网上银行提交的境外汇款申请书自客户 填写“汇款日期起一个月内

12、有效。13电子对账效劳：客户签署中国银行外部公司客户对账效劳协议，如在账单发送渠道中选择网上银行渠 道，那么需申请中国银行网上银行效劳， 并根据企业自身对账需要将拥有权限的企业客户操作 员的“操作员标识 又称“用户序号填写到对账效劳协议中，在中国银行对账系统中 完成后续的签约和必要的信息登记。 关于对账的账户信息、 对账反应及其他对账事宜的权力 义务关系，均以客户签署的中国银行外部公司客户对账效劳协议内容为准。14B2B网上支付：中国银行为客户提供买卖双方因电子商务发生的交易资金划转效劳。买方客户在商户B2B电子商务平台交易，按照我行企业网上银行授权模式、平安认证方式及B2B网上支付操作流程进

13、行支付， 我行以商户提供的交易数据为根底， 买方客户确认的电子付款指令为依据， 进行资金划转。 买卖双方因电子商务应用可能发生的交易纠纷与中国银行无关。 客户应充分B2B买方客户、商户使用我行网银效劳，应分别网上银行B2B支付商户合作协议书， 并严格遵了解电子商务的特征以及可能存在的风险， 与中国银行签署网上银行企业客户效劳协议、 守协议约定履行相关义务承当相应风险。我行B2B网上支付业务模式分为“ B2B直付与“ B2B保付：B2B直付模式中，我行以商户提供的交易数据为根底，根据买方客户通过我行企业网上 银行系统提交的付款指令直接将交易资金从买方客户在我行开立的结算账户支付到商户在 我行开立

14、的结算账户， 或根据商户通过其支付平台系统发送的 或通过甲方企业网上银行系 统提交的付款指令，直接将交易资金从商户账户退回到买方客户账户。B2B保付模式中，我行专门开立银行内部账户作为中间托管账户，为通过商户B2B电子商务交易平台进行交易的买方客户提供支付资金的临时托管，待收到买方客户通过商户电子商务平台提交的资金实付指令后再将资金划转至卖方企业账户或退回至买方客户账户。如因商户系统发送给我行的卖方收款账户信息有误或卖方收款账户所在的我行以外的其他银行 发生入账错误导致实付资金入账失败， 我行那么将实付资金退回该订单下资金支付交易对应的 买方企业付款账户。15电子商业汇票效劳：中国银行为客户提

15、供网上银行电子商业汇票 含电子银行承兑汇票、 电子商业承兑汇票 承兑付款、融资效劳包括贴现、转贴现、再贴现。申请网上银行电子商业汇票效劳的企 业客户必须具有组织机构代码， 首先在中国银行营业网点签署 ?中国银行电子商业汇票业务 效劳协议? ，并按照中国银行网上银行效劳申请受理流程办理。 电子银行承兑汇票由银行作 为承兑人， 应按照纸质银行承兑汇票业务办理流程与银行签订承兑协议，客户在网银端向中国银行发起承兑申请后， 银行需进行承兑确认处理， 由客户提交贸易合同、 增值税发票等符 合中国银行承兑条件的相关资料。 客户办理电子商业汇票融资业务， 应比照纸质商业汇票融 资业务审批流程， 与银行签订电

16、子商业汇票融资业务协议， 严格按照银行业务审批流程， 提 交相关客户资料证明真实业务贸易背景等。 16跨行查询：本效劳支持企业客户通过中国银行网上银行对他行账户进行跨行账户信息的统一查询。 客户应与他行进行“协议查询签约 , 并申请中国银行网银 “跨行账户查询功能，方可实 现对客户授权查询的他行账户进行跨行查询的操作。 客户通过中国银行网上银行进行跨行账 户查询时， 具体交易查询时间跨度、 交易记录保存期限、 交易信息包含数据项等均以被查账 户所属其他银行系统规定为准。17跨行实时汇划：“跨行实时汇划 效劳支持企业客户通过中国银行网银进行账户资金跨行划转的实时交易处理和交易结果反应。 “跨行实

