2013年银行从业资格考试公共基础考前冲刺试题及答案解析二

1、一、单选题(本大题 90 小题每题 0.5分，共 45.0 分。请从以下每一道考题下面备选 答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。 )第 1 题 以下 10 个行业中，属于国民经济第三产业的有( ) 个。邮政业采矿业 电力 金融业 渔业 建筑业 交通运输 燃气供应业 房地产业技术服务业A4B5C6D7【正确答案】 ：A解析 其中邮政业、金融业、房地产业、技术服务业属于第三产业。第2题用收入法统计的 GDP，统计指标不包括()。A .工资B .利息C.利润D .消费【正确答案】 ： D解析用收入法统计，GDP=工资+利息+利润+租金+间接税和企业转移支付 +折旧

2、。第 3 题 由票据抬头人在票据上写上自己的名称或同时写上受让人的名称，然后交给受 让人的行为是 ( ) 。A .出票B .背书C.承兑D 付款正确答案】 ：B解析 出票是指出票人填写票据的各项内容，签字后交给付款人的行为。背书是指由 票据抬头人在票据上写上自己的名称或同时写上受让人的名称， 然后交给受让人的行为。 承 兑是指远期汇票的付款人在汇票持有人提示时明确表示无条件同意按出票人的指示付款， 在 汇票上写明“承兑”字样并签字的行为。承兑必须是无条件的，否则视为拒付。远期汇票经 付款人承兑后， 由持票人保存， 到期时由持票人向付款人提示付款。 付款是指持票人指示要 求付款时，付款人支付票款

3、的行为。持票人收取票款时应交付票据并出具收款凭证。第 4 题 在我国，现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( ) 。2008 年正在进行股份带改造的银行是 ( )。A 中国银行 中国建设银行B 中国建设银行 中国工商银行C .交通银行 中国农业银行D 中国农业银行 中国银行【正确答案】 ： C解析 在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是交通银行。 2008 年正在进行股份制改造的银行是中国农业银行。第 5 题 关于合同生效要件的说法中，不正确的是 ( ) 。A .至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B .当事人意思表示真实C.合同标的合法，即当事人签订

4、的合同不违反法律和社会公共利益D .合同标的须确定和可能【正确答案】 ：A解析 合同生效要件中当事人具有相应的民事行为能力，指的是所有当事人，而不仅 是一方。第 6题 行政处罚是国家机关对犯有轻微违法行为的公民、 法人等的法律制裁， 是追究 ( ) 的形式之一。A 行政责任B .民事责任C.刑事责任D .法律责任【正确答案】 ： D解析 行政处罚是国家机关对犯有轻微违法行为的公民、法人等的法律制裁，使追究 法律责任的形式之一。第 7 题 金融机构反洗钱规定自 ( ) 起施行A. 2006年 6月 1日B . 2006 年 11 月 6 日C. 2007 年 1月 1 日D . 2007 年 6

5、 月 1 日【正确答案】 ： C解析 金融机构反洗钱规定自2007年1月 1日起施行。第 8 题 甲银行工作人员制作虚假的银行存单交付张三属于( ) 。A .金融凭证诈骗罪B .普通民事纠纷C.非法吸收公众存款罪D .伪造、变造金融票证罪【正确答案】 ： D解析 伪造、变造金融票证罪的犯罪客观方面表现为伪造、变造金融票据的行为。第 9 题 法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与 该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了( )规定。A 反洗钱B 协助执行C.内幕交易D 监管规避【正确答案】 ： B解析 银行从业人员应该积极协助执法机关的

6、执法活动，不泄露执法活动信息。第 10题 金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息( )。A.三十日内就地销毁，保证不泄密B 移交银监会、证监会或保临会指定机构C.三十日内交给国家发改委D 六十日内出售给其他金融机构【正确答案】 ： B解析 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第三十条 规定，金融机构破产或者解散时， 应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理 委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构。第 11 题 下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中“了解客户”要求的 是( ) 。A 了解客户的财务状况B .允许VI

