培训业务咨询问题统计表

1、附附件件3 3：会会计计业业务务咨咨询询统统计计表表填填报报单单位位：版版纳纳、普普洱洱业业务务类类型型业业务务内内容容描描述述（一）柜面业务（远程授权）【版纳】1.间联POS清分次日早上可否提前打印并清分，能否直接打印出凭证。2.授权中心工作人员业务不熟，授权标准不一.办理同样的业务要求提供的材料经常不一样，并且等待授权的时间太长，经常等两三次都超时，且提供材料变化也没有通知到柜面，遭遇拒绝的情况下，办理一笔业务就会等待10来分钟，时间太长,客户意见大。3.账户户主是行动不便的残疾人，由监护人代理办理账户挂失、补办等业务时，监护人出具了残疾人及监护人有效证件、残疾证、监护人证明、户口薄等，是

2、否可以代理办理，还是必须2个工作人员上门核实照相。4.主管间交接重空，需通过柜员领用，又通过柜员上缴（且还需授权），手续麻烦。5.打印4741网银跨行落地清单打印时，会走格。跨行汇款落地维护，是否在柜员签退时可以提醒6.打印4461来账时，是否可以选择打印内容7.打印4305转汇凭证时，如机器故障无法打印，未入账是否可以重新打印8.正值全国性社保IC卡密码激活高峰，工作量较大，能否取消社保IC卡密码激活远程授权，边疆地区农户教育水平较低，存折保管不善，新型养老保险转账销户能否取消授权。9.来账挂账、查询查复，最后一个柜员签退前能否提示，未处理完不能签退。10.查、冻、扣如何核实执法人员身份真实

3、性。11.办理业务出现未知错误，能否提示业务已办理成功。12.开立存款证明到期后是否能自动解冻？13.短信绑定、修改；网银绑定；无凭证注销等对公业务需提供法人有效身份证。因法人不固定在某地，且出行时身份证需随身携带的证件，在办理业务时提供法人身份证原件较难。14.以前年度已存入我社的大额存单，因身份证无法机读而出现支取难的问题该怎样解决。15.办理汇款业务时，柜员录入的收付款人名称、账号等授权中心是否审核？（无法回答，原则上是要审核，但是授权人员不审核就通过也控制不了）16.网点收回核销贷款填写冲正、调账业务审批表时，是否只填冲账内容？17.客户存单支取，身份证无磁性无法正常办理业务。客户开户

4、当初开户时，可以正常存入，支取时因无磁性拒绝为客户办理业务，给柜面业务带来极大困难。是否能手工核查？身份证无磁性拒绝办理一切业务。是否能只是针对某些业务无法办理，例如新开户等等。其他能手工核查办理的是否能准予办理，例如支取现金等等。针对身份证读磁读不出来的，我认为只要联网核查结果一致又有其他的辅助证明就应该给予通过18.结算业务申请书汇入行名要求过于苛刻。例：景洪市邮储银行汇入行名应为：景洪市邮政储蓄银行宣慰支行。客户填写时，只以自己开户时的网点名称来填写（例：邮储银行勐捧路支行），授权时却只认系统跳出来的汇入行名（邮政储蓄银行宣慰支行）。导致客户无法顺利办理业务，重复填写单子，给柜台业务造成

5、麻烦。19.印鉴书挂，后续处理问题。（后续处理问题具体是指什么，解书挂还是其他）20.客户信息能否同步更新，如预留电话号码。（同步更新是指客户修改信息后同步更新，还是在其他渠道如信贷、理财变更信息后所有系统信息同步更新？）21.关于个人存款证明、资信证明，能否设置较规范的凭条用于打印。22.贷记卡激活，交易密码、查询密码设置能否置合并用同一交易码。23.边民需开立个人银行账户时，只持有外籍身份证该如何办理。如缅甸、老挝边民无身份证及护照。（一）柜面业务（远程授权）【普洱】1、凭密码支取的小额（5万元以下）存取，建议取消无法读写磁条的授权。2、建议零余额账户2000元以下取消5576（预算单位取

6、款）授权。3、建议特殊业务授权统一标准，告知网点相关授权标准。（跟版纳上面提的问题大范围重复，普洱细化到特殊业务，但是又没有说清特殊业务的范围）4、建议养老保险取款金额在2000元以下小额取款，在存折消磁情况下取消授权。（包含在第一个问题里，但是又特别指出养老保险，不合理问题，不能取消，因所有柜员都知道养老保险初始密码，若消磁不用授权，输入账号即可，则有内部人员作案风险）5、挂失业务若卡遗失、密码遗忘、先挂失密码后挂失卡，远程授权提示缺卡，希望进行系统优化。6、0807、0806是否可取消远程授权或转为本地授权。7、涉及客户账务的错款（因柜员失误出现的错款），需客户签字确认，经会计主管审批，方

7、可办理撤销冲正，万一客户是外地人或临时无法取得联系，是否就一定不能撤销、冲正，那错款就一定要由柜员自己承担负责吗？省联社能否制定出更合理的解决措施？8、1310账户合并交易下，电费协议等不能迁移到新账户下需要重新修改签订，能否改进？9、新代收代发系统5141交易会自动过渡2622科目，做代发之前是否需要手工转账过渡2622科目代发账户？10、零余额授权额度小额建议取消授权，或者增加多笔一起授权操作交易。（读不懂）11、2621科目下有错账来账建议增加会计人员短信提醒功能。12、挂失业务管理办法云农信联办（2017）42号文件第二十三条中，对于监护人代理办理的，无民事行为能力及限制民事行为能力人

