人民币和中央银行法培训讲义

1、人民币和中央银行法培训讲义一、货币与法律n货币：普遍接受的交换媒介。n交换媒介：人们通过交易获得，并试图在将来用于交易的商品。n普遍接受：几乎可以被用于任一交易。商品货币n“需求双重巧合”困境n物物交换中：nA拥有衣服，需要面包；nB拥有面包，需要猪肉；nC拥有猪肉，需要衣服n其中任何一个商品都可以成为交换媒介可市场化程度n“可市场化程度”是指某商品可以较好价格被出售的可能性。n可市场化程度越高的商品，其成为货币的可能性越大。金属货币n金银的特性：n（1）品质易于辨认；n（2）品质耐久；n（3）容易分解和融化；n（4）易于携带铸币的出现n一种货币对另一种货币的替代过程是一种自我强化的收敛过程。

2、n铸币是自发产生的，但政府很快介入进行垄断。银行发行的货币n银行存款n银行签发的票据：银行券n银行之间相互承认银行券的效力信用货币的出现n在历史实践中，一国转向信用货币一般是由中央政府赋予单个机构具有垄断发行货币的法律特权开始的。n1、政治体制：政府信用中央银行的独立性货币的法律基础n货币的经济属性：n普遍的交换媒介和支付手段货币的法偿性n价值尺度对货币单位的法律规定n价值储藏手段面值化和以计量单位来衡量，以及货币的稳定性货币的不同法律涵义n公法：货币的法偿性。（1）国家最高立法机关允许或者授权发行的交换媒介才是货币；（2）该媒介的表面价值由法律规定，独立于该媒介本身的价值、实际购买力和汇率；

3、（3）只有法律才能剥夺该媒介的货币地位。私法层面n货币的概念被支付的概念所取代。n债权人明示或者默示的认可被认定为支付是否有效的标准。二、人民币的法律属性n货币的法律属性：n国家法定授权发行；n其面值单位由法律规定；n法偿性法定发行n人民银行法第18条： n人民币由中国人民银行统一印制、发行。 单位n人民银行法第17条： n人民币的单位为元，人民币辅币单位为角、分。 法偿性n人民银行法第16条 n中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。n有限法偿货币和无限法偿货币的区分：中国法上没有规定。怎么理解偿债不得拒收？n公共债务

4、？n私人债务？n任何非特别约定给付标的和支付方式的金钱债务，债务人都有权以法偿货币清偿债务。法偿性n法偿性是人民币的基本属性。n是判断某种商品在中国境内是否为货币的基本特征。代币票券n人民银行法第20条：n任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。代币票券n商场发行的购物卡n学校发行的饭票和饭卡关于Q币n腾讯Q币是一种可以在腾讯网站统一支付的虚拟货币（1Q币=1人民币），通过购买Q币卡， 充值，银行卡充值等方式获得。Q币卡面值分别有10元,15元,30元,50元,100元。用户使用拨打16885885声讯 申请方式得到的Q币，申请到的Q币可以在腾讯网站购买一系列相关服务，

5、购买时根据相应的提示投入相应的Q币数额。 nQ币卡目前暂时可以用来支付QQ的所有服务（包括申请QQ行号码、购买QQ靓号、QQ会员服务、QQ交友、QQ贺卡、QQ宠物QQ钻石会员等），还可以购买QQ游戏（包括游戏大厅中的各种游戏以及QQ堂、QQ幻想）中的道具。腾讯稍后还将推出一系列精彩个性化增值服务。 学者质疑Q币n据成都商报报道，在2006年第7期的法制与新闻上，一位名叫杨涛的学者发表文章，对Q币提出的质疑。文章称，根据人民币管理条例，人民币是我国法定货币，人民币在现实中是有数量限制的，而Q币等虚拟货币商家可无限发行，虚拟货币代替人民币成为网上交易的一般等价物，必会冲击我国的金融秩序，“泛滥后果