7、P客户使用假名账户C了解客户的风险承受能力D 在客户大额取款时要求其携带证件【正确答案】 ： B解析 银行业从业人员职业操守中“了解客户”要求银行从业人员履行法定审查客户身份的义务，不得为客户开立匿名或假名账户。第 12 题 第一家获批在我国境内设立代表处的外资银行是( )。A 花旗银行B .渣打银行C.东亚银行D .日本输出入银行【正确答案】 ： D解析 1979 年，日本输出入银行在北京设立代表处，这是我国批准设立的第一家 外资银行代表处。第 13 题 金融机构在银行间市场发行金融债必须获得( ) 的行政许可。A .国务院B 中国人民银行C.银监会D .中国银行业协会【正确答案】 ： B解

8、析 金融机构在银行间市场发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。第 14 题 下列各项中，不属于商业银行核心资本的是( ) 。A .少数股权B .一般准备C.实收资本D 资本公积【正确答案】 ： B解析 商业银行核心资本包括五部分：实收资本、资本公积、盈余公积、未分配 利润和少数股权。第 15 题 不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是( )。A 美元B 加拿大元C 瑞士法郎D 法国法郎【正确答案】：D解析 目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有 9 种：美元、欧元、日元、 港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎和新加坡元。第 16 题 中国银监会的英文缩写是 ( ) 。A CBR

9、CB ICBCC PBCD CSRC【正确答案】 ： A解析 中国银行业监督管理委员会，简称银监会，英文名称为 The China Banking RegulatoryCommission ，缩写为 CBRC ；中国工商银行， 英文名称为 Industrial and Commercial Banlk 0f China Limited ，缩写为 ICBC ；中国人民银行， 英文名称为 Peopies Bank of China ， 缩写为PBC;中国证监会，英文名称为 ChinaSecurities Begulatory Commssion缩写为 CSRC。第 17 题 现阶段，我国货币政策的

10、操作目标和中介目标分别是( )和( )。A 货币供应量 基础货币B 基础货币 高能货币C 基础货币 流通中现金D 基础货币 货币供应量【正确答案】 ： D解析 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是基础货币和货币供应量。第 18 题 不属于银行清算业务中常见的清算模式的是( ) 。A 定额批量清算B 全额清算C.净额批量清算D 大额资金转账系统清算【正确答案】：A解析 定额批量清算不属于银行清算业务中常见的清算模式。第 19 题 保函和贷款都属于 ( ) 。A .表外业务B .衍生品业务C.授信业务D 受信业务【正确答案】 ： C解析 授信业务包括贷款、贷款承诺、承兑、贸易融资、保理、

11、信用证、保函、 透支、担保等表内外业务。由银行第 20 题 对于不按照规定提供报表、 报告等文件、 数据的银行业金融机构， 业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处( )罚款A 十万元以下B .三十万元以上C.十万元以下三十万元以上D .五十万元以上正确答案】 ： C解析 银行业监督管理法第四十六条规定：银行业金融机构不按照规定提供 报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以 上三十万元以下罚款。第 21 题 行政处罚 ( ) 。A 是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁B 是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁C.是对违反行政纪律的行为给予的行政

12、制裁D只针对公民，不针对法人【正确答案】：A解析 行政处罚是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁。第 22 题 在非现场监管中， 银行业从业人员应积极配合，出现( )，银行业从业人员中的高级管理人员还应该接受监管部门的约见。A 所在机构存在问题的B 所在机构按要求报送整改计划的C.所在机构报送的整改计划不能有效管理风险的D .银行建立重大事项报告制度的【正确答案】 ： C解析 在非现场监管中，银行业从业人员应积极配合，出现以下情形的，银行从 业人员中的高级管理人员还应该接受监管部门的约见： 所在机构存在严重问题或风险； 所在机构没有按要求报送整改和纠正计划； 所在机构报送的整改和

13、纠正计划不能有效管理 和控制商业银行风险；监管部门认为需要约见的其他情形。第 23 题 在总结国内外监管经验的基础上， 银监会提出的银行业监管新理念不包括 ( )。A 管风险B .管业务C管法人D 管内控解析 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念是管风 险、管法人、管内控、提高透明度。第 24 题 曾经担任我国财政部拨款机构的银行是( ) 。A 中国人民银行B 中国银行C.中国农业银行D 中国建设银行【正确答案】 ： D解析 1954 年10月1日成立原名为中国人民建设银行，建设银行经中央人民政府 政务院决定成立后，其任务是经办国家基本建设投资的拔款.管理和监督使用国家预