8、是不是一定要与监护人同时在现场或者只是监护人一人在现场就可以办理挂失及后续业务。如何做更合规？13、现在大量推广密码支付器，但0853交易（贷记卡转账缴款）则无录入支付密码处， 未使用的支付密码怎么处理或是有什么影像？14、临时身份证为辅助证明文件，能否作为办理挂失后续处理解挂、挂失新开、挂失销户及大额存取款业务的授权审核依据？15、建议7701一般活期分户信息可查询所有对公账户信息（超过500条以上的账户信息）。16、增加可补打单笔已入账的贷款利息凭证（现社团货款可用2999交易打印，其他贷款不能打）。17、建议4318自动入账凭证打印增加可重打工功能和隔日补打功能。18、147(国库汇款录

9、入）国库汇款凭证是指什么凭证？（没有147这个交易码，147是指什么？）19、 交易码8681补交卡年费，卡处于挂失状态时无法补交卡年费，能否改进为挂失状态也可以补交，或者挂失时就提示请先补交卡年费，不然挂失以后还要解挂补交卡年费后再挂失，导致柜面业务繁琐低效。20、主管柜员能否增设打印4305，8026，8028，8030等功能。21、下班后客户提交的落地业务，次日网点未收到落地业务单，到第三天或更长的时间才打得了落地业务处理单，容易让客户误以为未提交成功，造成重复汇款。22、若客户未预留电话的，必须到开户网点办理，不得跨网点办理正式挂失，这一点也希望省联社明确：若客户跨网点办理正式挂失的是

10、不是所有未预留电话的都不能为其办理还是如果柜员能够确定客户本人身份信息及账户信息的就可以通过0307为客户预留电话后再进行跨网点正式挂失？23、补打凭证、换折、补磁业务可否取消授权.24、客户换卡换折经办人员需做联网核查工作，客户在知道密码的情况下是否能取消打印身份证联网核查上传授权步骤。25、部分老人及有精神疾病人群未办理过身份证，在办理柜面业务时以何种证明材料方可办理。（二）现金管理【版纳】1.机构库限能否剔除自助设备尾箱余额？2.大额现金存取能否柜员之间卡把复核（主管柜员不在营业时的情况下）3.对于机构超库限的预警系统预警就可以，没有必要不允许签退（二）现金管理【普洱】1、建议提高现在5

11、万元授权标准。2、自助设备发生错款时，取款本网点可查出。存款不上账本网点如何查出。3、大额存取现金或者农信银存取款时能否在提交时提示需要留存客户身份证件，否则容易导致柜员有时忘记留存证件，不符合现金管理规定。（三）支付结算、账户管理【版纳】1.系统升级后，要求主管最后一个签退，且主管能打印4461，但不能打印4462，4481等错误来账信息，如果遇到特殊情况主管就不能签退了2.贷记卡业务系统不成熟，客户来柜台要求打印贷记卡流水都不能满足。（我们曾经打印客户流水，打印出来发现只有在柜面做0852的交易流水）。3.客户打印交易明细，看不出交易对方账号。4.挂失业务特殊情况的处理，各种证明或是协议，

12、可否提供模板参考？5.我们的账户分类标准什么时候出来，涉及养老保险开户，营销开户等一系列问题，如老百姓中大多有新农保账户户无法再开立惠农卡，财政直补无法实现6.对公单位结算账户三证合一申领加载统一信用代码的证照，核心系统内证件类型为企业代码卡或组织机构代码证，在人行系统变更账户之后，核心系统是否需要变更证件类型为统一信用代码证及相应的证件号码？7.法人客户如何确定委托代理关系的真实有效性？被代理人身份证件是否需要原件。（需要明确法人客户办理何种业务）8.对私账户取现存入对公账户算不算公款私存？9.对账管理办法，可否利用客户网上银行交易时设置对账提醒或交易限制；核心系统打印对账单时，可否根据客户

13、存款余额及月交易笔数划分重点账户、一般账户。（三）支付结算、账户管理【普洱】1、建议余额为零的对公长期不动户，实行经核心系统提示后，在一定期限内自动在核心系统销户。2、同一客户代号下的客户信息能否自动更新，比如客户以前已经开有账户已有客户代号，但是客户最新开户时电话号码留存现用号码，但是客户代号下的信息不会变更，客户要开通支付宝等业务时还必须到以前的开户网点进行变更。3、建议有大小额、农信银等挂账时及时发短信到相关工作人员手机或者在核心系统界面进行提示。4、 pos清算账户销户时能否提示该卡为清算账户，有时候客户销户以后清算信息未更新不能及时清算。5、对账户余额在2万元以上无移动电话的客户（多

14、为老年人）在挂失补卡或补折时应如何当面核实客户留存电话信息？6、希望省联社对账户合并，账户清理方便再进行程序升级和改造，做到简化；程序上做事前监督升级，对违规及将预警业务系统直接锁定不能办理；对于一些季度调息，希望可以开发批量调息功能。（四）反洗钱【版纳】1.反洗钱管理系统：个人账户风险等级划分情况如何按日期批量导出打印2.系统可疑或是大额客户的抓取能否不要以客户号来抓取？（客户号抓取客户存在某些客户早已不在该网点，业务也不是在客户号网点所发生，很难再了解客户，不在本网点发生业务但出现需要补录的信息，客户未预留联系电话无法核实对方是否存在反洗钱行为。）3.统一监管报送平台：数据报送能否以交易账

15、户开户机构报送，而不是以客户号所属机构报送为主4.反洗钱检测系统，只发生一笔业务，金额也较小，却属于可疑报告，因对客户不了解，不能武断排除造成上报可疑数据量较大，如何处理?5.求反洗钱监测管理系统操作说明（四）反洗钱【普洱】1、建议大额、可疑交易，系统应自动提示交易发生网点补录、上报相关信息。2、建议增加操作员短信提醒功能3、反洗钱系统网络经常出现不稳定的情况，希望在网络上进一步改善。4、反洗钱的三个阶段即放置阶段、离析阶段、归并阶段。其中的离析阶段，客户通过复杂频繁的交易，使资金的来源和性质变得模糊，非法资金的性质得以掩盖。对于部分业务，工作人员通过反洗钱监测系统也难以辨别，那应如何有效辨别

