某担保有限公司流程制度

1、乐亿担保担保业务流程管理制度总那么本制度是公司担保业务的规性业务流程，本公司担保业务与相关业务 严格遵照本流程执行。流程概述本公司担保业务流程包括工程受理、工程初审、工程风控审核、工程 评审、工程收费、出具担保、工程保后管理、逾期工程代偿、工程追偿九 个阶段，并据此制定各阶段流程管理制度与流程图。 具体阶段流程制度与流程图附后。1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整；2、本制度解释权归乐亿担保；3、本制度经公司总经理批准之日起执行。乐亿担保 二0四年二月二十四日乐亿担保担保业务受理制度一、目的 为了规担保业务受理操作程序， 有效选择优质客户， 提高工作效率， 降低业务本钱， 特制定本制度。二

2、、围 公司所有向符合本公司要求的法人或者自然人提供的融资担保业务。三、企业申请担保受理的根本条件1、经工商行政管理部门登记注册、合法经营、独立核算、自负盈亏，具有法人资格 并经过当年年检，经营围符合国家政策；2、在同本公司建立信用合作关系的商业银行和其它金融机构开立根本或一般，资信情况良好，有还本付息能力，并持有人民银行颁发的贷款卡；3、财务会计核算规，有完善的财务会计机构和财务管理制度；4、依法经营， 生产经营围符合国家或地方产业开展政策， 无不良信用记录与重大民 事、经济纠纷；5、企业连续两年盈利新成立的企业不受此款约束 ；6、被担保企业能向本公司提供抵押、质押或保证等有效充分的反担保措施

3、；7、单笔担保金额原那么上不超过借款企业总资产的 10%；8、企业申请的担保额不超过该企业有效净资产的 50%；9、借款企业资产负债率不超过 70%；10 、符合我公司要求的其他条件。 不符合以上条件的不予受理，特殊情况需事先报业务主管负责人审核批准。四、个人受理条件一必须具备?民法通那么?与?担保法?规定完全民事行为能力与经营等 主体资格；二为公务员、事业单位或国有企业正式职工，或者个人资产与收入能够 承当与贷款规模相适应的责任能力；三信誉良好、无任何犯罪与不良记录；四无重大债务纠纷与诉讼事件；五其家庭成员全部同意以其全部家庭财产承当责任；六借款用途符合国家产业政策或者经营工程符合国家法律、

4、法规规定。五、受理时效受理客户申请应在 2个工作日完成，特殊情况不得超过 3 个工作日。六、受理程序申请担保的工程， 业务部门客户经理应与客户进行初步的事前沟通， 了解客户概况， 并提供相关的咨询效劳；如符合受理条件客户，应填写?担保申请书? ，同时提供相关 根底资料，填表日期即为工程受理日期。1、企业应提供的相关根底资料 1、经年检的企业法人营业执照副本复印件 ； 2、企业组织机构代码证副本复印件 ； 3、企业税务登记证国税、地税复印件 ； 4、企业章程、股东出资协议书； 5、贷款卡复印件； 6、企业注册时的验资报告以与历次股权变动的验资报告；7、企业经营场所的权属证明或租赁合同； 8、涉与

5、国家专卖、专控、特殊行业和需申领生产经营许可证的行业，需提供 相关主管机构出具的批准证明或相关证书；9、企业法定代表人的任职明、复印件； 10、工程经办人员复印件与授权书原件；11、企业近三年的财务报表和相应的审计报告，以与企业最近三个月的财务报 表，财务报表包括资产负债表、利润表、现金流量表与报表附注等； 能提供经会计 师事务所或审计师事务所审计的风险系数可降低 12、企业股东会或董事会同意申请贷款担保与提供相应反担保的决议； 13、企业根本情况简介，包括企业的生产工艺、主要产品、主要供销渠道、历史 沿革、贷款用途、还款来源等方面的介绍； 14、企业申请贷款用途的证明，包括购销合同、合作协议

6、等； 15、主要存货、长期投资、固定资产明细表，应收、应付、预收、预付账款明细 与账龄分析表； 16、近六个月的银行存款流水对账单；17、可以反映企业生产经营情况的其他证明文件，如能反响企业管理水平、信誉 程度、行业地位等的获奖证书；能反映企业主要负责人人品道德、敬业精神的各种 奖励与证书；技术报告、环评证明、产品照片、政府方案的有关文件等； 18、企业提供抵押反担保的，需提供作为反担保物的抵押物清单、权利凭证、 评估资料等； 19、企业提供质押反担保的，需提供作为反担保物的质物清单、权利凭证等， 并根据公司的要求将质物转移至指定的存放地点； 20、企业股东会或董事会同意提供抵押、质押反担保的

7、决议；21、公司要求企业提供的其他资料。2、需要企业提供第三方保证反担保的，反担保人需提供以下资料： 1、经年检的企业法人营业执照副本复印件 ； 2、企业组织机构代码证副本复印件 ； 3、企业税务登记证国税、地税复印件 ； 4、企业章程； 5、贷款卡复印件； 6、企业注册时的验资报告以与历次股权变动的验资报告； 7、涉与国家专卖、专控、特殊行业和需申领生产经营许可证的行业，需提供相关主管机构出具的批准证明或相关证书；8、企业法定代表人的任职明、复印； 9、企业近三年的财务报表和相应的审计报告，以与企业最近三个月的财务报 表，财务报表包括资产负债表、利润表、现金流量表与报表附注等； 能提供经会计

