外币理财产品介绍-教材文字

1、第三章 银行理财产品【学习目标】通过本章的学习，应达到以下目标知识目标：1了解银行理财产品的定义、要素、办理流程。2掌握人民币理财产品的定义、类型、特征、制度和业务流程。3掌握外币理财产品的定义、类型、特征、制度和业务流程。能力目标：1能系统描述银行理财产品。2能够比较分析各种产品的优缺点。3能够向客户提供个性化的理财产品。4能够跟踪了解新上市的产品。5能够掌握各产品的处理流程。【内容结构】本章的内容结构如图所示银行理财产品理财产品概述人民币理财产品外币理财产品外币理财产品知识点8 外币理财产品介绍外币理财产品是由商业银行自行设计并发行，将募集到的人民币或外汇资金根据产品合同约定投入国外金融市

2、场，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。按照投资对象，外币理财产品的分类与人民币理财产品基本相同，可以分债券型、股票型、结构型等产品；外币理财产品按照期限的不同分为短期产品和中长期产品；按照投资币种的不同分为美元、欧元、英镑、港币、澳元、加元等理财产品。目前，国内主要商业银行都提供外币理财产品，比较知名有工商银行的“汇财通”、建设银行的“汇得盈”、中国银行的“汇聚宝”等。另外，不用于人民币理财产品，外资银行熟悉国际金融市场，国际投资渠道丰富，在外币理财产品方面更有得天独厚的条件，其外币理财产品也逐渐在国内理财市场中占有重要的一席之地。根据投资标的不同，常见的外币理财产品有债

3、券型理财产品、股票型理财产品和结构类理财产品。例如招商银行的招商银行“金葵花” QDII系列之“摩根斯坦利亚洲股票基金”理财计划（代码：8137），就是一股票型理财产品。其管理人（发行人）为招商银行股份有限公司，境内托管人为中信银行股份有限公司，境外托管人为布朗兄弟哈里曼银行。理财计划通过将募集而来的人民币资金转换成美元，投资于境外股票型基金。投资范围与比例为100%投资于摩根斯坦利亚洲股票基金- A类。理财非存款、理财计划是有风险的，这款产品的主要风险是： 1本金及理财收益风险。该理财计划收益表现和所链接的境外基金表现相同，但股票表现受经济因素、政治因素、投资心理等多方面影响，基金表现同时受

4、到基金公司管理人能力影响，会导致基金份额净值会发生变化。理财计划管理人并不能影响基金的表现。该理财计划为非保本浮动收益类型，投资风险较高，投资者很可能遭受全部本金损失，该风险由投资者承担。 2 汇率风险：理财计划以人民币募集和归还，投资于境外以美元计价的股票型基金，投资人面临由于人民币升值带来的汇率风险。 3政策风险：该理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致该理财计划收益降低甚至本金损失。 4流动性风险：该理财计划投资对象主要为境外基金，流动性较好，但是在特殊市场情况下也可能会出现交投不活跃、成交量不足的情形，此时如果理财计划赎回量较大，可能因流动性风险的存在导致理财计划资产净值出现波动。一般情况下，赎回款在赎回完成后10个理财计划工作日内返还投资人。投资者只能在理财计划说明书约定的赎回申请日提出理财份额的赎回申请,其他时间不得申请提前终止。 虽然有风险，但外币理财产品的比较优势还是很明显的，客户用人民币购买外币理财产品即可参与境内外市场投资，获取更高收益。能够帮助客户放眼全球机遇，平衡资产配置。但是外币理财产品一般以境外市场的金融资产为投资标的，易受国际市场波动影响，风险较高。 因此