银行小额贷款邮政5万无息贷款条例.doc

1、银行小额贷款邮政5万无息贷款条例小额贷款公司和村镇银行近日,银监会发布小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定，银监会相关负责人就出台小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定答记者问，以下是答问实录： 问:银监会出台小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定的背景、原因和意义是什么？ 答:2022年5月,银监会与人民银行出台了关于小额贷款公司试点指导意见以下简称指导意见。一年来,各省根据指导意见要求积极开展试点,小额贷款公司开展速度迅猛。小额贷款公司对活泼县域及农村金融市场发挥了积极作用,但同时个别地区也出现了盲目开展、市场定位偏向、风险加大等问题。为了引导小额贷款公司安康开展,按照指导意见关于“小额贷款公

2、司依法合规经营,没有不良信誉记录的,可在股东自愿的根底上,按照村镇银行组建审批指引和村镇银行管理暂行规定标准改造为村镇银行”的意见,银监会本着积极审慎、有效防范风险的原那么,研究制定了小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定以下简称暂行规定。暂行规定的出台,对小额贷款公司标准经营、持续稳健开展具有积极的引导和推动作用,对促进小额贷款公司活泼县域和农村金融市场,加强对“三农”和小企业的支持,进一步落实“保增长,促内需,调构造”宏观调控政策将发挥积极作用。问:村镇银行与小额贷款公司有什么区别？ 答:一是机构性质不同,村镇银行为从事银行业务的金融机构,属于银行业金融机构;小额贷款公司为从事放贷业务的商业

3、性机构,属于一般工商企业。二是监管部门不同,村镇银行是经银行业监管部门批准设立并监管;小额贷款公司由省级政府主管部门批准设立和管理。三是出资人不同,村镇银行由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资设立;小额贷款公司由自然人、企业法人和其他社会组织投资设立。四是业务范围不同,村镇银行在农村地区设立,主要为当地农民、农业和农村经济开展提供金融效劳,在本钱可算、风险可控的前提下,村镇银行经行政答应可以创办各类银行业务;小额贷款公司不吸收公众存款,经营小额贷款业务。问:小额贷款公司改制设立村镇银行工作须满足哪些条件？ 答:小额贷款公司改制设立村镇银行,除满足村镇银行市场准入的根本条件特

4、别是银行业金融机构作为主发起人条件外,还应当在法人治理、内部控制、经营管理及支农效劳等方面符合一定要求。主要有:一是公司治理机制完善、内部控制健全。二是考虑经营才能和持续开展的要求,规定“按指导意见新设后持续营业3年及以上;清产核资后,无亏损挂账,且最近2个会计年度连续盈利”。三是考虑防范和控制风险的要求,规定“资产风险分类准确,且不良贷款率低于2%;已足额计提呆账准备,其中贷款损失准备充足率130%以上”。四是考虑支农和效劳当地的要求,规定“资产应以贷款为主,最近四个季度末贷款余额占总资产余额的比例原那么上均不低于75,且贷款全部投放所在县域”及“最近四个季度末涉农贷款余额占全部贷款余额的比

5、例均不低于60%”。五是考虑流动性风险和抵债资产减值风险的要求,规定“抵债资产余额不得超过总资产的10”。问:小额贷款公司改制设立村镇银行时,为什么要继续坚持银行业金融机构作为村镇银行的主发起人的条件不变？ 答:坚持村镇银行的主发起人、最大股东必须是符合条件的银行业金融机构,主要基于以下考虑:一是县域及农村信誉体系的现状。现阶段我国征信体系建立尚不完善,特别是在县城以下广阔农村,征信体系建立尚处于起步阶段。二是保护存款人利益的需要。村镇银行与小额贷款公司本质区别在于村镇银行可吸收公众存款,因此小额贷款公司由只贷不存的专业贷款机构转制为既能贷款又能存款的村镇银行,需要通过引进银行业机构作主发起人

6、、最大股东,以确保机构平安运营、安康开展,遵守银行业金融机构运行的客观规律,有效防范金融风险,从根本上保护存款人利益,防止重蹈上世纪九十年代农村基金会的覆辙。三是确保村镇银行可持续开展。吸收符合条件的银行业金融机构作为主发起人,可以引进和利用银行的运营、管理经历和人才、技术、网络优势,使村镇银行从设立开场就具有良好的开展根底,从而有效保证农村金融效劳的质量和程度。两年多的开展理论也证明,村镇银行可以稳健开展,坚持“主发起人是符合条件的银行业金融机构”是重要原因之一,因此小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定第三条规定“已确定符合条件的银行业金融机构拟作为主发起人”。问:村镇银行准入事项审批由银行

