邮储银行业务行为规范的思考业务人员行为规范.doc

1、邮储银行业务行为标准的考虑_业务人员行为标准邮储银行成立后，如何加强行为标准管理，防范合规风险，是摆在邮储银行面前的一个新课题，本文邮储银行合规管理的现状、影响邮储银行合规管理的主要因素等方面进展了深化分析p ，并从合规管理要从建章立制做起、合规管理要从合规风险的识别和评估做起、合规管理要从合规培训做起、合规管理要做好合规法律、政策的关注和跟踪、合规管理要采取有效的合规防控措施、合规管理要建立有效的合规问责机制等方面，就做好邮储银行合规管理工作提出可行性措施和建议。一、邮储银行合规管理工作的现状1.邮储银行的前身是邮政企业的邮政储汇机构，只是邮政企业的一个内设机构而已，只经营储蓄和汇兑业务，业

2、务品种单一，业务操作较为简单，因此导致员工普遍缺乏现代银行业务知识和技能。2.风险管理和合规意识缺乏。邮储银行成立前无专门的风险管理和合规管理部门，对风险合规管理缺乏统筹安排和管理，风险合规管理部门是银行成立后的新设部门，面临着风险合规管理的新课题，风险管理技术和才能有待进一步进步，离实现全面风险管理还有很长的间隔 。3.目前正处于邮储银行的转型的特殊时期，随着部门职责的重新划分，新业务品种的不断推出，风险管理的工作要求不断进步，各项规章制度的梳理、操作规程和操作手册的制定，操作流程的标准等问题亟待解决。4.邮储银行的网点管理形式对风险管理提出更高要求，银行风险合规管理部门需要对银行机构和邮政

3、代理网点进展全面风险管理，但是由于邮储银行特殊体制原因，银行对邮政网点的风险管控存在很多的问题需要解决，致使对邮政代理网点风险管控效力大大降低。二、当前影响邮储银行合规管理的一些因素3.各级员工的风险合规意识有待进步，风险管理观念有待进一步转变，对“主动合规、人人合规、合规创造价值”等合规理念缺乏深化认识，主动意识不强、积极性不高，导致各级管理层对风险合规管理工作投入人力和资缺乏，人员装备较少，不能满足快速推进的风险合规工作需要。4.业务条线作为风险防控的第一道防线作用远没有得到充分发挥，业务条线主动进展风险管控的意识不强，没有充分意识到业务条线是风险合规管理活动的详细施行者，致使全行缺乏风险

4、管理的整体推进动力。5.风险合规管理的科技技术和计量手段与现代商业银行风险管理要求还有很大差距，目前紧紧停留在风险合规管理人员的主观判断，在很大程度上凭借人员的经历和主观意识，缺乏科技系统的支持和细化的风险计量指标，风险识别、监测、计量手段单一、落后，使得风险合规管理人员风险判断、分析p 效果大大降低。三、邮储银行合规管理工作的可行性措施和建议1、合规管理要从建章立制做起。合规管理制度是合规风险管理的基石。首先，应当确定邮储银行合规管理制度的框架，应包括合规政策、合规管理方案、合规管理程序、合规指南、合规管理人员职务说明、其他合规文件等。合规政策是银行合规经营根本理念的“根本法”，是其他合规制

5、度的根底，合规政策可以说明邮储银行高层坚持合规经营的决心和姿态，表达贯彻“合规从高层做起”的原那么和在全行推行诚信和正直的价值观念、鼓励人人合规的基调。合规管理方案主要是确定全行合规风险管理的目的和为实现目的而采取的详细步骤、行动和施行内容等。合规管理程序主要规定执行合规政策的相关程序，一般由总行统一牵头负责编制、筹划和推进，并定期对全行上下执行情况进展督查。合规指南主要有合规手册和员工行为准那么组成，详细指导员工执行合规政策和合规管理方案。合规管理人员职务说明主要是对各岗位合规管理责任的描绘，应包括合规管理人员的职务目的、职责、关键要素、核心才能等。2、合规管理要从合规风险的识别和评估做起。

6、银行合规风险管理的本质就是银行内部主动管理合规风险的动态过程，而合规风险识别和评估是银行内控和合规风险管理的前提和根底，是正确分析p 和把握银行合规内容的重要手段，也是银行内部合规管理的一项重要职责。国际银行业对于包括合规风险在内的风险已经有一些成熟的识别和评估模型及先进的技术手段，但是我国银行业有自己的特点，因此邮储银行在开展合规风险的识别和评估时，要结合自身特点，一方面尽可能地参考先进银行的合规风险管理技术，另一方面积极探究开展符合自身情况的合规风险识别和评估方法。笔者建议可以采取以下方法和步骤：搜集邮储银行所有的合规风险点，这是第一个步骤，形成合规风险列表；分析p 合规风险形成或产生的原

7、因；对合规风险进展“高、中、低分类”；划分“固有风险”和“剩余风险”；形成整体合规风险评估报告并进展预警提示。3、合规管理要从合规培训做起。对邮储银行员工进展合规培训和教育是维持健全和有效的合规风险管理机制的关键所在，邮储银行必须通过内部的合规培训和宣传，培育和强化员工的合规意识，使员工理解和掌握合规政策以及相关的合规管理制度等内容、流程，促进全行上下“人人合规”合规文化的形成。合规培训可以采取以下方式进展：一是针对不同对象的合规培训：包括新员工的合规培训、新上任人员的培训、高风险和部门和关键岗位的合规培训、合规管理人员的专业培训；二是采取不同方式的合规培训：如集中脱产培训、合规培训讲座等。4

8、、合规管理要采取有效的合规防控措施。理论证明，合规问题的最正确解决时机是合规问题出现之前。因此，合规管理的一项重要任务就是通过采取一系列的合规监控预防措施。一是加强合规培训教育，设定“主动合规”的基调，倡导主动发现和主动暴露合规风险隐患或问题，主动防止任何类似违规事件的发生或主动纠正已经发生的违规事件。二是强化合规管理部门日常的合规监测，从而确保合规法律法规和政策在各部门和各岗位得到贯彻落实。三是明确合规风险报告的道路和程序，确保一旦发现违规行为或合规风险隐患，可以保证迅速向管理层报告，及时采取处置措施。四是实行定期轮岗交流，一方面尽可能减少违规问题发生的可能性，另一方面可以及时发现违规行为或

9、使违规行为尽早暴露。五是设立道德热线以及举报违规机制，建立有效的诚信举报制度，为职工举报违规行为建立通常平安的信息报告和沟通渠道，并建立严惩违规行为、鼓励举报违规行为、充分保护举报人的有效制度。5、合规管理要建立有效的合规问责机制。合规问责制是银行合规管理机制能否有效运作的关键，长期以来，国内银行受“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”等不良文化的影响，合规的鼓励约束机制扭曲，对做得好的没有奖励，对做得不好的也没有明确的惩罚措施，“问责制”难以得到有效落实。但是由于银行案件的频发，银行监管部门监管要求的不断进步，今年来国内商业银行相继实行了严格的合规问责制。邮储银行作为新成立的银行也应该探究建立自己的合规问责制，建议从以下方面考虑：一是建立以流程管理为根底的岗职体系，明晰的报告道路和相应的绩效考核机制，建立明晰的责任体系。二是确立以下合规问责的根本原那么：“合规从高层做起”、“合规人人有责”的原那么，违规必究、奖惩清楚的原那么，合规问责制与合规责任制相结合的原那么，按规定程序进展合规问责的原那么，教育和惩戒相结合