银行从业考试《个人理财》第五章试题

1、银行从业考试个人理财第五章试题一、单选题 共 31 题题号 : 1 本题分数 :0.56 分 一般家庭的收入来源是（） 。A 、薪资收入 B 、业主收入C、财产收入D、转移支付收入 答案要点： 标准答案： A 您的答案： A 本题得分： .56 分题号 : 2 本题分数 :0.56 分 对客户财务状况进行分析的第一步是（） 。A 、分析宏观经济形势 B 、填制数据调查表C、编制客户财务报表 D 、测算财务比率 答案要点： 标准答案： C 您的答案： B 本题得分： 0 分 题号 : 3 本题分数 :0.56 分 商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开 发设计并销售的资

2、金投资和管理计划是（） 。A 、投资规划 B 、理财计划C、税收规划D 、保险规划 答案要点： 标准答案： B 您的答案： B 本题得分： .56 分 题号 : 4 本题分数 :0.56 分 家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目？（）A 、现金 B 、 房产C、活期存款D 、短期国库券 答案要点： 标准答案： B 您的答案： B 本题得分： .56 分题号 : 5 本题分数 :0.56 分 某理财客户经理对理财顾问服务的理解有以下几项，其中不恰当的一项是 ）。A 、动态分析客户财务状况是财务分析的关键B、财务规划才是理财顾问服务的核心内容C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时

3、只推介所在银行的产品D、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 答案要点：标准答案： C 您的答案： C 本题得分： .56 分 题号 : 6 本题分数 :0.56 分人生不同阶段的理财策略是有所不同的，老年期的理财策略是（）A 、投资积极追求收益B 、投资稳健偏好风险C、投资保守追求流动D 、投资稳健注重安全 答案要点： 标准答案： C 您的答案： D 本题得分： 0 分 题号 : 7 本题分数 :0.56 分 理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是（） 。A 、工作收入增加B 、借款购房C、自费出国旅游D 、年终奖金增加 答案要点： 标准答案： B 您的答案：

4、B 本题得分： .56 分 题号 : 8 本题分数 :0.56 分理财客户现金流量表反映的是客户（）的收入和支出情况。A 、某一时点B 、上半年度C 、某一时期D 、上一年度 答案要点： 标准答案： C 您的答案： C 本题得分： .56 分 题号 : 9 本题分数 :0.56 分 理财客户的哪些信息可以定量化衡量？（）A 、收入与支出B 、投资偏好C、理财知识水平D、风险特征答案要点：标准答案： A您的答案： A本题得分： .56 分题号 : 10 本题分数 :0.56 分对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（） 。 A 、资产和负债B 、收入与支出C、房地产升值预期D 、客

5、户风险厌恶系数答案要点：标准答案： D您的答案： D本题得分： .56 分题号: 11 本题分数 :0.56 分 下列对个人资产负债表的理解错误的一项是（） 。A 、资产负债表的记账法遵循会计恒等式：“资产 =负债 + 所有者权益”B 、资产负债表可以反映客户的动态财务特征C、资产和负债的结构是报表分析的重点D 、当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险答案要点：标准答案： B您的答案： D本题得分： 0 分题号 : 12 本题分数 :0.56 分下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是（） 。A 、已退休客户，应该建议其投资保守型产品B、年龄较低，所能承受的风险较大C、长

6、期理财目标弹性越大，越无法承担高风险D 、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险答案要点：标准答案： C您的答案： D本题得分： 0 分题号 : 13 本题分数 :0.56 分理财客户经理在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是（） 。A、了解客户期望实现的支出水平B 、考虑通货膨胀的影响C、预测支出根本目的为了提高生活质量D 、必须参考人群的平均水平答案要点：标准答案： D您的答案：本题得分： 0 分题号 : 14 本题分数 :0.56 分理财客户的总资产是 100000 元，其中流动资产 30000 元，长期证券投资 10000 元，固定资产 60000 元；短期内要偿还的负债有 200