7、业监管机构负责,但为何小额贷款公司改制设立村镇银行还要省级政府主管部门出具推荐意见及对其公司治理、内部控制、经营情况等方面的评价意见？ 答:小额贷款公司改制为村镇银行涉及小额贷款公司的退出和村镇银行的设立。虽然村镇银行的设立事项由银行业监管机构负责,但考虑到小额贷款公司由省级政府主管部门审批设立和日常管理,省级政府主管部门更理解小额贷款公司的经营管理情况,为保证公司治理有效、内部控制严密、经营情况良好的小额贷款公司改制为村镇银行,确保村镇银行的组建质量和进度,暂行规定要求省级政府主管部门出具推荐意见及对小额贷款公司公司治理、内部控制、经营情况等方面出具评价意见。问:小额贷款公司改制设立村镇银行

8、是否受到指标限制？哪些区域的小额贷款公司可以优先改制设立村镇银行？ 答:小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定以下简称暂行规定发布后,符合条件的小额贷款公司均可提出改制设立村镇银行的申请。银行小额贷款办理流程银行小额贷款办理流程银行小额贷款的主要放款对象是工商个体户、小作坊、小业主等。小额贷款是银行贷款业务中常见的贷款种类之一，是以个人或家庭为主的经营类贷款，贷款的金额在1000元至20万元。银行小额贷款的数额可能并不大，可是它所发挥的作用却不容小觑。现实生活中很多人知道银行有小额贷款这项业务，但是关于细节方面如如何申请，申请流程包括什么却不清楚。下面WTT为大家介绍下银行小额贷款申请办理流程。

9、第一、由借款者向创办小额贷款的银行网点提出申请。我国大局部银行都有开展小额贷款业务。申请时，需借款人本人携带身份证、户口本、假设已婚需要携带结婚证等相关资料，假设借款人是商户另外需要携带营业执照。第二、银行接到贷款者的申请后，对贷款者进展例行调查。主要考察贷款人的个人信誉情况是否良好，个人工作是否稳定，收入程度是否能归还贷款本息等。银行为降低自身风险，更愿意放款给信誉良好，工作稳定，收入高的人群。第三、通过银行的调查，审批后，与银行签订贷款合同。第四、银行放款，贷款者成功拿到贷款。以上是银行小额贷款的一般流程，不同银行规定会略有不同，需要提供的资料也不尽一样。银行为了降低自身风险都会要求贷款者

10、满足一定的条件，如年龄、收入程度、还贷才能等。因此，借款人申请前可以进展专门咨询，以确保自己顺利获贷。邮储银行小额贷款小额贷款发布日期：20_-06-27Ø 产品定义小额贷款是指中国邮政储蓄银行向单一借款人发放的金额较小的贷款，分为农户小额贷款和商户小额贷款；农户小额贷款是指向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或者其他与农村经济开展有关的消费经营活动资金需求的贷款；商户小额贷款是指向城乡地区从事消费、贸易等活动的私营企业主包括个人独资企业主、合伙企业个人合伙人、有限责任公司个人股东等、个体工商户等微小企业主发放的用于满足其消费经营资金需求的贷款。Ø 适用对象18-60周岁，

11、具备完全民事行为才能的自然人。Ø 贷款品种农户保证贷款；农户联保贷款；商户保证贷款；商户联保贷款。Ø 贷款额度农户贷款最高5万元，商户贷款最高10万元局部地区额度更高，详情请咨询当地邮储银行分支机构。 Ø 贷款期限1个月至12个月，以月为单位；您可以根据消费经营周期、还款才能等情况自主选择贷款期限。 Ø 贷款利率详细利率程度以当地邮储银行规定为准。Ø 还款方式等额本息还款法：贷款期限内每月以相等的金额归还贷款本息；阶段性等额本息还款法：贷款宽限期内只归还贷款利息，超过宽限期后按照等额本息还款法归还贷款； 一次性还本付息法：到期一次性归还贷款本息

12、。Ø 贷款担保您可选择采用自然人保证或联保的形式；保证贷款需要1-2名具备代偿才能的自然人提供保证；农户联保贷款需要3-5名农户，商户联保贷款需要3名商户共同组成联保小组。Ø 办理渠道您可在当地提供小额贷款效劳的邮储银行分支机构办理或登录网上银行在线申请。Ø 办理时限最快3个工作日出具审批意见，详情请咨询当地邮储银行分支机构。Ø 办理流程提出申请实地调查审查审批签订合同放款。Ø 申请材料小额贷款申请表；您的有效身份证件原件和复印件；您的当地常住户口薄或经营居住满一年的证明材料；办理贷款所需的其他材料；申请商户小额贷款，还需要提供：1、经年检合格的营业执照原件及复印件工商部门规定不需要办理工商营业执照的可不提供；从事特许经营的，还应提供相关行政主管部门的经营答应证原件及复印件；2、经营场所产权证明或租赁合同协议书，假如均不能提供，应通过第三方确认经营场所产权和租赁关系；农村地区没有产权证明的可不提供。Ø 效劳特色方便、快捷，贷款审查审批速度快，最快3个工作日出具审批意见；“阳光信贷”，除贷款利息外不收取任何附加费用；“按时还款鼓励”，假如您按时还款，将有时机享