下半年银行从业考试《个人理财》知识点问答汇总

1、20XX 年银行从业考试个人理财知识点问答汇总1.个人理财业务概念是什么?答：个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。2.个人理财业务的专业化性质是什么?答：一种是顾问性质，此时商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询;另一种是受托性质，此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。3.我国对个人理财业务的性质界定与境外有何不同?答：境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务， 一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务过程中进行信托活动， 例如美国货币监理署规定， 商业银行在开展有关理财业务( 协助性服务 )时可

2、以未经事先获准而使用信托权利。同时，境外多实行的是利率市场化和浮动汇率政策。因此，商业银行可向客户提供的产品种类较多、交叉性较强，理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务，分类和性质界定较为简单。相比之下， 中华人民共和国商业银行法 明确规定商业银行不得从事证券和信托业务， 同时利率尚未完全市场化， 在这样的市场环境和经营条件下， 商业银行开发销售个人理财产品面临的约束较多， 潜在的法律风险较。4.什么是理财顾问服务?答：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、品推介等专业化服务。5.什么是综合理财服务?投资建议、 个人投资产答：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基

3、础上，和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动6.综合理财服务包含什么内容?接受客户的委托答：私人银行业务和理财计划。7.什么是理财计划?答：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。8.理财计划包括什么内容?针对特定目标客户答：按照客户获取收益的方式不同，财计划。8.什么是保证收益理财计划?理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理答：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，收益由银行和客户按照合同约定分配，并共

4、同承担相关投资风险的理财计划。9.非保证收益理财计划包括什么内容?银行承担其他投资答：非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。10.什么是保本浮动收益理财计划?答：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。11.什么是非保本浮动收益理财计划?本金以外答：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。1.收益递增理财计划属于(A) 。A. 保本浮动收益理财计划B.最低收益理财计划C.固定收益理财计划

5、D.非保本浮动收益理财计划注：目前我国理财市场上的非保证收益理财计划以保本浮动收益理财计划为主， 比较典型的有收益递增理财计划和收益动态 (区间 ) 理财计划两种。收益递增理财计划的特点是理财本金无风险， 理财产品到期， 银行向投资者归还本金额， 投资收益随投资期限递延而分段递增，且各期限的年收益率均高于同期存款利率，最高收益率封顶。12.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是(C)A. 非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划13.收益动态 (区间 )理财计划属于 (A)A. 保本浮

6、动收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.固定收益理财计划D.最低收益理财计划注：收益动态 (区间 )理财计划的特点是理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还全额本金，除非投资者提出提前终止计划;银行公告理财计划投资方向、理财收益分配原则、预期年平均收益率 (区间 )和预计理财总收益率 (区间 )，而且上不封顶 ; 具有较高的流动性，投资者可以在规定的时间申请提前终止理财协议并收回本金，并缴纳提前终止费。14.什么是私人银行业务?答：私人银行业务是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务， 它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客

7、户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，它是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问， 达到保存财富、 创造财富的目标。 私人银行业务的核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混业业务，它涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务，更提供包括衍生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产信托，甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7:3 的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为 3:715.个人理财业务

8、在国外经历了那些发展阶段?答：(1)个人理财业务的萌芽阶段:20 世纪 30 年代到 60 年代，通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。 这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定， 个人理财业务主要是为保险产品和基金产品的销售服务。(2)个人理财业务的形成与发展时期:20 世纪 60 年代到 80 年代，开始仍然以销售产品为主要目标，外加帮助客户规避繁重的赋税。在20 世纪 70 年代到 80 年代初期，个人理财业务的主要内容就是避税、年金系列产品、参与有限合伙(即投资者投资合伙企业但只承担有限责任 )以及投资于硬资产(如黄金、 白银等贵金属)。直到 196 年，伴随着美国税法的改革以及里根总