16、洗钱业务？（五）会计检查【版纳】1.会计达标检查因检查人员的不同，标准不一。（五）会计检查【版纳】2、多组织培训3、由于部分营业网点人员少，为保证正常业务的开展，无法配置两名（含）以上业务主管，建议改为配置1名（含）以上业务主管。4、由于部分营业网点人员少、业务量大，建议将对外公示营业时间1小时以上签退修改为2小时以上签退才需上报审批。说明：一、填报单位为昆明、曲靖市联社，各州市办事处。二、填报单位须认真统计、整理填报内容。一是重复咨询业务须合并填写；二是业务内容描述与业务类型一致且做到内容描述简明、清楚；三是业务内容可对根据实际顺序增加。目前系统设置为网点收到待处理落地维护时，短信提醒网点指

17、定工作人员，跨行汇款各支付系统日切时间不一致，若通过大额支付系统汇出款项，超过17:00，即无法汇出，签退时提醒也不能汇款成功，因此各网点人员应收到短信提醒尽快进行落地维护，确保客户资金及时汇划。目前4461来账打印交易，可选择打印来账类型，是否重打，对公或对私，平台日期，起始、结束流水号；目前新增0722交易-来账凭证打印（可打印所有支付渠道的来账凭证），可选择渠道、是否重打、对公或对私、开始结束日期，账号；目前新增0721-支付系统待处理打印，0722交易-来账凭证打印即可打印所有支付渠道待处理业务，网点柜员客户主动查询，及时处理目前我社开立个人银行结算账户（卡）仅支持二代居民身份证和护照

18、两种模式，目前人民银行针对边民尚未具体明确规定，具体要求以国际业务部为准需与卡中心沟通确认目前新增0722交易-来账凭证打印（可打印所有支付渠道的来账凭证），可选择渠道、是否重打、对公或对私、开始结束日期，账号；261号文件是国务院联合多个部委制定下发的，必须不折不扣地执行相关要求，我社目前已在立项建设个人账户分类系统，对现有25款卡产品业务进行梳理。通过账户分类满足不同客户业务需求，降低客户资金风险，整合我社账户资源，提高账户使用率，极大降低我社的账户管理成本，打破我社现有“一事一卡”、“一事一折”的账户管理模式。目前已进行需求讨论，项目立项，待科技结算中心招标完成后启动项目建设，预计4月底

19、优先完成社保卡二类账户建设。2017年已下发省联社办公室关于业务系统“三证合一”相关改造上线的通知（云农信联便201769号），要求新增对公客户必须使用统一信用代码证开立账户，存量账户尽快引导客户完成核心三证合一证照变更。根据261号文件要求，开立对公账户时，坚持审慎开户的原则，必须预留法定代表人或者负责人、财务人员联系方式，并现场电话确认法定代表人的真实意向（由代理人代理的情况，必须出具授权委托书、法定代表人、代理人身份证原件）。对存在法定代表人或者负责人对单位经营规模及业务背景等情况不清楚、注册地和经营地均在异地等异常情况的单位 审慎开户。？根据人民银行人民币银行结算账户管理办法实施细则“

20、应撤销而未办理销户手续的单位银行结算账户，银行应通知单位银行结算账户的存款人自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自动销户，未划转款项列入久悬未取专户管理”目前我社系统仅能实现账户信息修改后自动同步客户信息，但同一客户号下的其他账户信息不会自动更新目前新增0721-支付系统待处理打印，0722交易-来账凭证打印即可打印所有支付渠道待处理业务，网点柜员客户主动查询，及时处理目前账户合并功能，可在任意卡开户网点办理，烦请具体明确优化升级内容二、填报单位须认真统计、整理填报内容。一是重复咨询业务须合并填写；二是业务内容描述与业务类型一致且做到内容描述简明、清楚；三是业务内容可对根据实际顺序增

21、加。附附件件3 3：会会计计业业务务咨咨询询统统计计表表填填报报单单位位：文文山山办办事事处处业业务务类类型型业业务务内内容容描描述述（一）柜面业务（远程授权）1、对客户的存折磁条重写业务太频繁，能否改为不需要授权就能办理2、远程授权业务过多，远程授权时间过长，导致客户等待时间过长，怨声载道。授权中心业务人员执行标准不统一，授权时审核不认真，导致重复提交面廷长业务办理时间，经办柜员无法按照统一标准办理业务，让客户产生误会，认为是柜面人员故意不给予办理。审核不够严谨，有时候甚至连金额不对、资料不齐全也能通过授权，建议加强对授权中心业务人员业务培训。3、激活社保卡授权太慢,建议取消,主管卡太死,外

22、勤业务难已拓展,更换单折,授权太慢.建议一搬业务转地方授权.4、社会保障资金换卡、折、补磁等金额小到5000元以内的，特别是老年人的业务应改为现场授权。5、柜员管理等系统功能上线后要求主管柜员最后签退存在弊端，比如已做封锁转汇后前台记账柜员刚刚签退，主管柜员签退时刚好有一笔挂账进来导致无法签退，如果会计部、科技部没人调柜员的话，当天只能被强制签退，可否完善一下6、挂失业务未预留电话号码的要求回开户网点办理这样会增加投诉量（二）现金管理1.库存限额操作性不高，应增加调整天数的参数设置，便于联社控制。2.主管柜员外出营销或调查贷款等作暂退状态，记账复核员不能签到，导致无法办理相关业务。主管柜员最后

23、一位签退，如果还有挂账等业务尚未办理，则主管既无法办理业务也无法签退。（三）支付结算、账户管理1、新非税缴款当天打出交易账务凭证，日终也无冲正，但有时会存在第二天交易失败返回挂账情况，是什么原因？2.票据查询内容输入提交系统报错，删除再提交成功，对方收到查询书内容是否完整？3.我行营业部有一户对公客户，因该单位体制改革，将基本账户销户后重开，涉及在我行开立的专户也需要销户重开。但该专户对应有2笔定期存款，均未到期，故只销活期账户系统不支持，定期存款一起销户将会给客户造成很大的利息损失。故需要省联社帮助解决变更定期账户对应的转出账号。4、客户身份证号码被他人占用时如何修改？5、社保卡激活。871

