A1《风险管理与人身保险》修订大纲-第一章人身保险产品

1、本书引言：保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分，在社会主义和谐社会建设中具有重要作用。国务院关于保险业改革发展的若干意见国发200623号“保险的意义，只是今日做明日的准备，生时做死时的准备，父母做儿女的准备，儿女幼小时做儿女长大时准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱；不能做到这三步，不能算做现代人！” 胡适 “如果我办得到，我一定要把保险这两个字写在家家户户的门上，以及每一位公务员的手册上，因为我深信，透过保险，每一个家庭只要付出微不足道的代价，就可免除遭受

2、永劫不复的灾难。” 邱吉尔 （英国前首相）风险管理和人身保险（A1）二版大纲二版逻辑结构： 联系古今中外实际案例，分析从工业社会进入风险社会，风险的国际化趋势更加明显的特征及其影响。人们面临越来越多的因工业化和技术进步带来的风险。风险的分配逻辑，国家、企业、个人三支柱，国家可以而且应该承担更多的风险管理责任，着重从制度和机制上控制和管理风险，而个人和家庭为了追求平稳、自在的生活方式和生活水平，需要更好、更全面的风险管理、财务规划，包括商业保险。风险管理的一般理论和方法，财务规划的一般方法，保险的基本原理和架构，人身保险所能管理的风险（生死病老残）、适用的产品（个险、团险；寿险、养老、健康），保

3、险理财规划案例分析。一版上篇风险管理，包括前四章，偏重企业风险管理的范畴，二版调整至三章，大量压缩了企业风险管理的内容和案例，增加了人身保险相关的内容。在工业化、城镇化、市场化、全球化视角下阐述风险及风险管理的范畴、理论、方法和实践，新增风险管理备受重视的原因等。一版中篇保险概论分三章，内容与合同、监管等书的有关章节需要详略整合，表述统一。二版改为第四、五两章。第四章将保险职能与作用合并阐述，新增保险的本质，以及保险的基本分类、用浅显的例子阐明保险的数理基础。建议一版第六章第一节移至A2（道德）、A4（合同），第二节移至A4，将第三、四节融入二版第五章。二版第五章延用一版第七章，但纠正了原版第

4、四节与前三节的逻辑结构问题，按照市场要素（需求者、供给者、中介、监管者）的体例逐一介绍，显得更为顺畅。一版下篇人身保险，包括第八至十章，为与企业年金、团体保险、产品等书相协调，二版改为四章，第六章第一节取自一般第八章第一节，第二节新增。第七章为“个人理财规划与人身保险需求分析”。第八章为个人与家庭人身保险。第九章为社会保险与企业员工福利计划。该部分删除了对个人产品、团体保险过细的介绍，增加了个人风险承受能力的内容，加大了个人理财规划、人身保险与个人理财规划的关系。第十章为人身保险综合案例，分别从个人与家庭、企业团体角度举例，加强所学知识的理解和实际运用。第一章 风险与风险社会本章在工业化、城镇

5、化、市场化、全球化的社会背景下阐述风险的演进和重要特征，介绍风险的概念及其分类，突出国家、企业、个人在风险管理方面的职责和所能发挥的作用，新增第三节“风险与社会变迁”，这是全书的重要基础。第一节 风险的概念（风险社会与秩序重建第1章、段开龄风险管理教育的发展导言）一、风险的定义二、风险的相关概念（一）风险因素（物理风险、道德风险（事前与事后，纠正一版“道德风险”不当解释）（二）风险事故（三）损失三、不同概念的相互联系四、可度量的风险（足够大的样本量、同质性）第二节 风险的分类（风险管理理论与实务郑澯堂第1章）一、纯粹风险与投机风险二、财产风险、人身风险和责任风险三、企业风险、家庭风险和社会风险