8、 师事务所或审计师事务所审计的风险系数可降低 10、 企业股东会或董事会同意为借款企业提供保证反担保的决议；11、 应公司要求提供的其他资料。七、个人贷款申请需要提交的资料 1、个人件、户口本复印件 ，家庭成员情况说明； 2、个人无犯罪记录证明户口所在地派出所证明 ； 3、家庭成员同意借款函或者签名； 4、个人收入与资产状况证明； 5、以往贷款或借款记录与相应证明； 6、经办人员授权委托手续与明文件； 7、申请贷款用途的证明，包括购销合同、合作协议等； 8、主要还款来源证明与反担保保障措施； 9、近六个月的银行存款流水对账单；10、自然人第三人提供抵押反担保的，需提供作为反担保物的抵押物清单、

9、权 利凭证、评估资料等；11、自然人第三人提供质押反担保的，需提供作为反担保物的质物清单、权利 凭证等，并根据公司的要求将质物转移至指定的存放地点； 12、自然人第三人提供保证反担保的，按照个人借款担保措施要求提供资料；13、企业提供保证保证、抵押或者质押反担保的按照前述企业反担保条件提供 相关资料；14应公司要求提供的其他资料。 注：带“号资料为必须提供，并核实原件并留存复印件，所有企业提供复印件必须 并加盖公章。以上资料由业务部门客户经理与原件、实物核对一致后，客户经理在核实原件后应 在复印件上签字确认或加盖“与原件核对无误条形章 ，提出受理意见。在初步认定事实的根底上， 对符合条件的工程

10、正式进行受理、 编号、登记并填写?担 保工程受理审批表?编号按受理时间顺序编排 ，按资料清单提供的资料作为?担保申 请书?的附件，报业务部区域经理审批办理，受理程序完成。八、附那么1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整；2、本制度解释权归乐亿担保；3、本制度经公司总经理批准之日起执行。乐亿担保2021年 1月 1日进入工程初审流程乐亿担保担保业务受理流程乐亿担保担保工程受理登记表编号受理时间受理人企业名称担保概况联系人与联系备注乐亿担保 工程初审管理制度一、目的为了规公司工程的受理、调查和初审，发现和控制工程前期风险，提高初审工作时 效，特制定本制度。二、适用围： 适用于我公司登记受理的所有

11、担保工程。三、初审时效担保工程受理程序完成以后，业务部门应在 5 个工作日完成初审调查，并撰写?项 目调查报告?与，在?担保工程审批表?上签署业务部门意见，并应将?担保申请书? ?担保工程报批表?、?工程调查报告?与相关企业资料一并提交公司运保部门进行风险 审查。四、初审负责人员1、工程初审由业务部客户经理具体操作和负责；2、工程初审由担保业务部区域经理最终负责， ?担保工程审批表?签署部门意见。五、工程初审的容1、工程概况工程容、工程行政审批、工程投资、预测效益、自有资金、银行贷款、担保金额、 担保期限、资金用途、还款来源等；2、担保申请企业根本情况企业全称、法定代表人、企业住所、注册资金、

12、经营围、股东与股权结构、企业历 史沿革等；3、企业法人与法定代表人资信状况 企业与法定代表人在同行业中的资信状况，信用记录状况等；4、经营情况与市场预测 企业生产经营状况，生产经营规模、技术与管理团队，产品的销售情况与市场占有率如何，年收入与利润状况等；5、财务状况与分析财务根底数据、指标分析、财务分析财务结构分析、归还能力分析、获利能力分 析等；6、工程优势与风险揭示1、工程优势： 企业定位、经营规模、技术、人员、市场、财务现金流等，在还款来源与还款 意愿等方面的优势；2、工程风险： 经营风险、政策风险、技术风险、人员风险、市场风险和财务风险等影响企业经营 与还款的风险因素。7、反担保措施

13、保证金、第三方保证反担保、抵押反担保、质押反担保等；初审报告中可根据担保 工程的风险程度、担保金额大小、担保投资工程类型等实际情况，本着可操作和有效的 原那么，确定一种或几种反担保措施；8、根本风险度评价通过对工程整体情况的分析，工程负责人 A、B 角需要对工程整体风险度进行评价， 对工程作出优势判断和风险揭示，对工程整体情况作出中肯的评价；9、结论与建议 担保工程客服经理应在?工程调查报告?中明确说明对担保工程的态度，明确得出 “建议或“不建议担保的结论。六、初审程序1、工程受理与实地调查： 客服经理按照区域经理的安排，要根据受理程序、受理工程，收集工程有关资料， 对工程与客户进行全面的调查