6、不堪设想”。 Q币是代币票券或虚拟货币吗nQ币能否被人们接受，取决于人们是否接受腾讯公司所提供的服务；nQ币不具有强制性；nQ币会发生通货膨胀吗？关于进一步加强网吧及网络游戏管理工作的通知 n中国人民银行要加强对网络游戏中的虚拟货币的规范和管理，防范虚拟货币冲击现实经济金融秩序。要严格限制网络游戏经营单位发行虚拟货币的总量以及单个网络游戏消费者的购买额；严格区分虚拟交易和电子商务的实物交易，网络游戏经营单位发行的虚拟货币不能用于购买实物产品，只能用于购买自身提供的网络游戏等虚拟产品和服务；消费者如需将虚拟货币赎回为法定货币，其金额不得超过原购买金额；严禁倒卖虚拟货币。违反以上规定的，由中国人民

7、银行按照中华人民共和国中国人民银行法第32条、第46条的规定予以处罚。 网络游戏管理暂行办法n第2条：网络游戏虚拟货币是指由网络游戏经营单位发行，网络游戏用户使用法定货币按一定比例直接或间接购买，存在于游戏程序之外，以电磁记录方式存储于服务器内，并以特定数字单位表现的虚拟兑换工具。n第19条：网络游戏运营企业发行网络游戏虚拟货币的，应当遵守以下规定：n（1）网络游戏虚拟货币的使用范围仅限于兑换自身提供的网络游戏产品和服务，不得用于支付、购买实物或者兑换其他单位的产品和服务；n（2）发行网络游戏虚拟货币不得以恶意占用用户预付资金为目的；n（3）保存网络游戏用户的购买记录。保存期限自用户最后一次接

8、受服务之日起，不得少于180日；n（4）将网络游戏虚拟货币发行种类、价格、总量等情况按规定报送注册地省级文化行政部门备案。非金融机构支付服务管理办法n第2条：本办法所称非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务：n（1）网络支付；n（2）预付卡的发行与受理；n（3）银行卡收单；n（4）中国人民银行确定的其他支付服务n本办法所称预付卡，是指以营利为目的发行的，在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。管理n1、非金融机构提供支付服务，应当取得支付业务许可证，成为支付机构。n2、支付机构接受的

9、客户备付金，不得挪用；应当在商业银行开立备付金专用账户存放，由银行进行监管。n3、支付机构实缴货币资本与客户备付金日均余额的比例，不得低于10。3、中央银行n人民银行法第2条：n中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。人民银行的发展n1983年9月17日，中华人民共和国国务院发布了关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定，该决定明确规定，中国人民银行是国务院领导管理全国金融事业的国家机构，不对企业和个人办理信贷业务，集中力量研究和做好全国金融的宏观决策，加强信贷资金管理，保持币值稳定。 n1986年1月7日，国务院发布中华人民共和国银行管理暂行条例，其中规定：中国人民银行是国务院领导和管理全

10、国金融事业的国家机关，是国家的中央银行 n1995年3月18日，颁布中华人民共和国中国人民银行法，其中第二条明确规定：“中国人民银行是中华人民共和国的中央银行”。 中央银行的特征n发行的银行n政府的银行n银行的银行人民银行的职责n人民银行法第2条：n中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。具体职责n人民银行法第4条：n中国人民银行履行下列职责：n（一）发布与履行职责有关的命令和规章；n（二）依法制定和执行货币政策；n（三）发行人民币，管理人民币流通；n（四）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场； n（五）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； n

11、（六）监督管理黄金市场； n（七）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备； n（八）经理国库； n（九）维护支付、清算系统的正常运行；n（十）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测； n（十一）负责金融业的统计、调查、分析和预测； n（十二）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动； n（十三）国务院规定的其他职责。 n中国人民银行为执行货币政策，可以依照本法第四章的有关规定从事金融业务活动。资本n人民银行法第8条：n中国人民银行的全部资本由国家出资，属于国家所有。4、货币政策n人民银行法第3条：n货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。币值稳定和经济增长n经济增长和