6、四、可管理风险与不可管理风险五、可保风险与不可保风险第三节 风险与社会变迁一、风险与工业化二、风险与城镇化三、风险与市场化（市场经济）四、风险与全球化（风险社会与秩序重建第1章）五、风险与和谐社会其他参考书：风险社会与文化社会，国家是风险的最后承担者，德国乌尔里希贝克的风险社会第二章 风险管理概述（个人风险管理与保险规划第2章）本章目的：本章简述风险管理的概念、产生与演进，新增“风险管理备受重视的原因，应力求深入浅出，通俗易懂。第一节 风险管理的概念、产生与发展一、风险管理的概念二、风险管理的产生三、风险管理的演进（一）传统风险管理（二）全面风险管理（Enterprise Risk Manag

7、ement）（三）灾难备份（四）危机管理第二节 风险管理备受重视的原因（企业风险管理周伏平） 一、预期税收与风险管理 二、财务危机与风险管理 三、管理者利益与风险管理第三节 风险管理的目标和原则 一、风险管理目标（损前、损后） 二、风险管理原则第三章 风险管理程序本章是一版第24章的压缩，重点联系人身保险进行阐述。避免一版不同章节累赘、重复的缺陷。第一节 风险的识别一、概念二、作用三、常见的风险识别方法第二节 风险的衡量（基本方法及个人风险的特殊性）第三节 风险管理方法一、风险控制方法（一）风险回避（概念、意义、适用性与局限性）（二）损失预防（概念、意义、适用性与局限性）（三）损失抑制（概念、

8、意义、适用性与局限性）二、风险融资方法（一）风险自留（概念、意义、适用性与局限性）（二）保险转移（概念、意义、适用性与局限性）（三）非保险转移（概念、意义、适用性与局限性）第四节 风险管理决策与实施（强调基本方法，结合人身风险）第五节 风险管理计划的反馈与评估（个人、家庭、企业，理财概念因此而生）第四章 保险基本原理（个人风险管理与保险规划第3章）本章以一版第五章为基础，增加“保险的本质”，“保险的基本分类”、“保险的数理基础”，从概念范畴和数学模型等方面阐明保险这一最重要、最基本的风险管理手段的基本内容。第一节 保险的概念、本质与作用一、保险的概念二、保险的本质（一）保险是一种经济制度（二）

9、保险是一种法律关系（三）保险是一种风险转移机制三、保险的作用（宏观/微观、物质保障与精神安慰）第二节 保险的基本原则一、最大诚信原则二、保险利益原则三、损失补偿原则(略提代位原则和分摊原则）四、近因原则第三节 保险的基本分类一、社会保险与商业保险二、人身保险、财产保险与责任保险三、自愿保险与强制保险四、直接保险与再保险（提及自保）第四节 保险的数理基础一、概率统计的相关概念二、通过风险汇聚降低风险（大数法则）（参考CII风险管理的书和段开龄关于风险管理的书，已有）第五章 人身保险市场的结构与功能本章是一版教材第七章的修改。修改思路：第一，将一版教材第六章第四节保险监管放到本章作为市场结构的一部

10、分；第二，将一版教材第九章第五节我国市场的实证分析修改完善放入本章；第三，按照人身保险市场概述、人身保险市场结构、人身保险市场组织形式、中国人身保险市场的实证分析等组织本章内容；第四，按照保险需求方、供给方、中介机构、保险监管思路安排市场结构的内容；第五，增加人身保险市场的功能的内容。第一节 人身保险市场的结构一、人身保险需求方与供给方（一）人身保险需求方（保险消费者）（二）人身保险供给方（保险人、再保险人）二、保险中介机构与信用评级机构（一）保险代理人、经纪人、公估人（二）兼业代理机构：银行、邮政等（三）信用评级机构（四）外包公司：保单打印、数据管理、给付领取三、 保险监管机构（一）保险监管