14、；对客户所提供的资料复印件进行核对；了解客户法 定代表人、主要经营者的真实情况；经营、办公场权属状况、企业生产经营情况、财务 与人力资源管理情况，并且查看抵押物、质物的实际情况，了解客户信誉状况、资产状 况、还款能力保障、经营工程可靠度、反担保人实际情况等。业务部门区域经理可根据 工程需要申请运保部风控员与工程客服经理同时展开调查，或在客户经理实地调查后， 另行对申请人进行实际调查；对于特殊工程由业务部门与运保部门协商确定调查的方 式。2、撰写初审报告：由业务部客服经理进行，根据工程资料与调查情况出具?担保工程调查报告? ；然 后由业务部区域经理组织会审，签署部门意见后提交运保部。3、否决工程

15、：初审过程中假设发现客户出具虚假资料、 乱纪问题与客户主动要求撤回担保申请等影 响到初审工作继续进行的，或经初审后认为不符合公司工程担保要求的，参加初审人员 应出具意见，由业务部区域经理签署意见并报主管负责人同意后终止工程并归档，同时 回复银行与客户。4、暂缓工程： 假设客户要求暂缓处理或经初审认为不完全符合工程担保要求， 如工程有关重要资料 不齐全、反担保措施不充分等，影响到初审工作的继续进行，由客服经理出具暂缓处理 意见，经业务部区域经理签署意见并报主管负责人批准后，该工程可以暂缓处理，并回 复银行与客户。七、特殊工程的处理 公司遇到特殊担保或投资工程，经请示主管负责人批准后，可以增加或减

16、少调查 初审程序，适当延长或缩短初审时间，以满足效劳客户和控制风险的需要。八、附那么1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整；2、本制度解释权归乐亿担保；3、本制度经公司总经理批准之日起执行。2021乐亿担保年1月1日乐亿担保工程初审管理制度流程工程受理风控审核审字2021年乐亿担保担保工程审批表申请担保单位名称:拟担保金额:贷款银行：现有担保余额:拟担保期限：贷款用途：是否新增：是口否口保证金：保费:其它费用：客户经理签字：年 月日区域经理意见：签字：年月日风控员意见：签字：年月日主管负责人意见：签字：年月日运保部负责人意见：签字：年月日总经理审批结论:乐亿担保风险审核制度一、目的 为规公司

17、风险审核制度，严格控制担保业务风险，提高工作效率，特制定本制度。二、适用围：公司所有担保与与担保业务相关的工程。三、风险审核执行组织 公司担保工程审核由公司运营保障部具体执行，风控员具体承办。四、参与人员1、由运保部指定风控员专人审核和进行实地调查；2、必要时请业务部客服经理与法务专员参加。五、审核时效1、公司贷款担保业务， 业务部门受理后， 5 个工作日完成初审调查报告。 业务部门 将初审调查报告连同工程根底资料移交运保部风控员，进行风控审核， 3 个工作日完成 审核，出具风控审核意见；2、运保部根据业务部门需求，可一同参与前期调查，如风控员与业务部门会同进 行实地调查的，运保部应在调查完毕

18、后 3 个工作日完成风控审核，出具风控审核意见。3、遇特殊情况，审核时效可灵活处理。六、审核容1. 合规性审查： 主要审查借款人和反担保人的法人主体资格、独立承当民事、经济责任的能力，是 否符合担保的根本条件， 审查担保报批手续、 文件、工程资料的合法性、 真实性、规性， 审查担保金额、期限、费率、反担保措施是否合规。2. 法律风险审查： 主要审查借款人贷款用途的合法性、反担保措施的合法性、对特定风险所采取的法 律防手段的有效性等；3. 反担保措施审查： 主要是审查借款人提供的反担保抵、质押以与保证担保措施的可操作性，审查抵押出质人对抵质押财产是否享有处分权，抵质押财产上是否具有其他影响反担保

19、债权实现的他项权利，能否按照法律法规的规定办理他项权利登记，抵质押物能否快速变现等，审查保证人是否具有与其承当保证责任相匹配的民事行为能力、偿债 能力保证、资产现状、个人信誉等；4. 风险可控性审查：主要审查借款人借款工程的第一、第二还款来源是否充足、可靠、合法、有效，反 担保措施的设立是否能够充分触动借款人的利益而调动其还款积极性， 第三方反担保人 是否具有充足的保证反担保能力；测算借款人的信用评价指标、担保风险度，对客户经 营中存在的主要问题与担保工程的潜在风险作出评价。七、审核结论与处理1、审批工程：经风控员审核符合工程担保要求，风控员填写?风控审核报告? ，会 同业务部门客户经理将?担

20、保申请书? 、?担保业务审批表? 、?工程调查报告?与相关企 业资料报公司评审会进行集体评审。2、存疑工程：风控员审核对存有疑义的工程，应填写?风控审核报告? ，出具工程 调查补充意见，将工程退还业务部补充调查。业务部补充调查完毕后可将报运保部重新 审核。不能补充调查意见的，视为否决工程。3、否决工程： 经风控员审核认为不符合工程担保要求， 风控员应在 ?风控审核报告? 上写出风控审核否决意见，经运保部负责人签署后，连同工程资料返回业务部门。否决 的工程，担保业务部存有异议的，可上报公司总经理决定该担保工程是否继续进行。4、暂缓工程：经风控员审核认为不完全符合工程担保要求，如工程有关重要资料