14、算内基本建设资金和部门、单位的自筹基本建设资金。第 25 题 存款合同必须是在储户将款项交付银行经确认并出具存款凭证后才成立， 这说明存款合同是一种 ( )。A 格式合同B 行为合同C.实践合同D 诺成合同【正确答案】 ： C解析 存款合同是一种实践合同，故必须是在储户将款项交付银行经确认并出具 存款凭证后才成立。第 26 题 某银行从业人员在向客户销售理财产品时， 故意混淆预期收益率与保证收 益率的概念， 每当客户问到风险时便岔开话题， 并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。 该从业人员违反了职业操守中 ( )的有关规定。A 诚实信用B .风险提示C.守法合规D .礼貌服务【正确答案】 ：

15、 B解析 银行的从业人员在客户提出问题时，应本着诚实信用的原则作答，不应为 完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。第 27 题 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：规范银行业从业人员职业行为； 提高中国银行业从业人员 ( )；建立健康的银行业企业文化和信用文化； 维护银行业良好信誉， 促进银行业的健康发展。A .信用水平和业务水平B .整体素质和职业道德水平C.信用水平和道德水平D .业务水平和道德水平【正确答案】 ： B解析 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：规范银行业从业人员职业行为； 提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水平；建立健康的银行业企业文化和信用文 化；维

16、护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。第 28 题 抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归 ( ) 所有。A .拍卖机构B .政府机关C.抵押人D .债权人【正确答案】 ： C解析 担保法第五十三规定，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与 抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、 变卖该抵押物所得的价款受偿； 协议不成的， 抵押权 人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、 变卖后， 其价款超过债权数额的部分归 抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第 29 题 下列选项中，不属于商业银行附属资本的是( ) 。A 优先股B 可转债C.混合资本债券D 未分配利润【正确答案】：

17、D解析 未分配利润属于商业银行的核心资本。第 30 题 违反银行业从业人员职业操守的银行从业人员，( ) 。A 可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B 其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D 情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业银行【正确答案】 ： B解析 对违反银行业从业人员职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视 情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。第 31 题 下列各项中，不属于我国货币市场的是( )。A .同业拆借市场B 外汇市场C.回购市场D 票据市场【正确答案】 ： B解析 我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间

18、债券回购市场和票据市场。外汇市场不属于我国货币市场。第 32 题 银行风险中的国家风险不包括 ( ) 。A .政治风险B .市场风险C.社会风险D 经济风险【正确答案】 ： B解析 银行风险中的国家风险包括：政治风险、社会风险和经济风险。第 33 题 根据商业银行法的规定，银行的附属资本不得( )核心资本的 ( ) 。A .超过100%B .低于 100%C. 低于50%D .超过 50%【正确答案】：A解析 根据商业银行法的规定，银行的附属资本不得超过核心资本的100%。第 34 题 ( ) 是无民事行为能力人。A 年满18周岁且精神正常的自然人B .不满10周岁但精神正常的未成年人C .不

19、能完全辨认自己行为的成年精神病人D. 年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人【正确答案】 ： C解析 我国法律规定，不满 10周岁的未成年人及不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，民事活动由他的法定代理人代理。第 35 题 银行购买了某公司 2 亿元的应收账款，这属于 ( ) 。A .保理业务B 负债业务C.代理业务D .贷款业务【正确答案】 ： C解析 保理业务又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货 款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商 )承担风险的做法。第 36 题 下列关于存款业务的说法中，不正确的是(

20、) 。A .存款是一种信用行为B 存款是银行最主要的资金用途C.存款业务按存款期限可分为定期存款和活期存款D .存款业务可分为人民币存款和外币存款【正确答案】 ： B解析 存款是银行最主要的资金来源。第 37 题 下列行为中，没有违反银行业从业人员职业操守有关“信息披露”规 定的是 ( )。A .某银行代理销售某基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售 目标，在介绍产品时没有提到责任承担者，使得消费者以为该银行是风险承担者B 在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用 语，使客户对产品特性很难理解C.银行工作人员向消费者介绍该行代理的某理财产品时，未详细介