24、6激活时提示姓名与身份证号码不匹配，0308查询后仅有一个客户号，姓名不是客户本人的，且该客户号下存在两个活期账户。账户不再本网点开立。该如何处理。6、养老金账户批量处理。5432交易时，客户名字账号都对，格式也对，但是导入表格后仍提示户名有误，但是提示部分客户户名有误，该如何处理。7、代发工资。代发工资时金额超过一千万时，金额直接变成乱码,建议完善系统。8、建议为客户开通短信业务时,交易下限金额可由客户选择,系统支持手工调整,避免客户资金在发生100元以下交易时,无法收到短信提醒（四）反洗钱1.集团客户日交易量多，子公司每笔账务均反应到反洗钱系统，是否可以集中一笔提交处理2.我行营业部反洗钱

25、系统里有一笔大额报告补录，客户名称：云南金三奇药业有限公司，该报告里涉及大额交易只有一笔，且验证标志为通过，交易状态正常，但该大额报告状态仍为不通过，无法处理提交，请老师给予帮助解决。3、对于客户号不在本开户机构的反洗钱业务，因客户的业务发生不在本网点发生，在报送反洗钱业务时存在困难。建议反洗钱系统对于客户号在本网点、业务不发生在本网点的业务，系统归集到业务发生的网点报送。4、能否在反洗钱系统中增加各营业网点的联系电话，因为在实际工作中需要进行信息补录时，补录社并不是业务发生网点，所以补录社在不清楚业务实际情况时不好判断业务性质，所以需要联系业务发生网点。（五）会计检查1.业务监督管理办法第二

26、十二条规定了涉及定期批量打印的系统自动记账凭证（如按揭贷款还本付息凭证、普通贷款定期结息类凭证）可单独保管不需每张加盖“业务清讫章”和“个人名章”。对于大小额支付系统、同城支付系统、农信银及转汇来账自动入账以后打印出来的凭证是否也可以按该条要求执行、不需每张加盖“业务清讫章”和“个人名章”？2、在目前人员配置不全的情况下，一些会计检查是因人员问题导致的，请省联社给出具体的实际可操作的办法。3、请省联社在会计业务检查的时候对于人员较少的地方，会计无法实现坐班制的地方，给以条件适当放宽。比如柜员大额现金交易就不要硬性要求会计主管来复核，这样的条件基本每个社真要配备两名会计主管才能达到的。说明：一、

27、填报单位为昆明、曲靖市联社，各州市办事处。二、填报单位须认真统计、整理填报内容。一是重复咨询业务须合并填写；二是业务内容描述与业务类型一致且做到内容描述简明、清楚；三是业务内容可对根据实际顺序增加。由于通讯失败等原因，导致非税系统无，我方已入账，对账不成功导致退回完整二、填报单位须认真统计、整理填报内容。一是重复咨询业务须合并填写；二是业务内容描述与附附件件3 3：会会计计业业务务咨咨询询统统计计表表填填报报单单位位：业业务务类类型型业业务务内内容容描描述述（一）柜面业务（远程授权）1.目前仍存在手工管理重要空白凭证，望尽快实现系统自动销号而不是手工下账。(个旧)2.由于误操作出现的违规操作，

28、系统可否实现控制或风险提示，如贷款利息欠息回收，由于误操作导致贷款人与付息人不是同一人情况。（个旧）3.我社自助设备上不支持外省信用社账号存款，能否改进。（个旧）4.更换单折、重打凭证、重写磁条交易是否可以取消授权。（个旧）短信协议修改为无效（交易码：5966）；后台文件重打（ 交易码：0806）；个人客户手机号设置（交易码：4718）取消授权。5.在联网核查身份证信息时对过期身份证不会弹窗提示，柜员在办理业务时对身份证审查不严格违规对超期身份证客户办理业务，能否优化核心系统，在柜面办理业务时，对身份证信息有疑义、如有效期限超期等情况进行弹窗提示。（个旧）6.对账工作，能否通过系统区分重点与非

29、重点账户，便于督促做好对账工作，达到有效对账。（个旧）7.望省联社指导核销贷款或者收本挂息贷款的利息具体处理流程。如已有法院最终裁定，但核心系统内利息与裁定书有差异，利息是否还需挂表外科目。或者有联社风管部同意免息的贷款是否还需挂表外利息核算？如果有裁定选择不收息但部分挂表内的利息，该怎样处理？（个旧）8.外勤收贷功能在哪些情况可以用。（个旧）9.柜面业务管理办法相关审批表中，附件一为“业务审批表”附件二为“大额现金业务审批表”，附件一备注栏中“转账”“现金”都可以，那么现金支取时应填附件一还是附件二？（个旧）10.营业期间，柜员暂退重新签到，无主管柜员签到，不能签到。主管柜员最后签退会遇到因

30、主管无法打印或办理的业务而无法签退。（蒙自）11.营业终了，双人复核是由柜员间相互复核还是必须指定由内勤主任复核。（蒙自）12.客户死亡的是否都需要公证或人民法院相关证明资料才允许办理，在执行过程中存在困难，能否给予指导。（蒙自）13.10万元以上定期存单提前支取及部分提前支取只能回开户网点办理，容易造成客户投诉，能否在客户身份识别为真实且为本人办理，输入密码后，给予跨网点办理。（蒙自）14.本人账户活期资金互转、定期转活期、定期转存可否取消远程授权，提高业务办理效率。（蒙自）15.通知存款、协定存款的相关操作及注意事项。（蒙自）16.对于账户冻结需要解冻的账户，无法区分是否司法冻结，如果客户