7、00 元，另有总额 40000 元的按揭贷款。 则下列对该客户的偿付比率的表述正确的是（） 。A 、偿付比率为 0.6B 、偿付比率为 0.3C、偿付比率为0.4D 、从客户的偿付比率来看，不景气的经济对客户影响可以忽略 答案要点： 标准答案： C 您的答案： 本题得分： 0 分 题号 : 15 本题分数 :0.56 分下列理财策略不能提升客户的资产增长率的是（） 。A 、降低净资产占总资产的比重B、降低生息资产占总资产的比重C、提高储蓄率D、将资产转换到风险较高的投资工具答案要点：标准答案： B您的答案：本题得分： 0 分题号 : 16 本题分数 :0.56 分 若客户的当期现金流出现不足，

8、 则应当采取下列哪个理财措施最合适？ （） A 、申购基金B 、退出人寿保险合同C 、信用卡透支D 、削减当期支出答案要点：标准答案： C您的答案： 本题得分： 0 分 题号 : 17 本题分数 :0.56 分李先生和李太太目前的银行存款有 7500元，夫妇俩月收入共 5000元，除此外 没有其它收入来源； 目前住在父母家， 所购的住房在下一个月即可入住， 但是要开始还按揭 贷款 4000 元/月；目前夫妇俩的月支出约为2500 元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是（） 。A 、夫妇俩面临的流动性问题不大B 、应当将 7500 元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机C、可以将

9、下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机D、夫妇俩应当减少月支出答案要点：标准答案： C您的答案：本题得分： 0 分题号 : 18 本题分数 :0.56 分 影响客户投资风险承受能力的最关键因素是（） 。A、客户的可支配资金量B、客户的年龄C、客户的风险厌恶系数D 、客户的理财目标答案要点：标准答案： A您的答案：本题得分： 0 分题号 : 19 本题分数 :0.56 分通常而言，下列各类理财客户中，风险承受能力较高的是（） 。A 、理财目标弹性比较大的B 、年龄越大的C、需动用资金的时间离现在越近者D 、负债比率越高者答案要点：标准答案： A您的答案：本题得分： 0 分题号 : 20 本

10、题分数 :0.56 分制定保险规划的首要任务是（） 。A、选择保险公司B 、选择保险产品C 、确定保险金额D 、确定保险标的答案要点：标准答案： D您的答案：本题得分： 0 分的影响是（）题号 : 21 本题分数 :0.56 分 蔡先生将要用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表A 、资产增加，费用增加B 、资产增加，收入减少C、资产增加，负债增加D 、资产负债表不发生变动答案要点：标准答案： C您的答案：本题得分： 0 分题号 : 22 本题分数 :0.56 分合理规避利息税的首选工具可以是（） 。A 、教育储蓄B、股票C、企业债券D 、共同基金答案要点：标准答案： A您的答案

11、：本题得分： 0 分题号 : 23 本题分数 :0.56 分下列哪个投资理财工具最适合于退休养老规划？（） A 、大豆期货B 、权证C、平衡型基金D 、 ST 股票答案要点：标准答案： C您的答案：本题得分： 0 分题号 : 24 本题分数 :0.56 分李先生和李太太一家的资产负债表中资产总额是 100,0000 元，其中现金 2,0000 元，开放式货币市场基金 3,0000 元，银行活期存款 1,0000 元，股票 20,0000 万元，汽车 100000 元，债券 100000 元， 家具 50000 元，住宅 490000 元。则李氏夫妇俩的流动资产与总资产的 比率是（）。A 、 2

12、%B 、 5%C、6%D 、 16%答案要点：标准答案： C您的答案： 本题得分： 0 分 题号 : 25 本题分数 :0.56 分 李先生和李太太有一个 9 岁的儿子，预期 10 年后读大学，为此李氏夫妇购买了 30 万的教育投资基金并将该基金所有权转到儿子的名下。对此，下列评述有误的是（）A 、将基金转到儿子的名下将会有利于合理避税B 、李氏夫妇有 10 年的时间来判断儿子是否有能力来管理这笔资金C、可以在基金合同中加入一定的保护性条款D、李氏夫妇不必为失去基金控制权的风险而担心答案要点： 标准答案： D您的答案：本题得分： 0 分题号 : 26 本题分数 :0.56 分人身保险产品中的两