12、通货膨胀n充分就业和通货膨胀中央银行的独立性n只有保持独立性，中央银行才能专注于币值稳定的目标，不受短视的政府干扰。职能独立性n货币政策和金融监管n货币政策和金融稳定组织独立性n人民银行法第6条：n中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。n人民银行法第7条：n中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。 货币政策工具n人民银行法第23条 n中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具： n（一）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金； n（二）确定中央银

13、行基准利率； n（三）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现； n（四）向商业银行提供贷款； n（五）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇； n（六）国务院确定的其他货币政策工具。新闻n中国人民银行决定下调存款准备金率和存贷款基准中国人民银行决定下调存款准备金率和存贷款基准利率利率 n中国人民银行决定：从2008年10月15日起下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点；从2008年10月9日起下调一年期人民币存贷款基准利率各0.27个百分点，其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。（完）n上网时间上网时间:2008-10-8 18:58:00存款准备金n货币乘

14、数：nA存入100元进入银行，假设存款准备金率为10，则银行可以贷款90元；n这90元仍然作为存款进入银行，提取9元作为存款准备金，银行发行81元贷款；n这81元仍然作为存款进入银行，n基准利率n人民币利率管理规定第5条n中国人民银行有权确定和调整的利率包括：（一）中国人民银行对金融机构存、贷款利率和再贴现利率；（二）金融机构存、贷款利率；（三）优惠贷款利率；（四）罚息利率；（五）同业存款利率；（六）利率浮动幅度；（七）其他。” 利率市场化（2004年）n金融机构（不含城乡信用社）的贷款利率原则上不再设定上限，贷款利率下限仍为基准利率的0.9倍。对城乡信用社贷款利率仍实行上限管理，最高上浮系数

15、为贷款基准利率的2.3倍，贷款利率下浮幅度不变。 n允许存款利率下浮，即所有存款类金融机构对其吸收的人民币存款利率，可在不超过各档次存款基准利率的范围内浮动。存款利率不能上浮。 再贴现和贷款n商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法 n再贴现系指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为，是中央银行的一种货币政策工具。再贴现利率由中国人民银行制定、发布与调整。 n再贴现的对象是在中国人民银行及其分支机构开立存款帐户的商业银行、政策性银行及其分支机构。n对非银行金融机构再贴现，须经中国人民银行总行批准。 再贷款n人民银行法第28条：n中国人民银行根据执行

16、货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。公开市场买卖n中央银行票据发行公告中央银行票据发行公告n2008第75号n n为保持基础货币平稳增长和货币市场利率基本稳定，2008年10月9日（周四）中国人民银行将发行2008年第一百一十一期中央银行票据。n第一百一十一期中央银行票据期限3个月(91天)，最高发行量150亿元，缴款日为2008年10月10日，起息日为2008年10月10日，到期日为2009年1月9日。本期中央银行票据以贴现方式发行，向全部公开市场业务一级交易商进行价格招标，到期按面值100元兑付，到期日遇节假日顺延。特别提示，第一百一十

17、一期中央特别提示，第一百一十一期中央银行票据缴款要素如下，收款人户名：中央银行票据（银行票据缴款要素如下，收款人户名：中央银行票据（0801111），账号：），账号：23508111，支付行号：，支付行号：001100001509。n n中国人民银行公开市场业务操作室 n二八年十月八日5、金融稳定n什么是金融稳定？最后贷款人n为什么需要最后贷款人？n为什么由中央银行承担最后贷款人角色？n人民银行法第29条：n中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。 n人民银行法第30条：n中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。 n中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保。6、中央银行的法律责任n中央银行是否对其履行货币政策不当承担法律责任？n中央银行是否对其履行金融稳定职能承担法律责任？最高院的通知n近年来，一些地方发生中国人民银行分支机构因行使金融监管权而被列为被告的案件，有的受案法院查封了人民银行的办公楼（内有金库）、运钞车、营业场所，影响了人民银行金融监管工作的正常进行。为防止