31、自行提供解冻申请到柜面解冻的该如何处理？老贷款提留的账户部分冻结金额如何解冻，需要提供什么资料。（蒙自）17.日终打印机构钱箱登记簿，系统是否可以直接打印时间以便核对。（蒙自）18.从第三人账户转账缴款还贷记卡是否可以？是否属于出租出借账户。（建水）19.注销支票，授权要求提供法人身份证，存在困难，能否给予指导。（金平）20.金平公证局规定5000元以下不开公证书，但是授权要求提供，存在困难，能否给予指导。（金平）21.在挂失状态下有绑定电子银行的卡可否优化为可以直接销户.（元阳）22.惠农一折通存折遗失后,迁移时能否在其挂失状态下迁移.（元阳）23.是否可以设置同一账号的客户在同一网点柜台当

32、日取款或是转账金额累积超过5万元就提示授权，这样可以避免由于客户逃避大额取款或转账分多次进行，从而规避授权的行为。（元阳）24.目前反洗钱检查都要求有客户信息及图像电子存档，终端系统可否优化能够同时提取身份证信息、账户信息与该客户办理账户时核查的身份证头像。（元阳）25.建议将收息凭证等纳入表外科目的重要空白凭证纳由系统自动销号。(元阳)26.电子圈存业务，要销户才能把里面的钱取出来，客户反应不够方便，能否给予改进。（元阳）27.是否可以增加主管的打印功能?主管不涉及记账，但可以打印。如：8025、8959、8960、8961等。（弥勒）28.办理大额业务500万元以上业务，若涉及跨行业务，需

33、填写增加权限申请审批表、业务审批表、大额支付审批委托书，且涉及多个相关审批人签字才能办理，耗时较多，可否简化审批手续或增加柜面经办人权限。(弥勒)29.柜员在正常工作日超过对外公示营业时间1小时必须签退，按照业务情况执行存在困难，能否给予指导。（弥勒）30.老活期存单手工计息，请明确利息支出应从哪个科目出，我们一直以来从2611出，但授权中心不给通过，要让从5211科目出，记账科目不统一。（弥勒）31.印鉴挂失时需要客户交回“印鉴副卡”，但是大部分客户印鉴副卡已经丢失，能否统一制作印鉴卡遗失申明模板。（弥勒）32.望省联社结合案例具体讲解柜面操作风险带来的案件隐患。（弥勒）（二）现金管理1.现

34、金管理卡是填该单位核定备用金的数？还是该单位一段时间里可支取现金的数？这里的一段时间是为三至五天，还是一月、一年？（个旧）2.对开户单位核定备用金是一年一核，还是根据客户提出需求才核？（个旧）3.纸币硬币兑换机是否可以实现柜员制，把机器纳入核心，设置尾箱管理？（蒙自）4.库存限额是否需要每年核一次？还是根据客户经营状况调整库限申请？（弥勒）（三）支付结算、账户管理1.一般存款账户不允许转对私账户，系统是否可以进行提示，或者需授权才能通过。（个旧）2.使用同城支付系统汇款，系统能否实现直接收取手续费。（个旧）3.同城支付结算，系统自动冲正后，支票原始凭证不能使用，给客户带来一定的不便，能否改进。

35、（蒙自）4.对公账户多为零余额账户或开户只为了纳税开立的账户，可否新增对公账户小额账户管理费，便于清理垃圾账户。（蒙自）5.关于久悬账户的管理及销户，久悬账户、不动户联系不到客户，要如何有效的管理（蒙自）6.目前单位账户的来账大部分是自动入账，客户的回单打印不便，可否设置个交易码统一打印。（元阳）7.很多客户电子银行未开通但是现在支付渠道太多，终端系统帮忙查询的时候交易码显示43121，不够清晰，可否升级直接查询到扣账的系统及对方入账情况。（元阳）8.专用账户、一般账户是否需要填制现金管理卡。（弥勒）9.基本账户是否需要签订提现申请书。（弥勒）10.二代支付、农信银、同城待处理业务（来账挂账、

36、查询查复等）操作处理。（弥勒）11.能否对多级账户的运用进行培训。（四）反洗钱1.被有权单位查冻扣划的客户应评为何种等级？（个旧）2.上报时间没有迟报，但在迟报统计里会出现迟报现象。（个旧）3.可疑交易报告中无客户交易明细的情况，应如何处理？怎样写处理意见？（个旧）4.什么情况下可以进行可疑交易排除？（个旧）5.每天应在反洗钱监测系统里必须做哪些工作？（个旧）6.反洗钱办法中客户分类定期复核，应怎样复核？（个旧）7.反洗钱自评中需要系统能实现对身份证过期进行提示，能否实现。（个旧）8.近期都未组织反洗钱人员上岗考试，持证上岗达不到要求，望省联社协调组织大规模的反洗钱上岗考试。（个旧）9.可疑交

37、易的交易账户并不属于本社开户账户，无法得知客户真实用途，这种类型怎么填报？（蒙自）10.大额报告补录时，有三天期限。存在其它联社网点未通过，导致过期，无法处理。（蒙自）11.对于多数个人客户无法实地核实，无法判定其可疑性，望省联社给予指导。（蒙自）12.某一客户业务属正常交易，贷款为正常付息状态，未发生任何欠息，一有交易不论金额大小反洗钱系统提数该客户描述为黑名单客户，是什么原因导致的，能否给予指导。（蒙自）13.反洗钱系统提取的大额和可疑数据一般都是由柜台上办理，但系统提取数据是根据客户第一次建立关系的网点，且要求该网点上报相关情况，可否优化升级由直接办理业务的网点处理。（元阳）14.反洗钱