17、时汇划 效劳单笔最高限额以人行系统设定的 5 万元为限。18跨行签约协议查询签约、协议付款签约：“协议查询签约效劳支持客户在线与中国银行签署“查询授权协议，签约后客户 可通过他行网上银行查询中国银行签约账户信息。“协议付款签约效劳支持客户在线与中国银行签署“授权支付协议，签约后客户 可通过他行网上银行对中国银行签约账户进行跨行主动收款、 主动归集等效劳 目前仅支持 从他行网上银行发起对中国银行账户的跨行代缴费、 慈善捐款类业务 。客户进行协议付款 签约，可以选择指定收款人或不指定收款人。19定期存款效劳：中国银行网上银行仅提供标准利率的定期存款效劳， 以当日中国人民银行当日挂牌公布 的相应存款

18、利率计息。 客户申请网上银行定期存款效劳， 应首先在中国银行开立定期存款账 户。为了保证客户通过网上银行实现定期存款存入 即：活期存款转入定期存款 和支取即： 定期存款转入活期存款 功能， 客户应将相关活期存款账户及定期存款账户同时申请定期存 款效劳。网上银行暂不提供在线下载或打印“单位定期存款证实书功能，如客户需要，可 到开户行柜台办理补打申请，一旦客户办理“单位定期存款证实书补打，那么该笔定期存款 交易将不能在网上银行进行支取，仅可进行网上查询。20通知存款效劳：中国银行网上银行仅提供标准利率的通知存款效劳， 以当日中国人民银行当日挂牌公布 的相应存款利率计息。 客户申请网上银行通知存款效

19、劳， 应首先在中国银行开立通知存款账 户。为了保证客户通过网上银行实现通知存款存入 即：活期存款转入通知存款 和支取即： 通知存款转入活期存款 功能， 客户应将相关活期存款账户及通知存款账户同时申请通知存 款效劳。网上银行暂不提供在线下载或打印“单位通知存款证实书功能，如客户需要，可 到开户行柜台办理补打申请，一旦客户办理“单位通知存款证实书补打，那么该笔通知存款 交易将不能在网上银行进行支取，仅可进行网上查询或通知。21对私转账汇款效劳：客户申请使用中国银行网上银行对私转账汇款效劳， 应严格遵守中国人民银行等相关监 管部门关于对公单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项用途的管理要求，准确

20、、 详细填写汇款用途或事由。客户对支付款项用途、事由的真实性、合法性负责。22国际结算单证效劳：中国银行网上银行国际结算单证效劳主要为客户提供进口信用证查询、进口代收查询、 进口提示清单查询、出口信用证查询、出口提示清单查询、进口信用证开证申请、进口信用 证修证申请等效劳。 客户申请网上银行国际结算单证效劳前需首先成为中国银行国际结算客 户并开通网上银行。23境内外币汇划效劳：客户可通过中国银行网上银行提交境内外币汇划申请， 并在指定汇款日期当日或之后携 带原有柜台境内外币汇划业务要求的相关资料至银行办理。 原那么上客户通过网中国银行网上 银行提交的境内外币汇划申请书自客户填写“汇款日期起一个

21、月内有效。24银企对接渠道效劳：中国银行可通过银企对接渠道为客户提供网上银行效劳，具体包括境内账户查询本 行、定期账户查询、电子对账效劳、转账汇划、境内外币汇划、对私转账汇款、定向账户 支付、主动收款、代发工资含其他代发、代收业务、期货出金、公务卡查询、集团效劳 等。客户申请银企对接渠道效劳还应与中国银行另行签署 ?中国银行股份网上银行 银企对接渠道效劳协议?。一个企业客户可以配备多台前置效劳器，设置多个银企对接 IP 信息，每一个银企对接管理员只能对应一个 IP 信息，多个银企对接管理员可共用同一个 IP 信息。在具体使用过程中，客户在同一时间对于同一 IP 信息点只能使用一个银企对接管理

22、员。第十一条 为保障企业客户信息、 资金和交易平安， 企业客户操作员应确保使用本人的 身份认证工具登录网上银行系统并进行标准操作， 并妥善保管客户身份认证工具。 凡使用身 份认证工具进行的网上银行操作，中国银行均视为企业客户所为。第十二条 企业客户使用中国银行网上银行效劳应遵守与中国银行签署的相关效劳协 议的各项条款以及本业务规那么， 企业操作员应保证其使用的密码和身份认证工具的平安和保 密，并采取相应措施防止未经授权使用其密码。例如，包括不限于：1. 不得将本人所使用的密码以明文方式书写或以其他方式记录；2. 不得将本人所使用的密码向中国银行员工在内的任何人泄漏本行员工为客户提供 所有网上银

