担保公司林权担保业务管理

1、1 1 / 113/ 113 隆义（厦门）担保有限公司 林权证担保业务治理方法 第一章 总 则 第一条 为促进农业稳定进展农民持续增收，进一步扩展服务“三 农”的内涵，做好集体林权制度改革与林业进展金融服务，规范林权担保 业务的开展，维护担保公司优良信誉和资产安全，防范风险，确保担保公 司持续稳健进展，依照国家有关法规和隆义（厦门）担保有限公司担保 业务治理手册及业务流程等的相关规定，制定本治理方法。 第二条 林权贷款担保业务必须遵循安全性、 效益性、 流淌性的原则 第三条 森林资源资产抵押是指森林资源资产权利人不转移对森林 资源资产的占有，将该资产作为债权担保的行为。可用于抵押的森林资源 资

2、产为商品林中的森林、林木和林地使用权，以下统称林权。 第四条 林权贷款担保业务即为借款人向银行或农村信用社申请贷 款时，用于从事林业生产经营或与林业经济进展相关的生产经营活动提供 担保的业务。借款人（即担保申请人）以林权向担保公司作抵押反担保的 担保业务。借款人 （担保申请人） 或其他提供抵押的林权所有人为抵押人， 担保公司为保证担保人，银行或农村信用社为贷款人，担保公司为抵押权 人、收益人。 第二章 担保申请人业务受理条件 第五条 林权贷款担保业务的对象为辖区内经工商行政治理机关（主 管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体户或具有中华 人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然

3、人。 一）自然人受理担保的条件包括： 2 2 / 113/ 113 1 1、具有完全民事行为能力，躯体健康（经指定医院体检合格） ，具有 居住地合法有效居留证件，具有固定的住址和联系方式； 2 2、从事的生产经营符合产业政策规定， 属银行或农村信用社信贷支持 范围； 3 3、从事的生产经营正常且有一定的经济效益， 有合法、 可靠的经济来 源。 4 4、有正当合法的贷款用途（不同意用于股本权益性投资） ，项目投资 具有一定的自有资金，比例原则上许多于 30%30%。 5 5、信用观念强，资信状况良好，无拖欠贷款和政府税费等不良记录， 未与银行、信用社发生过经济纠纷，无不良信用记录，无违法犯罪和不

4、良 经济经营等记录，具有按时还本付息的意愿和相应的能力。 6 6、投资经营贷款须有明确的用途及资金使用打算， 投资前景预测； 用 于个人经营性贷款的须持有工商行政治理机关核发的营业执照及相关行业 的经营许可证； 7 7、有担保公司和林业部门认可的林业资源资产为抵押物， 担保申请人 能够按规定提供必要的反担保措施。 8 8、担保公司及贷款银行规定的其他条件。 （二）企业受理担保的条件包括： 1 1、须持有并通过年审的贷款卡、营业执照、税务登记证、组织机构代 码证，必须独立核算、自负盈亏、具有法人资格的经济组织； 2 2、从事的生产经营符合产业政策规定， 属银行或农村信用社信贷支持 范围； 3 3

5、、从事的生产经营正常且有一定的经济效益。 4 4、项目投资具有一定的自有资金，比例原则上许多于 30%30%。 5 5、在银行或农村信用社开立差不多账户或一般结算账户。 6 6、有较为规范的财务制度， 且情愿同意担保公司、 银行或农村信用社 的指导和监督，相关财务指标差不多符合授信的要求；担保申请人同意本 担保公司对其经营治理及履约情况的监督、调查与检查； 7 7、实行公司制的企业法人申请贷款担保业务，应经公司章程所规 定的权力机构的授权或决议； 8 8、企业，及其股东、高层经营治理人员必须信用观念强，资信状况良 好，无拖欠贷款和政府税费等不良记录，未与信用社发生过经济纠纷，无 不良信用记录，

6、具有按时还本付息的意愿和相应的能力； 9 9、有担保公司和林业部门认可的林业资源资产为抵押物， 担保申请人 能够按规定提供必要的反担保措施； 1010、申请企业（含其关联企业）累计申请的担保额不超过受理担保申 请人净资产的 20%20%。 第六条 客户申请担保需填写托付担保申请书，同时应提供下列 材料，并对所提供的材料真实性负责。 （一）自然人客户应提交资料： 1 1、担保申请人（及配偶、共同借款人、共同还贷人、产权共有人）的 居民身份证、户口本（或回乡证）原件及复印件 ； 2 2、客户差不多情况表（附件 1 1）； 3 3、个人财产清单； 4 4、担保申请人婚姻状况证明原件（已婚者提供结婚证