38、监测管理系统反洗钱可疑交易数据补录，为什么总是重复出现同一人信息补录?（弥勒）15.对反洗钱实务操作疑难点解答以及监测系统处理、上报注意事项进行培训；（弥勒）（五）会计检查1.现金五万元收付需主管复核。因大部分社只有主任和内勤主任为主管，难以保证主管每笔业务均能完成复核。是否可以柜员之间交叉复核。（个旧）2.档案如收息凭证、收贷凭证等资料未在会计档案管理办法上作具体保管期限细项分类，能否给予指导。（蒙自）3.网点上的重要空白凭证领用登记簿上已经按要求填写签字，可否省去领用单的填写，感觉程序繁琐，出售给单位填写就可以了。（元阳）4.能够对业务检查统一业务检查标准及检查要点，如：检查重点是什么？具

39、体应该怎么做？根据哪条法律法规或文件？（弥勒）5.对检查中存在的共性问题能否定期整理整改方式供各联社借鉴学习。（弥勒）说明：一、填报单位为昆明、曲靖市联社，各州市办事处。二、填报单位须认真统计、整理填报内容。一是重复咨询业务须合并填写；二是业务内容描述与业务类型一致且做到内容描述简明、清楚；三是业务内容可对根据实际顺序增加。目前我社已在进行农信银系统全功能应用系统，系统改造完成后满足上述业务需求个人账户分类系统项目建设，已加入此项限制核心业务系统已进行限制目前正在进行系统优化收款人账户、户名有误，对方验证信息失败，系统自动冲正。拟增加不动户账户维护费，系统正在进行优化根据省联社关于印发云南省农

40、村信用社人民币活期存款长期不动户暂行管理办法的通知（云农信联【2012】163号）第七条为提升客户服务，避免出现确认期限较短导致销户给客户造成不便的情况，根据不同账户余额，分段确定达到长期不动户条件的单位活期存款账户自标识为“不动户”到转入久悬未取专户管理的确认期限。（一）账户余额在 1万元（含）以下的，确认期限为 6 个月。（二）账户余额在 1 万元（不含）至 5 万元（含）的，确认期限为 9 个月。（三）账户余额在 5 万元（不含）以上的，确认期限为 12 个月。第十五条“久悬未取专户”只能办理销户支取款项业务和按审批手续办理超过三年（含三年）若仍未支取的长期不动户款项转营业外收入的账务，

41、严禁发生其他收支结算业务。目前新增0722交易-来账凭证打印（可打印所有支付渠道的来账凭证），可选择渠道、是否重打、对公或对私、开始结束日期，账号；目前新增0722交易-来账凭证打印（可打印所有支付渠道的来账凭证），可选择渠道、是否重打、对公或对私、开始结束日期，账号；多级账户正在进行系统优化二、填报单位须认真统计、整理填报内容。一是重复咨询业务须合并填写；二是业务内容描述与附附件件3 3：会会计计业业务务咨咨询询统统计计表表填填报报单单位位：保保山山、临临沧沧业业务务类类型型业业务务内内容容描描述述（一）柜面业务（远程授权）【保山】1.存在重复授权情况，在风险可控的情况下，能否精简授权业务流

42、程，如挂失、密码重置、补卡等连续性操作业务，是否可精简为资料照一次相，统一上传或可保存直接再提交，减少重复拍照浪费时间。2.需要的质押止付通知书是信贷系统打出来还是自己可以手写并加盖公章？3.以前开立账户名字与身份证不符，造成账户停止服务只收不付，解只收不付的时候需要授权资料通知书是指什么？4.请省联社对支票书写规范及背书人与被背书人的书写作详细的讲解。5.销户时收取卡年费能否可用现金收取。6.是否可以不用传统一格式授权申请书，只传客户重新填好的凭证（是针对所有交易还是具体哪一类交易）7.重打业务交易码0807授权时，能否不用填写授权申请书。8.用6461交易码交非税收入时，有时会不成功，挂账

43、在2621YMPS挂账户，是否有比较好的解决办法。9.贷记卡查询业务在核心系统如何查看完整的交易明细10.新代收代发入账时，如果笔数较多，就会提示未知错误，是否有有效解决办法。11.2017年3月21日柜员管理上线后，要求主管柜员最后一个签退。出现记账柜员已全部签退主管柜员签退时需要打印4481往账异常清单打印或4462来账待处理清单打印的问题如何解决。12.2017年3月21日柜员管理上线后，要求主管柜员必须在签到的情况下才可发起业务，是否改为主管暂退或签到的情况下可以发起业务。由于主管柜员签到，记账柜员才可以签到的规定，一个社只有一个主管柜员，主管柜员无法轮休;其次主管不签到柜员不签到不了

44、，中途主管暂退，如果柜员也暂退，柜员再次签到，主管不签到，柜员也签不了。如果发生意外（停电、网络故障）全部人员非正常暂退的情况，就不能正常工作，能否给予解决？13.挂失业务都是要求客户本人携带身份证原件办理挂失补卡，而且有的客户电话更换频繁无法核对。（一）柜面业务（远程授权）【临沧】1.能否取消部分业务授权，如：0811前台重写存折磁条、0208更换单折、2905三惠卡合同绑定、2909三惠卡贷款发放、2917三惠取消合同绑定交易能否取远程授权；0718处理待结算款项业务时是否可以取消授权;2.建议转账结息的转出账户与贷款账户不一致时，系统需要授权，以免造成差错;3.网银落地处理时，远程授权是

45、否可设置额度，达到一定金额才需要远程授权，提高业务效率或直接取消网银落地授权；4.在使用“0718”交易码调账时，建议取消远程授权；5.查询类业务，主管柜员受限制太多，能否开放更多主管柜员查询权限,如:打印各种登记薄等；6.代收、代发业务用途是否可以改为自主输入；7.大额现金存、取业务是否可以直接在传票上审批(授权中心要求必须填写大额业务审批表)；8.能否修改系统设置，当网银落地未处理时让柜员可以签退；9.4305转汇能否自动入账；10.0807，前台重打交易是否可以取消授权，目前开立存单时已使用固定交易码打印，重打交易授权意义不大；11.发放新农保数据较大的文件，账务流程异常，不能实时正常打