21、不齐全、反担保措施不充分等，风控员在?风控审核报告?中出具暂缓处理意见，经运 保部主管负责人签署后，连同工程资料返回业务部门继续进行初审。八、附那么1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整；2、本制度解释权归乐亿担保；3、本制度经公司总经理批准之日起执行。乐亿担保2021年 2月 24日乐亿担保 担保工程风控审核报告、简述工程根本情况、贷款金额、贷款用途与期限、重点分析工程存在的潜在风险与防措施三、反担保设置与可控性分析四、机构审核意见：审核人签字：运营保障部年月日乐亿担保风控审核流程图注：图中虚线表示，提供担保后，工程终结前的资料归档流程。乐亿担保评审委员会评审制度一、目的为了规公司业务评审

22、流程，有效地防和控制经营风险，特制定本制度。二、围本制度适用于担保的业务和工程。三、定位和职责公司担保业务评审委员会是对公司担保业务进行集体评审的组织机构， 根据公司业 务需要对有关工程进行评审， 为公司经营层和决策层提供评审意见和建议。 公司业务部、 运保部为评审的日常工作机构，具体组织担保工程的集体评审工作等。四、人员构成和参会人员评审委员会设委员 5 人，由以下人员组成：主 任 委 员：总经理或由总经理特别授权人委 员：副总经理、业务部门负责人、运保部负责人、财务部负责人必要时按工程需要可聘请外部专家列席评审会。 工程述人员：工程客服经理、风控员 根据工程情况，经主任委员同意，可允许上述

23、人员以外的有关人员列席评审会议。五、工作程序：1、通过风控审核后，需要提交会议评审的工程，运保部至少在会议召开前2 天，将会议需审批的工程文件、资料报送评审委员会委员传阅。2、会议由运保部召集，会议召开前 2 天，发出口头或书面会议通知。与会人员必 须按时参加会议，不得无故缺席，如有特殊情况须向主任委员请假。假设参加人数未达全 体委员数的三分之二，那么会议改期举行。对确需紧急处理的业务，假设到会委员缺乏全体 委员数三分之二时，经评审委员会主任委员同意，可由评审会记录员在征求评审委员同 意的情况下，会议决议生效，但缺席委员须进行事后补签手续；3、会议由运保部确定专人记录，会议记录的容主要包括：会

24、议主题、出席人员、 每位与会评委对工程所持的意见以与会议最后综合的意见。4、评审会由业务部门和运保部风控员各自述部门意见。5、参加会议人员对工程情况提出疑问的，工程客服经理与风控员负责解答。6、与会评委根据公司的有关规定，对工程可行度和风险度提出评审意见。7、与会评委对担保工程进行独立表决，明确表示“同意 、“不同意或“复议 ， 表示“不同意或“复议的委员需说明不同意的理由和复议条款。到会三分之二以上 的评审委员同意的，视为工程评审通过；8、评审会主任委员员综合大多数评委的意见，对审议的工程提出评审意见。9、经评审会审议的工程，应于会后的一个工作日业务部门准备相关法律性文件， 并填写法律性文件

25、审核表送运保部审核。运保部应在 1 个工作日完成审核。10、为工程提供担保后， 全部有关该工程的资料在三个工作日归档完毕， 客户根底 资料交由业务部门指定的档案管理人员留存归档， 相关权属证件与合同等法律性文件由 运保部建档后交由行政部统一保管。11、评审会会议由运保部负责会议记录， 并根据会议的容形成会议纪要， 交由到会 委员分别签字确认。根据评审会会议纪要，业务部完善相关工程资料后按?担保业务审 批表?流程要求报公司总经理签批。12、有以下情形的工程进行复议：一公司评审会否决，但公司总经理决定复议的工程；二多数评审人员质疑，公司总经理认为有必要进一步调查的工程；三自公司批准担保之日起 3

26、个月后才办理手续的工程。 复议仅限一次，自工程初审程序开始办理，如有必要可重新确定相关调查人员。六、评审权限围：1、主任委员总经理享有一票否决权。七、附那么1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整；2、本制度解释权归乐亿担保；3、本制度经公司总经理批准之日起执行。2021乐亿担保年 2 月 24 日乐亿担保工程评审意见表申请担保单位第会议会议时间：年 月曰会议地点：主持人：记录员：参会评审人员：评 审 意 见同意票不同意票复议票评审会结论：评审会决议一、同意担保金额：万兀，担保期限：，费率：0,保费：兀，保 证金：元，监管费元。二、确定的反担保措施：三、不同意担保理由：四、复议容：担保工程评委

27、表决表申请担保单位：第次会议评审意见：同意担保，同意担保，但对担保金额、期限以与收费情况等有异议的加以说明不同意担保，理由：复议，容乐亿担保工程资料目录文件编号资料名称页次备注乐亿投资担保担保业务收费管理制度一、目的 为了规担保业务收费流程，统一担保业务收费标准，特制订本制度。二、适用围： 适用于我公司所有的担保工程。三、收费标准1、担保费：由公司总经办根据企业实际经营情况、风险情况、贷款额度、抵押物情况等综合评 定担保费费率，收费比率控制在 5%7%之间；计算公式：担保费=担保金额X收费比率。2、反担保保证金财务参谋费 ： 经评审委员会讨论，确定工程风险程度，根据风险度确定收费比率，收取比率