13、全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使（）的利益得到保障。A 、债权人B 、债务人C、继承人D 、受益人答案要点：标准答案： D您的答案：本题得分： 0 分题号 : 27 本题分数 :0.56 分下列的个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是（） 。A 、将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税B、企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金C、以报销费用的形式取得部分收入D 、分期支付奖金答案要点：标准答案： A您的答案：本题得分： 0 分题号 : 28 本题分数 :0.56 分 下列对税收策划的表述有误的一项是（） 。A、税收策划的前提是依法纳税B、税收策划是从节流的角度增加客户的财务自由

14、度C、因为税收策划有税法可依，所以是无风险的D、目的性原则是税收策划的根本原则答案要点：标准答案： C您的答案：本题得分： 0 分题号 : 29 本题分数 :0.56 分理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（）A、国家发行的金融债券利息B 、从股份公司取得股息C、企业集资利息D 、银行存款利息答案要点：标准答案： A您的答案：本题得分： 0 分题号 : 30 本题分数 :0.56 分 某理财客户的一篇小说在一家晚报上连载， 3 个月的稿酬收入分别是 3500元、 4500 元和 5500元。如果是分 3 月领取，该客户所获得稿酬共应缴纳个人 所得税为（） 。A 、 1498

15、元B 、1512 元C 、 1868 元D 、2160 元答案要点：标准答案： A您的答案：本题得分： 0 分题号 : 31 本题分数 :0.56 分 在下列策划中，属于人生事件策划的是项目是（） 。A 、现金、债务管理B、投资规划C、税收规划D 、教育规划答案要点：标准答案： D您的答案：本题得分： 0 分 二、多选题 共 40 题题号 : 32 本题分数 :1.13 分 个人理财策划的基本流程包括：建立客户联系、收集客户数据及确定目标 与期望（）等步骤。A 、分析客户财务状况B 、整合个人理财策略并提出个人理财方案C、接受客户投送D 、监控个人理财方案的实施E、理财策划方案的评估答案要点：

16、标准答案： ABDE您的答案：本题得分： 0 分题号 : 33 本题分数 :1.13 分 理财客户经理在推介具体的个人理财投资产品时， 不可遗漏的内容包括 （）。A、投资产品的研发过程B、投资产品的风险的揭示C 、推荐购买投资产品的数量和购买时机D、投资产品的购买流程E、投资产品设计的金融学原理 答案要点：标准答案： BCD 您的答案： 本题得分： 0 分 题号 : 34 本题分数 :1.13 分 商业银行的理财顾问服务包含的专业化服务有（） 。A 、理财计划B 、财务分析C、财务规划D 、投资建议E、个人投资产品推介 答案要点： 标准答案： BCDE 您的答案： 本题得分： 0 分 题号 :

17、 35 本题分数 :1.13 分 银行从业人员在对客户进行财务分析应当包含的内容有（） 。A 、宏观经济形势分析B 、客户收入支出分析C、客户资产负债分析D 、客户生命周期分析E、客户保障分析 答案要点： 标准答案： BCE 您的答案： 本题得分： 0 分 题号 : 36 本题分数 :1.13 分 客户的个人理财行为影响到个人资产负债表，下列说法正确的是（）A、用银行存款偿还全部到期债务，则客户的总资产将会减少B、以分期付款的方式购买一处房产，客户的总资产将会增加C、股票市值下降后，客户的总资产将会减少D 、用银行存款每月偿还住房分期付款，则每月偿还后净资产将会减少E、用银行存款购买期望收益率

18、更高的公司债券，则客户的总资产将会增加 答案要点：标准答案： ABC 您的答案：本题得分： 0 分题号 : 37 本题分数 :1.13 分 下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是（） 。A、将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额B 、用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额C、用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额D、用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少E、将闲置的房产出租，现金流净额将会增加答案要点：标准答案： ACDE您的答案：本题得分： 0 分题号 : 38 本题分数 :1.13 分在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（）A 、购买商品房B 、