7、； 未婚者提供未 婚证；离婚者提供离婚证及未再婚证明）； 5 5、担保申请人个人简历 （内容包含： 职务、职称、专业资格、 学历）； 6 6、担保申请人（及配偶、共同借款人、共同还贷人）的收入证明及财 3 / 1133 / 1134 4 / 113/ 113 产状况等还款能力证明文件原件（如：村民分红凭证等）； 7 7、担保申请人真实住址的水费、电费、电话费、物业治理费等费用单 据中其中一项即可； 8 8、担保申请人所涉及的营业执照及相关行业的经营许可证 、纳税证 明、财务报表、对帐单、融资用途中的相关协议、合同或其他资料； 9 9、抵押或质押的权属凭证（林权）和清单 ，有权处分人同意抵（质）

8、 押的证明等；提供林业部门抵、质押物林权估价报告书； 1010、依照我公司客户应提供资料清单要求提供的其他个人、企业 相关经营资料和反担保资料。 （二）企业客户应提交资料： 属本担保公司担保对象并符合受理条件的企业，应向担保公司领取并 填写托付担保申请书和客户差不多情况表（附件 1 1），同时，向 担保公司提下列必备的文件资料，并保证其真实性： 1 1、营业执照副本； 2 2、法人代码证； 3 3、税务登记证副本； 4 4、企业注册登记核准件； 5 5、验资报告； 6 6、近三年审计报告； 7 7、近期财务报表； 8 8、贷款卡记录； 9 9、纳税凭证； 1010、资信证明； 1111、企业章

9、程； 1212、企业介绍； 5 5 / 113/ 113 1313、董事会或股东会决议； 1414、董事会或股东会成员名单及签名式样； 1515、法人代表及要紧领导者简历、个人资信证明记录清单； 1616、法人代表证明书及法人代表身份证； 1717、法人代表授权托付书； 1818、要紧投资项目的可行性研究报告及有关批件； 1919、提供反担保措施的有关文件； 2020、提供股东个人无限责任反担保的，应提供个人要紧财产清单； 2121、公司股权质押反担保的，如不是 100%100%股权质押的，应提供全体股 东会同意质押的股东会决议； 2222、抵押反担保的，应提供抵押物权（林权证）证明及财产（林

10、权） 评估报告； 2323、质押反担保的，应提供质物权属证明及质物估价报告； 2424、信用反担保的，应提供反担保人的企业介绍、营业执照副本、验 资报告、审计报告、财务报表、贷款证、资信证明、企业章程、法人代表 证明书及法人代表身份证、法人代表及要紧领导者简历； 2525、本担保公司认为必要的其它文件。 第七条 公司担保业务部门负责项目受理， 并在一个工作日内决定是否 受理。担保业务部门确定项目经理 A A 角和项目经理 B B 角，风险治理部门确 定风险经理 C C 角。A A、B CB C 角核实顾客提交材料的完整性和真实性，审核 受理条件，提出受理意见。 第八条 担保公司必须指定专人负责

11、项目受理登记， 该专人应独立于业 务部门，对上门申请担保的客户予以接冾并设立业务受理登记簿（附件 2 2） 进行登记编号。各项目经理（含公司各级负责人）自行接冾的项目也应到 该专人处进行登记编号。登记完毕后，依照业务种类、所处地域、业务来 源渠道等对应关系安排具体的业务部门及项目接洽人。 第九条 项目接洽人应认真解答客户疑问， 认真批阅材料， 并在第一次 接洽业务时将托付担保申请书 、客户应提交资料清单交给客户。 第十条 收到客户提交的资料后， 项目接洽人应对资料认真核对编号并 用打时器打上收到日期交登记专员登记，复印件应与原件核对，加盖核对 章。 第十一条 项目接洽人应立即对项目资料和受理条