28、控制在 10% 20%之间；计算公式：保证金=担保金额X收费比率。四、收费程序1、工程经理计算费用 客户经理根据收费标准，逐一计算各项费用，填写收费通知单每项费用要求填写 具体计算过程后交区域经理复核；例如：担保金额 200 万元，年保费率 5%，担保期限 1年，需在结算单中“担保费 一栏填写：2000,000 元X 5%X 仁 100000元。2、业务部区域经理复核 业务部区域经理接到收费结算单，复核无误后签字确认；如有减免请在备注栏签注原因；3、财务部审核 财务部接到业务部交来的收费结算单，按收费标准逐一核对无误后，签字确认；4、费用减免的审批 如低于收费标准计算费用，需总经理预先审批前方

29、可由财务部审核；5、收款人员收取费用 收款人员依据收费结算单收取费用，款项到帐核对无误后，加盖“收讫章与收款 人员名章或者签名。客户经理持签批完整的结算单请财务部印章管理员在?担保合同? 上加盖公章。费用收取由财务部负责人为最终负责人。五、退费程序 对于已收取费用，因故需要退费的业务，客户经理用红色钢笔或碳素笔填写退款原 因与金额，部门主管负责人复核后交财务部审核，经总经理签批后办理退款。六、附那么1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整；2、本制度解释权归乐亿担保；3、本制度经公司领导批准之日起执行。乐亿担保2021年 2月 24日乐亿担保担保业务收费管理制度流程计算有误计算有误低于收费标准

30、收费按标准收费乐亿担保部结算单公司业务年 月 日单位：元受保企业名称担保种类担保金额担保期限:收费工程备注担保费调查评审费代收公证费反担保保证金其他费用应收合计实收合计工程客服经理公司总经理：财务部：业务部: 本结算单一式两份，一份财务留底，一份业务部门留存乐亿担保担保业务跟踪管理制度一、目的1、规在保工程管理；2、预警在保工程风险。二、适用围公司担保业务的保后管理。三、参与人员1、工程的客服经理具体监控管理，区域经理提供支持指导，主管负责人全面负责。2、运保部监控检查，并向运保部主管负责人汇报监控结果和风险状况，必要时运 保部负责人需要获得总经理指导和支持。四、工程监控管理1、担保贷款发放时

31、，工程客服经理与被担保人与时沟通，并与时到被担保人处进 行调查，检查资金是否足额到位，是否按合同约定使用资金；属流动资金贷款的，工程 客服经理应留存借款借据复印件。 如果发现被担保人资金没有足额到位或未按合同约定 使用资金，工程客服经理应查明原因。工程客服经理应填写?工程完成报告? ，并由业 务部区域经理确认后，与时报主管业务负责人和抄报运保部。2、担保期，保后检查分日常检查和重点检查。 日常检查需根据借款人 或反担保人 的实际情况，如担保金额、担保期限、反担保措施、风险等级确定等确定检查频率。 ， 原那么上贷款保后检查至少每个月要进行一次。重点检查是对借款封闭管理的工程、认为 风险较大的工程

32、与其它需特别关注的工程， 必要时根据业务主管负责人安排对该借款项 目进行不定期检查或全过程跟踪。3、工程客服经理按月或按季度，向被担保企业索要的财务报表资产负债表、损 益表，对其资产变动状况、经营变动状况进行分析，并对该企业的反担保措施进行监 控。工程客服经理了解其重大经营策略、管理结构、组织结构、高层管理人员、股东与 股份、反担保措施情况的变化，以与签订新业务合同影响担保合同履行等情况；对被担 保的个人资产变动状况，工程经营状况、业务变动状况以与其家庭收入变动状况等因素 应积极收集相关资料和信息，进行分析、判断、把控。工程客服经理应填写?在保工程 跟踪调查报告?，注明处理意见， 业务主管负责

33、人签字确认后， 报送运保部一式两份4、对即将到期的担保工程，工程客服经理应提前一个月书面通知借款人准备还款， 签发?担保责任解除预报函? ，催促借款人尽早沉淀还款资金并制定还款方案书。并索 要当月的财务报表，分析其到期还款能力，填写?在保工程即将到期到期报告? 。 如预计到期不能按期还款应提出处理方案。业务部主管负责人签字确认后，报送运保部 一式两份。5、对已到期的担保工程， 工程客服经理监督客户按期将款项入帐， 向银行索取 ?担 保责任解除函?。五、工程监控检查公司所有在保工程， 在担保责任解除前，工程客服经理应对担保工程进行监控管理， 对工程进行自查；运保部对担保工程应进行事后检查或抽查；

34、在检查中如发现问题应进 行登记，并说明情况与处理意见，报主管负责人；需开会研究的，由运保部提议，公司 总经理召集相关人员对所发现的问题进行评审，并做出处理意见，由业务或运保部门执 行。六、 附那么1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整；2、本制度解释权归乐亿担保；3、本制度经公司总经理批准之日起执行。乐亿担保2021年 1月 1日乐亿担保工程完成报告一、工程概况：企业名称：贷款种类：合作银行：贷款期限：贷款金额：贷款用途：担保金额：二、工程完成情况：评审意见、反担保措施落实、银行放款情况、办理公证情况三、资料归档：工程资料归档：合同文本移交： 分户台帐建立：两笔以上贷款担保的四、遗留问题与解