19、活期存款C、短期定期存款D 、货币市场基金E、利用贷款额度答案要点：标准答案： BCDE您的答案：本题得分： 0 分题号 : 39 本题分数 :1.13 分在现金、消费和债务管理中，消费管理应注意以下事项（） 。A 、即期消费和远期消费B、消费支出的预期C、.孩子的消费D 、 住房、汽车等大额消费E、保险消费答案要点：标准答案： ABCDE您的答案：本题得分： 0 分题号 : 40 本题分数 :1.13 分在现金、消费和债务管理中，家庭有效债务管理需要考虑的因素包括（） A 、家庭贷款需求B 、家庭现有经济实力C、预期收支情况D 、还款能力E、合理选择贷款种类及还贷方式答案要点：标准答案： A

20、BCDE您的答案：本题得分： 0 分题号 : 41 本题分数 :1.13 分制定保险规划的原则包括以下内容（） 。A、转移风险的原则B 、量力而行的原则C、分析客户保险需要D、合法性原则E、目的性原则答案要点：标准答案： ABC 您的答案：本题得分： 0 分 题号 : 42 本题分数 :1.13 分 保险规划的主要步骤（） 。A 、确定保险标的B 、选定保险产品C 、确定保险金额D 、明确保险期限E 、接受保险方案 答案要点： 标准答案： ABCD 您的答案： 本题得分： 0 分 题号 : 43 本题分数 :1.13 分 保险规划的风险主要体现在（） 。A、理赔的风险B 、保险市场风险C、未充

21、分保险的风险D、过分保险的风险E、不必要保险的风险答案要点：标准答案： CDE您的答案：本题得分： 0 分 题号 : 44 本题分数 :1.13 分 个人税收规划应遵循的原则包括（）A、合法性原则B 、节税性原则C、规划性原则D 、综合性原则E、目的性原则答案要点：标准答案： ACDE 您的答案： 本题得分： 0 分 题号 : 45 本题分数 :1.13 分 个人所得税法所指的纳税义务人包括（）A 、中国公民B、在中国有所得的外籍人员C、香港D、澳门E、台湾同胞答案要点：标准答案： ABCDE您的答案：本题得分： 0 分题号 : 46 本题分数 :1.13 分个人税收规划的基本内容包括（） 。

22、A 、避税规划B 、节税规划C、转嫁规划D 、目的性规划E 、合法性规划答案要点：标准答案： ABC您的答案：本题得分： 0 分题号 : 47 本题分数 :1.13 分 一个完整的退休规划包括（）等内容。A 、工作生涯设计B 、退休后生活设计C、自筹退休金部分的储蓄设计D 、自筹退休金部分的投资设计E 、保险产品设计答案要点：标准答案： ABCD您的答案：本题得分： 0 分题号 : 48 本题分数 :1.13 分 个人投资产品推介在下列各项中，属于理财顾问服务特点的是（）A 、顾问性B 、专业性C、综合性D 、制度性E、长期性答案要点：标准答案： ABCDE您的答案：本题得分： 0 分题号 :

23、 49 本题分数 :1.13 分 确定退休后的年收入主要由以下项目构成（） 。A 、社会保障收入B 、退休金C、儿女孝敬D、投资回报E、购买的保险年金答案要点：标准答案： ABCDE您的答案：本题得分： 0 分题号 : 50 本题分数 :1.13 分 个人理财的目标有（） 。A 、增加收入和实现财富最大化B、减少不必要的支出C、提高生活质量D、防范风险和储备未来的养老所需E、购买一部新款手机答案要点：标准答案： ABCDE您的答案：本题得分： 0 分题号 : 51 本题分数 :1.13 分 在下列各项中属于客户财务信息的有（） 。A 、收支情况B 、客户的社会地位C、客户的年龄D 、财务结构安

24、排E、客户的投资偏好答案要点：标准答案： AD您的答案：本题得分： 0 分题号 : 52 本题分数 :1.13 分 在下列各项中属于客户非财务信息的有（） 。A 、收支情况B 、客户的社会地位C、客户的年龄D 、财务结构安排E、客户的投资偏好答案要点：标准答案： BCE您的答案：本题得分： 0 分题号 : 53 本题分数 :1.13 分 分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面入手?（）A、客户的年龄B 、客户的受教育程度C、客户的风险偏好D、客户的风险认知度E、客户的实际风险承受能力答案要点：标准答案： CDE您的答案： 本题得分： 0 分 题号 : 54 本题分数 :1.13 分 理财规划中