46、印凭证。12.惠农数据校验能否查找未填写账号;13.贷款按月结息、按揭贷款付款凭证、消费贷款凭证能否按客户需求打印回单，不用每月打印；14.能否统一所有凭证样式;15.对公贷款账户结息时，能否输入支票号码。（二）现金管理【保山】1.要求大额一定要业务主管进行复核，能否只能柜员间相互复核?（二）现金管理【临沧】1.0601.0602现金出入库业务由于金额过大，能否提交需授权复核;3.因为记账柜员日终尾箱超5万需上缴主管柜，可4人网点只有一个主管柜员，主管无法实现轮休，与现有制度不符;5.单位现金管理卡申请金额可否录入核心系统，并可提示月支取金额。（三）支付结算、账户管理【保山】1、客户名下有定期

47、活期多个账户时，要求修改持卡人姓名，是否可以不销户就可以修改？2、对于金融社保卡挂失、换卡、修改信息等相关业务的核心具体操作3、贷记卡柜面分期业务（问题不详细，未说明是贷记卡分期业务规则还是办理渠道？）5.现金管理卡使用上存在疑惑，备用金额度核定后系统可否进行监测，在一定时间内超额使用会进行控制，超额要特殊申请审核，否则手工卡进行金额核定，但是不能起到实际监管客户额度内使用备用金的作用，能否解决？6.核心4461交易打印回单能否分对公和对私打印。7.建行公务卡和农信社公务卡不能用同城支付业务结算，能否优化。8.同一财务人员同时兼职几家企业，在办理企业签约网上银行内管系统在登记财务人员信息时，网

48、点要验证所提供的手机号码，但若该手机号码在系统中已存在，为什么系统签约不通过。9.同城支付结算系统，对方信息错误时，系统自动冲正，单子需要重新打印，能否冲正后直接打印出来。10.账户对账能否实现了网银电子对账功能，且对账信息能够自动反馈给银行。（三）支付结算、账户管理【临沧】1.三证合一核心系统信息迁移后，是否需要同时报人行变更账户二期信息?2.2101贷款开户交易，当结算账户与结息账号不一致能否提交授权复核?3.在大额现金分级审批制度中，大额现金支付后需在凭证上签注审批意见，与柜面业务办理中业务授权需提供“有审批权限人签字的大额交易业务审批表”存在重复签字的情况，能否取消在凭证上签注审批意见

49、的环节;4.大额现金交易登记薄能否实现系统内自动采集登记，按月打印;5.刷卡机业务，客户账是否可以自动入账，不需要每天打印出单子手工入账，节约人力；6.办理对公账户中，若在“红盾”网中查询到客户被列入经营异常的情况（通过登记的住所或者经营场所无法联系）。因注册地和经营地都在异地，这种情况下，若法定代表人直接过来开户是否可以开？若是委托代理又是否可开？7.账户年检资料能否简化。如：行政事业单位可否填年检表加盖公章后，免提供其他资料；8.了解较少，省联社能否梳理单位银行结算账户方面制度、规定,就账户开户、销户、使用的相关规定，在培训时对重点进行强调；9.临时账户、内设机构等账户开立在核心开立时能否

50、满足分别输入存款人名称、账户名称等条件，以免因开立临时账户、内设机构存款账户时输入同一证件号码、证件类型时出现报错；10.能否统一支付结算凭证打印版式，联行汇款特设打印支付结算凭证打印，其他不可;11.次日转预约未处理的能否提示；12.同城支付结算系统汇款时超过500万元的因需联社营业部授权，业务经办网点不打印凭证，只能通过重打交易进行打印凭证，无法提供客户回单。（四）反洗钱【保山】1.反洗钱系统能否简化一下，特别是大额交易发生频繁的社，每天都要进反洗全系统操作，工作量大，况且系统网络运行速度较慢、费时间，像定期存单到期销户转存的情况可否自动筛除。2.登陆反洗钱系统之后，网点如何查询该笔大额或

51、可以交易的详细信息和原因。3.对于烟草配送业务系统自动扣收专营店烟款，频繁提示需补录交易对手信息，此项业务不存在风险，系统是否可以自动排除不再需要人工补录，金额不大，但涉及户数多，增加柜面业务压力。4.大额交易、可疑交易补录条数太多，且都是行政区划格式错误问题。该问题是否与我社信贷系统行政区划码变更有关系？（四）反洗钱【临沧】1.反洗钱监测系统中同一笔业务，是否可以只规划在一种类型监测，不要重复出现很多次。1.反洗钱大额交易、可疑交易能否由账户开户网点上报，由于部分客户号开立较早，信息不全，客户号开立机构无法了解掌握客户最新的动态以及经营状况，人工甄别困难。2.联网核查选用1109交易码选定核

52、查原因，但打印结果均显示银行账户，应根据实际业务显示，如反洗钱等。（五）会计检查【保山】1.打印的资料各地区都不一样，每次检查要求提供的都五花八门，省联社能否有统一规格或统一打印哪些种类？单证反传中有的数据，可否确定取消，确需打印的请给明确清单，每次检查要求不一样，否则执行起来很困难。2.按照省联社要求每月必须对会计条线的人员进行业务培训，但在实际工作中存在网点距离较远、网点人员配备不足等问题，是否可以将培训时间和对象改为：每月对所有内勤主任进行培训，每季度或每半年对所有会计条线的人员进行培训。3.按要求参加会计检查抽调人数为会计人员的10%，如何定义会计人员数量？是否可以考虑网点人员紧缺的问