35、决方案：工程客服经理：年月日 注：本报告书一式二份，业务部留存一份，报运保部一份。编号 ：乐亿担保保证责任解除预报函 存 根年月日，贵公司与签订的号?借款合同? ，主要容为：借款金额 万元，借款期限，此笔借款由我公司提供担保，我公司为此与签订了 号?担保合同?，借款将于年月日到期，望贵公司接到?保证责任解除 预报函?后，迅速组织还款资金，并按?借款合同?规定的时间归还 借款。乐亿担保年月日注：本报告书一式三份，业务部留存一份，客户一份、报运保部一份。乐亿担保工程即将到期到期报告公司业务一、工程概况：企业名称：贷款种类：合作银行：贷款期限：贷款金额：担保金额：到期日期：欠贷金额：二、还款能力预测

36、与预警提示：企业经营状况、企业财务状况、企业高层变动情况、还款来源与筹备情况、还款 意愿等三、处理意见：工程客服经理：年月日注：本报告书一式二份，业务部留存一份，报运保部一份。 工程到期前一个月上报乐亿担保担保业务逾期处理管理制度一、目的 为了规逾期处理操作流程，强化担保业务的风险处置力度，提高对风险工程控制、 保全、追偿的决策和执行能力，最大限度地降低担保风险损失，特制定本方法。二、适用围 公司所有业务品种在保客户出现逾期或客观上确认不能按时还款的适用本方法。三、根本设置 为强化公司处理风险的能力，公司执行重大风险处理联席会议机制，参与成员由总 经理、副总经理、运营保障部负责人与相关业务部门

37、负责人等组成。根据风险处置工程 的不同情况，参会具体人员组成由公司运保部提出建议，由总经理确定。四、运营保障部职责 负责公司所有业务品种的风险管理工作：一决定风险工程关注类以上风险处置预案；二决定风险工程催收、代偿、追偿操作方案和调整方案；三决定风险处置过程中的其他应急措施；四决定追偿中止终止 、报请损失、核销等相关事宜；五确定风险处置相关人员的工作调度安排；六决定有关风险处置工作的奖惩措施。五、风险预警措施 在贷款到期前一个月，工程客服经理须实地调查一次，提前通知被担保人做好还款 准备，催促被担保人尽早沉淀还款资金，确认被担保人是否具备还款能力和还款意愿。如果确认被担保人在担保到期日还没有还

38、款能力或没有还款意愿的， 公司应立即进 入风险处理程序。由业务部门指导工程客服经理负责在两日草拟制订出以下方案：一风险化解方案。采取一切积极、 必要的补救措施催促被担保人按时归还贷款；二风险处置方案。对可能发生的逾期、代偿等风险提出应对处置建议，并按照 公司运保部要求做好对抵、质押物进行处理和诉讼的准备。上述方案需报运保部备案，必要时要征求运保部意见，方案交由工程客服经理具体实施，由区域经理与主管负责人提供支持指导。六、逾期代偿一、在担保工程发生逾期后，应在三日向被担保人发出催告书面通知，并要求 被担保人在书面通知上签收，催促被担保人尽快归还逾期贷款本息。二、担保贷款到期后，借款人没有归还贷款

39、的，应按照?保证合同?等有关规 定，在规定的时间履行自己的代偿责任，以维护担保公司的担保信誉。但客服经理应主 动向贷款银行索取以下文件以供代偿前的核查：1、借款合同；2、借款借据；3、保证合同；以上 1、2 项可提供加盖贷款银行公章的复印件4、借款人没有还款的证明文件 借款人签收第 5 项文件并成认欠款的， 此项可略；5、加盖银行印章的贷款逾期催收函复印件附借款人签收回执 ；6、借款人账户存款余额和到期前十日的收到情况； 6、通知公司代为归还借款的公函。三公司收到贷款银行要求代偿的通知后，应按以下程序进行审查1、工程客户经理受理 工程客户经理应对担保逾期工程进行初步审查，并提出初审意见，主要容

40、应包括：、借款到期未归还的事实是否真实，借款人所欠本金与利息数额是否准确；、借款使用情况，确认协议各方是否严格履行了合同约定的义务，如银行贷款资 金全部与时到位，是否设置了可以抵扣代偿金额保证金等措施；、工程是否存在欺诈行为，如企业与银行经办人串通骗取担保机构的担保，用担 保贷款归还银行的逾期贷款等行为；、借款催收情况；贷款银行对该笔贷款的态度与配合意愿等；、借款人未还款的原因分析；、借款人生产经营状况、资产状况；、反担保措施与现状；、代偿与追偿的建议；、重新评价工程可行性；、其他需要说明的事项。2、经区域经理审查并报分管负责人批准后，将报告与相关资料移交运保部审查。3、运保部审查 运保部根据