25、的人身保险和财产保险的功能和性质是有区别的，表现为（）A、保险金额的确定方式B 、保险期限C、储蓄性D 、超额投保和重复投保E 、代位求偿答案要点：标准答案： ABCDE 您的答案： 本题得分： 0 分 题号 : 55 本题分数 :1.13 分 根据客户承担风险时对回报的态度，可以将客户细分为以下哪些类型？A 、风险独立B 、风险中性C 、风险爱好D 、风险厌恶E、风险规避答案要点： 标准答案： BCD 您的答案：本题得分： 0 分 题号 : 56 本题分数 :1.13 分 若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧？（）A、注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有

26、人结构和 大盘封闭式基金的持有人结构的区别B、注意选择折价率较大的基金C、要适当关注封闭式基金的分红潜力D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E、投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获 利了结答案要点：标准答案： ABCDE您的答案： 本题得分： 0 分 题号 : 57 本题分数 :1.13 分 银行业从业人员在进行退休策划时 ,应当了解的 ,影响需求的因素有（）A 、资本市场完善程度B、性别差异C、提前退休D 、预期寿命的增长E、社会保障与养老金答案要点：标准答案： BCDE您的答案：本题得分： 0 分题号 : 58 本题分数 :1.13 分 李氏夫妇打算通

27、过购买个人养老保险来进行退休策划，对此，理财客户经 理给出的下列评价恰当的是（） 。A 、由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率低于以往，所以，购买养老保险 不是令人满意的选择B 、 养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合 于退休规划C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适 的退休规划工具D、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险E、与分红型、投资联结型保险相比， 传统型养老保险的优点是保障收益稳定, 而且相对而言保费较低答案要点：标准答案： BDE您的答案：本题得分： 0 分题号 : 59 本题分数 :1.13 分 理财客户在进行保险

28、规划时，哪些行为会引发风险？（）A、 刚刚入学的大学本科生购买了2年的意外险B、给价值50万的住房购买了 50万财产保险C、 给价值400万的珍藏版游艇购买了800万的财产保险D、在寒冷的冬天购买了 3年期以感冒为风险事件的医疗保险E、乘坐飞机航班不购买意外伤亡险答案要点：标准答案： ACDE您的答案：本题得分： 0 分题号 : 60 本题分数 :1.13 分 下列对教育规划的表述恰当的是（） 。A 、自身教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性B、子女教育的时间弹性要比自身教育的时间弹性低C、进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率D、人寿保险可以作为教育规划的工具之一E、投资

29、教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税 答案要点：标准答案： BDE您的答案：本题得分： 0 分题号 : 61 本题分数 :1.13 分 用养老保险进行退休规划时应当了解养老保险的特征和用途，对此，下列 论述正确的是（） 。A、如果投保人善于理财，则应当考虑一次性领取全部养老金以投资于更合适 的渠道B、因为购买养老金是长期投资，所以应当选取最具资产增长能力的保险公司C、养老保险是为失去工作能力时积聚生活费用，所以安全性是最重要的考虑 因素D 、养老保险可分为终身年金和最低保证年金E、购买投资型人寿保险产品能够较好地消除通货膨胀的负面影响 答案要点：标准答案： ACDE您的答案：

30、 本题得分： 0 分 题号 : 62 本题分数 :1.13 分 银行保险是指（） 。A、由保险人和银行联合经营的行为B、由保险人开发销售保险产品，并将销售款存入银行的一种行为C、由保险人开发保险产品而由银行进行保险产品销售的一种行为D、由保险人辅助银行开发保险产品并销售保险产品的一种行为E、由银行自主开发保险产品并销售的一种行为答案要点：标准答案： AC您的答案： 本题得分： 0 分 题号 : 63 本题分数 :1.13 分 下列收入中，可以直接作个人所得税应税所得额的有（） 。A 、外币存款利息B 、企业债券利息C、出租房屋的租金D 、国家债券利息E、个体工商户的生产经营所得答案要点：标准答