21、绍其他同类型的理财产品的性质、风险，从而不便于客户进行比较和选择D 银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺【正确答案】：C解析 C 选项并没有违反银行业从业人员职业操守有关“信息披露”的规定， 因为信息披露原则是要求银行从业人员应当充分提示代理销售产品的信息， 从而方便于客户 进行比较和选择，并没有要求详细介绍其他同类型的理财产品的性质、风险。第 38 题 根据股份制商业银行公司治理指引 规定， 商业银行监事会的外部监事 不得少于 ( )名。A2B3C4D5【正确答案】 ： B解析 根据股份制商业银行公司治理指引规定，商业银行监事会的外部监事 不得少于

22、 3 名。第 39 题 银行业从业人员面对客户的时候，下列行为中，不正确的是( )。A 银行从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，耐心回答问题B 对有残障的客户，应该尽量为其提供便利，且不应让人感到对其过于明显的同情C.对VIP客户的服务要提供比普通客户明显更热情更周到的服务D 为客户信息保密【正确答案】 ： C解析 银行从业人员不应因为业务繁简程度或经济效益上的差异对部分客户明显怠慢或过于热情，以至于让客户感觉到明显的差别待遇。第 40 题 ( )是巴塞尔新资本协会的第一支柱。A .资本协商B .最低资本要求C.外部监督D .市场约束【正确答案】 ： B解析 巴塞尔新资本协议的

23、三大支柱是：第一，最低资本要求；第二，外部 监管；第三，市场约束。第 41 题 当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为( )。A .降低法定存款准备金率B 买入证券C.提高再贴现率D .减少央行票据发行量【正确答案】 ： C解析 当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为提高再贴现率， 来干预市场利率及货币需求。第 42 题 下列关于改革开放初期原有 “四大专业银行” 分工的说法中， 不正确的是 ( )。A .中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B .中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D 中国建设银行专门经营基础建设等长期

24、信用业务【正确答案】 ： B解析 中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇。第 43 题 下列各项中，不属于公平竞争行为的是( ) 。A .某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融 产品和服务的特点和技巧， 经过一段时间后， 该行的服务质量和效率显著提高， 吸引了更多客户B 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务 的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费 达到一定金额后，可以获得某些奖品D 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以 给予其一定比例的提成

25、【正确答案】：D解析 反不正当竞争法规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达 到销售或购买产品或服务的目的。 经营者销售或购买商品或服务， 可以以明示方式给对方折 扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。 D 选项违背了公平竞争原则。第 44 题 持票人对前手的追索权， 自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起 ( )个月；持 票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起( )个月。A 3， 3B 3， 6C. 6, 3D. 6, 6【正确答案】 ： C解析 票据法第十七条规定,持票人对前手的追索权,自被拒绝承兑或者被 拒绝付款之日起六个月； 持票人对前手的再追索权, 自清偿日或者

26、被提起诉讼之日起三个月。第 45 题 下列选项中,不属于中间业务的是 ( )。A 支付结算B 理财业务C 代收水电费D 吸收存款正确答案】 ： D解析 中间业务是指不构成银行袁内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括 收取服务费或代客买卖差价的理财业务、 咨询顾问、 基金和债券的代理买卖、 代客买卖资金 产品、代理收费、托管、支付结算等业务。吸收存款不属于中间业务。第 46 题 在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是( ) 。A .扩张性财政政策，抑制通货膨胀B 紧缩性财政政策，抑制通货膨胀C.扩张性财政政策，防止通货紧缩D 紧缩性财政政策，防止通货紧缩【正确答案】 ： B解析 一国经济过

27、度繁荣时，要实行紧缩性财政政策，抑制通货膨胀。第 47 题 商业银行应当依法保护存款人合法权益。 下列行为没有做到依法保护存款 人合法权益的是 ( )。A 商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况B 商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D .商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息【正确答案】 ： C解析 商业银行法第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支 付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。第 48 题 下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是 ( )。A .该罪要求行为人以非法占有为