11、概述（监管目标、监管体系、监管内容）（二）保险监管特点与展望四、保险自律组织（保险行业协会、保险学会、精算师协会）第二节 人身保险市场的组织形式一、人身保险市场的一般组织形式（一）股份有限公司（二）相互保险公司（三）集团公司二、其他典型的组织形式第三节 人身保险市场的功能一、现代保险市场的功能（一）经济补偿功能（二）资金融通功能（三）社会管理功能（定富主席的新功能：协助社会管理、社保体系的重要组成部分）二、人身保险市场的功能（一）寿险市场的功能（二）健康险市场的功能（三）意外险市场的功能（四）年金市场的功能第四节 中国人身保险市场的实证分析（行政区划及不同发展水平下的市场发展阶段） （一）城市

12、市场 （二）农村市场第六章 人身损失与风险承受能力分析本章着重分析人们面临的各种人身风险。由于风险与人的承受能力休戚相关，本章新增这部分内容，使人身风险、保险需求分析更为全面，更为人性。第一节 人身损失风险分析（一版第八章第一节）一、人的生命价值理论二、个人/家庭人身损失风险分析三、企业人身损失风险分析第二节 风险承受能力分析（个人风险管理与保险规划第一章第三节） 一、风险态度 二、个人理性思考的局限性 三、风险承受能力的影响因素 四、风险承受能力的评估附录 财务风险承受能力调查表第七章 个人理财规划与人身保险需求分析本章是在一版第八章部分内容基础上，进行扩充和阐述。第一节 个人理财规划 一、

13、个人理财规划的概念二、个人理财规划的基本程序三、个人理财规划的基本架构四、个人理财规划的误区第二节 人身保险规划与需求分析一、个人理财规划与人身保险规划的关系二、个人对人身保险的需求分析三、企业对人身保险的需求分析生命周期理论，老龄风险（长寿风险）第八章 个人与家庭人身保险（与A3协调，谈概念、原理，如人生需要七张保单之类的通俗宣传稿）本章是一版教材第九章的修改，补充新的内容、修改叙述方式。第一节 个人寿险一、定期寿险 （一）定期寿险概念与特点（二）定期寿险主要类型（三）定期寿险重要条款（简单概念和作用）（四）定期寿险的适用性和局限性二、两全保险（一）两全保险概念与特点（二）两全保险主要类型（

14、三）两全保险的适用性和局限性三、终身寿险（一）终身寿险概念与特点（二）终身寿险主要类型（三）终身寿险的适用性四、新型寿险产品（一）分红寿险（实际历史很长，交待“新型”背景）（二）万能保险（三）投连产品第二节 个人年金 一、年金保险的概述（一）年金保险的概念（二）年金保险的作用二、年金的种类（一）趸缴年金与期缴年金（二）定期给付年金（三）即期年金与延期年金（四）终身年金与固定年金（五）生存给付年金（六）固定给付与变额年金第三节 意外伤害保险 一、意外伤害保险个概念与特点（一）意外伤害的界定（二）意外伤害的保险责任（三）意外伤害保险的特点二、意外伤害保险的主要类型（一）个人与团体意外伤害保险（二）

15、长期与短期意外伤害保险（三）普通与特种意外伤害保险（四）意外伤害死亡、残疾、医疗和综合保险 第四节 健康保险一、健康保险的概念与特点（一）健康保险的概念（二）健康保险的特点二、健康保险的主要类型 （一）医疗保险 （二）疾病保险（三）收入保障保险第九章 社会保险与企业员工福利计划本章是一版教材第十章的修改，补充新的内容、修改叙述方式。 第一节 社会保险 一、社会保险的概述 （一）社会保险的概念 （二）社会保险的作用 二、社会保险与商业保险的比较 （一）社会保险与商业保险的相同点 （二）社会保险与商业保险的不同点 三、社会保险与商业保险的互助、互动机制 （一）社会保险的改革趋势 （二）商业保险的优势（三）社会保险与商业保险的互