41、工程客服经理报送的资料和初审意见，提出审查意见。、运保部就以下方面提出意见： 、初审意见中事实述的真实性与客观性； 、初审意见中分析、评价与论证的充分性和客观性； 、初审意见中建议可行性； 、其他需要说明的事项。、运保部就以下方面提出明确法律意见： 、重新评价借款与担保的合法性； 、判断是否符合代偿条件； 、判断是否具有免责事由； 、提出代偿追偿方案。、代偿方案应当包括以下主要容：a、为被担保人向银行等主债权人担保的根本情况。b、被担保人与其担保工程运行情况。c、形成被担保人未能履行债务归还的主要原因。d、公司与银行等主债权人追偿被担保人债权的主要措施与效果。f 、代偿的法律依据与金额、时间、

42、方式。g、代偿后保全担保债权的应急方案。、追偿方案应当包括以下主要容：a、为被担保人向银行等主债权人担保与代偿情况。b、与被担保人签订的?委托担保合同?约定条款与抵押、质押、保证反担保情况。c、反担保债权情况。d、被担保人与反担保人生产经营、资产与债权情况。f 、抵质押物状况与其变现能力。g、追偿的责任人、时间、方式与其预期效果。4、运保部将?代偿追偿方案?报公司总经理签署审批。 公司总经理审批同意后，由 财务部门 负责办理具体代偿手续，并取得贷款银行关于 公司已承当保证责任并享有追偿权确实认函和关于借款人债务责任转移的通知函。公司代偿后，须立即第一时间书面通知被担保企业，由工程客服经理负责送

43、达追偿通知并取得被担保企业签收回执，同时代贷款银行送达债务责任转移通知函。 假设被担保企业不按要求出具上述书面债务确认文件的，采用公证送达等方式。七、代偿工程的管理一、工程代偿后的追偿与对债务人的管理工作，自发生代偿之日起两个月由业务 部门负责追偿，客服经理为直接责任人，区域经理与主管负责人为主管责任人；业务部 门未能在两个月完成追偿，那么全案移交由运保部负责继续追偿，业务部门该工程的工程 客服经理与主管区域经理应运保部要求予以全力配合；二、发生代偿后，要对被担保人不能按时还本付息的实际原因进行调查，分析被 担保企业财务状况和预期状况，重新检查反担保措施。根据代偿工程的性质和严重程度 要制订具

44、体的工作方案，要一案一策，对症下药，重点突破，确保措施有效；三、建立代偿工程风险报告制度，与时监控代偿资金总量与风险转移的情况，定 期反映代偿工程的动态情况。八、代偿工程的追偿 代偿工程追偿应坚持“与时快捷、认真高效、抓住要害、宽严并济的原那么。同时 公司应取得工商、税务、政法等相关部门和贷款银行等单位的联系，争取支持和帮助。追偿的方式包括：依法起诉、申请财产保全、申请支付令、申请强制执行、申请破 产还债；以物抵债；委托追讨；债权转股权等。在具体追偿方式的选择上，可根据各代 偿工程的实际情况，考虑从以下方式中组合：一 、与被担保人重新制订还款方案并监督其严格执行；二 、向反担保人追索，被担保人

45、在履行期限未向公司偿付款项的，公司即应向反 担保人主反担保债权，并送达书面通知；三、转移债务，保全债权。如债务人有其他效益较好的关联企业 , 应设法将债务 转移给债务人的其他关联企业，使公司的债权先得到保全，以后再选择时机进行处理；四、变更反担保，增加抵押物价值；五、债权转股权与债权重组。经评估后假设确认债务人或其关联企业的股权是有价 值的，可采取“债权转股权的方式来保障公司的利益。 六 、以资抵债，减少损失。但要注意用以抵债的资产应该是有价值的、 易变现的；七、行使抵押权。与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的 价款受偿；协议不成的，可向人民法院提起诉讼；八、行使质押权。与出

46、质人协商以应受清偿的债权额作为价款之一局部或全部， 取得质物的所有权； 依法拍卖或变卖质物， 公司可自己行使质权， 也可以申请法院执行。 九 、依法起诉。是最根本、最有效的措施，但也是要最后才考虑的手段。考虑到 起诉行方程序复杂，耗时长久，在起诉前，须慎重权衡以下情形前方可实施：1、债务人主观有意逃废债务；2、债务人有多重逾期债务或潜在逾期债务，面临多个债权人争夺有限资产的局面；3、债务有可执行资产，或有望通过法律措施发现其可执行资产；4、债权债务关系不明确，希望通过法院司法裁定予以明确。九、代偿工程的诉讼 一 、申请支付令 被担保企业成认欠款事实并承诺了还款期限，但期限届满未还款，也未对还款

47、责任 与数额提出任何异议，公司可以向人民法院申请支付令，待支付令异议期 十五日 期满 后，直接申请人民法院强制执行。二、财产保全 被担保企或反担保人存在或可能出现资产贬损、流失、被隐匿、被转移或被多个债 权人分割等情况的，公司应在诉讼前或诉讼中向人民法院申请财产保全。工程客服经理与运保部应积极查找可保全的财产线索，尽可能地选择流动性强、保 值性好，易变现处理的财产，由运保部申请人民法院予以查封、扣押或冻结。 三 、起诉、审理与裁判 工程客服经理协助运保部进行必要的调查取证后，由运保部律师撰写起诉状，准备 证据材料与证据清单，向有管辖权的人民法院起诉。一般情况下应由运保部律师或者法务员出庭参加诉