28、目的B .只有自然人可以构成本罪C.申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D 申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，则已经构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪【正确答案】：C解析 A 选项错误，因为要求行为人以非法占有为目的的是贷款诈骗罪； B 选项错 误，本罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可以成为犯罪主体；D 选项错误，区分罪与非罪的界限是看是否给银行或者其他金融机构构成重大损失或者其他严重情节。第 49 题 个人消费额度贷款抵押额度一般不超过抵押物评估价值的( )。A40%B50

29、%C60%D 70%【正确答案】 ： D解析 个人消费额度贷款的质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面 价值的 90%；抵押额度一般不超过抵押物评估价值的70%。第 50 题 借款人的义务不包括 ( )。A 按照借款合同约定用途使用贷款B 按借款合同约定及时清偿贷款本息C.接受借款合同以外的附加条件D 依法如实提供贷款人要求的资料【正确答案】 ： C解析 在借款人的权利中，借款人有权拒绝合同以外的附加条件。第 51 题 按照金融工具的 ( )来划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。A 类型B 期限C.交易阶段D 交割时间【正确答案】：B解析 按照金融工具的期限划分，金融市场可分为货币

30、市场和资本市场。第 52 题 下列行为中，不构成违法行为的是 ( ) 。A 以自制人民币换取真币B 出售自制人民币C.在不知是假币的情况下使用了假币D 帮助朋友运输了假币，但数额较小【正确答案】 ： C仿造、编造解析 非法从事货币资金融通活动在客观方面表现形式多种多样：有的表现为伪 造、变造的方法破坏金融管理秩序， 如仿造、 变造货币， 仿造、变造金融机构许可证， 变造金融票证等； 有的表现为以诈骗方法破坏金融管理秩序， 如所有的金融诈骗行为， 并传播证券交易虚假信息，诈骗投资者买卖证券等；有的表现为以其他方式，如采取出售、 购买、运输、持有、使用、转让、套取、转贷、擅自发行、交易、泄露、操纵

31、等方法，来破 坏金融管理秩序。第 53 题 中国银行业协会的宗旨之一是 ( ) 。A .依法制定和执行货币政策B 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益C.促进会员单位实现共同利益D 对银行业金融机构进行监管【正确答案】 ： C解析 中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、 协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质， 提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。第 54 题 破坏银行管理罪侵犯的客体是 ( )。A 国家对存款的管理制度B国家的银行管理制度C.国家对金融机构的准入管理制度D .国家对贷款的管理制度【正确答案】

32、 ： B解析 破坏银行管理罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。第 55 题 下列选项中，不属于定期存款的是 ( )。A .整存整取B .零存整取C .通知存款D .整存零取【正确答案】 ： C解析 定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。根据不 同的存取方式， 定期存款分为整存整取、 零存整取、整存零取和存本取息。 通知存款不属于 定期存款。第 56 题 商业银行因支付清算和业务合作等的需要， 存在同业及其他金融机构的款 项叫做 ( )。A .同业拆入B .同业拆出C.存放同业D .同业存放【正确答案】 ： D解析 同业存放是指商业银行因支付清算和业务合作等的需要，存在同业及其

33、他 金融机构的款项。第 57 题 个人存款可以分为 ( ) 。A 活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金 存款B .活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储畜存款、保证金存款C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款、保证金存款D .活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金 存款【正确答案】 ： B解析 个人存款可以分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、 教育储蓄存款、保证金存款。第 58 题 银行业从业人员应当做到授信尽职， 但对申请贷款企业的审核不应该包括 ( )。A .了解该企业所

34、处行业的情况B .如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C. 了解客户所在区域的信用环境D .必须了解该企业总经理的个人消费信用情况【正确答案】 ： D解析 对企业的审核不需要了解该企业总经理的个人消费信用情况。第 59 题 ( )是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。A .损失类贷款B .可疑类货款C.次级类贷款D .关注类贷款解析 关注类贷款是尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿 还产生不利影响因素的贷款。第 60 题 银行资本的作用不包括 ( ) 。A 满足银行正常经营对长期资金的需要B .吸收损失C.促使银行更多地开展高风