23、行相关效劳均无法也无需知悉客户的密码；3. 在首次使用网上银行效劳后及时销毁相关密码信封或其他有关密码的通知；4. 防止使用他人容易猜出、破解的密码如，采用生日、 号码等与个人信息相关 的信息或具有规律性的数字或字母组合；或与第三方有关的密码如：采用与电子邮件密 码相同的密码；5. 不得将密码记录在自动保存密码的任何软件上如：任何计算机屏幕上出现的“保 存密码功能提示窗口或互联网浏览器上的类似功能；6. 定期或不定期更改本人密码，不要在两组密码间轮换使用；7. 防止将本人所使用的网上银行账号及密码以电子邮件方式或其它方式传送。第十三条 中国银行将按照公告的有关网银收费标准收缴相应的网上银行效劳

24、费用。第十四条 企业客户操作员登录名称、 密码、动态口令、 交易码当日连续 5 次错误， 中国银行将临时锁定该操作员当日网上银行交易资格， 系统次日解锁或由银行鉴别客户身份 后当日解锁；假设登录名称、密码、动态口令、 交易码连续累计 15 次校验未通过，中国 银行将冻结该操作员网上银行交易资格， 企业客户需持企业出具的相关申请材料和被锁定的认证工具前往开户行柜台办理密码重置、解锁或申领新的认证工具。在网上银行交易资格冻结期间，企业客户其他操作员业务不受影响，企业客户办理柜台业务不受影响。第十五条企业客户操作员在操作时应依照中国银行网上银行相关提示和说明进行交 易，交易完毕应及时退出登录。假设遇

25、交易中断情况，企业客户应认真核对账务信息，防止重 复交易等操作，假设无法确认相关信息请及时与中国银行联系，中国银行将帮助企业客户进行相关查询。第十六条企业客户应确保使用网上银行效劳的计算机以及储存在计算机系统和通讯 系统中信息的平安性。 下载并安装由中国银行提供的用于保护客户端平安的控件，定期下载安装最新的操作系统和浏览器平安程序或补丁，安装防火墙，安装并及时更新杀毒软件等。第十七条 中国银行将严格以企业客户提交的网上银行交易指令办理相关业务，对于因企业客户提交的错误交易指令如：付款账号错误、收款账号错误等而导致的任何支付错 误交易，中国银行不负责任，但可以提供必要的协助。第十八条 中国银行在

26、网站或网上银行效劳升级前将提前予以公告，请客户予以关注。 对于网上银行效劳升级需中断效劳的，因不可抗力的异常因素导致中国银行无法提供网上银行效劳的，请企业客户采用中国银行柜台效劳等其他渠道完成业务。第十九条中国银行设置统一的系统限额。企业客户应根据需要与中行共同协商在此限 额下设置自身交易限额。目前企业理财版市场细分中，银行统一限额人民币具体如下:交易名称认证工具单笔最高限额每日累计转账汇划含定向账户支付动态口令牌e-Token100,000,000,000 元500,000,000,000元CA数字证书100,000,000,000 元500,000,000,000元跨行实时汇划动态口令牌e

27、-Token50,000元1,000,000元CA数字证书协议付款签约动态口令牌e-Token50,000元1,000,000元CA数字证书第三方存管动态口令牌e-Token100,000,000,000 元500,000,000,000元CA数字证书100,000,000,000 元500,000,000,000元代发工资动态口令牌e-Token100,000,000元1,000,000,000 元CA数字证书100,000,000元1,000,000,000 元其他代发动态口令牌e-Token100,000,000元1,000,000,000 元CA数字证书100,000,000元1,000,000,000 元银期转账动态口令牌e-Token500,000,000元5,000,000,000元CA数字证书500,000,000元5,000,000,000元代收业务动态口令牌e-Token100,000,000元1,000,000,000 元CA数字证书100,000,000元