12、件等进行受理审查， 在一个工作日内决定是否受理， 对差不多符合担保条件的项目， 应填写担 保项目受理表 （附件 3 3），并在受理登记当天签署受理意见报担保业务部 经理审批。 第十二条 担保业务部经理应在收到 担保项目受理表 后一个工作日 内审批。担保部经理同意受理的担保项目 要指定项目负责人 A A 角和 B B 角。 第十三条 林权担保业务贷款的用途包括： （一） 造林、育林等方面的林业生产、费用贷款； （二） 种植业、养殖业等方面的农业生产、费用贷款； （三） 围绕农业、林业生产的产前、产中、产后服务等贷款，及农村 经济进展相关的其他贷款。 第三章 尽职调查 第十四条 尽职调查要紧是项目

13、经理 A A、项目经理 B B 角通过资料审核和 实地调查，猎取担保项目、项目申请人、反担保人和反担保措施真实、全 面的信息，通过综合分析、比较、评价， A A 角形成最后综合性的评定和结 论即（林权贷款担保类）项目调查报告书 （见附件 1 1），B B 角在（林权担 保类）项目调查报告书中项目经理 B B 角项目调查评价栏中对此项目是否 可行发表自己的意见。 第十五条 项目经理 A A、B B 角在受理项目后，协商确定项目可同意反担 6 / 1136 / 1137 7 / 113/ 113 保措施，并向风险治理部门提出反担保物评估申请，风险经理 C C 角通知抵 押人到担保公司风险治理部门指

14、定评估机构进行评估。 第十六条 资料审核要点要紧包括： （一）按客户应提供资料清单要求提供的材料是否齐全、有效， 要求提供原件的是否为原件，复印件是否和原件一致。各种文件是否在有 效期内，应年检的是否已办理手续； （二）有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，借款人 （担保申请人）和反担保人是否具备合法合规资格； （三）反担保企业的财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告， 初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实； （四）反担保人提供的反担保措施是否符合担保法和有关法律法 规及有关抵 / / 质押登记治理方法的规定， 抵押物、质押物的权属 （权力凭证） 是否明晰； （五）林权反担

15、保抵押审查核实要点： 1 1、严格审查林权抵押贷款担保条件。 在受理贷款担保申请时要认真审 查拟抵押林权证的合规合法性：凡已取得县级以上人民政府颁发的全 国统一式样的林权证书，企业以森林资源资产作担保抵押时，必须按 章程或协议等规定办理。以集体所有的林木资产担保抵押的，必须经集体 经济组织代表会议或村民代表会议同意；以有限责任公司、 股份有限公司 所有的林木资产抵押的， 必须经董事会或股东会通过，但企业章程另有规 定的除外；以共有的林木资产抵押的，抵押人应当事先征得其他共有人的 书面同意；以国有单位林木资产抵押的，须经有权批准的机关审批。 2 2、规范林权贷款担保抵押程序。 对申请林权贷款担保

16、的抵押物须按 森 林资源资产评估治理暂行规定 ，由具备森林资源资产评估条件的机构进行 森林资源资产评估，并严格按照森林资源资产抵押登记方法（试行） 有 关担保抵押程序规定，遵循既要方便林权所有者贷款担保，又要防范担保 风险的原则，优化林权担保抵押贷款程序，做好抵押登记工作。 8 8 / 113/ 113 3 3、加强林权抵押物的治理， 在尽职调查期间必须到当地县林业局了解 调查，并填写XXXX 县森林资源资产情况调查表。担保公司项目经理 A A 角、 风险经理 C C 角应至少每季一次做好保后监督、检查已抵押森林资源资产的 情况，也能够聘请林业工作站有关人员作为联络人，协助担保公司治理， 做好

17、防范担保风险工作。 4 4、 凡担保公司开展的林权贷款担保业务， 抵押的林地必须要求客户参 加森林保险，降低林权抵押贷款融资的风险。 5 5、 林权贷款担保抵押的林业资源资产还必须符合： 国有或国有控股经 济组织的林权抵押的，须经有权批准的机关审批；农村集体经济组织的林 权抵押的，要有依法经本集体经济组织成员会议的三分之二以上成员或者 三分之二以上的村民代表同意抵押的决议和林权所在地乡（镇、街道）政 府提供同意抵押的书面证明；其它社会经济组织的林权抵押的，要有县级 以上林业主管部门提供的同意抵押书面证明；有限责任公司、股份有限公 司的林权抵押的，必须经董事会或股东会通过，但企业章程另有规定的除 外；共有林权