35、险业务D 为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力【正确答案】 ： C解析银行资本的作用主要表现在：满足银行正常经营对长期资金的需要。 吸收损失。 限制银行业务过度扩张和承担风险。 维持市场信心。 为银行管理尤其是风 险管理提供最根本的驱动力。第 61 题 在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是( )。A .债权人会议B .破产公司股东会(股东大会)C.破产公司董事会D .人民法院【正确答案】 ： A解析 决定继续或者停止债务人的营业是债权人会议的职权。第 62 题 下列行为中，没有违法的是 ( )。A .某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款B .收买他人信用卡信息资

36、料C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D .银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资解析 银行从业人员应当遵守法律法规、 行业自律规范以及所在机构的规章制度， 题中 ABC 项均明显违反相关法律法规。第 63 题 二级市场又称 ( ) 。A 流通市场B .发行市场C.场外市场D 场内市场【正确答案】 ： A解析 二级市场又称流通市场，是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。第 64 题 利率变化直接带来的风险是 ( ) 。A .市场风险B信用风险C.流动性风险D 操作风险【正确答案】 ： A解析 市场风险是指因市场价格 (包括利率、 汇率、股票价格和商品价格 )的不利变

37、动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。 市场风险包括利率风险、 汇率风险、 股票价格 风险和商品价格风险四大类。第 65 题 被称为狭义货币供应量的是 ( ) 。A .基础货币B . M0C. M1DM2解析M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。第 66 题 下列关于个人理财业务的说法中，错误的是( ) 。A 个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务B 综合理财服务分为私人银行业务和理财计划C.部分国内私人银行业务开户的最低标准为10万人民币，也有最低标准为5万元人民币D 理财计划分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划【正确答案

38、】 ： C解析 常见最低标准应为 100万元和 50万元。第 67 题 下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( )个。城市商业银行基金管理公司 农村信用社信托公司 货币经纪公司 农 村资金互助社金融资产管理公司 期货经纪公司A 3B4C5D6【正确答案】 ： A解析 由银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业 集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司，所以只有、。第 68 题 2011 年 11 月某日，中国外汇市场牌价为1 美元 =6.45 元人民币， 1 英镑=1.56 美元，请用直接标价法标出英镑与人民币的汇率( )。A 10.06B4.13C0.2

39、4D11.37【正确答案】：A解析用直接标价法应是：1英镑=6.45 X 1.56 10.06人民币。第 69 题 下列关于我国实施巴塞尔新资本协议安排的说法中，错误的是( ) 。A . 2007年2月28日，银监会发布了中国银行业实施新资本协议指导意见B 中国银监会确定分类实施、分层推进、分步达标的基本原则C.在其他国家设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应当自 2010 年底开始实施巴塞尔新资本协议D .其他商业银行可以自2015年起自愿申请实施巴塞尔新资本协议【正确答案】 ： D解析 其他商业银行可以自 2011 年起自愿申请实施巴塞尔新资本协议 。第 70 题

40、汇率政策中最基础、最核心的部分是 ( )。A 选择相应的汇率制度B 促进国际收支平衡C.确定适当的汇率水平D 促进经济增长【正确答案】 ： A解析 汇率政策包括三方面的内容 (1)选择相应的汇率制度； (2)确定适当的汇率水 平； (3)促进国际收支平衡。其中， “选择相应的汇率制度”是最基础、最核心的部分。第 71 题 ( )，我国加入世界贸易组织的过渡期结束。 我国银行业正式全面对外开放。A 2008 年 8 月 8 日B 2006年 12月 11日C. 2000年1月1日D. 1994年1月1日【正确答案】 ： C解析 2000年 1 月 1 日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束。我国银