48、讼。 人民法院主持调解且公司需 作出重大让步的，由公司运保部主管负责人参加。运保部应在公司利益最大化的前提下，争取尽快结案 裁判文书生效 。结案后， 应作出结案报告报主管负责人审阅。自立案之日起三个月未结案的，应提出诉讼进展报 告。四、执行 裁判文书生效后，负有履行义务的被告未在指定期限履行裁判文书确定的义务的， 公司应向人民法院申请强制执行。执行中需与被执行人就财产折价进行协商或执行和解的，由运保部提出具体方案，报公司总经理审批。执行终结后，运保部应作出追偿终结报告，报公司总经理审阅。十、担保赔付损失 代偿工程具备以下条件之一的，可确认为担保赔付损失： 一 被担保企业或反担保人仍在经营，但因

49、受重大不利因素的影响，已三年以上不 能归还其欠的各项借款，且没有其他还款保证的；二发生代偿后，通过诉讼程序并经强制执行，被担保人仍不能归还所欠的各项借 款且客观上已无任何还款能力的，反担保人经核查认定也无能力代其归还所欠债款的。十一、担保损失确实认与审批程序 一 、运保部出具资产损失报告并附详细报损资料，出具法律意见，由运保部负 责人签署意见； 二 、公司总经理审批。十二、 报损工程的后续工作 担保损失核销后，并不意味着追偿工作的结束。对于报损工程，应采取“账销债 留的方式，继续保存对债务人的追偿权。同时要采取严格控制的措施，任何人不能通 知债务人公司债权的核销情况。工程客服经理与运保部要关注

50、工程企业的后续开展情况， 注意保持追偿债务的法律 时效。一旦出现转机，要与时采取相应的追偿措施。十三、风险管理方法运行规那么1、公司实行工程流程环节负责制，工程发生逾期、呆账、坏账的，工程原流程环 节各责任按照公司规定承当相应责任。2、工程流程环节责任人离职者由原所在部门负责。十四、附那么1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整；2、本制度解释权归乐亿担保；3、本制度经公司总经理批准之日起执行。乐亿担保2021年 2月 24日乐亿担保 业务档案管理制度一、目的 规公司担保业务档案的立卷、归档、分类、保管、查阅和销毁等行为，保证业务档 案妥善保管、有序存放、方便查阅、严防毁损、散失和泄密。提高知

51、识管理水平，有效 发挥各类档案在业务工作中的作用，特制定本制度。二、围本制度适用于公司各种担保业务与与业务相关的各种档案。三、档案分类与归档管理部门 担保业务流程中与担保工程有关的所有文书、函件和资料都在归档围之，在工程终 结前，按照业务流程文件归业务部门在业务终结前归档保存，评审会议资料与权属证件 与合同等法律文件由运保部建档后交行政部统一保管的原那么进行管理； 工程终结后由业 务部门与运保部门将工程资料集中整理归档，全案移交行政部门保管。业务档案根据性质的不同分为担保工程档案和部管理档案两大类：一、担保工程档案资料 是担保公司业务开展过程中工程评审、风险控制、工程管理的重要资料。 企业报送

52、类文件 ：1、借款申请书；2、委托担保申请书；3、关于还款来源与方案，以与可提供的反担保的书面说明；4、公司简介；5、公司章程；6、公司成立批文；7、公司验资报告复印件；8、经年检的营业执照副本复印件；9、经年检的企业组织机构代码证书复印件；10、法人代说明；11、公司法定代表人或主要负责人履历；12、业务经办人员的法人授权代理委托书与复印件；13、公司章程所规定应由权力机构决定的贷款、担保、抵押等决议文件；14、税务登记证复印件；15、企业近三年经过审计的年度财务报告与近 3 个月的财务报表；16、贷款证复印件 包括企业还贷记录、 贷款与对外担保清单 与贷款卡的复印件；17、反担保措施相关资

53、料；18、其它工程相关资料，如销售情况、购销合同、工程的可行性报告、工程的有关 权证、产品市场分析和销售分析等等；19、公司?委托担保工程提交文件清单?所列资料，或不限于清单的与申请担保有 关的其他资料；20、在保期间的财务报表、借款授信合同与合同项下每笔资金发放凭证、付息 凭证、投资工程执行情况等按照公司?担保业务跟踪管理制度?要求搜集的所有资料。公司部审批手续：1、工程调查报告；2、工程风险评估报告或评估表；3、工程评审报告；4、工程申报审批表；5、相关收费确认凭证；6、保后监管报告；7、其他工程进展过程中的相关资料业务往来函、通知函、等。法律文件或者产权证件类： 法人与法人之间的法律性文件：公司贷款担保、投资 等业务的合同、协议等相关法律性文件，包括与银行、经销商、开发商、公司等法人签 订的法律性文件；1、担保合同 保函 与贷款主合同；2、委托保证合同；3、反担保合同；4、财务参谋管理协议5、他项权证或者产权证6、股权或者股权类文件7、其它相关正式法律文件。二、部管理档案资料1、业务管理台帐工程台帐、担保意向书台帐、风险管理台帐等 ；2、担保业务统计月报；3、担保业务明细表与变动情况表；4、客户与合作单位联系信息档