53、题下降抽调人员比例。3.“营业网点重要空白凭证库存原则上按1个月的用量掌握；柜员尾箱库存原则上按1周的用量掌握”，用量上如何明确标准？（五）会计检查【临沧】会计业务检查应制定较为详细的标准，以免因理解的不同导致检查结果的偏差。说明：一、填报单位为昆明、曲靖市联社，各州市办事处。二、填报单位须认真统计、整理填报内容。一是重复咨询业务须合并填写；二是业务内容描述与业务类型一致且做到内容描述简明、清楚；三是业务内容可对根据实际顺序增加。由于通讯失败等原因，导致非税系统无，我方已入账，对账不成功导致退回可以卡中心电子银行部3.因为记账柜员日终尾箱超5万需上缴主管柜，可4人网点只有一个主管柜员，主管无法

54、实现轮休，与现有制度不符;需要，确保人行账户管理系统信息与核心业务系统账户信息保持一致卡中心根据261号文件要求，开立对公账户时，坚持审慎开户的原则，必须预留法定代表人或者负责人、财务人员联系方式，并现场电话确认法定代表人的真实意向（由代理人代理的情况，必须出具授权委托书、法定代表人、代理人身份证原件）。对存在法定代表人或者负责人对单位经营规模及业务背景等情况不清楚、注册地和经营地均在异地等异常情况的单位 审慎开户。经营异常的情况不能开户三证合一之后，仅需登录红盾网打印其企业年报信息，查看经营是否正常，是否进行提交年报，交单位加盖公章即可，不需提高其他资料目前人行最新账户管理办法预计今年6月下

55、发，待人行下发后将梳理我社账户管理办法并下发暂时不能目前均使用小白纸统一打印来账凭证0721交易可打印所有待处理业务1.反洗钱监测系统中同一笔业务，是否可以只规划在一种类型监测，不要重复出现很多次。2.联网核查选用1109交易码选定核查原因，但打印结果均显示银行账户，应根据实际业务显示，如反洗钱等。三证合一之后，仅需登录红盾网打印其企业年报信息，查看经营是否正常，是否进行提交年报，交单位加盖公章即可，不需提高其他资料附附件件3 3：会会计计业业务务咨咨询询统统计计表表填填报报单单位位：丽丽江江、大大理理业业务务类类型型（一）柜面业务（远程授权）【丽江】（一）柜面业务（远程授权）【大理】（二）现

56、金管理【丽江】（二）现金管理【大理】（三）支付结算、账户管理【丽江】（三）支付结算、账户管理【大理】（四）反洗钱【丽江】（四）反洗钱【大理】（五）会计检查说明：一、填报单位为昆明、曲靖市联社，各州市办事处。二、填报单位须认真统计、整理填报内容。一是重复咨询业务须合并填写；二是业务内容描述与业务类型一致且做到内容描述简明、清楚；三是业务内容可对根据实际顺序增加。业业务务内内容容描描述述1.主管暂退、柜员暂退后，柜员无法签到，主管不一定随时在营业室，遇外出办事时，造成一定影响。主管未签退期间，业务主管不能打印4462、4481、4305、4318交易，导致主管无法正常签退，日终只能作暂退处理，被中

57、心强制签退。2.公章、业务公章应该如何规范入在柜面人员核心业务系统物品箱中？如：公章入主管物品箱，业务公章入柜员物品箱，是否合规？3.挂失（死亡、老弱病残）的业务需到公证处公证，路途遥远的无法达到要求。是否金额较大才需公证？卡、单折和密码挂失，在未预留电话号码的情况下需要回开户网点办理。乡下网点社会保障卡账户居多，持卡多为老人，客户前来办理不便，影响客户的满意度4.0307（个人客户信息修改）是否可以跨网点修改预留客户电话，比如：客户持本人金碧卡及本人有效身份证要求修改预留电话号码，该客户不是我社客户，能否在我社修改预留电话号码。5.4481、4318未打印系统不会提示6.办理5318惠农迁移

58、时是否可以在授权提交前校验密码，否则密码有误时太过费时。7.部分业务授权标准不够统一规范，同一业务被不同原因拒绝，客户反复补证明等手续，意见较大。8.授权业务要将客户身份证核查结果打印上传 是否可以在办理业务界面就生成一个核查返回文件 无须通过打印件拍照 授权人员就可以预览到核查结果9.针对于大额定期存单的存取 会计部要求必须是二代身份证原件 临时身份证都不可以 这样大大的遏制了客户对自身资金的合理使用 这样的规定是否合理 11.贷记卡、公务卡客户办理缴存业务时打印出来的存款凭条无客户回执12.贷记卡转账还款为本人可否取消授权13.同一个客户，核心系统与信贷系统客户号不一致，经查实，为信贷系统

59、客户号为待核实身份证件下的客户号，请问如何将信贷系统的客户号消除？14.目前，挂失业务可以跨网点、跨机构办理，但是有些卡种（例如惠农卡等）可以挂失，但无法补出来，系统是否可以在挂失的时候有相关提醒？社保卡挂失手续多，在补卡时经常提示卡状态异常，无法补卡，导致大量卡存在柜员尾箱，柜员、客户反映较大15.授权速度普遍反映较慢，授权业务过多，影响工作效率，建议对低风险业务取消授权。如0807重打凭证交易可否取消授权?同一客户本人互转业务，如活期转存定期、定期销转开户等本人互转业务，能否取消远程授权，减少客户等待时间。本人互转业务在自助设备和电子银行上操作时只需输入密码即可交易。16.部分业务与实际情

60、况不符。如1103销转开户要求填制明确金额存取款凭条，因存在利息计算，无法及时算出利息金额，是否要求客户签字的存取款凭证即可。17、做授权支付时，是否可以增加代理银行与财政的对接功能，授权额度可以从财政系统发送到信用社授权支付系统，而不需要手工录入，以提高业务办理速度，降低错误率18、重空销号登记簿在单证反传平台里保存有电子版，是否可以取消打印19、电网公司现金进账单进账后,系统会自动将款项转出,但自动转出的流水凭证只能查询流水号后重新打印,建设是否可以直接1201交易完后三张凭证(现金进账、一套自动转出凭证)一次性打印出来20、挂失业务及后续的密码重置、补卡折业务上传资料基本一致，耗时过长，