41、行业正式 全面对外开放。第 72 题 以下关于活期存款中计息金额的说法，错误的是( ) 。A 存款的计息起点为元，元以下角分不计利息B 分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入C 利息金额算至厘位，厘以下尾数四舍五入D 除活期存款在每季度结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利外，其 他存款不论存期多长，一律不计复利【正确答案】 ： C解析C项中利息金额应算至分位，分以下尾数四舍五入。第 73 题 下列行为中，合法的是 ( ) 。A 银行工作人员自行制作的存单交付他人使用B 银行工作人员吸收客户资金不记入银行的法定存款账簿C.个人在其信用卡额度内透支D 某银行退休职工向社区居民吸收存款，

42、并承诺还本付息【正确答案】 ： C解析A选项是伪造、变造金融票证的行为。B选项是吸收客户资金不入账的行为。 D 选项是非法吸收公众存款的行为。A 100%B50%C20%D10%【正确答案】：B解析 依据商业银行资本充足率管理办法 ，商业银行的附属资本不得超过核心 资本的 100% ，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。第 75 题 下列关于金融工具和金融市场叙述中，错误的是( ) 。A 贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B 股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具D 银行问债券市

43、场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具【正确答案】 ： D解析 债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。第 76 题 金融市场最主要、最基本的功能是 ( )。A 货币资金功能B 资源配置功能C.经济调节功能D .定价功能【正确答案】 ： A解析 金融市场最主要、最基本的功能是货币资金功能。A 不运用或不直接运用银行的自有资金B .承担市场风险C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务D 以收取服务费、赚取价差的方式获得收益【正确答案】 ： B解析 银行的中间业务不承担或不直接承担市场风险。第 78 题 城镇登记失业人数是指 ( )。A .城市中的无业人员B .城

44、市中在一定的年龄内无业，并在当地服务机构进行求职登记的人数C.拥有非农业户口，有劳动能力的无业求职者D .拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在当 地就业服务机构进行求职登记的人数【正确答案】 ： D解析 城镇登记失业率，指城镇登记失业人数同城镇从业人数与城镇登记失业人 数之和的比。其中，城镇登记失业人员，指有非农业户口，在一定的劳动年龄内，有劳动能 力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人员。第 79 题 我们通常所说的利率是指 ( )。A .市场利率B .名义利率C.实际利率D .固定利率【正确答案】 ： B解析 我们通常所说的利率是指名义利率，

45、实际利率是扣除通货膨胀影响后的利率。A 国内生产总值物价平减指数BGDPC.生产者物价指数D 消费者物价指数【正确答案】：B解析 衡量通货膨胀的常用指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国 内生产总值物价平减指数。 B 选项中， GDP 即国内生产总值，是衡量经济增长的指标。第 81 题 ( ) 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监 会。A. 2000B 2001C 2002D 2003【正确答案】 ： D解析 2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行 使。第 82 题 银行业监督管理法的监管对象不包括( ) 。A 商业银行B 农村信

46、用合作社C 政策性银行D 中央银行【正确答案】 ： D解析 银行业监督管理法规定，监管的对象为在中华人民共和国境内设立的 商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。第 83 题 某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚。但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度。 则该业务人员应采取的正确做法是 ( )。A 向媒体披露证据证明自己的清白B 向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D 向部门所有同事发送邮件争取声援【正确答案】：C解析 银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映 和申述。第 84

47、 题 下列行为人中，不可能构成贷款诈骗罪的主体的是( )。A 某银行信贷员B 某名校博士生C.某公司总经理D .某餐饮公司【正确答案】 ： D解析 贷款诈骗罪主体是个人，单位不能构成贷款诈骗罪主体。第 85 题 某商业银行的资本充足率为 9%，核心资本充足率为 6%，为防止其资本 充足率降到最低标准以下，银监会可以采取的干预措施有( )。A 要求商业银行完善风险管理规章制度B 要求商业银行限制资产增长速度C要求商业银行限制固定资产购置D 严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务【正确答案】 ： A解析 该商业银行属于资本充足的商业银行， 而 BCD 三项的干预措施针对的是资 本不足的商业银