31、案： AB您的答案： 本题得分： 0 分 题号 : 64 本题分数 :1.13 分 退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有（）A 、退休工资 1200 元B 、股票红利 960 元C、保险理赔款800元D、 在公开刊物上发表文章获稿酬1000元E、国债资产产生利息 200元答案要点：标准答案： ACE您的答案：本题得分： 0 分题号 : 65 本题分数 :1.13 分 以下税收策划行为能实现合理避税目标的是（） 。A 、将劳务报酬的领取方式从一次领取变为分期领取B 、利用不同收入项目税率差异进行节税C、将劳务报酬转化为工资薪金所得D、 工资薪金所得为1800元/月，股息收入为

32、100元/月，将股息收入转换成工 资收入E、回避申报答案要点：标准答案： ABC您的答案：本题得分： 0 分题号 : 66 本题分数 :1.13 分李先生 2006 年的月工资为 2500元， 111 月已按规定缴纳了所得税， 12月另 有几笔收入：一次领取了 12 个月奖金 9600 元；一次取得工程设计费 50000 元，从中取出 10000 元向“希望工程”捐款；持有股票获得股利收入 6000 元；以前年度购买的国库券利 息收入 5000 元；取得省人民政府颁发的科技成果奖 30000 元。以下对其个人所得税的处理 正确的有（） 。A、12 月份工资收入所得税是 65元B、 年终奖金收入

33、所得税是1225元C 、设计费应纳税额为 35000 元D 、股利收入应纳税额为 1200 元E、 1 2月应缴个人所得税 10490元答案要点：标准答案： ACD您的答案：本题得分： 0 分题号 : 67 本题分数 :1.13 分 下列各项中应按“工资、薪金所得”项目征税的是（） 。A 、个体工商户与企业联营而分得的利润B 、加班奖金C、个人所得佣金D 、通讯费用补贴E、股息收入和国债利息收入答案要点：标准答案： BD您的答案：本题得分： 0 分 题号 : 68 本题分数 :1.13 分 下列金融投资工具属于固定收益证券的是（） 。A 、银行活期存款B、国库券C、公司债券D 、资产抵押债券E

34、、期权答案要点： 标准答案： ABCD您的答案： 本题得分： 0 分 题号 : 69 本题分数 :1.13 分1000李先生是某公司的销售经理， 2007 年 4月份到外地出差， 领取差旅费津贴 元、误餐补助 500 元。月底领取本月工资 3000 元，奖金 500元。以下关于个人所得税的评述正确的是（）A 、差旅费津贴和误餐补助属于个人所得税应税所得的一部分 B 、差旅费津贴和误餐补助不属于个人所得税应税所得C、李先生的个人所得税应税总额为3500元D 、奖金属于个人所得税应税所得E、李先生应缴纳的个人所得税为190元答案要点： 标准答案： BCD 您的答案： 本题得分： 0 分 题号 :

35、70 本题分数 :1.13 分 以下对投资规划的论述正确的是（） 。A 、投资规划是为了实现减少支出B、投资规划是为了通过资产升值实现原有资源无法实现的理财目标C、理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要约束指标D、投资规划是为了实现风险转移E、保障投资计划的实施是投资规划中的重要步骤 答案要点：标准答案： BCE您的答案： 本题得分： 0 分 题号 : 71 本题分数 :1.13 分 以下关于股票投资的表述中正确的有（） 。A、股票的理论价格和市场价格不一定相等B 、股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成C、股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况D

36、、资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目E、以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组 合，能够极大地降低非系统性风险答案要点： 标准答案： ABCE 您的答案： 本题得分： 0 分三、判断题 共 33 题 题号 : 72 本题分数 :1.13 分 客户经理在给客户分析财务状况之后应当推介银行的理财产品，因为财务 分析本身并不产生价值。 （）1、错2、对 答案要点： 标准答案：错 您的答案： 本题得分： 0 分 题号 : 73 本题分数 :1.13 分 财务规划是一种约束条件下的最优化行为。 （）1、错2、对 答案要点： 标准答案：对 您的答案：