48、行的干预措施。( )。第 86 题 下列各项中，检查监督权不属于中国人民银行的直接检查监督的是A 检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为B 检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为C.检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为D .检查监督银行业金融机构的资产负债表、利润表【正确答案】 ： D解析 D 选项不属于中国人民银行的直接检查监督权， 中国人民银行法第三十 四条和第三十五条规定， 当银行业金融机构出现支付困难， 可能引发金融风险， 为了维护金 融稳定， 中国人民银行经国务院批准， 有权对银行业金融机构进行检查监督， 有权要求银行 业金融机构报送财务报表。第 87 题 关于权利质押

49、，下列说法中，错误的是 ( )。A 以票据质押的，质权自权利凭证交付质权人时设立B 以票据质押而没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立C.可转让的注册商标专用权、专利权、基金份额、股权等权利均可以出质D 权利质押不必订立书面合同【正确答案】 ： D解析 票据质押，基金份额、股权质押，知识产权中的财产权质押，应收账款质 押，当事人应当订立书面合同，故 D 选项说法错误。第 88 题 以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为( )。A .总公司和分公司B 母公司和子公司C封闭式公司和开放式公司D 无限公司和有限责任公司正确答案】 ： B解析 以公司的外部控制或附属关系为标准，可以

50、将公司分为母公司和子公司。 以公司的内部管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司，故 A 选项错误。以公司的 股份是否公开发行及股份是否允许自由转让为标准， 可以将公司分为封闭式公司和开放式公 司，故 C 选项错误。以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、 有限责任公司、股份有限公司和两合公司，故 D 选项错误。第 89 题 经济增长是指一个特定时期内一国 (或地区 )( ) 的增长。A .经济产出B .居民收入C.经济产出和居民收入D .经济收入【正确答案】 ： C解析 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区 )经济产出和居民收入的增长。AB 选项均不完整。第 90

51、题 中央银行窗口指导的主要特征 ( ) 。A 限制存款增减额B .限制贷款增减额C.限制存款期限D 限制贷款期限【正确答案】 ： B解析 窗口指导是指中央银行通过劝告和建议来影响商业银行信贷行为的一种温 和的、非强制性的货币政策工具。二、多选题(本大题 40 小题.每题 1.0 分，共 40.0 分。请从以下每一道考题下面 备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂 黑。)A 只能吸收社员存款B 能够吸收公众存款C 只能向社员发放贷款D 能够向公众发放贷款E 可以购买金融债券【正确答案】：A,C,E解析 农村资金互助社不能向非社员存款，发放贷款及办理其他金融

52、业务。第 2 题 支付结算业务不包括 ( ) 。A 货币互换B 银行保函C 汇款D 托收E 信用证【正确答案】 ： A,B解析 支付结算业务包括：汇票、本票、支票、汇款、信用证和托收。第 3 题 中央银行基准利率由 ( ) 构成。A 再贷款利率B 再贴现利率C 存款准备金利率D 超额准备金利率E 法定存款准备金利率【正确答案】 ： A,B,C,D解析 目前，中国人民银行采用的利率工具有：调整中央银行基准利率，包括再 贷款利率、 再贴现利率、 存款准备金利率、超额存款准备金利率； 调整金融机构的法定存贷 款利率； 制定金融机构存贷款利率的浮动范围； 制定相关政策对各类利率结构和档次进行调 整等。

53、TR o第 4 题 不属于银监会职责的有 ( ) 。A 编制银行业统计报表B 对商业银行进行非现场监管C 处理银行业突发事件D 制定货币政策E 监督管理银行间外汇市场【正确答案】：D,E解析 DE 选项属于中国人民银行的职责。第 5 题 下列各项中，属于银行业从业人员职业操守基本准则的有( ) 。A 诚实信用B 守法合规C 服从领导D 专业胜任E 勤勉尽职【正确答案】 ： A,B,D,E解析 银行业从业人员职业操守基本准则有诚实信用、守法合规、专业胜任 和勤勉尽职。第 6 题 属于间接融资工具的有 ( ) 。A 银行贷款B 银团贷款C 债券D 股票E 短期融资券【正确答案】：A,B解析 债券、股票、短期融资券不属于间接融资工具而属于直接融资工具。直接 融资包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据和公司股票等。第 7 题 贸易融资贷款的形式包括 ( ) 。A 信用证B