37、本题得分： 0 分 题号 : 74 本题分数 :1.13 分 一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度 的搭配。（）1、错2、对 答案要点： 标准答案：对 您的答案： 本题得分： 0 分 题号 : 75 本题分数 :1.13 分 个人投资产品是实现客户理财目标的工具。 （）1、错2、对 答案要点： 标准答案：对 您的答案： 本题得分： 0 分 题号 : 76 本题分数 :1.13 分 当客户接受理财经理的理财建议并实施时，银行和客户双方共担风险共享收益。（）1、错2、对 答案要点： 标准答案：错 您的答案： 本题得分： 0 分 题号 : 77 本题分数 :1.13 分

38、财务信息是银行从业人员指定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的 目标和期望合理与否 ,以及完成个人财务规划的可能性。 （）1、错2、对 答案要点： 标准答案：对 您的答案： 本题得分： 0 分 题号 : 78 本题分数 :1.13 分 银行从业人员要得到客户的动态财务信息，需查看客户的资产负债表。 （）1、错2、对 答案要点： 标准答案：错 您的答案： 本题得分： 0 分 题号 : 79 本题分数 :1.13 分 为客户设计资产配置结构，首先要决定客户的目标。 （）1、错2、对 答案要点： 标准答案：对 您的答案： 本题得分： 0 分 题号 : 80 本题分数 :1.13 分 当负债相对于所

39、有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险。 （）1、错2、对 答案要点： 标准答案：对 您的答案： 本题得分： 0 分 题号 : 81 本题分数 :1.13 分 客户将银行存款转换成货币市场基金，这个理财行为并不改变其资产负债比率。（）2、对 答案要点： 标准答案：对 您的答案： 本题得分： 0 分 题号 : 82 本题分数 :1.13 分在预测客户未来的支出水平时必须要考虑的因素是通货膨胀。 （） 1、错2、对 答案要点： 标准答案：对 您的答案： 本题得分： 0 分 题号 : 83 本题分数 :1.13 分通货膨胀是系统风险，无论哪种理财行为都不能消除通货膨胀对生活水平 的负面影响。

40、（）1、错2、对 答案要点： 标准答案：错 您的答案： 本题得分： 0 分 题号 : 84 本题分数 :1.13 分衡量客户的综合偿债能力的指标是偿付比例， 等于流动资产与总资产的比。 （）1、错2、对 答案要点： 标准答案：错 您的答案： 本题得分： 0 分 题号 : 85 本题分数 :1.13 分当负债总资产比例低于 0.3 时，客户的财务状况出现资产流动性不足的可 能性较低。（）1、错2、对 答案要点： 标准答案：对 您的答案： 本题得分： 0 分 题号 : 86 本题分数 :1.13 分一般而言，个人的负债收入比例数值在 0.6 以下时，其财务属于良好状态。2、对 答案要点： 标准答案

41、：错 您的答案： 本题得分： 0 分 题号 : 87 本题分数 :1.13 分 银行从业人员可以从客户的储蓄比例中得到关于客户控制其开支和增加其 净资产的能力的信息。 （）1、错2、对 答案要点： 标准答案：对 您的答案： 本题得分： 0 分 题号 : 88 本题分数 :1.13 分 银行从业人员应当本着“约束条件下最优化”的原则认同客户的所有理财 目标。（）1、错2、对 答案要点： 标准答案：错 您的答案： 本题得分： 0 分 题号 : 89 本题分数 :1.13 分 同一支股票，其风险是客观的，单是有的人买有的人卖，这可能是因为买 者和卖者的风险认知度有差异。 （）1、错2、对 答案要点： 标准答案：对 您的答案： 本题得分： 0 分 题号 : 90 本题分数 :1.13 分 风险厌恶的投资者通常不会将资金投资于股票市场。 （）1、错2、对 答案要点： 标准答案：错 您的答案： 本题得分： 0 分 题号 : 91 本题分数 :1.13 分 投资者的可支配资金是决定其实际风险承受能力的重要因素。 （）1、错2、对答案要